Что такое кредитная карта — как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

В России чаще используются дебетовки, невзирая на то, что банки склонны выдавать средства по кредитной карте на льготных условиях, предоставляя длительный грейс-период (время, в течение которого можно не гасить задолженность). Легкость и простота выдачи карт банковскими структурами пока не пользуются популярностью среди населения, и многие не знают, как получить кредитную карту, для чего она нужна, и как оплатить ею покупки.

Самый простой способ понять, что такое кредитные банковские карты – это представить, что вы взяли кредит, которым можете распоряжаться по своему усмотрению. Можно вообще не использовать денежные средства, которые «висят» на платике, он просто прекратит свое действие в указанный срок. Кредитные карты банков России удобны тем, что у вас всегда под рукой деньги, которые могут срочно потребоваться на какие-то экстренные расходы, их можно не заносить в декларацию при пересечении границы, не думать о конвертации, которую эмитент проводит самостоятельно.

На Западе широко развита система кредитования граждан таким методом, у нас же, невзирая на популярность займов, к кредитному пластику граждане относятся осторожно, предпочитая брать деньги наличкой. Банковские структуры пытаются стимулировать спрос населения, предлагая чуть ли не каждому клиенту карту на льготных условиях, однако даже рекламируемая система «Мир», набрала за полтора года меньше двух миллионов клиентов.

Что такое кредитная карта - как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

Как выглядит

Кредитная карта, как и дебетовая, имеет две стороны – лицевую и обратную. На лицевой стороне есть следующие элементы:

  • Картинка. Она может быть стандартной или изготовленной по эскизу клиента. Эта услуга набирает популярность и охотно предоставляется многими финансовыми организациями.
  • Наименование эмитента.
  • Обозначение типа – Виза, Мастеркард. Голограммное изображение, защищающее от подделки (у каждой платежной системы оно свое).
  • На лицевой стороне содержится чип, защищающий от взлома.
  • В нижней части есть надпись о сроке окончания действия.
  • Латинская транскрипция фамилии и имени держателя. Каждый банк может по-своему транскрибировать эти личные данные. Они выдавливаются и выступают на поверхности.

На обратной стороне можно увидеть:

  • Магнитную полосу, если нет защитного чипа.
  • Длинную полосу для подписи клиента.
  • Свидетельство подлинности – специальные коды.
  • При оснащении чипом имеется дополнительное голограммное изображение.
  • Внизу мелким шрифтом написаны телефоны справочных и экстренных служб помощи банковских организаций.

Защита банковских карт

Эмитенты стараются защитить свои карты от взлома двумя способами:

  • Нанесением магнитной полосы на обратную сторону, в которой указаны личные данные владельца:
  • Использованием специального чипа на лицевой стороне. Чипированные сложно взломать, поскольку, в отличие от карточек с магнитной полосой, данные чипа зашифрованы, на взлом уйдет время, в течение которого можно заблокировать счет.

В последние годы распространились алгоритмы узнавания у владельца платика данных на обратной стороне – проверочных кодов, последних четырех цифр счета, пин-кода. С помощью этих данных мошенники взламывают базу данных и изымают деньги со счета, поэтому очень важно никому не предоставлять такую информацию, никто не имеет права требовать ее у вас ни при каких обстоятельствах.

Что такое кредитная карта - как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

Кредитки различаются по многим признакам – по используемой платежной системе, возможности пополнения, по тому, какой установлен грейс-период, и каков лимит средств. В обычных картах предельная сумма составляет 300 тыс. рублей, в платинум – до 750 тыс. рублей. Альфа банк, например, кроме обычных кредиток, выпускает «мильные». На их счету после покупок скапливаются мили, на которые потом можно взять бесплатные билеты на самолет.

Это интересно:   Как признать физическое лицо банкротом

Если у вас есть дебетовый счет в банке, то проблемы, где взять кредитную карту, не будет – банковские сотрудники сами предложат оставить заявку на ее выпуск. Но даже если вы не являетесь клиентом данной организации, все равно есть большой шанс получения кредитного пластика. Эмитенты заинтересованы сделать их как можно больше, поскольку эмиссия пластика с кредитным счетом решает две проблемы:

  • не нужно создавать отделения, обрабатывающие денежные запросы клиентов;
  • проценты за пользование средствами больше по сравнению с обычным кредитом.

Какие документы нужны

Если вы «сидите» в банковском реестре, то, для того, чтобы открыть кредитку, от вас может потребоваться только удостоверение личности. «Чужой» банковской структуре придется подать обычный набор документов:

  • удостоверение личности в двух экземплярах (например, паспорт и водительские права);
  • справки о месте работы, доходах и уплаченных налогах;
  • заявление в форме анкеты;
  • иногда требуется поручитель.

Оформление онлайн

Часто люди пытаются решить вопрос, где можно получить кредитную карту без стояния в очередях. Многие эмитенты предлагают получить пластик в удаленном доступе. У Тинькофф-банк, например, простой и удобный интерфейс сайта, позволяющий заполнить заявку за несколько минут, пользуясь подсказками системы, и уже через 3-4 дня клиенту почтой придет карта с грейс-периодом до 55 дней. ВТБ, Ренессанс-банк, Почта банк тоже предлагают приобрести через интернет пластиковую карту по выбору клиента.

Что такое кредитная карта - как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

Без справок о доходах

Множество банков предлагают возможность быстрого оформления кредитного счета без предоставления данных о доходах. Надо понимать, что проценты за пользование средствами при этом будут гораздо выше, чем при предоставлении официально заверенной информации об источниках и размерах ваших доходов. Таким способом банковские организации снижают риски потери денег от возможных невозвратов. Чем больше документов вы предоставите эмитенту, тем проще будет оформить кредитный карточный счет.

Предложения по кредитным картам

Банковские организации наперебой стараются привлечь клиентов самыми выгодными предложениями. Они могут касаться грейс-периода, расширенного лимита денег, возможности получать дополнительные опции, пользуясь разными услугами, низкой процентной ставкой за пользование. Сбербанк и Хоум кредит, например, выдают кредитки, за пользование которыми не надо будет платить, зато Ситибанк в Москве дает в распоряжение до 1 млн рублей. Каждый клиент может выбрать для себя самые привлекательные предложения.

Льготный период

Надо знать, что время, в течение которого можно безо всяких процентов пользоваться банковскими деньгами, предоставляется не просто так, а на определенных условиях – чтобы не начислялись проценты, всю взятую сумму надо погасить в указанный срок, от 30 до 63 дней. В среднем, грейс-период составляет от 49 до 55 дней. Кроме того, эта услуга действует только на покупки в интернете и безналичный расчет, хотя некоторые банки и предоставляют возможность не платить проценты за снятие наличных.

Иногда сумма бывает списана со счета позже, чем произошел расчет, и уже не входит в льготное время, что вызывает недоумение клиентов, обнаруживших начисление процентов. Такие случаи необходимо разбирать непосредственно с участием работников банка. Если человек погасил все долги вовремя, то льготы могут перейти на следующий период, который уже будет меньше, вместо 55 дней составляя уже 45 или 30.

Это интересно:   Условия получения кредитной карты Кукуруза в Евросети - лимиты, тарифы на обслуживание и процентные ставки

Условия снятия наличных

Кредитки идеально подходят для безналичных расчетов, но вот снять наличные с них, не выплатив определенный процент эмитенту, затруднительно. Банковские структуры устанавливают предельные суммы, за превышение которых придется платить комиссию 3-5% от снимаемых средств. Кроме того, если обналичка происходит через устройства самообслуживания других организаций, то комиссионные могут взять и эмитент карты, и держатель банкомата, поэтому, прежде чем активировать карту, нужно уточнить условия обналичивания.

Что такое кредитная карта - как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

Как работает кредитная карта для интернет-покупок

Чтобы купить товары в интернет-магазине, нужно проделать следующие манипуляции:

  • выбрать понравившийся товар и поместить его в корзину;
  • если вы не зарегистрированы на ресурсе, то придется ввести свои личные данные с указанием электронной почты и номера телефона;
  • далее система попросит выбрать способ оплаты, и, если выбран кредитный счет, то может потребоваться указание платежной системы;
  • далее нужно ввести все цифры счета, срок действия, коды проверки;
  • после этого на телефон приходит смс-сообщение с одноразовым кодом подтверждения операции, который вводится в специальном окне, после чего покупка считается совершенной.

Cach-back за покупки

Многие банковские структуры заключают договоры с сетями заправок или кафе на предоставление услуги Cach-back клиентам, которые рассчитываются кредитками. Кэшбэк – это возврат определенного процента от потраченной суммы назад на счет. Он может составлять от 0,5% до 3% , но иногда достигает 50%, если в торговых сетях, предоставляющих услугу, проходят акции.

Погашение задолженности

Когда человек оформляет обычный кредитный договор, к нему прилагается расшифровка, где ясно и четко написано, сколько денег и когда ему следует внести. В случае же, когда используется карта, люди думают, что свободы выбора погашения долгов больше, однако следует учитывать такие детали:

  • знать, сколько длится льготное время, в течение которого можно не платить проценты;
  • есть ли минимальный платеж, сколько он составляет;
  • за что эмитент будет взимать комиссионные сборы и в каком размере;
  • какие штрафы придется платить, если платежи будут просрочены или у клиента недопустимый овердрафт (превышение предельно допустимой суммы).

При выдаче кредитного пластика банковские сотрудники уведомляют клиента о способах погашения долгов. Это могут быть филиалы банковской структуры или автоматические устройства самообслуживания, пользуясь которыми, можно погашать долги вовремя. Для тех клиентов, которые не любят очереди, предусматривается возможность покрытия долгов с помощью удаленного доступа, через личный кабинет на официальной странице организации.

Видео:­

Отзывы

Николай, 44 года

Получаю зарплату на карту в Сбербанке. Предложили завести кредитку с небольшим лимитом – 50 тыс. рублей и 50 днями беспроцентного пользования деньгами. Я согласился, деньги тратил на покупки через интернет, долги гасил вовремя, не превышая лимита. Очень удобная услуга, мне понравилось.

Оксана, 35 лет

Собиралась поехать заграницу, решила заказать кредитку от Европейского кредитного союза с накоплением миль. Очень понравилось, что деньги не надо было декларировать и переводить в валюту, расплачивалась пластиком в гостинице, кафе, магазинах. За год накопила мили на бесплатный перелет в Осло. Услуга мне нравится, буду пользоваться ею дальше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *