Как оформить кредит под залог квартиры?

Как оформить кредит под залог квартиры?

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор займов, рассчитанных на различные потребности и отличающиеся не только размером и сроком, но и процедурой оформления. Подавляющее большинство предложений касаются, прежде всего, кредитных карт и краткосрочных кредитов для покрытия срочных финансовых трудностей.

Залоговый кредит от Банка Возрождение предлагает клиентам такую же максимально допустимую сумму, но при этом срок кредитования сокращен до 5 лет максимально. Заем может быть оформлен в российских рублях, евро или долларах США.

Допустимый лимит кредитования под залог квартиры будет составлять от 20 до 70% ее рыночной стоимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы займа, характеристик залогового имущества и кредитной истории заемщика.

Согласно стандартным условиям банка ее размер находится в пределах от 18 до 24% годовых.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития нецелевой кредит под залог квартиры заемщика предоставляется по фиксированной ставке 18% годовых.

Срок кредитования составляет от 1 до 10 лет. Для подачи заявки от клиента потребуется лишь паспорт, документ, подтверждающий трудоустройство и наличие источников дохода, а также информация об объекте недвижимости.

Лимит кредитования под залог квартиры составляет от 250 000 до 10 000 000 рублей. Максимальный размер кредита ограничен 70% оценочной стоимости залоговой квартиры.

Обзор условий кредитов под залог квартиры в отечественных банках.

Банк

Срок кре-

дита, лет.

Про-

цент-

ная

став-

ка,%

годовых

Макси-

мальная

сумма

займа,

млн. руб.

Размер первона-

чального взноса, %

Допол-

нитель-

ная

инфор-

мация

Сбербанк,

нецелевой

кредит под

залог недвижимости

1-20

15,5-22,58

10

В банке

действуют

специальные

условия для

получателей

заработной

платы на вы-

пущенные им

карты и других

клиентов

Банк

Возрождение,

залоговый кредит

1-5

18-24

10

Возможность

снижения про-

центной ставки

для определен-

ных категорий

клиентов из

числа сотруд-

ников компаний-

клиентов и

получателей

заработной

платы

Райффайзенбанк,

нецелевой кредит

под залог имею-

щегося жилья

1-15

11,982-32,207

9

Имеется ряд

требований к

залоговому

имуществу

Газпромбанк,

кредит под залог

имеющейся в

собственности

недвижимости

1-15

15,999-21,893

30

Имеется ряд

требований к

залоговому

имуществу

Уральский

Банк Реконст-

рукции и Развития

1-10

18

10

Для предпри-

нимателей размер

кредита ограничен

2 000 000 рублей

Выгодный кредит под залог квартиры

В чем преимущество кредитования под залог недвижимости, так это в большем размере допустимой суммы займа и гораздо меньших процентных ставках.

Правда стоит отметить, что оформление такого займа отнимает больше времени, но это единственный выход, если клиенту требуется срочное заимствование в особо крупном размере.

Кредиты под залог квартиры предлагают многие отечественные банки. В одних могут рассматривать в качестве залога практически любые квартиры, а другие выдвигают жесткие требования к залоговому имуществу и учитывают расположение дома, срок его постройки, наличие коммуникаций, ремонта и другие параметры.

Оформление клиентом залога в виде квартиры может быть намного более выгодным, чем привлечение созаемщиков или поручителей.

К тому же банки гораздо охотнее идут на встречу тем клиентам, которые могут предоставить ликвидное имущество.

Чем опасен кредит?

Рассматривая преимущества и выгоды залогового кредитования, не стоит забывать и о некоторых опасностях, которыми отличаются такие займы.

Если не брать во внимание негативные моменты любого кредитования в виде переплаты и риска навредить собственной кредитной истории в случае просрочки, то кредит под залог квартиры опасен тем, что заемщик, не рассчитав собственные возможности, может лишить имущества.

Поскольку квартира переходит в залог банку, то до момента полного расчета с ним, она будет находиться в его собственности.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплатить долг — банк вправе реализовать недвижимость в указанные в договоре сроки и покрыть собственные расходы.

Требования к заемщикам

Базовые требования к клиентам по программе залогового кредитования выражаются в следующих параметрах:

  • средний допустимый возраст — от 21 до 65 лет (Сбербанк — максимально 75 лет, Райффайзенбанк, Газпромбанк и Уральский Банк Реконструкции и Развития — 60 лет);
  • гражданство РФ, кроме предложения Райффайзенбанка, где допускается наличие гражданства любого государства;
  • постоянная регистрация и адрес расположения недвижимости в регионе присутствия банка-кредитора;
  • действующий стаж трудовой деятельности на момент подачи заявки не менее 6 месяцев;
  • наличие контактных телефонов для связи;
  • определенный уровень доходов, размер которых в среднем составляет не менее 20 000 рублей в месяц.

Срочный заем

Как правило, кредиты под залог недвижимости, в частности квартир, не входят в категорию срочных.

Обусловлено это особенностями процедуры оформления, зачастую требующей определенного времени на обработку всех сопутствующих документов.

Тем не менее, если заблаговременно подготовить все необходимые по условиям документы, то можно рассчитывать на обработку банком заявления на протяжении 1-2 рабочих дней.

В зависимости от кредитной процедуры, клиент может получить кредитные средства всего за несколько дней, что учитывая прочие условия — не так уже и много.

Документы

Непосредственно от клиента при оформлении кредита потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • анкета или заявление на получение кредита;
  • подтверждение трудоустройства и наличие доходов (копия трудовой книжки или трудового договора, справка по форме банка или 2-НДФЛ, прочее).

По залоговому имуществу банк потребует предоставить такие документы:

  • оригинал отчета о проведении независимой оценки;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (например договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по предмету залога;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Помимо указанных выше документов, банк-кредитор может потребовать оформить такие договора и документы:

  • договор текущего или иного счета для перечисления на него суммы кредита;
  • договор страхования заемщика или имущества;
  • договора иных банковских услуг.

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах? Хотите узнать больше, читайте статью.

Если же вас интересует вопрос выдачи кредитов пенсионерам до 80 лет, то вам необходимо прочесть это.

А для получения информации о кредитах для работающих пенсионеров, перейдите по ссылке.

На какую сумму рассчитывать?

Под залог квартиры заемщики могут получить сумму, которая не превышает 60-70% ее оценочной стоимости.

В денежном эквиваленте размер кредита ограничен, как правило, суммой от 500 000 до 10 000 000 рублей.

В некоторых банках нет установленного максимального лимита кредитования, и размер займа может быть ограничен только платежеспособностью клиента.

Процентные ставки

Среднее значение диапазона эффективных ставок по программе залогового кредитования в отечественных банках составляет от 15,896 до 23,736% годовых.

Видео: Банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Сроки

Стандартными условиями обслуживания при оформлении залоговых кредитов предусмотрены сроки предоставления займов в пределах от 1 года до 15 лет.

Некоторые предложения банков позволяют получить ссуду на срок до 20-25 лет.

Как происходит погашение?

Внесение платежей в счет погашения задолженности может происходить теми же способами, что и при обычном потребительском кредитовании, а именно:

  • в кассах банка-кредитора;
  • через терминалы самообслуживания и банкоматы с функцией приема денежных средств;
  • перечислением в безналичной форме с других банков;
  • автоматическим списанием с карты или текущего счета;
  • отчислением с заработной платы;
  • переводами по системам «Золотая Корона», QIWI и другими.

Погашение кредита происходит по аннуитетной схеме, равными платежами.

В отдельных случаях, банки могут предложить возможность выбора между дифференцированной и аннуитетной схемой.

Плюсы и минусы

Основные преимущества кредитов под залог квартиры можно сформулировать таким образом:

  • большой размер кредита;
  • низкие процентные ставки.

Из недостатков можно выделить следующие:

  • зачастую длительная процедура оформления;
  • риски потери имущества при отказе от выполнения обязательств заемщиком.

Это интересно:   Почему в Сбербанк Онлайн нет вкладки вклады и счета

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *