Где взять кредит для ИП без залога и поручителя?

Где взять кредит для ИП без залога и поручителя?

Еще совсем недавно банковские учреждения неохотно кредитовали начинающих предпринимателей, но с каждым днем финансовая ситуация на рынке терпит изменения, что сказывается на политике многих банков. И уже сегодня кредитные учреждения готовы предложить ИП специальные программы с особыми условиями. А можно ли и как именно оформить кредит предпринимателю без поручителей и без залога, читайте ниже.

Условия

Для предпринимателя подписать кредитный договор с банком – непростая задача, но вполне реальная.

Обратите внимание, что лишь некоторые банки готовы кредитовать ИП без залога и поручительства.

Более того, процентные ставки по таким предложениям значительно завышены.

Документы

Если ИП претендует на кредит, он должен заполнить заявку на получение займа (форма предоставляется банковским учреждением), а также подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;
  • согласие на получение кредитных отчетов от БКИ.

Сотрудник банка может просить и другие документы, которые помогут удостоверить личность потенциального заемщика, а также подтвердят его платежеспособность.

Если необходимо обеспечение, то нужно принести документы, подтверждающие право собственности.

Кредиты для предпринимателей без залога

Получить кредит предпринимателю, не предоставляя в залог имущество, достаточно сложно. Но все же некоторые банки (например, Альфа-Банк) идут навстречу своим клиентам и предлагают оформить небольшую сумму под поручительство супруга (супруги).

Немногие банки, такие как Райффайзенбанк, Банк МДМ предлагают своим клиентам программы, где не требуются поручители и ликвидный залог.

При этом финансовые учреждения не скрывают того, что процентная ставка будет значительно выше, требования – жестче (выручка или доход не менее определенной суммы, срок фактического существования бизнеса не менее 6-12 месяцев, неубыточная отчетность и др.).

Если вы достигли пенсионного возраста и хотите оформить кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

А если вы напротив хотите оформить кредит без справок и поручителей от 21 года, то мы рекомендуем вам прочесть статью.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит, ИП должен выполнить ряд требований.

В каждом банке он индивидуальный:

  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная регистрация в зоне присутствия банковского учреждения;
  • возраст заемщика – 21 (23) года – 60 (65) лет;
  • определенный объем годовой выручки (УБРР – не более 700 000 рублей в год);
  • осуществление деятельности – не менее 6-12 месяцев;
  • финансовый результат с положительным значением (не убыточная и не нулевая отчетность);
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • штат сотрудников – определенное количество человек (лишь некоторые банки могут выдвигать подобное требование, например, Примсоцбанк, не более 100 человек).
Это интересно:   Овцеводство как бизнес: с чего начать?

Процентные ставки

Кредит предпринимателю предоставляется банками по индивидуальным условиям. Естественно кредитное учреждение при разработке базовых программ для ИП утверждает стандартные условия, в том числе и процентные ставки по кредитованию.

Но на практике практически все кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям, рассчитываются индивидуально.

Плата за пользование кредитом зависит от многих факторов: срока, суммы, платежеспособности, наличия ликвидного имущества, которое можно передать в залог, поручительства ближайших родственников, а также приобретения страхового полиса.

Если говорить о минимальных базовых ставках, то на сегодняшний день Московский областной банк предлагает кредиты для ИН под 15% годовых в рублях и 11% годовых в долларах и евро.

Альфа-Банк может подписать кредитный договор под 17%, Примсоцбанк – от 19%, Сбербанк – от 22%.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальная сумма по кредиту для ИП также не всегда зависит от желания заемщика, она может быть существенно скорректирована в меньшую сторону банком, если последнего не убедить в том, что заемщик платежеспособный, благонадежный и с бизнесом у него все в порядке.

Но если предпринимателю это удается, то банк Левобережный готов предоставить до 20 000 000 рублей, а Альфа-Банк, Банк Кольцо Урала, Московский областной банк – до 10 000 000 рублей.

Что касается минимальных сумм, то Уральский банк реконструкции и развития готов кредитовать ИП от 30 000 рублей, Левобережный банк – от 50 000 рублей.

Сроки предоставления

Абсолютно все банки заинтересованы в платежеспособных и порядочных клиентах, поэтому боясь упустить благонадежного заемщика, стараются в максимально сжатые сроки проверить весь пакет документов и предоставить ответ клиенту.

Обычно это занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней, например, предоставит ответ:

  • Уральский банк реконструкции и развития – в течение 1 рабочего дня;
  • Райффайзенбанк – в течение 2 рабочих дней;
  • ВТБ 24 – в течение 1-2 дня;
  • Примсоцбанк – в течение 2-3 дней;
  • Сбербанк – в течение 3 рабочих дней и т.д.

Важно знать: чем больше запрашиваемая сумма, тем дольше банк рассматривает возможность предоставить займ.

Погашение задолженности

Погашение кредита осуществляется ИП ежемесячно равными либо дифференцированными платежами (данный момент указывается в кредитном договоре).

Многие банки разрешают досрочно погашать займы, при этом не берут дополнительную плату и не начисляют штрафные санкции.

Погашение осуществляется путем внесения наличных средств через кассу банка, через клиент-банк либо автоматическим списанием средств со счета клиента (например, в случае оформления овердрафта).

Это интересно:   Почему отказывают банки, выдающие автокредиты

Для того, чтобы получить кредит без поручителей и без залога, вам необходимо узнать, какие требования банки предъявляют к заемщикам и каковы условия кредитования. Для этого мы рекомендуем вам прочесть статью.

Бывают ситуации когда требуется оформить потребительский кредит на 7 лет. Если вас интересует долгосрочное кредитование, то вам необходимо пройти по ссылке.

А если вы ищите информацию об оформлении потребительского кредита по паспорту, то мы рекомендуем вам прочесть статью, на нашем сайте.

Плюсы и минусы

При оформлении кредита ИП очень важно оценить свои возможности, проанализировать риски, разобраться с плюсами и минусами кредитных программ в каждом банке.

Если говорить о базовых плюсах, то естественно, нельзя не упомянуть о:

  • небольшом пакете документов;
  • оперативном принятии решения;
  • различных вариантах кредитования – можно оформить кредит без залога и поручительства;
  • займах на любые предпринимательские цели;
  • отсутствии комиссий за предоставление займа.

Есть и ряд минусов, о которых стоит также упомянуть. ИП может взять в банке достаточно крупную сумму средств, но здесь важно грамотно рассчитать свои силы и финансовые возможности, так как плата за пользование кредитом достаточно высокая, а несвоевременное внесение очередного платежа приведет к еще большему долгу в виде пени и штрафа, да и кредитная история будет подпорчена.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *