Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Консолидация, или объединение кредитов в один – не самая популярная у заемщиков услуга, потому что одни не знают о ее существовании, другие вспоминают о ней, когда возникают финансовые трудности.

Людям, отвечающим по кредитным обязательствам, нужно планировать свой бюджет с особой тщательностью. Но никто из нас не застрахован от неблагоприятного сценария событий. Если все-таки угроза вдалеке замаячила — срок выплаты по кредитам подходит, а средств для закрытия долга недостаточно, — банк оставляет заемщику место для маневра.

Важно вовремя сделать выбор, пока не наступила просрочка по очередной выплате. Иначе вас будут считать должником, кредитор начислит штраф – кредитная история подпорчена.

Выйти из положения можно с помощью:

  • кредитных каникул (отсрочки платежа);
  • реструктуризации долговых обязательств;
  • рефинансирования, или перекредитования.

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Процедуру консолидации не стоит путать с программой рефинансирования. Цель обоих инструментов схожа – сократить конечную стоимость кредита, но способы при этом используются разные. Суть первой — объединение нескольких денежных займов и перевод их в один банк. Суть второй – получение новой ссуды для погашения текущего кредитного долга.

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных. К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт. С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества. Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов. Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Поводом объединить кредиты в один может стать не только уменьшение финансовой нагрузки под давлением неблагоприятных обстоятельств.

Эта процедура поможет заемщику:

  • оптимизировать ежемесячные платежи с разными датами и способами внесения всех непогашенных кредитов;
  • в случае необходимости перевести кредиты в другую валюту;
  • увеличить объем совокупного долга.

Плюсы программы

Среди очевидных преимуществ можно выделить следующие пункты:

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

  1. Подойдет любителям так называемых «быстрых» ссуд, которые не требуют от заемщика тщательного сбора документов, но даются под самые высокие проценты. Объединение всех кредитов в один позволит им снизить процентную ставку.
  2. Снизить финансовую нагрузку на бюджет в неблагоприятной ситуации для заемщика, имеющего несколько долговых обязательств.
  3. За счет пролонгации срока выплат процент становится ниже, а сумма ежемесячного платежа – меньше.
  4. Упрощается процесс обслуживания займов – погашать их в один день проще и быстрее.
  5. Заемщик соединяет все свои кредитные обязательства в одной финансовой организации.
  6. Формируется положительная кредитная история.

Недостатки программы

К минусам можно отнести:

  1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
  2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
  3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
  4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
  5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.
Это интересно:   Карта Тинькофф - как получить. Как оформить заявку онлайн на дебетовую или кредитную карту банка Тинькофф

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

  1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
  2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
  3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.

Какие банки предоставляют услуги по консолидации

Существуют программы объединения кредитов, выданных в одном банке, и консолидации займов разных банков.

Как совместить несколько кредитных продуктов в одном банке

Отметим, что многие кредитные организации используют этот продукт с целью привлечь больше клиентов или перевести на долгосрочное обслуживание клиентов из других банков.

Лучше обратить свой взгляд в сторону крупных и надежных финансовых структур.

Так, предлагают объединить все имеющиеся кредиты в один: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Сравнить условия нескольких финансовых программ можно здесь:

Сбербанк Банк Москвы Россельхозбанк Альфа-Банк
Максимальная сумма кредитования, руб. 1 млн. 3 млн. 3 млн. 3 млн.
Период кредитования До 5 лет До 5 лет До 5 лет До 7 лет
Кредитная ставка От 13,9% От 12,9% От 11,5 % От 11,99%
Срок до окончания текущего займа Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев Не менее 3-х месяцев
Максимальное количество имеющихся кредитов 5 6 3 5
Возраст заемщика 21 – 65 лет 21 – 70 лет 23 – 65 лет От 21 до 64 лет
Дополнительные условия Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Отсутствие просрочек по платежам последние полгода Отсутствие просрочек по платежам последние 12 месяцев Не кредитует учредителей и ИП, объединяет легкие займы и ипотеку

Очевидно, обеим сторонам удобнее объединить несколько кредитных обязательств в первоначальном банке-кредиторе.

Однако, прежде чем остановиться на таком варианте, обязательно расспросите об условиях финансовых менеджеров из всех кредитных организаций, где вы брали ссуды.

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Помимо базовых условий, вам могут предложить какое-то дополнительное преимущество, которое идеально совпадет именно с вашими запросами.

К примеру, часть ссуды вам могут выдать наличными, предложить на выбор форму платежа – дифференцированный или аннуитетный, возможность объединить ипотеку и микрозаймы.

Как можно объединить кредиты в разных банках в один

В этом случае заемщик консолидирует все свои кредитные обязательства от разных организаций-кредиторов в одном финансовом учреждении. Если вы планируете объединить кредиты разных банков в один, то обратите внимание на наиболее привлекательные программы:

  • Альфа-Банк – от 11,99%;
  • ВТБ Банк Москвы – от 12,9%;
  • Россельхозбанк – от 12,9%;
  • Сбербанк – от 13,9%.

Стоит отметить, что при переводе на объединяющий займ некоторые банки упрощают процедуру сбора документов для своих зарплатных клиентов.


«Альфа-банк» — выгодное рефинансирование имеющихся задолженностей

Эта финансовая организация готова предложить как новым, так и имеющимся клиентам весьма заманчивые условия. Так, на рассмотрение заявки уйдет не более 15-ти минут. При этом максимальная сумма, которая может быть одобрена, составляет 3 миллиона рублей. А сроки кредитования могут быть равны 7-ми годам.

Это интересно:   Какие операции осуществляет банк-эквайер

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

В общей сложности таким способом можно объединить вплоть до 5-ти займов разных организаций. При этом банк не навязывает услуги обязательного страхования, ее можно оформить по желанию. Кроме того, если после закрытия предыдущих долговых обязательств осталась еще некоторая сумма средств – можно потратить ее по своему усмотрению, к примеру, совершить какую-либо крупную покупку.

Ознакомиться с детальными условиями и подать онлайн-заявление в «Альфа-Банк» →


Перекредитование займов в «ВТБ Банк Москвы»

Еще одно интересное предложение по объединению задолженностей других банков в одном месте предоставляет «Банк Москвы». Самые выгодные процентные ставки эта организация готова предложить корпоративным и зарплатным клиентам, а также работникам здравоохранения, педагогам, государственным служащим и иным льготным категориям граждан.

Кроме того, есть возможность воспользоваться услугой «кредитных каникул», если в какой-то момент хочется сделать некоторую передышку и отсрочить надвигающийся платеж. Таким же образом можно изначально выбрать удобную дату гашения долга.

Узнать подробности и воспользоваться услугой рефинансирования в «ВТБ» →

Что касается страховки – здесь она также не является обязательной и не влияет на принятие решения банка по заявке клиента.

Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один


Банк «Первомайский» — объединение займов любых банков без ограничений

Один из крупнейших банков Юга России предлагает свои услуги по объединению сразу нескольких ссуд. Единственный момент – организация работает исключительно в городах Южного Федерального Округа, в основном в Краснодаре и близлежащих. Таким образом, воспользоваться этим предложением смогут только жители этих городов.

В целом же учреждение готово предложить весьма заманчивые условия для обратившихся граждан. Так, количество объединяемых займов не ограничено. Срок кредитования – до 5-ти лет, максимальная сумма, которая может быть одобрена – 1 миллион рублей. Кроме того, можно получить дополнительные средства под любые цели заемщика, а также открытие дебетовой карты в подарок.

Получить более подробную информацию и оставить заявку в банке «Первомайский» →


Советы заемщикам

  1. Обязательно обратите внимание на временные затраты и другие дополнительные расходы, которые влечет за собой консолидация кредитов.
  2. Внимательно изучите договор с первоначальным кредитором перед заключением, не предусмотрены ли в нем санкции за досрочное прекращение договора.
  3. Если все эти расходы в совокупности с условиями будущей сделки по консолидации не превышают профит хотя бы на 2%, есть повод задуматься и поискать другую программу или банк, либо и вовсе оставить все так, как есть.
  4. Выбирайте для объединения кредитов надежные и проверенные финансовые организации.
  5. Учитывайте не только базовые условия, но и дополнительные преимущества.
  6. Следите за сроками. Не допускайте, чтобы рассмотрение вашей заявки затянулось и стало причиной просрочки очередного платежа.

Новый договор можно считать выгодным только в том случае, если слияние долговых обязательств уменьшает совокупную стоимость всего займа не менее чем на два процента.

Реалии таковы, чтобы оставаться заемщиком с положительной кредитной историей, недостаточно пройти фильтр и получить одобрение на ссуду. Необходимо также предусмотреть свои действия при неблагоприятном сценарии и уметь использовать банковские инструменты с выгодой для себя. Финансово грамотный заемщик всегда разберется, как объединить несколько кредитов в один, если возникнет такая необходимость.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *