Как купить машину в кредит — предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

Каждый человек хоть раз в жизни задумывался о том, чтобы приобрести транспортное средство в рассрочку. Автомобиль в кредит из автосалона с нулевым пробегом – это выгодно, ведь оплатив минимальный первоначальный взнос, вы получаете свою машину мечты. Прежде чем принять такое важное решение, необходимо детально ознакомится с нюансами и правилами кредитования.

Автокредитование крупными банками – это специальная потребительская рассрочка, при которой авто выступает залогом, пока не произойдет полное погашение займа. Оформляется продажа не только в банках, но и в салонах автомобилей. Не нужно копить деньги на машину – можно оформить рассрочку, быстро получив желаемое. Особенность – транспорт находится в залоге, и пока выплачивается заем, он является собственностью банка.

В рассрочку без процентов

Беспроцентная рассрочка популярна среди автолюбителей. Если имеется сумма для первоначального взноса и стабильный заработок (выплаты без задержек), то данный вид кредитования будет лучшим для вас. Весь процесс выдачи денежного займа работает по такой схеме: вы покупаете автомобиль с автосалона, у которого имеется договоренность с конкретным банком, часть займа платите вы, а часть гасит за вас банк.

Плюсы:

  • Сумма ежемесячного платежа меньше, по сравнению с классическим кредитованием.
  • Оплачивая страховой взнос каждый год – клиент погашает тело ссуды, а не процентные ставки за класс иномарки.
  • Выгодно для тех, кто планирует выплатить заем за год.
  • Данный вид кредитования экономичный.

Минусы:

  • Оплата за открытие банковского счета.
  • Проценты за ежемесячные платежи.
  • Повышенная процентная ставка при досрочном погашении.
  • Если платеж задерживать начисляют пеню.
  • Обязательно оформление полного КАСКО.

Требования:

  • Возраст заемщика от 21 года и до 55 лет.
  • Необходимо выплачивать не более 40% от ежемесячного дохода заемщика.
  • Страховка оформляется у партнеров выбранного банка.

Как купить машину в кредит - предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

Без первоначального взноса

Данная программа автокредитования востребована, но предусматривает более жесткие рамки и требования, чем при обычном займе (услуга действует как на бюджетную, так и на дорогую машину). Перечень условий для предоставления кредита без первоначального платежа стандартен и включает следующие требования: обязательно оформить страховку КАСКО или ОСАГО на весь срок кредитования; обязательно предоставить паспорт РФ, справку о ежемесячных доходах и копию трудовой.

Плюсы:

  • Выгодное предложение для тех, кто планирует использовать авто для работы.
  • Не требуется первоначальный взнос.

Минусы:

  • Процентные ставки выше, чем при оформлении рассрочки с первым взносом.
  • Наличие одноразовой комиссии банка (большая сумма).

С низкой процентной ставкой

Потребителям, которые заинтересовались кредитным продуктом, необходимо учитывать некоторые важные моменты. Условия кредитования с низким процентом жесткие, это касается пакета необходимых документов, срока действия кредитного займа, суммы в качестве первоначального платежа. К примеру, если заем до одного года, процент за пользование 5,5%, а если брать кредитные средства на три года – от 9,5% до 17%.

Плюсы:

  • Для тех, кто планирует брать заем на минимальные сроки – очень хорошие условия.
  • Стимул быстро выплатить покупку.

Минусы:

  • Жесткие условия.
  • Процент поднимается с каждым годом.
  • Высокие цифры размера первоначального платежа.

С плохой историей

Если вы имеете плохую историю, не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования. Условия получения денежного займа на авто если имеется плохая кредитная история: обязательно наличие поручителя, стабильная работа от трех лет, готовность заплатить первоначальный взнос не менее 20% от полной суммы, залог – ценное имущество соизмеримое с суммой.

Плюсы:

  • Возможность осуществить покупку любой стоимостью автомобиля.

Минусы:

  • Сложность оформления.
  • Маленький срок кредитования.
  • Высокая процентная ставка.
  • Необходимость внесения большой суммы первоначального взноса.Как купить машину в кредит - предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

По двум документам

Сейчас многих останавливает взять заем пакет необходимых документов. Только мысль о долгой волоките вводит в ступор и отбивает желание связываться с банками. Поэтому те стремятся облегчить процедуру и дают возможность приобрести автомобиль в кредит по двум документам – основной (паспорт) и дополнительный документ (загранпаспорт, пенсионное, права).

Плюсы:

  • Банк предлагает купить авто по специальным предложениям и акциям.
  • Возможность оформления без справки о доходах.
  • Онлайн-заявку можно оформить через интернет на сайте.

Минусы:

  • Большой первоначальный взнос.
  • Высокий процент за пользование.
  • Получить заем может только гражданин РФ.
Это интересно:   Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году на выгодных условиях

Автокредит предусматривает, что владельцем машины выступает банк, обязательно оформление страховки. Максимально можно оформить заем на пять лет, а потребительский – до 7. При кредитах наличными обязательное условие предоставления поручителя, процент гораздо выше, чем у автокредита, обязательно предоставить большой пакет документов. Поэтому выгоднее оформлять заем сразу на транспортное средство.

Распространенные системы кредитования с господдержкой начали действовать с 2015 года и продолжают до сегодня. Основной принцип –­государство платит банкам часть процентов, а клиенты получают выгодные условия, при которых процент уменьшается на 6,7%, при этом кредиторы не теряют прибыль. Денежные средства в качестве займа по льготе выдают не только на авто, так оформляют КАСКО или страховку на ежемесячные платежки.

Льготные условия

Основные условия льготного кредитования без первоначального взноса обязательны к выполнению и заключаются в следующем:

  • заем предоставляется только рублями на срок до трех лет;
  • авто имеет стоимость до 1 млн.;
  • распространяется только на определенный список отечественных машин;
  • оформляется страховка;
  • транспорт в залоге у банка;
  • заемщиком может выступать только физическое лицо;
  • процент за пользование менее 18% годовых.

Как купить машину в кредит - предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

Список автомобилей государственной программы

Взять автокредит на понравившееся авто можно, только если оно входит в перечень автомобилей по кредитованию государственной программой. С приблизительным списком машин, которые можно оформить на льготных условиях, можно ознакомиться далее:

Модель машины

Первые 3 символа ВИН-номера

1

Шевроле Круз

KL1

2

Део Нексия

XWB

3

Шевроле Авео

KMH

4

Лада Веста

XTA

5

Лада Гранта

XTA

6

Лада 4×4

X9L

7

Ситроен С-Элисин

VF7

8

Део Матиз

XWB

9

Ниссан Ноте

SJN

10

Лада Приора

XTA

Какие банки участвуют в программе

Рейтинг банков России с максимально выгодными условиями кредитования по нарастающей:

Название

Начальная ставка %

% ставка с учетом субсидий

Банк Москвы

15

6,5

ЮниКредит

12,5–16,5

6-10

Россельхозбанк

15

7,5

ВТБ 24

15-17

8,5-9,5

Сбербанк

14–17

7,5–9,5

Росбанк

16,5–20

10–13,5

Типы рассрочек

Среди широкого разнообразия банков сложно определиться с одним, и выбрать подходящий тип займа. Каждому клиенту, который планирует приобретение машины – рассматривает автокредит на легковой автомобиль, хочется получить более выгодное предложение. Поэтому приходится рассматривать множество вариантов и подбирать самый, выгодный, подходящий по условиям. Существуют основные виды: дешевые авто с пробегом в кредит, новая машина из автосалона.

Авто с пробегом

Большое количество банков работает только с салонами и предоставляют список клиенту. Обязательное условие: автомобиль иностранного производства должно быть не старше пяти лет, а российский автомобиль в кредит – не старше трех. Если машина приобретается у частных лиц, то продавать ее имеет право только собственник, который имеет регистрацию в том же регионе, где располагается финансовое учреждение. На весь срок погашения займа оформляется полное КАСКО.

Новые

Данный вид рассрочки есть во всех банковских учреждениях, которые занимаются кредитованием автомобилей. Можно получить заем на новое авто сразу в автосалоне, но только у партнеров. Преимущества, если вы решили купить новый автомобиль в кредит:

  • невысокие проценты, примерно 11% годовых на полную стоимость;
  • его можно оформить его на длительный срок выдачи кредита (до 5 лет).

Требования

Основные условия для оформления кредитных средств на машину, выбранную покупателем:

  • Необходимо иметь гражданство РФ и регистрацию в любом регионе территориального присутствия Банка.
  • Возраст строго от 21 года.
  • Обязательно наличие непрерывного трудового стажа.
  • Предоставление контактных телефонов (не менее двух).

Как купить машину в кредит - предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

Процентные ставки

Номинальная процентная ставка – отражает текущую оценку финансовых активов, она придумана чтобы защитить права потребителя, банки обязаны указывать стоимость сбора на оформление и обслуживание, пользование и погашение. Эффективная ставка – это реальная стоимость займа, в ней можно подробно рассмотреть все «теневые» комиссии, которые связаны с займом: проценты за открытие и пользование счетами, расчеты по погашению и т.д.

Срок и сумма

Сроки на выплату денежного займа могут значительно влиять на ставку, но большинство банков разрабатывают одинаковые диапазоны ставки для определенных периодов. В среднем срок займа составляет от 3 до 5 лет (можно оформить автокредит и на меньший срок, до одного года). Минимальная цена на авто 50-60 тыс. рублей, максимальная зависит от платежеспособности клиента. На сумму влияют другие условия: наличие первоначального взноса, залогового имущества у покупателя.

Это интересно:   Бонусы Спасибо от Сбербанка: как пополнить счет мобильного телефона МТС и лимиты

Обязательное страхование

Страховых компаний, которые оформляют заявки и участвуют в кредитных программах множество. Банковские учреждения хотят получить от клиента обязательную страховку на угон/ущерб, чтобы была возможность компенсировать риски. Страховать машину необходимо на протяжении всего времени кредитования, раз в год. С первоначальной суммы учитывают процент на страховку. Стоимость страховки на авто – выше, чем на некредитные. Переплаты по кредиту из-за страхования в год составляют 300-400 долларов.

КАСКО

КАСКО – это обязательно условие для тех, кто решился на приобретение автомобиля в кредит, но и одновременно недешевое. При оформлении кредита, проценты КАСКО будут значительно выше, чем при покупке авто без такового. Тарифы зависят от модели транспорта, стоимости, объема двигателя, лошадиной силы, водительского стажа, размера франшизы по ДТП и угону, от перечня рисков страхования авто.

Где приобрести

Можно оформить в любом крупном городе, где продают транспорт, непосредственно в автосалоне на новые или автомобили с пробегом (не старше пяти лет). Как правило, салоны сотрудничают с определенными банками, которые предоставляют заем и предлагают скидки. Купить можно и подержанное доступное авто с рук, у непосредственного владельца автомобиля или дилера. Автомобили в кредит также предоставляют к продаже банки, как залоговое имущество должников.

Лучшие предложения банков

Чтобы выбор был выгодным и удачным, перед покупкой нужно рассмотреть все предложения банков по кредитованию машин. Далее представлен список популярных предложений:

  1. Европа предлагает автокредит с господдержкой. Процентная ставка составляет 7,70%, обязательный платеж составляет 21 840 рублей, переплата составляет 86 233 р.
  2. ВТБ 24 — автокредит «АвтоЛайт». Процентная ставка – 8,0, обязательный платеж – 21 937 рублей, переплата за покупку авто — 89 718 р.
  3. Газпромбанк автокредит «Новый автомобиль». Ставка -14,25%, платеж каждый месяц – 23 805 р., переплата — 157 772 р.
  4. Автомобиль в кредит от «Альфа-Авто». Ставка – 16,00%, платеж – 24 600 р., переплата — 185 900 р.
  5. Россельхозбанк. Автокредит «Новый автомобиль». Ставка – 17,00%, платеж – 24 600 р., переплата — 188 925 р.

Как купить машину в кредит - предложения банков России, процентные ставки, условия и требования

В автосалоне

Оформление автомобиля в кредит из салона значительно экономят ваше время. Документы авто помогут сразу рассчитать кредит, оформить, вам не придется делать все самостоятельно. Рассмотрения заявки и ожидание решения происходит до двух часов (а не дней, как в отделениях кредиторов). Клиенту предоставляют индивидуального менеджера автосалона, для помощи в оформлении документов, который решает вопросы с банком, а после получения сам регистрирует его в ГАИ.

Заем у частного лица

Необходимо выбрать подержанный автомобиль, договорится с владельцем транспортного средства о посещении отделения банка. Оформляется кредитный договор и открывается бесплатный счет для продавца, на который поступают деньги (обналичиваются без процентов). Банк оформляет транспорт в залог и дает две недели для постановки на учет, далее ПТС сдается. Минус данного займа – не все владельцы соглашаются на сделку.

В автоломбарде

Покупка старых автомобилей через автоломбард – это чистое соглашение. Вы имеете отличную возможность приобрести хорошее авто за небольшие деньги, ведь заем выдается в пределах 60-80% стоимости, и эту сумму ломбард желает быстрее вернуть. Выбор кредитных машин значительно меньше, чем представлены у салонов, но вот ценовая политика радует глаз и помогает подобрать варианты. Покупка является официальной и защищена юридически, короткие сроки рассмотрения.

Как оформить

Пошаговая инструкция для автолюбителя, как оформить заявку для приобретения автомобиля в кредит в банковском учреждении:

  1. Необходимо посетить автосалон.
  2. Выбрать понравившуюся модель авто.
  3. Заполняется заявление.
  4. При одобрении оформляется заем (оформления договора и процентной ставке, страховка).
  5. Оплачивается первоначальный взнос покупки.

Калькулятор расчета

Если вы планируете купить автомобиль в кредит, но все не хватает времени походить по отделениям, узнать процентные ставки и выбрать более подходящую, сейчас это все можно сделать через интернет, благодаря онлайн-калькуляторам. Существует множество расчетных программ, которые помогают рассчитать автокредит: размеры ежемесячного платежа, процент и суммы переплаты.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *