Где получить овердрафт для юридических лиц?

Где получить овердрафт для юридических лиц?

Среди всего многообразия банковских кредитных продуктов для юридических лиц и корпоративных клиентов овердрафт на карточный или текущий счет занимает лидирующие позиции по популярности. Относительно быстрая процедура оформления, простота использования и возможность гибкого управления параметрами данной услуги делают ее удобным инструментом финансирования текущих потребностей предприятия.

Условия

Овердрафт для корпоративных клиентов банков, включая индивидуальных предпринимателей, реализует те же задачи, что и в случае установки кредитного лимита по картам физических лиц — дает возможность финансировать краткосрочные кассовые разрывы и операционную деятельность за счет заемных средств.

За счет средств овердрафта предприятия могут оплачивать задолженность перед контрагентами, совершать платежи в счет аренды, закупать товар и многое другое. Обеспечением по кредиту выступает личное поручительство владельцев бизнеса, соучредителей или первых лиц предприятия из числа руководства.

Сопутствующие страховые услуги при этом необязательны, но в банке взимают плату за выдачу и оформление овердрафта, которая составляет 1,2% от суммы, но в пределах 7 500-50 000 рублей. Валютой овердрафта могут быть только российские рубли.

Услуга овердрафтного кредитования для малого и среднего бизнеса доступна также в Банке ВТБ.

Кредит предоставляется на срок в 12 или 24 месяцев с обязательным условием погашения задолженности на протяжении 60 дней с момента ее возникновения.

В ВТБ допускают возможность кредитования новых клиентов и для этого потенциальным заемщикам необходимо предоставить оборотную ведомость с обслуживающего банка.

Преимуществом овердрафтов от ВТБ является отсутствие необходимости погашения каждый месяц, а также поэтапное увеличение размеров лимита при условии перевода оборотов на счета, открытые в банке.

В Альфа Банке условия овердрафтного кредитования отличаются для различных категорий клиентов. Новым клиентам учреждения доступны ограниченные возможности по сравнению с базовыми параметрами продукта для действующих клиентов банка.

Договор овердрафта заключается с юридическим лицом на фиксированный срок в 12 месяцев и при этом клиент обязан оплатить комиссию за установку кредитного лимита в размере 1% от его суммы, но не менее 10 000 рублей.

Обеспечение по кредиту в виде залога не требуется, а в качестве гарантии исполнения обязательств выступает поручительство соучредителей или владельцев бизнеса.

В случае оформления овердрафта индивидуальным предпринимателем, он также является поручителем по кредиту.

Если же предприниматель состоит в браке, то в обязательном порядке поручителем также выступает его супруга или супруг.

«Суперовердрафт» — под таким названием предоставляется услуга краткосрочного кредитования текущих потребностей предприятия в Промсвязьбанке.

Первое, на что стоит обратить внимание — это срок кредитного договора в рамках данной услуги, который заключается на период в 5 лет.

Лимит может устанавливаться банком сразу после открытия счета клиентом и для этого даже не требуется подтверждение оборотов в других финансово-кредитных учреждениях.

В качестве способов погашения задолженности по овердрафту Промсвязьбанк предлагает два варианта — автоматическим списанием при каждом зачислении средств на счет или поэтапно из остатка по счету на конец операционного дня.

Максимальная сумма овердрафта установлена в размере 40 000 000 рублей, но действует это предложение для существующих клиентов банка, обслуживающихся не менее 1 года.

Беззалоговый овердрафт в российских рублях корпоративные клиенты могут оформить и в Банке Москвы. Условия программы предполагают максимальный размер финансирования в размере до 12 500 000 рублей сроком до 12 месяцев.

Особенностью данного предложения является отсутствие ограничения по срокам непрерывной задолженности.

Это интересно:   Загородный дом в кредит от Сбербанка России. Какие объекты можно приобрести на заемные средства и какие документы нужны?

Иными словами, клиенты могут перманентно использовать кредитные средства без необходимости обнуления задолженности, но не дольше срока действия договора овердрафта.

Как и в остальных случаях, гарантией по кредиту выступают поручительства руководителей или совладельцев бизнеса.

Действующая ставка по овердрафту устанавливается индивидуально, после изучения финансовых показателей деятельности клиента.

Главными условиями сотрудничества являются срок ведения коммерческой деятельности не менее 9 месяцев, а также расположение бизнеса на удаленности не более 200 км от ближайшего отделения банка.

Кредит в форме овердрафта в Россельхозбанке выдается представителям малого и среднего бизнеса на срок до 6 месяцев для новых клиентов и на период до 12 месяцев тем клиентам, кто уже имеет положительную кредитную историю в банке.

Максимальный лимит кредитования ограничен суммой в 10 000 000 рублей. Размер овердрафта может быть фиксированным на протяжении срока действия договора или пересматриваться ежемесячно.

От выбора данной опции могут зависеть другие параметры ссуды — проценты за пользование заемными средствами и размер финансирования.

Непрерывная задолженность не должна превышать 1 месяц с момента ее возникновения, а после ее погашения овердрафт можно использовать повторно.

Обеспечением выступает поручительство индивидуального предпринимателя и его супруги/супруга или акционеров или соучредителей бизнеса в случае оформления овердрафта юридическим лицом.

Овердрафты для юридических лиц:

Банк Срок дого-вора, мес. Макси-маль-

ный

раз-

мер,

тыс.

руб.
Став-

ка, % годо-

вых
Неус-тойка Пе-

риод

по-

гаше-ния, дней
Особенности
Сбербанк До 12 17 000 От 12,97 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 30-90 Присутствует комиссия за выдачу — 1,2% (в пределах 7 500-50 000 рублей)
ВТБ 12 или 24 До 50% от оборота по счету От 14,5 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 60 Возможность увеличения лимита кредитования для новых клиентов при переводе оборотов на счета в ВТБ
Альфа Банк 12 До 6 000 новым клиентам или 10 000 для действующих клиентов От 14/15 для дейст-вующих и новых клиентов соответст-венно 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 60 Различные условия обслуживания для новых и действующих клиентов банка
Пром-связьбанк 60 До 40 000 По согласо-ванию Индиви-дуально В пределах срока действия договора Тарифы устанавливаются индивидуально для каждого клиента
Банк Москвы 12 До 12 500 По согласо-ванию Индиви-дуально В пределах срока действия договора Отсутствие ограничений по сроку непрерывной задолженности
Россель-хозбанк 6/12 До 10 000 По согласо-ванию 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 30 Условия для новых клиентов и уже имеющих положительную кредитную историю отличаются

Чем опасен овердрафт?

Овердрафт позволяет в короткие сроки привлечь достаточное количество средств для финансирования текущей деятельности.

С его помощью предприятие может решить многие финансовые проблемы и эти особенности делают овердрафтное кредитование востребованным кредитным инструментом.

Единственной опасностью, которую несет овердрафт для оформивших его клиентов, является несвоевременное его погашение.

При использовании овердрафта важно тщательно следить за тем, когда истекает допустимый период непрерывной задолженности, поскольку после этого банк будет начислять штрафные санкции в виде неустойки. К тому же несвоевременное погашение может негативно отразиться на кредитной истории клиента.

Это интересно:   Что такое система международных переводов SWIFT?

Договор

При описании характеристик овердрафта можно встретить такие параметры, как срок действия договора и период непрерывной задолженности.

Овердрафт представляет собою возобновляемую кредитную линию и может использоваться неограниченное количество раз. При оформлении этого продукта, банк подписывает с клиентом договор, который имеет определенный срок действия.

Как правило, в пределах данного периода, клиенту нет необходимости повторно предоставлять в банк финансовую отчетность и другие документы с тем, чтобы воспользоваться заемными средствами.

Непрерывная задолженность — это срок, на протяжении которого клиент может использовать средства овердрафта в своих целях.

С целью минимизации рисков, банки требуют обязательного погашения задолженности, но при этом не ограничивают возможность повторного использования овердрафта сразу после этого.

До момента окончания срока действия договора, клиент обязуется полностью погасить задолженность с учетом всех комиссий и других платежей.

Пролонгация договора может происходить на других условиях и вероятно банк потребует обновить предоставленный ранее пакет необходимых документов.

Процентные ставки

Практика индивидуальных условий обслуживания овердрафтов в части годовых процентных ставок — весьма распространенное явление, в особенности по отношению к действующим клиентам финансовых учреждений.

Средний ее размер колеблется в пределах от 13 до 20%.

Документы

Для открытия овердрафта новые клиента банка должны предоставить те же документы, что и в случае с другими видами кредитования:

  • регистрационные документы — свидетельство о государственной регистрации, справка или свидетельство о постановке на учет в налоговые органы, лицензии при необходимости;
  • учредительные документы — устав, протокол о назначении руководителя, выписка из реестра акционеров, прочее;

  • личные документы руководства — паспорта директора и главного бухгалтера;
  • финансовые документы — выписка по движениям на счету с обслуживающего банка, баланс, отчет о прибыли и убытках и другие;
  • анкета предприятия и заявление на овердрафт (по форме банка).

Требования к заемщикам

Основные требования по отношению к потенциальным клиентам касаются следующих параметров:

  • срок ведения деятельности — от 9-12 месяцев на момент обращения в банк.

    В некоторых случаях банки требуют обязательного условия безубыточной деятельности предприятия при обращении за получением кредитных средств в форме овердрафта;

  • месторасположения бизнеса, как правило, не должно находиться далее чем 200 км от ближайшего представительства кредитора.

Как происходят выплаты?

Погашение возникшей задолженности по овердрафту происходит путем списания средств из поступлений на счет клиента.

Возможно ли сегодня взять квартиру в лизинг, читайте здесь.

Если же вы ищите возможность взять строительную технику в лизинг для юридических лиц, то мы рекомендуем вам перейти по предложенной ссылке.

А для получения более детальной информации об операционном лизинге автомобилей, вам необходимо прочесть это.

Плюсы и минусы

Среди основных преимуществ, которые отличают овердрафт от других видов кредитования, можно выделить следующие:

  • быстрота оформления;
  • доступ к кредитным средствам в любое время;
  • простота использования и погашения.

Из недостатков стоит выделить только необходимость своевременного контроля расхода средств во избежание расходов на оплату штрафных санкций при превышении срока непрерывной задолженности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *