Где выгоднее оформить кредит на покупку автомобиля?

Где выгоднее оформить кредит на покупку автомобиля?

Для большинства граждан автомобиль является весьма дорогой покупкой, поэтому его приобретение в кредит представляется единственно возможным вариантом. К тому же покупка автомобиля за счет заемных средств может быть гораздо более выгодной в тех случаях, если его эксплуатация происходит в коммерческих целях.

Условия

Предложений по кредитованию на покупку автомобильного транспорта сегодня достаточно много на рынке.

Практически у всех розничных банковских учреждений в линейке продуктов для физических лиц и бизнеса присутствуют программы, направленные на самые различные потребности клиентов и виды приобретаемого транспорта.

Клиент, выбирая какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, должен в первую очередь определиться с тем, какой вид транспорта он желает приобрести и какой размер первоначального взноса он может внести при оформлении займа.

От последнего параметра зачастую зависит не только уровень процентной ставки, но и срок кредитования, его лимит и другие важные параметры в виде, например, дополнительных возможностей — страхования, обслуживания и прочее.

Но необходимо отметить, что на рынке доступны предложения автокредитов и вовсе без первоначального взноса.

Существует несколько разновидностей кредитов на покупку автомобиля, и классифицируются они преимущественно по типу транспорта:

  • кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства. В зависимости от банка, в эту категорию могут входить автомобили зарубежных марок, собранные на территории Российской Федерации;
  • приобретение бывшего в употреблении автомобиля иностранного производства.

    Каждый банк сам устанавливает допустимые показатели пробега транспорта или срока его эксплуатации;

  • покупка нового автомобиля отечественного производства;
  • кредит на подержанный автомобиль российских производителей. Это наименее популярная категория кредитов среди отечественных банков в виду низкой ликвидности залогового имущества, которым и выступает приобретаемый транспорт.

При оформлении кредитов на покупку автомобиля многие банки допускают возможность учета совокупного дохода супругов, состоящих в официальном браке.

Это немаловажный фактор, который позволяет приобрести в кредит авто, если доходов одного заемщика недостаточно.

Автокредиты во многих банках отличаются весьма простой процедурой оформления и клиенту, чтобы получить предварительное решение о выдаче займа, достаточно бывает предоставить лишь 1-2 документа, обязательным из которых выступает внутренний паспорт.

Окончательное решение банк принимает не дольше чем на протяжении 1-2 дней после подачи клиентом всех необходимых документов.

Автокредиты также отличаются большим разнообразием условий, которые в большой степени зависят и от производителя транспорта.

Многие банки запускают в действие совместные программы кредитования с автосалонами или определенными марками с целью привлечения клиентов посредством предложения дополнительных услуг или комплексного обслуживания.

Требования к заемщикам в целом мало отличаются от обычных потребительских кредитов. В некоторых случаях получить кредит на покупку автомобиля можно и вовсе без официальных источников дохода или даже без водительского удостоверения.

Но в таких случаях банк вправе установить более высокую ставку или ужесточить другие условия по займу.

К тому же клиентам перед выбором условий оформления займа стоит обращать внимание на наличие льготных условий обслуживания.

Подобные преимущества практически всегда могут получить владельцы зарплатных карт банка-кредитора, его вкладчики или сотрудники предприятий, корпоративно в нем обслуживающихся.

Отдельно необходимо отметить наличие большого количества дополнительных возможностей и услуг, сопутствующих оформлению автокредитов клиентами.

Прежде всего, это услуги страхования клиента, его ответственности перед другими участниками движения или самого транспорта.

В большинстве случаев оформление страховки не является обязательным, но в ряде предложений клиенты могут включить размер страховой премии в сумму кредита.

К бонусам от банков и их партнеров услугам относится дополнительное обслуживание, бесплатная диагностика, скидки на приобретение премиальных опций и прочее.

Хотите узнать, как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу? Тогда вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

Если же вы ищите ответ на вопрос — как взять кредит на покупку земельного участка в Сбербанке, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

В каком банке взять?

Широкий выбор условий кредитования на покупку различного вида автомобилей предлагает клиентам Русфинансбанк. Воспользовавшись ими, клиенты могут купить на заемные средства отечественные или иностранные авто как с пробегом, так и абсолютно новые с салона.

В перечне партнеров банка находится более 2 000 автосалонов на территории страны, что открывает большие возможности для выбора со стороны клиента.

К дополнительным возможностям доступны несколько видов страхования — КАСКО, GAP (гарантия сохранения стоимости автомобиля), страхование жизни и здоровья владельца или услуги комплексной страховой защиты.

Период, на который оформляется кредит, может составлять 24, 36, 48 и 60 месяцев с возможностью досрочного погашения без ограничений. Процентная ставка зависит от вида транспорта.

Для иностранных автомобилей без пробега она наименьшая — от 15,5 до 19% годовых. Эффективная ставка по кредитам на покупку отечественных автомобилей наивысшая — от 26 до 31,5% годовых.

К тому же размер процентной ставки зависит от первоначального взноса — чем он больше, тем меньший размер ставки по займу. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% стоимости авто.

Лимит кредитования находится в пределах от 50 000 до 6 500 000 рублей для автомобилей иностранного производства без пробега.

По подержанным авто российских марок его размеры будет находиться в пределах от 50 000 до 450 000 рублей.

В Альфа-Банке параметры кредита зависят от трех условий — с оформлением КАСКО или без него, а также от того, имеет ли автомобиль пробег или является новым и к какой категории относится заемщик.

Для получателей заработной платы на карты банка и сотрудников компаний-клиентов действуют скидки и программы лояльности, выражающиеся в упрощенной процедуре оформления кредита и более выгодных условиях обслуживания.

По стандартным условиям клиенты могут оформить кредит на сумму до 3 000 000 рублей (для льготных категорий клиентов — 5 600 000 рублей).

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости авто и достигает 25%, если сумма кредита превышает 3 200 000 рублей.

Для новых клиентов процентная ставка устанавливается в пределах от 21,49 (новый автомобиль с КАСКО) до 27,99% годовых (подержанный автомобиль без КАСКО). Для действующих клиентов банка уровень процентных ставок при тех же условиях составит от 17,99 до 26,49% годовых.

Срок выдачи кредита не может превышать период от 2 до 5 лет, а для новых клиентов максимальный период составляет 3 года. Детальные условия представлены в правилах оформления кредитов.

Две программы кредитования доступны в банке Уралсиб — на покупку новых и подержанных автомобилей. В обоих случаях максимальный размер кредита составляет 1 500 000 рублей.

Это интересно:   Как заработать Bitcoin без вложений

Процентная ставка при этом может отличаться в зависимости от уровня дохода клиента, характеристик приобретаемого транспортного средства и величины первоначального взноса. Для новых автомобилей она составит от 18,973 до 21% годовых.

При покупке подержанного автомобиля по кредиту будут действовать ставки в диапазоне от 21,969 до 24% годовых.

Минимальный размер кредита установлен на уровне 80 000 рублей. Кредитование происходит исключительно в российских рублях и допускает возможность досрочного погашения задолженности клиента в любом размере без дополнительных расходов с его стороны.

Обязательным условием является страхование жизни заемщика, которое оплачивается единожды при оформлении кредита и составляет 2,15% от суммы займа за каждый год пользования кредитом.

Срок кредитования не зависит от вида транспорта и находится в пределах от 1 до 5 лет. Размер первоначального взноса не может быть ниже 20% стоимости автомобиля, приобретаемого в кредит. Остальные параметры приведены в общих условиях кредитования.

Лояльные условия кредитования на покупку автомобилей представлены в банке ВТБ 24. Клиенты могут оформить кредит на приобретение подержанного или нового автомобиля, а также мотоцикла или залогового автотранспорта.

В рамках программы кредитования действуют общие и специальные условия. Последние отличаются выгодными предложениями от партнеров банка — автосалонов и производителей.

Базовыми условиями кредитования установлен минимальный размер первоначального взноса 20% от стоимости приобретаемого автотранспорта.

Лимит кредитования составляет от 1 000 000 (экспресс-кредит с минимальным количеством документов) до 5 000 000 рублей (без комиссий и официального дохода).

При увеличении суммы первоначального взноса размер процентной ставки по кредиту может быть понижен.

Процентная ставка по займам на покупку авто зависит от выбранной заемщиком программы кредитования и вида приобретаемого транспорта, а их размер находится в пределах от 19,9 до 22,9% годовых.

Период кредитования составляет от 1 до 7 лет. Обязательным условием получения кредита является оформление КАСКО. Другие опции страхования (ДСАГО, ДКАСКО и страхование жизни клиента) являются добровольными и не влияют на условия кредита.

Если автомобильный транспорт планируется использовать в коммерческих целях для предпринимательской деятельности, то выгодный кредит на покупку авто можно оформить в Сбербанке.

Кредит «Бизнес-Авто» позволяет купить за счет заемных средств новый и эксплуатируемый ранее автотранспорт, включая легковые, грузовые автомобили, а также спецтехнику и прицепы.

Дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу кредита отсутствуют. Максимальный срок кредитования увеличен, по сравнению с аналогичными предложениями, и составляет 8 лет.

На размер процентной ставки влияет множество факторов, среди которых возраст транспорта, размер первоначального взноса и другие. Минимальный ее размер составляет 14,55% годовых.

Первоначальный взнос не должен быть ниже 20% стоимости залогового имущества и может быть увеличен, если клиент приобретает бывшую в употреблении технику или не ведет сельскохозяйственную деятельность.

Лимит кредитования ограничивается финансовым состоянием клиента, но при этом не может быть ниже 150 000 рублей.

Характеристики автокредитов в отечественных банках:

Банк Период кредито-

вания, лет.
Лимит кредито-вания, млн руб. Дейст-вующая ставка, % годовых Первона-чальный взнос, % от стоимости авто Примечания
Русфинанс-банк 2-5 6,5 15,5-31,5 от 20 параметры кредита (срок, сумма, ставка) зависят от вида транспорта. Размера первоначального взноса и программы страхования
Альфа-Банк 2-5 5,6 17,99-27,99 от 10 отдельные условия кредитования для держателей зарплатных карт и сотрудников аффилированных компаний
Уралсиб 1-5 1,5 18,973-24 от 20 обязательное страхование жизни заемщика
ВТБ 24 1-7 5 19,9-22,9 от 20 обязательное страхование КАСКО и минимального уровня дохода в размере от 20 000 рублей в месяц после налогообложения
Сбербанк, «Бизнес-Авто» 1-8 не ограничено от 14,55 20-40 кредит для предпринимателей и юридических лиц

Как оформить?

Наиболее распространенным является оформление кредита на покупку автомобиля с первоначальным взносом.

В таком случае процедура оформления поэтапно будет выглядеть следующим образом:

  • клиент заполняет анкету на получение кредита, где указывает персональную информацию, обозначенную в условиях банка.

    После этого, банк предоставляет решение о выдаче ссуды;

  • заемщик выбирает автомобиль и берет у продавца заверенную копию паспорта транспортного средства и счет на оплату его стоимости;
  • далее следует процедура предоставления всех необходимых документов на оформление кредита, включая указанные выше.

    Происходить это может как в автосалоне, так и в отделении банка-кредитора, где присутствует уполномоченный его представитель;

  • клиент оплачивает размер первоначального взноса по процедуре;
  • подписывается договор кредитования между банком и клиентом;
  • банк перечисляет сумму кредита в автосалон в счет приобретаемого клиентом автомобиля;
  • заемщик забирает автомобиль и проходит процедуру регистрации в ГИБДД.

Приведенная выше схема является упрощенной и может отличаться в зависимости от каждого конкретного банка.

В одних случаях банк может взять на себя оформление автомобиля в органах или в страховой компании.

К тому же могут присутствовать различные дополнительные варианты оформления, так или иначе влияющие на процедуру получения кредита.

Виды предоставляемых услуг

Различия в условиях кредитования могут касаться тех или иных основных его параметров — суммы займа, сроков предоставления, процентной ставки и прочего, а также непосредственно процедуры оформления или вида приобретаемого автотранспорта.

Среди прочего, можно встретить предложения в некоторых банках о кредитовании без первоначального взноса.

Такой вариант зачастую отличается повышенными процентными ставками или необходимостью поручительства со стороны клиента, но может быть актуальным в том случае, если у заемщика недостаточно средств для внесения первоначального взноса.

Пользованные автомобили по-прежнему остаются весьма популярными на просторах страны и многие клиенты, выбирая автотранспорт, предпочитают именно их, ввиду доступности, небольшой стоимости и обилия предлагаемых вариантов.

Банки охотно идут навстречу клиентам, предлагая возможность покупки подержанного автомобиля, но при этом могут выдвигать дополнительные требования в виде срока эксплуатации такого транспорта или его пробега.

На транспорт, состояние которого превышает действующие лимиты, кредиты не выдаются, поскольку это может повлечь трудности в реализации залогового имущества при необходимости.

Это интересно:   Какая максимальная сумма кредита выдается для приобретения нового авто?

Изредка можно встретить возможность получения кредита в виде наличных средств, что более актуально для программ экспресс-кредитования.

В большинстве случаев такие предложения отличаются небольшим лимитом кредитования и малыми сроками предоставления.

Покупка грузового транспорта или спецтехники актуальна, прежде всего для предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, поэтому этот вид транспорта чаще всего встречается в кредитах для юридических лиц.

Требования к заемщикам

Основные требования к клиентам, приобретающим авто в кредит, которые практически не зависят от банка и являются стандартными, выглядят следующим образом:

  • российское гражданство с постоянной регистрацией;
  • наличие постоянного дохода (официального или нет) в размере не менее 15 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий его размер — не менее 1 года;
  • возрастной диапазон — от 21 до 65 лет.

Помимо прочего клиент должен предоставить номер фиксированной или мобильной телефонной связи при оформлении кредита.

Выгодный кредит на покупку авто

Чтобы оформляемый кредит был действительно выгодным, необходимо, прежде всего, изучить доступные механизмы уменьшения процентной ставки или изменения других его параметров.

Зачастую клиенту достаточно обратиться за кредитом в банк, который выпустил его зарплатную карту или где обслуживается предприятие, чьим сотрудником он является. Для таких заемщиков банки всегда предлагают более привлекательные условия.

Немаловажна и сумма первоначального взноса при покупке авто в кредит. Практически во всех отечественных банках от его размера зависит не только уровень процентной ставки, но и другие характеристики займа.

Чем больший размер первоначального взноса, тем охотнее банк идет навстречу клиенту в вопросе уменьшения процентной ставки. Помимо этого, банк может предложить дополнительные услуги, например, льготное страхование.

Еще один вариант поиска выгодных условий — это изучение предложений по кредитам в рамках партнерских программ между банками и дилерами или даже компаниями-изготовителями.

Такие программы носят целевой характер, предлагая клиентам автомобили определенной модели или марки и стимулируют того на их приобретение выгодными тарифами и лояльными условиями обслуживания.

Список документов

Из личных документов клиента при оформлении кредита понадобятся:

  • анкета банка или стандартное заявление на оформление кредита;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • опционально один из дополнительных документов, удостоверяющих личность — удостоверение водителя, паспорт для заграничных поездок или военный билет (последний необходим только для мужчин призывного возраста);

  • подтверждение наличия источников дохода — справка 2-НДФЛ или выполненная по форме банка-кредитора;
  • многие банки требуют заверенную копию трудовой книжки или договора трудоустройства.

По автотранспорту, на покупку которого оформляется кредит, потребуются следующие документы:

  • заверенная дилером (продавцом) копия паспорта транспортного средства;
  • оригинал счета на оплату стоимости автомобиля (в некоторых случаях этот документ продавец самостоятельно передает банку);

  • водительское удостоверение и полис КАСКО требуют не все банки, но во многих учреждениях эти документы являются обязательными.

Процентные ставки

Основной фактор, влияющий на уровень процентных ставок — это тип приобретаемого автотранспорта.

Очевидно, что по кредитам на новые автомобили иностранного производства устанавливаются наименьшие из доступных процентные ставки.

Наибольшее их значение встречается в условиях по займам на покупку отечественных автомобилей с пробегом.

В числовом выражении диапазон средних процентных ставок составляет от 17 до 25% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Лимиты кредитования на покупку транспорта во многих банках довольно сильно варьируются.

В некоторых банках максимальная сумма кредита составляет всего 450 000 рублей на определенные марки автомобилей, в то время как в других клиент может получить ссуду в размере до 6 000 000 рублей и более.

Минимальный размер кредита редко составляет менее 50 000 рублей, а средний его размер составляет 100 000 рублей.

Если вы решили взять кредит на покупку автомобиля с пробегом, то вам стоит ознакомиться с условиями кредитования крупных банков России, по следующей ссылке.

Если же вы хотите оформить ипотечный кредит на покупку дома, то мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

А узнать больше о кредите на покупку земельного участка, можно по предложенной ссылке.

Сроки

Автокредиты чаще всего доступны на срок от 1 до 5 лет. При этом оформление кредита новыми клиентами на покупку автотранспорта отечественного производства зачастую ограничено сроком в 3 года.

В ряде случаев можно встретить возможность оформления кредита на 7 и более лет для автомобилей иностранного производства.

Как погашать?

Касательно способов погашения автокредиты практически не отличаются от других потребительских займов, предлагая клиентам следующие варианты осуществления платежей в счет оплаты задолженности:

  • в кассе банка-кредитора или в салоне, если там доступна такая возможность;
  • безналичным платежом из любого российского банка по указанным в договоре реквизитам;
  • через терминальную сеть банка-кредитора или партнерской организации.

    В этом случае может взиматься дополнительная комиссия, если терминал принадлежит не банку;

  • в представительствах компаний-партнеров (салоны «Связной», «МТС», «Евросеть» и другие);
  • через сторонние платежные системы (QIWI, «Рапида», «Элекснет», прочие);
  • регулярным отчислением с заработной платы;
  • через интернет-банкинг и мобильные приложения банка для осуществления платежей.

Видео: Как погасить кредит взятый на покупку автомобиля?

Преимущества и недостатки

Основное преимущество автокредитов кроется в том, что клиент может позволить себе столь дорогостоящую покупку при недостаточном объеме собственных средств.

Кроме этого банки во многих ситуациях берут на себя процедурные вопросы, связанные с оформлением автомобиля, страхованием и прочим.

В случае оформления кредита юридическим лицом преимущество заключается в отсутствии необходимости изъятия из оборота значительной суммы средств на покупку транспорта.

Недостатки кредитов на покупку авто носят частный характер и выражаются в сравнении с теми или иными условиями по займам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *