Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Получить кредит в максимально доступном размере, предлагаемом согласно условиям отдельно выбранного банка, не всегда представляется возможным даже для тех заемщиков, кто соответствует понятию «лояльного клиента». Изучая предложения банков, клиенты могут встретить в тарифах и условиях градацию доступных сумм займов, но на практике оформить заем в максимально допустимом размере можно лишь при наличии обеспечения.

Наиболее часто встречающимся видом обеспечения можно считать поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

О том, как взять потребительский кредит под залог недвижимости будет рассмотрено в этой статье на примере банка ВТБ24.

Необходимость в дополнительном обеспечении по кредиту может возникнуть по нескольким причинам, если это прямо не указано в условиях обслуживания займов банком-кредитором.

Прежде всего, стоит отметить, что дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства способствует более лояльному отношению банка к заемщику.

Как следствие, шансы на получение ссуды последним существенно возрастают, ибо банк сможет в определенной мере гарантировать исполнение тем финансовых обязательств.

Прибегнуть к дополнительному обеспечению клиент может и при наличии нарушений кредитной истории или недостаточном уровне финансового обеспечения.

Так или иначе, залог является тем дополнительным фактором, который прямо влияет на принятие банком положительного решения о выдаче клиенту займа.

В ВТБ24 действует несколько видов потребительских займов наличными, которые хоть и не требуют обеспечения по стандартным условиям, но могут предполагать оформление клиентом залога в индивидуальном порядке.

В особенности это актуально для новых клиентов банка, которые ранее не обслуживались в нем и не используют какие-либо его услуги в настоящем.

Новые заемщики всегда рассматриваются банковскими учреждениями как клиенты с потенциально более высокими рисками по причине отсутствия у банка информации об их кредитной истории, финансовом положении, а главное — опыта сотрудничества.

Если заемщику потребуется кредит в максимально допустимом размере, предлагаемом стандартными программами кредитования, то оформление залога в виде квартиры или иной недвижимости может способствовать ускорению процедуры выдачи даже при условии не полного соответствия прочим требованиям банка.

Процесс оформления кредита с обеспечением может занять до 5 рабочих дней в отличие от стандартного периода рассмотрения заявки на протяжении 1 дня.

Дополнительное время необходимо для согласования условий обслуживания займа, а также на проверку банком залогового имущества клиента, требующую взаимодействия с другими инстанциями и ведомственными организациями.

Условия

Действующие в ВТБ24 программы кредитования имеют отличающиеся условия по займам и к тому же могут предложить лояльным клиентам еще более выгодные тарифы.

Банк активно внедряет программу лояльности для действующих клиентов, которая работает по весьма простому принципу — клиенты, использующие услуги банка получают более выгодные предложения.

В первую очередь к таким клиентам относятся держатели зарплатных карт банка и получатели пенсионных выплат.

Другая категория лояльных клиентов — это сотрудники предприятий, обслуживающихся в качестве корпоративных клиентов банка.

Отдельно необходимо выделить тех клиентов, которые хоть и ранее не пользовались услугами банка, но при этом оформили страховые полисы или подключились к программе группового страхования.

Наличие страховки от несчастных случаев, рисков потери работы или трудоспособности гарантирует исполнение финансовых обязательств заемщиком и положительно влияет на его кредитный рейтинг при выдаче займа.

Эффективные ставки по потребительским кредитам с залогом в виде недвижимого имущества, могут быть на 2 процентных пункта ниже для клиентов, получающих заработную плату на карты ВТБ24 или работающих в компаниях-партнерах банка, чем по стандартным условиям.

Процедура оформления кредита для заемщиков, обслуживающихся в банке на момент подачи заявки, также будет сокращена. Владельцы зарплатных карт, например, могут предъявить лишь анкету или заявление на получение кредита.

Это интересно:   Спасибо от Сбербанка: путешествия

Способы оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24

Традиционно, по всем видам кредитов банк ВТБ24 позволяет клиентам подать документы для оформления займов тремя способами.

Первых два на деле предполагают лишь получение предварительного решения банка, после чего клиенту все-таки придется посетить офис учреждения лично для получения кредита:

  1. Отправив анкету в электронном виде, предварительно заполнив ее на сайте банка.
  2. Позвонив в контактный центр банка по номеру круглосуточной поддержки.
  3. Посетив ближайшее отделение банка с полным комплектом необходимых документов.

После того как клиент будет уведомлен о результатах скоринговой проверки и возможности получения им ссуды, ему необходимо подготовить все требуемые банком документы (оригиналы или копии) и посетить любой его офис.

Если кредит оформляется с залоговым имуществом в виде недвижимости, то следует напомнить, что в таком случае необходимо обращаться в территориальное подразделение, которое находится в том же регионе, где и зарегистрирован клиент и расположен объект недвижимости. В противном случае банк вправе отказать в рассмотрении заявки клиента.

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять кредит на строительство дома под залог земельного участка? Подробности здесь.

А если вы хотите узнать, как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, то вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Виды кредитов

Потребительские кредиты ВТБ24 отличаются многими параметрами, среди которых не только наличие целевой направленности, но и залоговое обеспечение, а также сроки предоставления, размер и другие критерии.

Получение кредита наличными не ставит перед клиентом обязательств в указании цели получения средств, хотя банк при этом ограничивает возможность использования денег в коммерческих целях или для развития предпринимательской деятельности.

Для этих целей существуют отдельные продукты и программы. Подобные условия являются стандартными и встречаются у всех без исключения отечественных банков.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ24 может оформляться как для приобретения клиентом нового, так и вторичного жилья.

В этом случае ипотечный заем предполагает оформление залога в виде приобретаемого объекта недвижимости. В банке можно также и получить потребительский кредит под залог имеющейся в собственности у клиента недвижимости.

Индивидуальные условия обслуживания по таким займам допускают также оформление кредита без подтверждения доходов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ24 готов предоставить в первую очередь действующим клиентам банка из числа получателей заработной платы на платежные карты.

Но при условии наличия у заемщика ликвидной недвижимости, удовлетворяющей требования банка, такой заем может выдаваться и новым клиентам.

Требования к заемщикам

Помимо базовых требований к оформляющим кредиты клиентам в виде наличия гражданства РФ и определенного возраста (от 21 до 70 лет), ВТБ24 устанавливает минимально допустимый уровень дохода клиентов, который выражается в таких размерах:

  • для Москвы и московской области это минимально 30 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • для остальных субъектов Федерации — 20 000 рублей также за вычетом налогов.

Получить заем по стандартным условиям могут те клиенты, которые имеют минимальный трудовой стаж в размере 1 года или 6 месяцев на последнем месте работы.

Обязательной также является постоянная регистрация клиента.

Это интересно:   Как оформить микрозайм на карту Сбербанка?

Список документов

Заемщики, имеющие действующую зарплатную карту банка, для получения кредита предъявляют:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования.

Новые клиенты, получающие кредит на стандартных условиях, должны предоставить:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ справка или ее аналог по требованиям банка).

По залоговому имуществу клиенту необходимо будет представить такие основные документы (в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать другие документы на свое усмотрение):

  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость;
  • независимая оценка объекта;
  • документы о праве собственности на недвижимое имущество (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по объекту;
  • выписка из домовой книги для квартир;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Если вы решили взять кредит под залог автомобиля, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог автомобиля без постановки на площадку.

Хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке? Тогда вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите под залог грузового автомобиля, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

В пределах базовых условий по кредитным продуктам клиентам ВТБ24 доступны займы в размере до 3 000 000 рублей.

При оформлении залогового имущества банк готов выдать кредит по индивидуальным параметрам, но его максимальный размер не может быть выше 70% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества.

Процентные ставки

Шкала процентных ставок по кредитам для новых клиентов составляет от 17 до 28% годовых.

Действующие клиенты банка из числа получателей заработной платы в рамках зарплатных проектов с предприятиями могут получить заем по ставке до 24% годовых.

На какой срок банки выдают кредит?

Сроки кредитования зависят от выбранных клиентом условий обслуживания и могут составлять от 6 месяцев до 5 лет.

Пролонгация кредитов с оформлением дополнительного обеспечения в виде залога может рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Как происходит погашение?

По системе ВТБ24 погашение кредитов может происходить несколькими путями:

  • с помощью систем удаленного управления счетом («ВТБ24-Онлайн») посредством перечисления с другого счета или карты клиента;
  • внесением наличных средств в кассах отделений;
  • в банкоматах;
  • в терминалах самообслуживания.

Заемщики также могут погасить задолженность в ВТБ24 и через сторонних партнеров:

  • в других банках безналичным переводом;
  • в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки

Кредит под залог недвижимости в ВТБ24 выгоден тем, что предлагает заемщикам гибкие условия обслуживания и позволяет получить денежные средства в крупном размере даже без подтверждения официальных доходов.

Из недостатков наиболее выражены отсутствие четких параметров кредита под залог недвижимости и предельно допустимого их размер в денежном эквиваленте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *