Как оформить кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Как оформить кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Кредитная и финансовая поддержка малого бизнеса, безусловно, является одной из важнейших составляющих развития предпринимательства в любой высокоразвитой стране. Декларирование многими отечественными банками программ поддержки бизнеса в виде упрощенного и доступного кредитования не всегда соответствуют заявленной информации — бывает, что кредит получить не так то просто или условия его обслуживания не особо выгодны.

Правда, срок ведения коммерческой деятельности должен быть не менее 6 месяцев с момента получения свидетельства государственного образца о регистрации.

Для начинающих собственный бизнес подойдет предложение Банка ВТБ — экспресс-кредит «Коммерсант». Он рассчитан на представителей малого бизнеса и предпринимателей.

Процедура оформления кредита довольно быстрая, а перечень документов также сведен к необходимому минимуму.

Ставка находится в прямой зависимости от факта предоставления залога предпринимателем. Если таковой имеется, она будет снижена на 4 п. п. по отношению к базовому значению.

В качестве дополнительных расходов присутствует комиссия за выдачу займа, а также опционально страхование. Действующие клиенты банка могут рассчитывать на снижение базовой ставки, при условии наличия положительной кредитной истории.

Кредит выдается путем перечисления единовременно всей суммы займа или в виде кредитной линии с лимитом выдачи — по усмотрению клиента. Цели кредитования довольно обширные.

К ним входит расширение бизнеса, пополнение оборотных средств, ремонт основных средств или их модернизация, а также приобретение различного оборудования.

Условия по кредитам малому бизнесу:

Банк Срок, мес. Годо-

вая

став-

ка, %
Сум-

ма,

тыс. руб.
Дополни-тельные расходы Обеспе-чение Примечания
Московский Кредитный Банк От 0,5 до 12 Индиви-дуально До 1 000 Страхо-вание, комис-сия за выдачу Без залога/под инкас-сацию выручки Срок ведения деятельности не менее 6 мес.
ВТБ До 36 17-22,5 500-4 000 Комиссия за выдачу Необяза-тельно Учитываются неофициаль-ные доходы
Сбербанк 6-36 От 19 От 30 до 3 000 Оформление гарантии при необходи-мости Гарантия или без обеспе-чения Объем выручки не более 60 000 000 рублей за год
Альфа-Банк 13,24,36 От 17 1 000-6 000 Страхование при необходи-мости Без обеспе-чения или с поручи-тельством Для действующих клиентов банка
Росгос-страхбанк 3-12 От 25 300-1 000 Комиссия за выдачу в размере 2% от суммы Необяза-тельно Без необходи-мости перевода оборотов в банк, досрочное погашение без дополни-тельных расходов

Требования к заемщикам

Помимо стандартных требований по отношению к самим предпринимателям или владельцам бизнеса как физическим лицам, банки выдвигают ряд требований непосредственно к осуществляемой ими коммерческой деятельности.

Это интересно:   Как взять образовательный кредит в Сбербанке?

Как правило, сводятся эти требования к следующему:

  • официальная регистрация;
  • срок ведения безубыточной деятельности на протяжении от 6 до 24 месяцев на момент подачи заявки на кредит;

  • территориальное расположение бизнеса в регионе присутствия кредитора;
  • доля заемщика в капитале юридического лица составляет не менее 25%, а доля государства или иностранных лиц при этом не превышает 50%;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Документы по кредиту для малого бизнеса без залога и поручителей

В подавляющем большинстве случаев от клиента могут понадобиться следующие документы для оформления:

  • заявка или анкета;
  • копии паспортов предпринимателя или учредителей компании;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности по состоянию на последний отчетный период;

  • справка из налоговой о наличии счетов в других банках;
  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • копия устава для юридических лиц;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
  • документы, подтверждающие право владения или аренду помещений, в том числе производственных;

  • лицензии, если их наличие подразумевает сама деятельность;
  • другие документы, в зависимости от условий кредитора.

Процентные ставки

Зачастую процентная ставка по кредитам для бизнеса устанавливается банками в индивидуальном порядке, после рассмотрения заявки клиентом.

На ее размер влияют несколько факторов — вид деятельности, объемы финансирования, срок кредитования, обеспечение и прочее.

В среднем размер процентных ставок находится в пределах от 18 до 23% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Преимущественно кредиты для малого бизнеса без залога и поручительства подразумевают небольшие размеры — от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Если клиент имеет подтвержденную кредитную историю и давно пользуется услугами банка-кредитора, то он может получить ссуду на развитие бизнеса в размере до 6 000 000 рублей и выше. Правда, в таком случае определенно понадобится оформление обеспечения по займу.

Сроки

Стандартный срок кредитования составляет 1 год. Некоторые банки предлагают возможность оформления кредита на период до 6 месяцев.

В большинстве рассмотренных условий и других предложений от банков максимальный период кредитования ограничен 36 месяцами.

Погашение задолженности

Происходит путем перечисления заемщиком суммы регулярного платежа на специальный счет банка-кредитора.

Клиент может выбирать схему построения графика платежей — аннуитетную или дифференциальную, хотя эта возможность доступна не во всех банках.

Досрочное погашение также присутствует и в большинстве случаев при этом клиенту не требуется платить дополнительную комиссию.

Ищите возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в 19 лет? Узнайте больше о данном виде кредитования, здесь.

Где можно оформить кредит наличными без справки о доходах, читайте здесь.

А если же вы хотите узнать, в каком банке выгодно брать кредит наличными, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть имеющиеся материалы.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки подобных кредитов всецело зависят в итоге от конкретных условий кредитования — сроков, ставки, объема и прочего.

Если говорить о кредитовании для малого бизнеса без залога и поручительства в общем, то можно выделить несколько положительных и отрицательных сторон.

К преимуществам относятся:

  • возможность получить финансирование для ведения бизнеса или его открытия;
  • широкий выбор целевых программ;
  • наличие поддержки специализированных фондов.

Из недостатков наиболее значимыми являются:

  • ограниченное предложение по кредитам на открытие бизнеса;
  • высокие ставки в сравнении с кредитованием действующих клиентов или заемщиков, предоставляющих залоговое имущество.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *