Как получить кредит малому бизнесу в ВТБ 24?

Как получить кредит малому бизнесу в ВТБ 24?

ВТБ-24 – крупный банк, функционирующий на территории РФ. Кредитное учреждение активно участвует в государственной программе по поддержке малого бизнеса и предпринимательства. Банк предлагает различные кредитные продукты, в том числе аккредитивы, гарантии, лизинг.

Бизнес может оформлять кредитные средства не только в национальной валюте, но и иностранной (евро, долларах США).

Для оформления кредита (целевого, экспресс-займа), заемщик обязан выполнить ряд условий, о которых говорим ниже.

Условия

ВТБ 24 упростил процедуру оформления кредита для представителей малого бизнеса.

Основными условиями получения долгожданных средств является:

  • наличие бизнеса, приносящего прибыль;
  • регистрация – не менее полугода назад;
  • отсутствие задолженности по заработной плате, налогам, иным видам платежей и сборов, а также просрочек по действующим кредитам.

Как оформить?

ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально. Условия, требования для каждого клиента готовятся исходя из специфики ведения бизнеса, наличия действующих кредитов.

Также учитываются финансовые и экономические показатели предприятия: обороты, прибыль и т.д.

Для оформления одной из предлагаемых ВТБ 24 кредитных программ представителям малого бизнеса необходимо:

  • обратиться в ближайший офис ВТБ 24, получить консультацию;
  • собрать требуемый банком пакет документов;
  • дождаться решения из банка, при положительном ответе подписать кредитный договор и получить деньги.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24

ВТБ 24 подготовил различные программы кредитования малому бизнесу, однако получить заем без залога (поручительства) достаточно сложно.

Ниже, в таблице, приведены все актуальные предложения банка, а также возможность оформления без обеспечения:

Кредитная программа Макси-мальный заем Процентные ставки Макси-мальный период кредито-вания Необходимость поручительства, залога
«Коммерсант» 4 000 000 17-18% (с обеспечением)21-22,5% (без обеспечения) 3 года Есть возможность получить заем без залога, но ставка по кредиту будет выше
«Бизнес ипотека» от 14,5% 10 лет Под залог
«Инвести-ционный» от 850 000 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Овердрафт» 1 год или 2 года, транши каждые 30 или 60 дней Без залога
«Целевой» 5 лет Под залог
«Оборотный» от 15% 2 года 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Кредит на залоговое имущество» 150 000 000 после изучения платежеспо-собности 10 лет Под залог

На открытие

Одним из базовых требований получения кредита в ВТБ 24 является существование бизнеса, приносящего прибыль не менее полугода.

То есть обратиться в банк представитель малого бизнеса сможет только по истечению 6 месяцев после регистрации предприятия.

К сожалению, специальной программы под открытие собственного дела с нуля, банк не предлагает.

Представители малого бизнеса могут воспользоваться специальной программой «Инвестиционный» только в том случае если имеют уже прибыльное дело и желают открыть еще одно, либо расширить действующее предприятие.

Конечно же, открывая собственно дело с нуля можно в индивидуальном порядке обратиться в банк, предоставив бизнес-план, обосновав его. Кредитный комитет рассмотрит все документы и предоставит решение.

Другой способ получить кредит для открытия собственного дела – получить заем как физическое лицо.

Это интересно:   Может ли поручитель взять себе кредит?

Это может быть экспресс кредит, потребительский заем, кредит наличными, кредит под залог имущества (авто, квартиры и т.д.).

Хотите узнать, на каких условиях выдается овердрафт банка ВТБ 24 для юридических лиц? В нашей статье, вы найдете ответ на этот, и многие другие вопросы, касающиеся данного банка.

Если же вы решили оформить потребительский кредит, то мы рекомендуем просмотреть предложения Банка ВТБ 24 по потребительскому кредиту.

На развитие

Для развития малого бизнеса идеальна программа «Коммерсант». Это экспресс-кредит, который банк предоставляет на любые цели, в том числе развитие, расширение своего дела. Условия по кредиту максимально упрощены.

У клиентов есть возможность оформить кредит без залога и поручительства под 21-22,5% либо, предоставив ликвидное обеспечение – под 17-18%. Кредит можно оформить в сумме от 500 000 рублей.

Период финансирования может достигать 36 месяцев.

Также реализуя новый проект, малый бизнес может воспользоваться программой «Инвестиционный», которая рассчитана на 10 лет.

Процентные ставки

Ставки по кредитным программам, рассчитанным для малого бизнеса, устанавливаются для каждого клиента индивидуально и в зависимости от кредита, на который рассчитывает «бизнес».

Окончательная цифра известна только после детального изучения кредитным комитетом финансового состояния предприятия.

Базовые ставки от 14,5% в год. Уменьшить ставки по кредиту можно предоставив ликвидный залог, увеличив обороты, уменьшив кредиторскую задолженность.

Требования к заемщикам

Представители малого бизнеса, обращаясь за кредитом в банк, должны быть готовы к определенным требованиям, которые выдвигает банк, перед тем как предоставить средства.

Основные из условий получения кредита:

1. Индивидуальные предприниматели:

  • возраст – не менее 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе, где имеется представительство банка;
  • регистрации ИП – не менее полугода назад.

2. Для юридических лиц:

  • регистрация не менее полугода назад;
  • положительная прибыль;
  • отсутствие кредиторской просроченной задолженности и задолженности перед налоговым органом, иными государственными структурами и работниками предприятия.

Необходимые документы

Для оформления кредита ИП готовит следующие документы:

  • анкета;
  • заявка на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • лицензии, патенты (при наличии);
  • налоговые декларации;
  • выписки из банка, подтверждающие обороты и др.

Для получения кредита, представители юридического лица готовят такие документы:

  • анкету;
  • регистрационные документы;
  • учредительные документы;
  • паспорта и ИНН владельцев бизнеса;
  • финансовую отчетность и др.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредитам, также как и иные параметры зависят от выбранной программы. Минимальный лимит в сумме 500 000 рублей доступен в программе «Коммерсант».

Максимальная сумма по кредиту может достигать 150 000 000 рублей, и доступна она в программе «Кредит на залоговое имущество».

Несмотря на установленные лимиты, банк может предоставить кредит в сумме, которую запрашивает клиент, только после изучения его платежеспособности.

Это интересно:   Как выбрать криптовалютную биржу

Сроки

Период, на который может быть оформлен кредит, напрямую зависит от программы, которую желает оформить заемщик. Срок, на который можно взять кредит – от 1 года («Овердрафт») до 10 лет.

Но, клиент может письменно обратиться в банк (кредитный комитет) с просьбой увеличить (уменьшить) в индивидуальном порядке срок кредитования.

При этом обязательно необходимо обосновать причину. Представители банка рассмотрят заявку и предоставят ответ.

Погашение задолженности

Задолженность по кредиту погашается согласно предоставленному графику платежей. Этот документ неотъемлемая составляющая кредитного соглашения. Обычно кредит погашается ежемесячно в определенный день.

Если специфика ведения бизнеса нестандартная, возможны исключения (выплаты несколько раз в неделю, ежеквартально, один раз в полугодие).

Если клиент не осуществляет в назначенный день погашение, банк начисляет пеню.

Платеж перечисляется безналичной формой, с расчетного на кредитный счет.

Хотите узнать, как получить потребительский кредит для военнослужащих в ВТБ 24? В нашей статье, собрана информация как по банку, так и по кредиту.

Как получить потребительский кредит в ВТБ 24 для держателей зарплатных карт, узнаете по ссылке.

А получить информацию по кредиту малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24, можно здесь.

Плюсы и минусы

Плюсов для малого бизнеса оформить кредит в банке ВТБ 24 множество, приводим лишь некоторые из них:

  • оперативное решение по некоторым программам, например «Коммерсант»;
  • минимальный пакет документов;
  • предоставление кредита на любые цели;
  • оформить заем можно без залога и посредников (не все программы);
  • нет комиссий за оформление и досрочное погашение (не для всех программ);
  • предоставление отсрочки до полугода («Бизнес-кредит», «Инвестиционный», «Целевой»);

  • индивидуальная работа с каждым клиентом.

Что же касается недостатков, то эксперты говорят о следующих: взять заем на открытие бизнеса с нуля не представляется возможным, ставки по кредитам не всегда такие как показаны в базовых условиях, чаще они намного выше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *