Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной обеспеченности его граждан. И если потребительские кредиты, прежде всего, призваны помочь удовлетворить личные потребности, то кредиты для малого бизнеса представляют собою наиболее действенный и реальный способ начать и поддерживать на плаву собственное дело.

Выданные в рамках программы кредиты являются нецелевыми и не подразумевают наличие дополнительных комиссий за сопровождение или досрочное погашение.

Кроме этого, Альфа-банк предлагает своим заемщикам дополнительные бонусы в виде сертификатов на юридическое обслуживание или рекламное продвижение на платформах компании Яндекс.

Сумму в размере до 2 000 000 рублей предлагает заемщикам на развитие собственного бизнеса и Райффайзенбанк.

В отдельных случаях размер кредита может быть увеличен до 4 500 000 рублей, что зависит от сроков ведения деятельности, оборота компании и финансовой отчетности кредитуемого предприятия.

Досрочное погашение задолженности можно осуществить в любое время и без уплаты дополнительных комиссий. Процентные ставки за пользование кредитом начинаются от 17.9% годовых.

Не обошел вниманием потребности малого бизнеса и Сбербанк. Кредит «Бизнес-Старт», не требующий оформления залогового имущества или поручительства, выдается максимальным сроком на 60 месяцев и в сумме до 7 000 000 рублей.

Как и в предложениях многих других банков, кредит «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение задолженности.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально и начинаются с 18,5% годовых.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей Банк Интеза также разработал несколько кредитных продуктов.

В зависимости от выбранной программы, а также от показателей финансовой деятельности предприятия, максимальный размер кредита может составлять от 900 000 до 4 000 000 рублей.

Кредиты без оформления залогового имущества для индивидуальных предпринимателей в рамках продукта «Кредит Доверия» не могут превышать 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составляет не более 36 месяцев.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Банк, назва-

ние прог-

раммы

Срок кре-

дита, мес.

Процент-

ная став-

ка, % годовых

Мак-

сималь-

ная сумма займа,

тыс. руб.

Дополни-

тельная инфор-

мация

Промсвязьбанк, «Кредит-Упрощенный»

до 60

14,9

3 000

Рассмотрение банком кредитной заявки на протяжении 1 рабочего дня

Альфа-Банк, Кредит «Партнер»

12-36

от 28,5

6 000

В качестве бонуса предоставляется сертификат на юридические консультации от партнеров банка или рекламу на площадках компании Яндекс

Райффайзенбанк, Кредит «Экспресс»

4-48

от 17,9

2 000

При расчете суммы кредита банк принимает во внимание оборот на счетах в других банках.

Сбербанк, Кредит «Бизнес-старт»

до 60

18,5

7 000

В банке предоставляется возможность прохождения курсов предпринимательской деятельности, а также обеспечивается консультационная поддержка начинающим предпринимателям

Банк Интеза, «Кредит доверия»

до 36

23,85-25,65

4 000

Обязательное условие – наличие положительной кредитной истории

Процентные ставки

Условия по кредитам, выдаваемым с целью создания или расширения малого бизнеса, отличают довольно невысокие в сравнении с другими продуктами процентные ставки. Так, среднее значение ставок находится в диапазоне от 16 до 24% годовых.

Ряд банковских учреждений предлагает получение займов для начала собственного дела с процентными ставками от 14,9 до 18,5%.

При этом на рынке также встречаются предложения со ставками от 28% годовых и выше. Последние характерны для крупнейших банков страны.

Документы

Заемщик, для того чтобы оформить заявку на получения кредита, должен подготовить определенный пакет документов.

Вне зависимости от вида кредита или банковского учреждения, типовой список документов выглядит следующим образом:

  • заявка на получение кредита. Заполняется самостоятельно или на сайте банка;
  • гражданский паспорт заемщика (индивидуального предпринимателя, собственника бизнеса или другого уполномоченного лица, которое обратилось за получением ссуды);
  • анкета по форме банка;
  • копия свидетельства о государственной регистрации компании или индивидуального предпринимателя;
  • для юридических лиц – Устав, протокол общего собрания участников, выписки из реестров акционеров, приказ о назначении главного бухгалтера, протокол совета директоров или соответствующие решения, если это один участник;
  • для действующего бизнеса – выписка о движениях по счетам из обслуживающего банка;
  • свидетельство налоговой службы о постановке на учет.

В зависимости от ситуации, банк может потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых могут быть такие:

  • отдельные учредительные документы для юридических лиц;
  • документы, подтверждающие урегулирование отношений заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Видео: Кредиты для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога в Сбербанке

Программа кредитования нового бизнеса от Сбербанка является довольно уникальным и востребованным продуктом на рынке.

Согласно ее условиям, предприниматели могут получить финансирование в размере до 7 000 000 рублей или 80% стартового капитала для открытия собственного дела.

Срок кредитования составляет максимум 5 лет и является одним из самых высоких, по сравнению с другими предложениями, на рынке.

Начинающие бизнесмены могут воспользоваться также и рядом дополнительных предложений от Сбербанка.

Так, потенциальным клиентам банк предлагает прохождение мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности», а также получение консультационной поддержки на этапе создания бизнеса и его запуска.

При рассмотрении бизнес-планов от заемщиков. Сбербанк отдает предпочтение франчайзинговым проектам от ведущих игроков рынка.

Если же бизнес-план подразумевает открытие самостоятельного бизнеса без франшизы, то банк вправе требовать, чтобы в его разработке участвовал один из его партнеров.

Требования к заемщикам

К собственникам бизнеса, его руководителям, а также индивидуальным предпринимателям и другим лицам, уполномоченным на получение кредита для открытия или расширения собственного дела, банки также выдвигают ряд требований.

В целом они сводятся к следующим пунктам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса или учредителем;
  • желательно отсутствие негативной кредитной истории.

Максимальная и минимальная сумма

Анализируя предложения банков для малого и среднего бизнеса в части кредитования можно сделать вывод, что размер займов сильно отличается.

Некоторые финансовые учреждения предлагают небольшие суммы без залога и поручительства третьих лиц в размере от 500 000 до 1 000 000 рублей, в то время как встречаются банки, предлагающие заемщикам суммы до 7 000 000 рублей.

Средний максимальный размер кредита на старт или развитие бизнеса находится на уровне 4 500 000 рублей. Максимальный размер займа также зависит от самого бизнеса – финансовой отчетности, направления деятельности, срока регистрации и других факторов.

Собирая всю необходимую информацию о видах кредитования, прежде всего вам стоит узнать, где можно взять кредит без поручителей и справок и поручителей.

В жизни бывают ситуации, когда деньги требуются немедленно. Именно поэтому мы подготовили для вас статью, отвечающую на вопрос — где взять кредит наличными без справок и поручителей в день обращения?.

А если вам нужна сумма в 50 000 рублей, то вам необходимо прочесть статью о том, где взять кредит 50 000 без справок и поручителей.

Сроки предоставления

В среднем банки предлагают оформление кредитов на развитие или старт бизнеса на срок до 3 лет. Такая практика встречается у подавляющего большинства банков.

Но, в то же время имеются предложения, где заемщик может получить кредит сроком на 5-7 лет. Как правило, такие условия предлагают крупные системные банки.

Способы погашения задолженности

Во всех рассмотренных программах кредитования погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Заемщик вносит платежи на свой кредитный счет в установленный договором и графиком погашения срок.

Возможность погашения по дифференцированной схеме предлагают лишь несколько финансовых учреждений.

Плюсы и минусы

Кредиты для малого бизнеса – это наиболее популярный и востребованный финансовый инструмент для предпринимателей.

Зачастую они являются единственным способом начать свой бизнес или восполнить потребности в дополнительном финансировании на стадии функционирования.

К преимуществам таких кредитов стоит отнести:

  • высокая гибкость при установлении процентных ставок и индивидуальных условий обслуживания;
  • приемлемые процентные ставки;
  • возможность быстро найти источники финансирования возникших потребностей.

Но есть у них и определенные недостатки:

  • необходимость предоставления банку всей информации о ведении бизнеса, включая неофициальную отчетность;
  • длительная процедура сбора всех необходимых документов.

Это интересно:   Как открыть вклад в Мособлбанке?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *