Как открыть вклад в Тинькофф Банке?

Как открыть вклад в Тинькофф Банке?

Банк Тинькофф вышел на рынок около 10 лет назад. В основном он известен своими кредитными картами. За, без малого, 10 лет было выпущено более 5 миллионов карт. В настоящий момент, Тинькофф является финансовым учреждением, которое предлагает своим клиентам не только кредиты, карты, но и выгодные депозиты.

Условия

Тинькофф банк — это новый уровень обслуживания. Вклады для него являются одним из инструментов привлечения средств.

Хотя его продуктовая линейка довольно ограничена, такого уникального сервиса вы не найдете ни в одном российском банке.

Уникальность состоит в том, что у Тинькофф банка очень мало офисов обслуживания. Даже в Москве он всего лишь один.

Вся работа ведется удаленно. Каждому клиенту банк выдает карту MasterCard. Она является ключом к открытию счета через интернет.

Как открыть?

Все счета открываются удаленно, то есть через сеть интернет. На сайте Тинькофф банка находим вкладку «Вклады», знакомимся с условиями.

В пункте «Время открыть вклад» есть информация о том, как можно открыть счет:

  • заполнить данные в специальной форме заявки на сайте;
  • позвонить по телефону клиентской службы.

После этого ждем от Тинькофф документы и карту. Их привезет курьер в течение 1-7 дней.

Чтобы открыть счет, необходимо перейти на страницу банка, нажать «Получить логин и пароль». Вводим номер полученной от Тинькофф Банка карты. Вам, на указанный вами телефон, придет СМС-сообщение с кодом, вводим его в систему.

Далее, необходимо придумать такие идентификационные данные, которые вам будет легко запомнить, а злоумышленникам сложно угадать. Не сообщайте их никому, иначе банк не гарантирует сохранность средств.

Если вам нужно накопить на несколько целей, то вы можете открыть несколько счетов. 1цель = 1 счет.

Система наглядно покажет вам, сколько вы уже накопили и сколько осталось. Максимальное количество онлайн-счетов у одного клиента не может превышать 6 штук.

Все это можно осуществить в онлайн-банкинге Тинькофф или в его мобильном приложении для смартфонов.

В последнем вы можете зарегистрироваться, уже имея на руках идентификационные данные от интернет-кабинета.

Стоит иметь в виду, что в Тинькофф Банке существуют ограничения на максимальный размер вкладов.

Один счет может содержать не более 30 000 000 рублей или 1 000 000 долл. США/евро. Всего в банке у клиента может быть не более 100 000 000 рублей или 3 000 000 долл. США/евро.

Если вы хотите открыть счет только в офисе банка, то приготовьтесь платить. Открытие счета в офисе стоит 1000 рублей / 35$/E.

Депозиты банка

В Тинькофф Банке всего лишь два вида депозита: «СмартВклад» и «СмартСчет». Расскажем о них подробнее:

Сумма Срок Доп. взносы Част. выдачи
СмартВклад От 50 000 руб. / 1000$/E От 3 мес. до 2 лет Есть Есть, но не менее 15 000 руб./ 500 $/E и в пределах минимальной суммы
СмартСчет Не ограничена Не ограничен Есть Есть

СмартВклад

Вкладчик имеет право открыть не более 6 счетов онлайн и неограниченное количество в офисе.

Дополнительные взносы разрешаются, о них более подробно мы расскажем ниже.

Хотите узнать, как взять микрокредит в Москве? В нашей статье, вы найдете самые свежие, выгодные и актуальные предложения банков и микрофинансовых организаций Москвы.

Это интересно:   Микрозайм в компании "Платиза"

Если же вы решили взять кредит на покупку жилья в Россельхозбанке, то вам просто необходимо ознакомиться с материалами нашей статьи.

Частичные выплаты также разрешены, но с некоторыми условиями:

  • допускаются не раньше, чем через 60 дней после открытия счета;
  • сумма может быть не менее 15 000 руб./500$/E;
  • при расходе нельзя превышать минимум суммы на счете – 50 000 руб./1 000 $/E.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счет.

Смартсчет

Также называется картсчет. Это карточный счет, с его помощью клиент может расплачиваться в торговых и других учреждениях.

При этом на счет начисляется выгодный процент, в отличие от большинства банков. До 5% от суммы покупок возвращается на карту. Скидки по партнерским программам до 30%.

Комиссия за обслуживание счета не берется за исключением случаев:

  • если у клиента нет в Тинькофф Банке ни одного вклада;
  • нет ни одного активного кредита;
  • сумма остатка средств на счете не превышает 30 000 руб./1 000$/E.

В этих случаях взимается комиссия в размере 99 руб./3$/E.

При частичном снятии с картсчета от 3 000 руб./100$/E до 150 000/ 5 000$/E комиссия не взимается. При сумме до 3 000 руб./100$/E – 90 рублей.

Пополнение вклада

Пополнить счет можно тремя способами:

  • безналичным переводом из любого банка. Тинькофф не взимает комиссию за перевод. Более того, дарит клиенту 1% от перечисляемой суммы. Но при досрочном закрытии счета сумма подарка списывается.

    Также пополнение должно произойти не позднее 85 дней до даты окончания договора по счету;

  • переводом с карты любого банка через интернет-банкинг или мобильное приложение;
  • наличными у партнеров Тинькофф Банка. Максимальная сумма – 300 000 рублей.

Пополнение можно делать, начиная со 2 дня после открытия счета, но не позднее 30 дней до его окончания.

Сумма безналичного пополнения в рублях может быть любой, в долларах/евро от 1. Наличное пополнение не может превышать 300 000 рублей.

При внесении средств на счет, помните о максимальных лимитах на счетах Тинькофф Банка. В противном случае средства уйдут на картсчет.

Минимальная сумма вклада Тинькофф

При открытии депозита СмартВклад, следует не забывать о минимальных лимитах средств на счете.

Вклад открывается:

  • в рублях – от 50 000 рублей;
  • в долларах – от 1 000 $;
  • в евро – от 1 000 Е.

Открытие СмартСчета не предусматривает каких-либо ограничений по сумме.

Для пенсионеров

Тинькофф Банк для пенсионеров предлагает вклады на общих основаниях. Так как обслуживание ведется преимущественно удаленно, а открытие счетов в офисе платное, то целевая аудитория банка – это люди достаточно молодые и социально активные.

Система страхования

Тинькофф Банк входит в общероссийскую систему страхования вкладов и является членом АСВ. А это значит, что средства, размещенные во вкладах данного банка защищены.

В случае закрытия или банкротства Тинькофф банка, обязательства по выплате перейдут к другому банку. Причем вкладчик не потеряет даже проценты.

Единственное, о чем нужно помнить, это то, что защита распространяется только на определенную сумму размещенных средств.

На декабрь 2018 года, по данным сайта Агентства страхования вкладов, она составляет 1 400 000 рублей.

Это значит, что гарантированная сумма к возврату не будет превышать 1 400 000 рублей, с учетом начисленных процентов во всем Тинькофф Банке.

Проценты

Самая большая процентная ставка в Тинькофф Банке, на декабрь 2018 года, предусмотрена по СмартВкладу на 1 год – 12% годовых в рублях. На более короткие и длинные сроки установлено от 8 до 10 процентов в год.

В валюте СмартВклад прелагает единую процентную ставку – 2% годовых и в долларах, и в евро, на любой срок.

Карточный СмартСчет в режиме «до востребования» предлагает клиентам начисление 8% годовых.

Это интересно:   Как взять кредит в Альфа Банке наличными без справок и поручителей?

При условии, что на счете находится не больше 500 000 рублей и в расчетном периоде совершались торговые операции. В противном случае начисляется только 4% годовых в рублях.

В валюте Тинькофф банк дает вкладчикам до 3,5% годовых в долларах США и до 3% годовых в евро.

Требования к вкладчикам

Открытие счетов в Тинькофф банке происходит преимущественно онлайн. Для открытия необходимо отправить заявку на рассмотрение в банк.

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому у каждого клиента есть шанс открыть счет.

Некоторые требования все же существуют:

  1. Наличие российского или иностранного паспорта.
  2. Возраст, позволяющий иметь паспорт.
  3. Наличие компьютера с устойчивым интернет-соединением.
  4. Наличие мобильного телефона.

Как взять ипотечный кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, читайте в нашей статье, расположенной здесь.

Как получить кредит под залог дачного участка? Все, что вам необходимо сделать на начальном этапе — перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

А за более подробной информацией о кредит под залог ценных бумаг, вам необходимо перейти по ссылке.

Необходимые документы

Для обслуживания счета дистанционно никаких документов не требуется. При обращении в офис необходим паспорт.

Если вкладчик умер или дал доверенность третьему лицу, то наследники или представители вкладчика должны предоставить в офис банка, соответствующим образом оформленную доверенность или право на наследство.

Подобные документы должны заверяться нотариально либо органами, приравненными законодательством к нотариату.

Досрочное снятие денег

При досрочном расторжении вклада в Тинькофф банке, проценты начисляются за фактическое время по ставке предусмотренной соответствующим тарифным планом.

При закрытии счета, деньги переводятся на карту и клиент ими может беспрепятственно воспользоваться.

Плюсы и минусы

Плюсами Тинькофф банка можно считать:

  • удобное обслуживание через дистанционные интернет-каналы;
  • высокая процентная ставка по счетам от 6 месяцев до 1 года;
  • 1% доплаты при переводе средств из другого банка;
  • возможность пользоваться средствами на счете;
  • программы лояльности при обслуживании карт (до 5% кэш-бэка, до 30% скидки в компаниях-партнерах).

Минусы обслуживания в Тинькофф банке:

  • обслуживание только при наличии устойчивого и качественного соединения с интернетом;
  • возможность мошенничества при снятии средств, ведь никто не убеждается в личности клиентов;

  • платное обслуживание в офисах;
  • минимальное количество офисов даже в крупных городах.

Тинькофф занял свою нишу в банковской системе России. С развитием интернет-технологий, данный банк будет только выигрывать, за счет внедрения новых услуг и продуктов.

Такой формат обслуживания всегда имеет своих почитателей. Конечно, у Тинькофф банка есть, и проблемы, и сложности.

Поэтому хочется пожелать ему дальнейшего развития, стабильности и экономического роста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *