Что делать если страховая компания обанкротилась

В наше время закрытие страховых компаний — не такая большая редкость. Но если большая часть граждан предпочитает страховаться в крупных компаниях и считает, что это является гарантом безопасности, то есть и такие автолюбители, которые много лет оформляют свой полис в какой-нибудь небольшой, но уютной СК. Но вдруг получается так, что компания теряет возможность продолжать свою деятельность. Что делать клиенту, если страховая компания обанкротилась?

Что значит банкрот?

Что делать если страховая компания обанкротилась

В какой-то момент для страховой компании могут наступить тяжелые времена: возможность исполнять дальше свои денежные обязательства исчезает.

В этом случае СК приходится признать себя банкротом, поскольку даже стоимость имущества в такой ситуации оказывается меньше, чем все имеющиеся обязательства в финансовом плане по полисам ОСАГО.

Помимо этого компания должна обладать еще рядом признаков, которые присущи компании-банкроту на уровне законодательства:

  1. Задолженность не менее ста тысяч рублей.
  2. Отсутствие погашения подобной задолженности на протяжении трех месяцев и более.
  3. Если все эти условия соблюдаются, то страховая компания может начать оформление банкротства.

При этом в обязательном порядке должно быть приостановлено оформление полисов любого вида страхования.

К сожалению, нечестные компании продолжают привлекать новых страхователей и заманивать их более выгодными условиями и ценами на полисы.

Оформленные страховки во время оформления банкротства будут считаться недействительными и получить по ним какую-либо компенсацию не получится даже после обращения в суд.

Если обанкротилась своя страховая

Ситуаций, когда обанкротившаяся компания не может выплатить средства, великое множество.

Например, если автовладельцу необходимо получить страховую компенсацию за ущерб ДТП по полису ОСАГО, а его СК является банкротом, то он может действовать одним из следующих способов:

  1. Обратиться в РСА в период действия своего полиса ОСАГО, оформленного до начала процедуры банкротства СК. Получить выплату он может в полном объеме.
  2. Обращение в суд с иском на возмещение средств.
  3. Решение вопроса через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
  4. Обращение в страховую компанию того лица, которое виновно с происшествии или требование возмещение ущерба с виновника ДТП.

Каждый из этих способов является действенным и дает возможность получить положенную компенсацию.

Через РСА

Что делать если страховая компания обанкротилась

Самый действенный и беспроблемный способ возмещения ущерба — подача обращения в Российский союз автостраховщиков.

Существует порядок действий, который необходимо выполнить, чтобы получить полную компенсацию в денежном эквиваленте или в виде ремонта без лишних трудозатрат и потери времени.

Для начала владельцу необходимо подготовить обращение в РСА, которое должно содержать информацию о факте наступления страхового случая. Поскольку уведомление страховой компании является обязательным, то даже в случае ее банкротства не стоит пренебрегать этим правилом и уведомить как РСА, так и ее. Это нужно для доказательства факта своевременного обращения.

Это интересно:   Транспортный налог на угнанный автомобиль

Далее следует не пожалеть денег и провести независимую экспертизу полученных повреждений вследствие ДТП. От экспертизы необходимо получить акт осмотра и калькуляцию — то есть расчет размера тех средств, которые требуются для восстановления транспортного средства.

После этого нужно подготовить полный пакет документов, которые требуются для оформления страхового дела, как и при обычном обращении в страховую компанию по полису ОСАГО:

  • справка о ДТП;
  • копия удостоверения личности;
  • СТС и ПТС;
  • документы, подтверждающие расходы на экспертизу;
  • калькуляция;
  • полис ОСАГО.

Процедура получения страховой выплаты или страхового ремонта отличается только тем, что документы необходимо отправлять в РСА, а не в свою страховую компанию.

Возмещение через суд

Что делать если страховая компания обанкротилась

Обращение в судебный орган всегда является более длительной процедурой, нежели обычное получение выплаты. Но иногда происходят такие ситуации, которые не позволяют выбрать другой вариант.

В случае обращения придется придерживаться следующих шагов:

  1. Обратиться к независимым экспертам с целью составления калькуляции полученных повреждений.
  2. Подать документы в СК в общем порядке.
  3. Составить досудебную претензию после отказа в выплате средств и осуществлении ремонта. При этом подачу данной претензии стоит осуществить таким образом, чтобы на руках осталось подтверждение того, что СК ее приняла.
  4. Подготовка искового заявления.
  5. Обращение в суд с ходатайством о наложении ареста на имущество и средства СК.

Стоит заметить, что данная последовательность может быть и в том случае, если СК не является банкротом, а просто не хочет выполнять свои обязательства в полном объеме.

Через Арбитражный суд

В том случае, если Арбитражным судом уже принято решение об объявлении страховой компании банкротом, то в отношении нее уже открыт реестр требований кредиторов.

Этим реестром является перечень лиц, которые не получили от страховой компании своевременного возмещения убытков и являются в отношении СК кредиторами.

Если страхователь считает, что имеет право на получение каких-либо средств от СК на возмещение ущерба, то он имеет право на включение в данный реестр.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление с документами, подтверждающими право на получение компенсации ущерба и факт задолженности компании перед клиентом.

После подготовки и формирования реестра, он закрывается судом, а все имущество компании продается с торгов. Все средства, полученные от реализации пропорционально делятся между кредиторами.

Компенсация от виновника

Что делать если страховая компания обанкротилась

Для возмещения ущерба от СК виновного в ДТП следует для начала обратиться в независимую экспертизу с целью недопущения уменьшения выплат от СК и достоверного расчета полученного ущерба.

Это интересно:   Лицензия на образовательную деятельность для ИП: как получить

После этого необходимо направить претензию в адрес виновника с требованием возмещения нанесенного ущерба или же проведения ремонта поврежденного ТС.

Подготовка искового заявления в суд будет не лишней в период ожидания ответа от виновной стороны по направленной ранее претензии.

Подача документов в суд должна быть осуществлена в соответствии со всеми нормами и правилами ведения судебных дел.

Стоит обратить внимание на то, что исковое заявление должно подаваться в соответствии с местом жительства ответчика.

Срок получения компенсации может быть растянут на неопределенное время в зависимости от условий ДТП и самого ответчика.

КАСКО

Банкротство СК может коснуться не только тех страхователей, кто оформили полис ОСАГО, но и тех, кто заключил договор добровольного страхования.

В случае страхового случая, наступившего по полису КАСКО при банкротстве СК, необходимо предпринять все возможные действия как можно быстрее, чтобы получить компенсацию. В противном случае можно остаться и вовсе без возмещения.

Следует заняться оформлением страхового дела без отлагательств:

  1. Сообщить в СК о наступлении страхового случая.
  2. Подать все подтверждающие документы. В том случае, если офисы СК прекратили свою работу, а двери закрыты, то необходимо направить копии всех документов заказным письмом с уведомлением по официальному адресу СК, указав опись содержимого конверта.
  3. Подготовить и направить досудебную претензию так же с помощью заказного письма с уведомлением.
  4. Подать заявление в суд, указав все обстоятельства дела, а также ходатайство о наложении ареста на имущество и средства компании.
  5. Следить за ходом судебного дела и ускорять его ход всеми возможными способами.
  6. После получения исполнительного листа необходимо передать его в банк, где на счет страховщика наложен арест и заморожены средства, которые составляют сумму исковых требований.

В том случае, если СК уже признана банкротом, то необходимо позаботиться о включении своих требований в реестр требований кредиторов.

Заключение

При неумелом руководстве даже успешную компанию можно довести до банкротства, особенно в условиях экономической нестабильности. Зачастую, когда банкрот — страховая компания, это весьма болезненно сказывается на семейном бюджете. СК-банкроты очень неохотно идут на контакт со страхователями, поэтому лучше всего действовать через РСА или суд, предварительно обратившись к юристу за консультацией.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *