Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины — плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Иногда для покупки какого-либо дорогостоящего товара приходится копить годами. Это касается и приобретения автотранспорта. Для того чтобы не ждать годами, можно обратиться в банк и взять ссуду на покупку понравившегося автомобиля. Как показывает практика, для получения денег необходимо выполнить ряд условий, главным из которых является покупка полиса страхования. Однако по законодательству заемщику доступно оформление автокредита и без каско, только вот не все финансовые организации предоставляют такую возможность.

Каско является дополнительным страхованием в отличие от ОСАГО и предназначено для защиты от угона транспортного средства и причинения ему ущерба. Стоимость полиса напрямую зависит от цены автомобиля, поэтому четко обозначить верхнюю границу суммы невозможно. Сам по себе полис каско имеет несколько вариаций, поэтому для экономии средств необходимо определить желаемую степень защиты.

На цену также влияют и некоторые другие факторы. Так, каско будет стоить дороже, если водитель имеет минимальный стаж вождения. При условии, что водитель не единожды становился виновником ДТП и получал страховые выплаты, не стоит рассчитывать на смягчение условий договора. Кроме этого, когда транспорт находится в так называемой «зоне риска» (популярная у угонщиков марка), то это тоже повлечет удорожание полиса.

Зачем нужна

Страховка автомобиля – это его защита от всевозможных сторонних воздействий. К ним относятся, например, угон, повреждение и даже некачественно проведенный ремонт, приведший к поломке. Однако для того чтобы получить компенсацию, необходимо, чтобы эти пункты были прописаны в договоре страхования, т. е. была определена степень защиты. Ведь если возмещение при угоне выбирают практически все водители, то на такой пункт, как причинение ущерба вследствие урагана, выбирают немногие.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Что дает сторонам договора

Если сравнивать каско с обязательным страхованием, то в первом случае автомобиль страхуют от всевозможных рисков, причем неважно, кто или что стало виновником повреждения. Наличие полиса ОСАГО защищает лишь пострадавшую сторону при аварии. Выгодно ли каско для кредитора – здесь может быть только утвердительный ответ, поскольку в данном случае банк уверен, при любом форс-мажоре, когда может пострадать автомобиль, он всегда получит назад одолженные им деньги через страховую компанию.

Поскольку каско является добровольным видом страхования, то никто не может вас заставить заключить договор. С другой стороны, оформив автокредит, банк, а не вы, становитесь выгодоприобретателем, поэтому он заинтересован в том, чтобы машина находилась в сохранности и своевременно обслуживалась. По той причине заимодатели включают пункт о страховании в кредитный договор.

Если не приобрести страховку, банк может без объяснения причин отказать в выдаче кредита. Если же он все-таки пойдет на уступки и разрешит не покупать полис, тогда стоит быть готовым к тому, что годовая процентная ставка по ссуде вырастет сразу же на несколько пунктов. Этот момент является законным, поскольку кредитор дает вам выбор – купить каско и получить пониженную ставку либо закредитоваться на общих основаниях.

Можно ли отказаться от страхования при оформлении займа по госпрограмме

Для того чтобы понять, можно ли не платить за каско, всегда надо читать договор, который вы собираетесь подписывать. Если раньше каско по госпрограмме финансирования было обязательным условием, то сейчас, после изменений в гражданском законодательстве банк не вправе требовать от вас исполнения этого пункта. Однако в этом случае часто заемщики получают отказ в выдаче автокредита или условия по займу ужесточаются:

  • высокая процентная ставка;
  • уменьшенный срок кредитования;
  • больший размер первоначального взноса;
  • меньшая одобренная сумма;
  • необходимость предоставления дополнительных документов, договора поручительства или залога.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Отказ от страховки после подписания кредитного договора

Если при выдаче займа банкиры внимательно следят за наличием полиса и даже предлагают помощь в выборе страховой программы в аккредитованных компаниях, то во второй и последующие годы (автокредит выдается преимущественно на 5 лет), исполнение этого пункта особо не проверяют, если клиент исправно вносит платежи по долгу. По этой причине можно схитрить и не оформлять очередной полис добровольного страхования, но перед этим нужно обязательно прочесть договор банковских услуг на предмет наличия штрафных санкций.

Кроме этого, после покупки каско каждый клиент имеет право в течение 5 дней отказаться от ранее оформленной страховки, написав заявление. Это так называемый период охлаждения. Однако нужно иметь ввиду, что срок отсчитывается с момента подписания договора, а не уплаты взноса, ведь часто деньги за страховку могут внести и позже. Часто финансовые компании увеличивают этот период, но нужно понимать, что при нарушении законодательно установленных сроков, вам вернут не все уплаченные деньги.

Это интересно:   Срочные займы от частного лица

Для тех, кто не хочет оформлять страховку, имеется несколько вариантов, где можно взять деньги под проценты:

  1. официальные дилеры

    Автосалон центральный. Предлагает кредитование автомобилей Киа по ставке от 4,5% годовых. Первоначальный взнос может составлять 0%, а решение принимается в течение полчаса.

Лада центр Авиамоторная. Предлагают оформить займ на новые автомобили Лада в 4 этапа: выбрать, заполнить заявку, получить одобрение и забрать машину. Ставки – от 7% годовых.

  1. микрофинансовые организации

    CarMoney. Предлагает до 1 млн рублей. Ежемесячная ставка 7, 35% годовых. Деньги выдаются сроком на 24 либо 36 месяцев с возможностью досрочного погашения.

    Единый залоговый центр. Предлагается в долг до 50 млн рублей по ставке от 11% годовых. Рассмотрение заявки происходи за 1 час, причем деньги можно получить уже в день обращения.
  2. автоломбарды.

    Автокапитал. Рассмотрение заявки не занимает более 30 минут, причем обратиться за финансами можно в любое время. Ставки стартуют от 0,5%/день, причем сроки кредитования устанавливаются индивидуально.

    Центральный автоломбард. Предлагает до 10 млн рублей сроком до 1 года. В залог придется предоставить автомобиль либо ПТС.
  3. банки

    Советский. Получить автокредит без наличия страховки предлагается на новые транспортные средства сроком до 7 лет. Для оплаты первоначального взноса нужно иметь по меньшей мере 40% собственных средств. Максимум, на что могут рассчитывать заемщики – 5 млн рублей по ставке от 17,5%.

    ВТБ 24. Без дополнительных комиссий предлагаются автокредиты на транспортные средства с пробегом по ставке 16,9%. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей, погасить которую можно сроком до 5 лет. Гарантией по ссуде выступает приобретаемое авто.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Какие банки дают автокредит без каско

Немногие организации предлагают клиентам услуги автокредитования без заключения договора каско. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основными кредиторами их выгодными программами:

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка

Максимальная сумма, рублей

Срок погашения кредита

Зенит

Автокредитование. Новое авто

От 14,9%

6,5 млн

7 лет

Балтинвестбанк

Государственная субсидия: Стандарт

11%

920 тыс.

3 года

Альфа-банк

Автокредит

От 12,49%

3 млн

6 лет

Экспертбанк

Автоэкспресс

14%

2,5 млн

5 лет

КредитЕвропаБанк

Автоэкспресс

От 7,7%

2,5 млн

7 лет

Банк Восточный

Автокредит н подержанные автомобили

От 19%

1 млн

59 месяцев

ВТБ 24

Драйвер

10,7%

1,12 млн

3 года

Совкомбанк

АВТОКРЕД

От 14,9

2 млн

5 лет

Авангард

Автокредитование

От 19%

1 млн

5 лет

Связьбанк

Свой автомобиль. Стандарт

19,5

3 млн

5 лет

На подержанный автомобиль

Получить автокредит без каско на подержанные автомобили проще. Связано это с тем, что запрашиваемая сумма значительно меньше, да и сам процесс оформления договора-купли продажи максимально упрощен. Собираясь приобрести б/у автомобиль, следует знать об определенных ограничениях, касающиеся возраста и технического состояния приобретаемого авто. Среди кредиторов на подержанные автомобили можно выделить:

  • Альфа-банк;
  • Ак Барс;
  • Русфинанс;
  • Росбанк;
  • Айманибанк;
  • Юникредит.

На новый автомобиль

Не все соглашаются кредитовать желающих приобрести авто без оформления полиса каско, а некоторые, как например, Сбербанк, и вовсе отказались от автокредитов, предлагая взять безцелевые потребительские ссуды и направить их на покупку авто. Помимо стандартных программ финансовые организации могут предложить провести рефинансирование существующей задолженности по ссудам на транспорт.

Если убедить банк в своей платежеспособности, предоставив тому документальное подтверждение, то можно рассчитывать на ссуду. Вот лишь несколько учреждений, которые готовы пойти на уступки и выдать займ:

  • ВТБ 24;
  • Банк Советский;
  • Траст;
  • Московский кредитный банк;
  • Авангард;
  • Европабанк.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Условия кредитования

Беря автокредит без оформленной страховки каско, нужно понимать, что кредитор одолжит деньги на покупку авто, однако условия договора будут жестче:

  • минимальный первоначальный взнос может достигать половины стоимости транспортного средства;
  • сроки кредитования могут быть сокращены в несколько раз;
  • процентные ставки будут повышенными;
  • сумма кредита будет небольшой.

Чем отличается кредит без КАСКО

Автокредит без оформления полиса каско не сильно отличается от стандартных банковских программ автокредитования, хотя есть некоторые отличия:

Условия

С каско

Без каско

Первоначальный взнос

Может отсутствовать

До 50% от стоимости авто

Срок кредитования

До 7 лет

1-3-5 лет

Сумма

До 100% стоимости авто

Не более половины цены транспортного средства

Это интересно:   Покупка квартиры в рассрочку

Требования к заемщику

Требования к претендентам на получение обычного автокредита без страхования ТС ничем не отличаются от тех условий, которые они выдвигают при оформлении любого другого займа. Выглядят они следующим образом:

  • возрастные рамки в пределах 21–65 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, где находится филиал финансовой организации.

Какие документы нужны

Для получения автокредита необходимо подготовить целый пакет документов, который может разниться в зависимости от учреждения. В обязательном списке числится паспорт, без которого банк даже не примет заявление на ссуду. Кроме этого могут понадобиться:

  • справка о заработной плате либо другой документ, подтверждающий платежеспособность потенциальных заемщиков;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки;
  • договор купли-продажи.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Как оформить авто в кредит без каско

Для того чтобы приступить к процедуре оформления ссуды на транспортное средство без заключения договора каско нужно определиться с банковским учреждением и отправить туда заявку. Если будет получено добро, можно отправляться в салон, где сотрудник выпишет счет-фактуру, в зависимости от которой будет рассчитана сумма кредита. Когда деньги будут переведены на счет продавца, необходимо поставить машину на учет в ГИБДД и предъявить кредитору оригинал ПТС.

Заявка­

Отправить заявку на оформление автокредита можно в онлайн режиме на сайте учреждения или же специализированных серверах либо при личном визите в отделение. Процедура не занимает много времени, поскольку для рассмотрения прошения нужно указать минимальное количество сведений. Это личные данные, величина предполагаемого кредита и контактная информация.

Заключение договора на общих условиях

Заключение договора на приобретение машины без покупки страховки ничем не отличается от стандартного автокредита, разве что времени на это уйдет меньше. Если для отправки заявки можно даже не посещать финансовую компанию, а сделать это через интернет, то для того чтобы поставить свою подпись под соглашением, нужно будет наведаться в офис. Если в залог предоставляется дополнительное имущество или же в качестве обеспечения выступают поручители, тогда нужно будет вдобавок оформить документы на них.

Особенности получения кредита­

В связи с большой конкуренцией со стороны банковских учреждений, будущим автовладельцам предлагают различные виды кредитования. Можно воспользоваться услугой трэйд-ин или лизинга, а можно взять займ. В зависимости от выполнения определенных условий, можно стать собственником авто даже не имея на руках необходимой суммы или же предоставив минимум документов.

Без первоначального взноса

Для того чтобы получить возможность оформить договор займа на машину, не имея собственных средств, придется постараться, поскольку найти такие предложения не так уж и легко. Помимо этого, для того чтобы банк одобрил заявку, необходимо иметь положительную кредитную историю и хороший постоянный уровень дохода, что будет свидетельствовать о том, что ссудополучатель сможет исполнить свои обязательства по договору. Как вариант, можно предоставить ликвидный залог или поручителей.

По двум документам

Если претендент на кредит не может предоставить свидетельство своей платежеспособности, или же у него плохая кредитная история, можно воспользоваться редкими предложениями и получить ссуду, имея на руках лишь 2 документа: паспорт и любое другое удостоверение личности, например, водительское удостоверение, свидетельство СНИЛС и пр. Имея их, нужно отправить заявку и ожидать ответа. Рассматривается она быстро, после чего можно отправляться в отделение для подписания договора.

Автокредит без КАСКО на новые или подержанные машины - плюсы и минусы отказа от обязательного страхования

Плюсы и минусы автокредитования без КАСКО

Выгоден ли кредит на авто без заключения страхового договора, каждый решает сам, но то, что в нем есть свои минусы и плюсы, никто спорить не будет. Из явных преимуществ можно выделить такие пункты, как:

  • удешевление заемных средств, так как расходы на покупку полиса могут обходиться ежегодно в сумму до 10% от стоимости авто и включатся в общий расчет платежей;
  • упрощенная процедура оформления.

Что касается недостатков, здесь можно говорить о:

  • высокая стоимость заемных средств за счет увеличенной процентной ставки;
  • большая переплата;
  • уменьшенный срок кредитования;
  • небольшая сумма займа;
  • необходимость предоставления дополнительных документов, залога или поручительства.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *