Черный список неплательщиков по кредитам в банках

Черный список неплательщиков по кредитам в банках

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка.  Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся. 

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается , а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны.

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

Чёрный список неплательщиков по кредитам в банках

 Существует ли чёрный список должников

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.

Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Какие бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

  • приватные списки отделений банка;
  • списки судебных приставов;
  • списки Бюро кредитных историй;
  • списки коллекторских агенств;

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику .

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Это интересно:   В какой банк выгодно сделать вклад сегодня

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о  том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой  у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как,  платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта  услуга становиться платной.

Помогите! Мне нечем платить кредит, что делать?

Хотите узнать, как происходит погашение кредита после смерти заемщика? Читайте эту статью!

Невыезд за границу и другие санкции для должников

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу  даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Где посмотреть списки неплательщиков

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут  банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку  о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть  ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о  невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Можно ли исправить ситуацию

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Это интересно:   Кредиты физическим лицам Сбербанка – процентные ставки в 2019 году

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать  всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.

Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:

  • стабильная сумма дохода, на которую вы рассчитываете;
  • внимательное изучение договора банковского займа;
  • страховка;

Видео: А вы есть в списке должников?

После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.

В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.

Хорошо, если банк пойдёт вам  навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.

Чтобы не иметь проблем, семь раз подумайте, сможете ли вы своевременно оплачивать ежемесячный взнос, достаточно ли вам средств на существование останется после выплаты этого взноса и стабильный ли у вас заработок.

У нас можно узнать, как правильно оформляется возврат страховки по кредиту.

Не знаете, как продать машину в кредите? Читайте эту статью!

Возврат страховки по ипотеке вполне реален. Не верите? Читайте здесь.

А приняв решение, прочитайте внимательно договор, чтобы изменения, которые предусмотрены банком, не стали для вас неприятной неожиданностью.

Отдавая недвижимость в залог, продумайте все варианты, которые при этом возможны и заручитесь поддержкой всех причастных к этой недвижимости лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *