Как получить ипотечный кредит без справок о доходах — предложения банков России и процентные ставки

Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса. Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов. Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.

Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки. Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов. Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Без первоначального взноса

При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка. Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств. Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.

Без справки о доходах

Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой. Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.

Без подтверждения занятости

Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет. При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров. Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.

Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов. В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка. На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Целевая аудитория

Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах. Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота. В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

Наличие средств для первоначального взноса

При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства. Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.

Это интересно:   Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей - список лояльных банков, их условия и требования

Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог. Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам. После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей. Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие. Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Условия выдачи ипотечного кредита

По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса. Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин. Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.

Требования к заемщику

Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю. При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа. Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.

Процентная ставка

При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса. Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков. Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.

Сумма и сроки погашения

Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше. Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности

В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера. Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита. Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.

Это интересно:   Кредит пенсионерам без поручителей и справок

Сбербанк России

Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходах­на таких условиях:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской;
  • отсутствие судимости;
  • хорошая кредитная история;
  • первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
  • минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.

ВТБ 24

Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:

  • кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок договора – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • ставка по кредиту – от 10%;
  • комплексное страхование;
  • необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Ак Барс банк

Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:

  • минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
  • годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
  • ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
  • срок договора – до 25 лет.

Райффайзенбанк

С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – не более 80% стоимости жилья;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
  • ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.

Уралсиббанк

Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:

  • сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
  • доступная ставка – от 10,75% годовых.
  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство с регистрацией РФ;
  • стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах - предложения банков России и процентные ставки

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода

Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
  • оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика:

    — водительское удостоверение;

    — удостоверение личности военнослужащего;

    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

    — военный билет;

    — загранпаспорт;

    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
  • оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • оригинал и копия свидетельства о рождении детей.

Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:

  • копия государственного сертификата на материнский капитал;
  • оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *