Как оформить льготный кредит на покупку жилья?

Как оформить льготный кредит на покупку жилья?

Наверняка многие из вас слышали о льготной ипотеке, но мало кто знает о том, как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году, кто именно может претендовать на такой заем и что необходимо для получения кредита?

Скажем сразу, что получить льготный кредит, а именно кредит с государственной поддержкой, смогут далеко не все категории наших сограждан.

В первую очередь льготные кредиты предназначены для молодых семей, военнослужащих, госслужащих, малообеспеченных.

Условия выдачи

Оформить кредит на льготных условиях могут платежеспособные граждане РФ, которым на момент подачи заявления исполнился 21 год.

Ипотека по таким программам выдается по сниженным процентным ставкам – от 9-13% в год, период может достигать 25-30 лет.

Остальные условия кредитования ничем не отличаются от обычных ипотечных программ:

  • заемщик должен подтвердить официальными документами свои доходы;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • при желании застраховать жизнь и здоровье;
  • если необходимо привлечь созаемщика.

Кто имеет право получить кредит?

Как уже говорилось, получить льготный кредит могут не все категории граждан. Программой могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды и некоторые другие категории.

В какой банк обратиться?

Ниже приведен список банков, которые предлагают кредитование с господдержкой, указаны базовые условия, которые, в зависимости от изменений некоторых параметров сделки, могут меняться.

Банк Размер

первона-

чального взноса
Размер кредита Период, лет Ставка
Юникредит Банк 20% (покупка квартиры);30% (покупка коттеджа) 8 000 000 (столица, область и Санкт-Петербург);3 000 000 (остальные регионы) 30 12%
Крайинвестбанк 10% 20 9%
Московский Индустриальный банк 20% 30 10-11%
Левобережный банк 10,9%
Плюс Банк 300 000 – 2 600 000 10,9-12%
Связь Банк 3 000 000 – 8 000 000 362 месяца 11,4-11,6%
Абсолют Банк 25 11,25%
Газпромбанк 30 10,9-11,3%
Сбербанк 11,4
Зенит 362 месяца 11,5%
Открытие 500 000 – 15 000 000 30 11,55-11,9%
ВТБ 24 3 000 000 – 8 000 000 13%
Локо Банк 25 10,3%
СКБ Банк От 350 000 30 12%

Как оформить?

Процедура оформления ипотечных кредитов длительная и порой изнурительная. Но собрав все необходимые документы и пройдя все инстанции, заемщик вскоре сможет стать обладателем своего собственно жилья.

Первое с чего необходимо начать, заполнить в банке заявление и предоставить первичный пакет документов.

Для многодетных семей

Семьи, где есть трое и более детей, могут воспользоваться различными программами ипотечного кредитования.

Это и ипотека под материнский капитал, и кредит для молодых семей, и льготная ипотека для приобретения жилья на первичном рынке либо для строительства собственного дома.

Сиротам

Оформить льготную ипотеку на приобретение собственного жилья сиротам можно двумя способами:

  • получить государственное субсидирование на улучшение жилищных условий;
  • воспользоваться одной из банковских льготных программ.

Но, так или иначе, заемщик должен подтвердить свою благонадежность и платежеспособность, а также предоставить в банк все необходимые документы.

Кредит на покупку жилья для нуждающихся

Ипотека с государственным субсидированием, льготным кредитованием – практически единственная возможность приобрести собственное жилье.

Для получения государственной субсидии необходимо оформить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, и получить сертификат, который подтверждает право на получение субсидий.

После чего необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному кредитованию».

Хотите узнать, как оформить потребительский кредит под залог автомобиля? Прочтите нашу статью. Здесь вы найдете всю, интересующую вас, информацию.

Если же вас интересует вопрос получения кредита на покупку жилья под материнский капитал, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

Молодой семье

Кредиты молодым семьям предоставляют многие банки, но самые лояльные условия предлагает Россельхозбанк.

На такой кредит могут претендовать семьи, в которых хотя бы одному из супругов менее 35 лет. Размер взноса по ипотеке 10-20% в зависимости от объекта недвижимости.

Основное преимущество такого кредитования – возможность отсрочки на период строительства (до трех лет) либо при рождении ребенка в период действия кредитного договора, которая продлевается до исполнения ребенку трех лет.

Военнослужащим

Один из банков, который предлагает ипотеку для военных – Сбербанк. В банке можно получить кредит под 12,5% в год, в сумме 1 900 000 рублей (до 80% от оценочной стоимости), период – до 15 лет.

Ипотека предоставляется без подтверждения платежеспособности, а также без комиссии.

Но есть ограничение для получения такого кредита, а именно: кредит должен быть выплачен до наступления военнослужащему 45 лет.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году?

Чтобы получить ипотеку по льготному кредиту, заемщику следует пройти следующие этапы:

  • написание анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор квартиры или дома из списка объектов, которые могут быть оформлены под ипотеку;

  • обращение в оценочную компанию;
  • подбор страховой компании;
  • заключения договора ДДУ;
  • подписание кредитной документации;
  • прохождение процедуры государственной регистрации ДДУ;
  • получение средств (перевод банком денег на счет застройщика).

Требования к заемщикам

Базовые требования к заемщикам для получения ипотеки банки предъявляют следующие:

  • возраст – 21-65 лет;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Если доход не позволяет получить кредит, заемщик может привлечь созаемщика, которым чаще всего выступает ближайший родственник.

Банки могут прописывать и иные требования в зависимости от программы, например для заемщиков, которые претендуют на ипотеку «для молодой семьи»:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • несовершеннолетний ребенок (дети) и др.

Список документов

Пакет документов, который должен подготовить заемщик, состоит из следующих пунктов:

  • заявка на получение кредита;
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость.

Дополнительно банк может запрашивать другие документы.

Сумма кредита

В большинстве случаев условия по ипотечным кредитам с государственной поддержкой во всех банках мало чем отличаются друг от друга.

Это касается всех пунктов, в том числе и суммы. Клиент может рассчитывать на ипотеку в размере 8 000 000 рублей, если проживает в столице, Санкт-Петербурге либо Московской области.

Если заемщик проживает в других областях, то максимальный лимит не превысит 3 000 000 рублей.

Процентные ставки

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, и подразумевает кредитование под невысокие процентные ставки, которые от дополнительных условий могут меняться, например:

  • при отказе от страхования жизни – увеличиваться;
  • при внесении 30-50% и более первоначального взноса – уменьшаться;
  • если заемщик является клиентом банка – ставка снижается.

Базовые ставки составляют – от 9 до 13% в год.

Сроки

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, может быть получена на длительный срок, максимальный – 25-30 лет. Минимальный период кредитования – 1 год.

В любой момент заемщик имеет право внести большую, чем минимальный платеж, сумму по займу либо полностью погасить кредит.

Моратория на такое действие, а также дополнительных комиссий банками не предусмотрено.

Хотите узнать, где взять потребительский кредит на покупку жилья? Прочтите нашу статью.

Если же вы решили взять кредит под залог материнского капитала, то вам стоит ознакомиться с нашей статьей.

А для получения более подробной информации о кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов в Банке Москвы, вам необходимо перейти по ссылке.

Как выплачивать займ?

Выплачивать такие займы следует ежемесячно, равными либо дифференцированными платежами согласно условиям по ипотеке.

Досрочная выплата также предусмотрена, дополнительная комиссия банком не начисляется.

Вносить платеж необходимо одним из нижеприведенных способов:

  • через банк, в котором оформлена ипотека (в кассе, терминале, банкомате, через интернет-банкинг);
  • через сторонние терминалы;
  • через иные финансово-кредитные учреждения.

Обычно кредиторы рекомендуют своим заемщикам наиболее удобные способы оплаты с минимальной комиссией за перечисление средств либо вовсе без взимания дополнительной платы.

Преимущества и недостатки

Преимуществами льготного ипотечного кредитования заемщики считают:

  • возможность получить кредит под невысокую процентную ставку;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • претендовать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие и иные категории населения.

Вы, как потенциальный потребитель данной услуги либо уже полноценный заемщик, не увидите никаких недостатков такого кредитования.

Естественно, если не считать минусами такие нюансы как немалый пакет документов и длительный период оформления сделки.

Это интересно:   Как взять доверительный кредит в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *