Где открыть вклад с капитализацией процентов и пополнением?

Где открыть вклад с капитализацией процентов и пополнением?

Банковские учреждения предлагают вкладчикам для размещения средств различные варианты депозитов. Клиенту остается только обдумать необходимые ему условия и принять решение. Так как практически все банки имеют похожую линейку вкладов, то опираться здесь лучше всего на уровень доходности по счету и на надежность банка.

Условия

Большинство банков открывают вклады на следующих условиях:

  • депозит, по которому нельзя совершать операции;
  • депозит с возможностью пополнения;
  • депозит с частичным расходованием средств;
  • пополняемый депозит с возможностью снятия части денег.

В части начисления процентов условия по вкладам бывают следующими:

  • начисление процентов в конце срока;
  • ежемесячное начисление процентов с причислением их к остатку счета (капитализацией);
  • ежемесячное начисление процентов и перечисление их на отдельный счет.

В нашей статье мы рассмотрим вид вклада, по которому можно совершать дополнительные взносы и проценты по которому капитализируются на счет.

Как открыть?

Прежде чем открывать счет в первом попавшемся банке, не поленитесь проанализировать информацию о нем.

На каких условиях там открываются счета, степень его надежности и уровень дохода по депозитам.

Также сравните его с другими банками. Ситуация на рынке такова, что можно найти вклад с уровнем дохода в 1,5-2 раза выше.

Обязательно выбирайте банк, средства в котором застрахованы в государственной системе страхования вкладов (АСВ).

Так вы будете уверены в том, что даже в случае банкротства финансового учреждения, ваши средства вам вернет уполномоченный банк.

Только помните, что вернут не более страховой суммы, которая составляет (на январь 2018) 1 400 000 рублей в одном финансовом учреждении.

После того, как вы выбрали банк, можете обратиться туда лично, с документом, удостоверяющим личность или подать заявку на сайте. Эта услуга есть у многих банков. Она не избавит вас от визита в офис.

Сотрудник банка по телефону проконсультирует вас и возможно предложит более интересный вариант вложений.

Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, у вас есть счет или карта, то вы можете открыть счет, не приходя в банк – через удаленные каналы обслуживания.

При необходимости внести наличные деньги, можно обратиться в офис банка или найти его банкомат/терминал с функцией приема средств. Если же деньги уже находятся на счете, то вам нужно просто перебросить нужную сумму в адрес нового вклада.

Способы открытия счета:

  • в офисе;
  • через интернет-банкинг;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат/терминал.

Открытие счета через интернет или банкомат выгоднее в большинстве банков на 0,2-0,5% годовых.

Некоторые банки пока не оформляют открытие счетов через удаленные каналы обслуживания и производят там только приходно-расходные и расчетные операции. Это связано с требованиями безопасности при онлайн-расчетах и регулированием финансовых потоков.

Крупные банки предлагают своим вкладчикам бесплатное оформление распоряжений по счету:

  • доверенности. Может составляться на одного или нескольких лиц. Действует только при жизни вкладчика;
  • завещания.

    Действует только после смерти вкладчика. Оформляется как на одно, так и на несколько лиц с распределением долей.

    Может быть составлено на физ. лица, юр. лица, государственные органы, страны.

В какой банк обратиться?

Ниже мы рассмотрели несколько банков, которые предлагают пополняемые вклады с капитализацией. Указана самая выгодная ставка по данному вкладу на минимальную сумму, вложенную в офисе банка.

Под термином «Эффективная ставка» понимается доход по вкладу с учетом причисленных процентов.

Банк — Вклад Валюта Доп. взнос Капи-тали-зация

Про-цен-

тов
Самый выгод-

ный

срок
Процент (годовой) Эффек-

тив-

ная

ставка
 Сбербанк – «Пополняй» Рубли Есть Есть 6 месяцев 7,15% 7,26%
Доллары США 3 года 1,55% 1,59%
Евро 3 года 0,60% 0,61%
 ВТБ 24 – «Накопи-

тельный»

 

Рубли Есть Есть 6 месяцев 7,75% 7,86%
Доллары США 1,5 года 0,90% 0,91%
Евро 1,5 года 0,80% 0,80%
Морской Банк — «Правильным курсом +» Рубли Есть Есть 9-12 месяцев 11,10% 11,70%
Доллары США От 9 месяцев 2,20% 2,20%
Евро
БинБанк – «Ежемесячный доход» Рубли Есть Есть 6-12 месяцев 9,25% 9,68%
Доллары США 12-18 месяцев 2,65% 2,67%
Евро 1,95% 1,97%
Нефтепромбанк – «Верное решение» Рубли Есть Есть 6 месяцев 11,80% 12,09%

Сбербанк – «Пополняй»

Пополняемый депозит с капитализацией процентов, с возможностью их дальнейшего снятия. Срок можно выбрать любой от 3 месяцев до 3 лет.

Минимальная сумма от 1 000 руб./ 100$/E.

Для пенсионеров и онлайн-вкладчиков процент по вкладу немного выше.

ВТБ 24 – «Накопительный»

Самый выгодное вложение по данному вкладу в рублях – на 6 месяцев, в валюте – на полтора года.

Первый взнос от 200 000 рублей в офисе и 100 000 рублей – удаленно. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет.

Морской Банк — «Правильным курсом +»

Самые выгодные ставки в рублях и в валюте установлены от 9 месяцев. Срок вклада от 1 до 18 месяцев.

Первый взнос от 100$/E или 3 000 рублей. Взносы не принимаются за месяц по вкладам на срок 1-6 месяцев и за 60 дней по вкладам на срок свыше 6 месяцев.

БинБанк – «Ежемесячный доход»

Срок вклада может быть от 1 месяца до 3 лет. Минимальный взнос от 10 000 рублей / 300 долларов или евро. Доп. взносы прекращают принимать за 1 месяц до конца срока вклада.

А известно ли вам, что сегодня можно взять кредит под залог доли в квартире? Более детально данный вид кредитования, представлен в нашей статье.

Если же вы уже решили взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке, и ищите информацию, то вам стоит перейти по ссылке.

Нефтепромбанк – «Верное решение»

Высокая доходность. Счет ведется в рублях. Первый взнос от 1 000 рублей, доп. взнос также от 1 000 рублей. Срок – от 1 месяца до 2 лет. Вложения прекращаются за 30 дней до конца срока.

Выгодный вклад в рублях с пополнением и капитализацией

Самый высокий доход можно получить по вкладу на строгих условиях, без возможности снять или пополнить средства и с ежемесячной капитализацией.

По пополняемым вкладам процент немного ниже, примерно на 1-2% годовых.

На 6 месяцев

Самым популярным сроком вклада на январь 2018 года является депозит на 6 месяцев. Это оправдано тем, что в период кризиса, вкладывать средства на длительный срок нецелесообразно.

Большинство людей, да и специалистов в финансовой сфере не могут предсказать, что произойдет на финансовых рынках через год или два.

Вклады на меньший срок – 1-3 месяца, менее доходны. 6 месяцев – это оптимальный срок для вклада в настоящих рыночных реалиях.

Банки это понимают, и предлагают самые выгодные ставки именно на средние сроки. Максимальный процент по вкладам на 6 месяцев в рублях колеблется в районе 11% годовых, в валюте – не более 2,5%.

Где открыть в Москве?

Московские банки предлагают самый лучший выбор пополняемых вкладов с возможностью капитализации.

Мы проанализировали лучшие предложения на рынке Москвы и представляем их вашему вниманию:

  1. Нефтепромбанк – вклад «Верное решение» — 11,8% годовых.
  2. Морской Банк – вклад «Правильным курсом +» — 11,1% годовых.
  3. Московский Индустриальный банк – «Накопительный» (для пенсионеров) – 10,25% годовых.

  4. СМП-Банк – вклад «Динамика» — 10,7% годовых.
  5. Тинькофф-Банк – на сумму от 50 000 руб. на 1 год – 11% годовых.

Валютные вклады не рассматривались, так как доход по ним не более 2,5%. Они выигрывают только за счет роста курса.

Проценты

Проценты по вкладам с капитализацией причисляются к остатку на счете в установленный срок (ежемесячно, ежеквартально), увеличивают остаток и участвуют в начислении последующего дохода.

Этим они выгоднее вкладов без капитализации. Если капитализированные проценты периодически снимаются клиентом, то это снижает остаток по вкладу и доход соответственно.

Узнать, есть ли по вашему вкладу капитализация процентов, вы можете у сотрудника банка. Существует понятие «эффективная ставка».

Процент эффективной ставки рассчитывается с учетом капитализируемых процентов.

Например, ставка по вкладу – 7% годовых, эффективная ставка – 7,3% годовых. 0,3% за год вы приобретаете, если не будете снимать начисленные проценты.

Для крупных вложений, это довольно значимая сумма. К примеру, 0,3% с 1 000 000 рублей = 3 000 рублей за год в плюс к основному доходу.

Ставки по валютным вкладам на порядок ниже рублевых, но и там существует капитализация процентов. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы увеличить свой доход.

Требования к вкладчикам

При открытии пополняемого счета в офисе банка от вкладчика понадобятся:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • наличные средства для внесения на счет.

Также клиент должен осознавать совершаемые действия. Если он находится под влиянием алкоголя, иных психоактивных веществ, или не понимает своих действий в силу болезни, то банк откажет ему в операции.

Вне зависимости от того, вносит клиент средства на счет или снимает.

При оформлении счета в удаленных каналах, необходимо, прежде всего, соблюдать требования безопасности:

  1. Используйте только устойчивое и качественное соединение с интернетом.
  2. Пользуйтесь только последними версиями лицензионных антивирусов.
  3. Совершайте операции только в официальных устройствах банка.
  4. Соблюдайте полную конфиденциальность данных карт, ПИН-кодов, входов в личный кабинет, кодов подтверждения операций.

  5. Закройте доступ посторонним лицам к смартфону, в котором установлено мобильное приложение банка.

Не пренебрегайте безопасностью для сохранности своих сбережений.

Документы

При открытии счета в офисе банка, от клиента потребуется документ, удостоверяющий личность.

Список возможных документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заграничный паспорт;
  • временное удост-ие формы 2П (с фото);
  • военный билет для проходящих действительную службу (с отметкой об этом);
  • «Паспорт моряка» — для служащих на морских судах дальнего плавания и учащихся в соответствующих учреждениях;
  • для иностранного гражданина – паспорт своей страны;
  • для лиц вне гражданства – «Вид на жительство лица без гражданства».

При оформлении операции по доверенности, доверенному лицу необходимо предоставить документ, подтверждающий его личность.

Как закрыть вклад?

Закрыть счет можно так же, как и открыть:

  • в офисе. Здесь можно сразу получить наличные деньги или перевести средства на другой счет;
  • через интернет или мобильное приложение.

    Здесь, в любом случае, средства необходимо сначала перевести на текущий счет или карту.

    После можно открыть новый счет, перевести деньги куда-либо или оставить их для последующего снятия в банкомате;

  • через устройство банка. Здесь можно также перевести деньги на текущий счет и воспользоваться им в целях обналичивания средств, дальнейшего перечисления или открытия нового счета.

Закрыть счет может также наследник или доверенное лицо, в случае оставленных вкладчиком соответствующих распоряжений.

Если вкладчик умер, не оставив завещания, наследники оформляют свое право в нотариальной конторе.

Для этого они должны, не позднее 6 месяцев после смерти вкладчика, обратиться к нотариусу. В некоторых случаях наследственное право устанавливается через суд.

Хотите узнать, на каких условиях банки выдают кредит под залог недвижимости? Вся, необходимая вам информация, расположена здесь.

Если же вас интересует вопросу получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, то вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

А кредит под залог ПТС, более детально рассмотрен в статье.

Плюсы и минусы

Достоинства пополняемого депозита с капитализацией:

  • высокая ставка;
  • дополнительный доход по капитализации;
  • возможность докладывать средства.

Минусы такого вложения:

  • нельзя воспользоваться частью средств на вкладе;
  • нельзя снять капитализированные проценты (во многих банках).

Пополняемые вклады с ежемесячной капитализацией – хорошее вложение, если вы правильно выберете срок и будете периодически докладывать средства.

За счет регулярных взносов можно накопить значительную сумму, а за счет капитализации процентов получить дополнительный доход.

Это интересно:   Выгодная ипотека с господдержкой от ВТБ 24

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *