Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

  • Для получения кредита в сумме более 500 000 рублей физическое лицо обязано предоставить банку в залог движимое или недвижимое имущество и привлечь к участию в сделке созаемщиков, чьи доходы будут учтены при расчете величины заемных средств.
  • Целевой кредит на открытие бизнеса. Некоторые банки все же практикуют кредитование юридического лица «с нуля».

    Но для получения такого кредита заемщику необходимо разработать бизнес-план, который сможет убедить банк в том, что бизнес рентабелен и долг будет возвращен в срок и в полном объеме.

    Программа «Бизнес-Оборот» в Сбербанке предусматривает получение кредита на открытие бизнеса.

  • На развитие

    Большинство предложений банков по кредитованию юридических лиц подразумевает расходование заемных средств на развитие (расширение) бизнеса.

    В этом случае кредитные деньги могут быть направлены на:

    • закуп товара для дальнейшей перепродажи;
    • приобретение коммерческой недвижимости;
    • покупку автотранспортных средств и оборудования, используемые в бизнесе;
    • рефинансирование ранее произведенных инвестиционных расходов;
    • покупку сырья и материалов;
    • строительство и ремонт.

    Заемщик вправе использовать заемные средства, как на текущий бизнес, так и на развитие нового направления.

    Оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости можно в любых крупных банках, например: Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и др.

    Требования к заемщикам

    Для оформления кредита под залог недвижимости малому предприятию необходимо являться резидентом РФ. Возраст индивидуальных предпринимателей и собственников компании не должен превышать 60 лет.

    Отдельные банки предъявляют требования к сроку ведения хозяйственной деятельности, которая должна составлять не менее 6 месяцев.

    Для несезонных сфер деятельности срок работы компании должен быть не менее 12 месяцев.

    Список документов

    Для подачи заявки на кредит юридическому лицу необходимо предоставить:

    • анкету заемщика, в которой будут указаны желаемые параметры кредита, основные сведения о деятельности компании и ее собственниках;
    • регистрационные учредительные документы предприятия/индивидуального предпринимателя (свидетельства о регистрации, устав организации, приказ о назначение директора, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и т.д.);
    • финансовая отчетность (оборотно-сальдовые ведомости, бухгалтерские балансы на последние отчетные даты, налоговые декларации и т.д.);
    • документы по хозяйственной деятельности (договоры с поставщиками, покупателями, арендодателями и т.д.).
    Это интересно:   Как взять быстрый кредит наличными за 30 минут в Альфа Банке?

    Сумма, на которую стоит рассчитывать

    Максимальная сумма под залог недвижимости не ограничена банками. Она определяется исходя из оценочной стоимости предмета залога и платежеспособности предприятия.

    Минимальная сумма, на которую может рассчитывать компания или предприниматель, равна 150 000 рублей.

    Процентные ставки

    Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного банка. Они стартуют, как правило, от 14,5% годовых.

    Максимальное значение составляет 22-23% годовых. Оно значительно ниже, чем по необеспеченным кредитам.

    На какой срок банки выдают кредит?

    Получить кредит под залог недвижимости можно до 10 лет. Минимальный период кредитования определен в 1-3 месяца в зависимости от условий конкретного банка.

    Если вы хотите узнать, как взять ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, то вам необходимо прочесть нашу статью.

    Если же вы решили оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, то вам стоит прочесть это.

    А за более подробной информацией о кредите под залог комнаты в коммунальной квартире, обращайтесь по приведенной выше ссылке.

    Как происходит погашение?

    Кредит под залог недвижимости для бизнеса погашается ежемесячно равными долями или по индивидуальному графику (если бизнес сезонный).

    Тарифами многих банков предусматривается отсрочка уплаты основного долга на период 6-9 месяцев. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно.

    Преимущества и недостатки

    Основными преимуществами кредитования для бизнеса под залог недвижимости являются:

    • длительный период кредитования (до 10 лет);
    • предусмотрена отсрочка основного долга;
    • низкие процентные ставки по сравнению с кредитами без обеспечения;
    • большие суммы кредита.

    Но, помимо плюсов, такая кредитная программа имеет и свои недостатки, заключающиеся в следующем:

    • размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которая составляет не более 70% от рыночной цены;
    • наличие залогового обеспечения не является гарантией получения положительного решения по кредиту;
    • при невозврате кредитных средств банк имеет право реализовать недвижимость для погашения остатка кредитной задолженности.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *