Где лучше взять потребительский кредит?

Где лучше взять потребительский кредит?

Как известно, спрос порождает предложение. Это касается и потребительских кредитов. Практически каждый банк имеет в своем арсенале услуг и продуктов, программы займов на потребительские нужды.

Требования и условия кредиторов разные, поэтому потенциальному заемщику порой тяжело подобрать оптимальную для своих целей программу. Основные вопросы, возникающие у тех, кому необходим потребительский кредит: как взять необходимую сумму, где оформить договор, какие условия самые выгодные?

Где лучше взять кредит?

Каждый потенциальный заемщик ищет наиболее выгодное для себя предложение. Сравнивая программы разных банков, зачастую, внимание обращают только на размер процентной ставки, как показатель конечной стоимость займа.

Список необходимых документов

В зависимости от условий кредита банки требуют соответствующие пакеты документов. Самые дорогие займы выдаются при предоставлении минимального количества бумаг.

Кредиторы сами определяют этот перечень и устанавливают, какие документы обязательные, а какие дополнительные или желательные.

  • справка о трудоустройстве с места работы или копия трудовой. Эти документы могут быть дополнительным;
  • документы на право собственности на имущества, передаваемое в залог по кредиту. Это касается только обеспеченных займов. В бланковом кредитовании эти документы могут быть дополнительными.
  • Дополнительные документы:

    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • пенсионное удостоверение;
    • военный билет;
    • свидетельство о браке;
    • диплом об образовании и пр.

    В каждом конкретном случае необходимо уточнять у кредитора, какой пакет документов необходим для той или иной программы.

    Требования к заемщику

    Строгого общего перечня требований к заемщикам не существует, так как кредиторы сами определяют такие требования в зависимости от условий кредита и своих внутренних нормативных норм и правил, хотя и придерживаются стандартных принципов, а именно:

    1. Наличие гражданства и регистрации.
    2. Возраст заемщика 18-75 лет.
    3. Наличие трудового стажа от 3-6 месяцев на последнем месте работы.
    4. Наличие постоянного дохода.
    5. Отсутствие негативной кредитной истории.

    Видео: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

    Где меньше процент?

    Ставка напрямую зависит от срока и суммы кредиты, благонадежности и статуса клиента. В настоящее время средняя ставка по потребительским кредитам составляет 14-19 % годовых.

    Меньшие проценты предлагаю банки в рамках акционных программ либо для определенного сегмента клиентов, например, бюджетников.

    Слишком маленький процент может свидетельствовать о наличии скрытых комиссии или других обязательных платежей.

    Самые низкие проценты по потребительским кредитам

    Банк Программа Ставка, % Сумма, тысяч рублей Срок, месяцев
    Петркоммерц На покупки 11 25-500 3-6
    Солидарность Потребительский 12,5-28 От 100 1-36
    Связь-банк Кредит наличными 12,9 30-3000 6-12
    Современный Коммерческий банк Особый 12,9 (12,5 для женщин) 20-1000 12-60
    Это интересно:   Экономия и ее обязательные правила

    Максимальная и минимальная сумма

    Минимальная сумма по потребительским кредитам составляет 10000 рублей. Кредиторы сами определяют этот порог в зависимости от программы и целей займа.

    Что касается максимальных сумм, то даже если по условиям банка указано, что она составляет 3000000 рублей, это не значит, что любой клиент может получить такую сумму.

    Заемщик не может получить кредит больше, чем позволяет его платежеспособность, даже если оформляется обеспеченный залогом заем.

    Хотите взять потребительский кредит в Сбербанке? В нашей статье, вы найдете всю необходимую информацию о данном банке.

    А прочесть про потребительский кредит в Пробизнесбанке, можно по ссылке.

    Узнать условия выдачи потребительского кредита в Банке Москвы, можно здесь.

    Сроки оформления

    Сроки оформления займов зависят от полученного пакета документов и от программы кредитования. Если это быстрые краткосрочные или среднесрочные кредиты, то сроки оформления могут варьироваться от 1 часа до 2 суток.

    Этого времени вполне достаточно, для того чтобы изучить платежеспособность и благонадежность клиента. По микрозаймам решение принимается на основании скорринговой оценки и может занимать до 30 минут.

    Более емкие кредиты рассматриваются более продолжительное время – от 7 до 14 дней. Это касается залоговых кредитов.

    Погашение задолженности

    В настоящее время наиболее популярен график погашения задолженности по схеме аннуитета. Аннуитетный платеж – ежемесячный платеж, размер которого не меняется на протяжении всего срока действия договора.

    В этой сумме содержаться разные доли процентов и тела кредита. Причем специфика такого графика в том, что в первой половине договора клиент оплачивает львиную долю процентов по кредиту и только со второй половины происходит интенсивное погашение самого кредита.

    Для клиента такой график удобнее, так как сумма платежа четко определена, но не слишком выгоден, так как эффективная ставка кредитов с таким графиком выше, следовательно, больше и общая переплата.

    Для заемщика наиболее выгоден классический график погашения задолженности. По нему кредит и проценты оплачиваются разными платежами.

    Платеж по кредиту — это сумма займа, разделенная на количество месяцев, а проценты, рассчитываются на остаток задолженности. Эффективная ставка по такому графику более выгодна для клиента.

    Преимущества и недостатки выгодного кредита

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования определяют для себя сами клиенты. Все зависит от цели займа, его срочности и т.д. Например, для тех, кому средства нужны срочно, больше подойдут беззалоговые кредиты, которые выдаются и согласовываются достаточно быстро. Их основной недостаток – высока процентная ставка, будет компенсироваться скоростью выдачи.

    Это интересно:   Как вернуть страховку по кредиту

    Для тех, кому нужна крупная сумма на большой срок, подойдут займы под залог или поручительство.

    Основной недостаток таких кредитов – это дополнительные расходы, связанные с оформление залога и длительный срок рассмотрения заявки. Но при этом сумма самого займа будет несравнимо выше, чем при бланковом кредитовании.

    В качестве альтернативы можно оформить несколько небольших беззалоговых займа, но срок кредитования при этом не увеличится, ежемесячный платеж будет слишком велик, а совокупная эффективная ставка гораздо выше.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *