Как получить кредит у частных лиц — где найти кредитора, порядок оформления займа и возможные проблемы

В случае, когда банк не одобряет вам кредита, а деньги нужны очень срочно, имеет смысл рассмотреть все возможные варианты. Альтернативой обращения в микрофинансовую организацию может стать займ от частного лица под расписку – деньги инвестора в этом случае выдаются под заверение нотариуса или свидетелей, а сроки выплат и проценты определяются взаимным соглашением. В договоре вы можете предусмотреть возможность досрочно погасить долг или иметь возможность рассрочки на особых условиях, а наличие залогового имущества значительно увеличит сумму займа.

К сожалению, далеко не все нуждающиеся в деньгах, могут рассчитывать на услуги банковского кредитования. Часто мешает плохая кредитная история, ограничения по возрасту, отсутствие залога или поручителей и еще множество разных причин, препятствующих получению займа при финансовых проблемах. Самый распространенный вариант в этом случае – обращение в микрофинансовые организации (МФО), но при этом не нужно забывать про высокие проценты. Начав рассматривать все подходящие ситуации, не упускайте из виду возможность обратиться и к частному инвестору.

Если у заемщика нет возможности предоставить залогом недвижимость или автомобиль в качестве обеспечения, он не может рассчитывать на крупные суммы, получая такой займ под расписку. «Финансовый потолок» тут напрямую связан с условиями предоставления – если нет соответствующих гарантий, давать взаймы большие деньги очень рискованно, а для кредиторов это обычный бизнес, где они стремятся к получению прибыли. Вы можете рассчитывать, что инвесторы выдадут вам 100-150 тысяч рублей, но в некоторых случаях сумма может быть гораздо больше.

Как получить кредит у частных лиц - где найти кредитора, порядок оформления займа и возможные проблемы

Без предоплаты наличными

Во многих случаях, обратившись по объявлению о предоставлении займа от частного лица под расписку, заемщику предложат внести некоторую сумму для оплаты за подготовку документов, проверку кредитной истории или нотариального оформления сделки. Соглашаться на такие варианты не следует, какими бы заманчивыми не казались условия. Само по себе стремление кредитора брать плату за выдачу наличных в долг, выглядит подозрительным и подразумевает будущий обман.

Такие кредиторы не берут предоплату, а предоставляют клиенту деньги, рассчитывая на своевременное погашение долгов. Наличие залога у заемщика (например, квартиры, гаража, земельного участка), значительно увеличивает сумму кредитования и снижает процентную ставку. Для инвестора этот метод очень удобен минимизацией рисков и основательной юридической базой в виде статьи 807 Гражданского кодекса РФ. Хотя переплата при наличии залога будет гораздо ниже, чем при других видах займа, кредитор сам будет оценивать закладываемое имущество, значительно понижая его стоимость.

На банковскую карту

Это удобный вариант получить деньги взаймы не у юрлица, когда необходимый клиенту капитал выдается в виде перечисления на его банковскую карту. В этом случае, в отличие от займов онлайн, дистанционным тут является только перевод денег, а встреча происходит с реальным кредитором для окончательного завершения сделки. Этот вариант идеально подходит для жителей Москвы и других крупных городов.

Беззалоговый займ

При отсутствии обеспечения, не стоит рассчитывать на получение крупных сумм – это типичный аналог микрофинансового кредита с минимальной суммой от 10 000 рублей и коротким сроком погашения (несколько месяцев). Такие частные займы в Москве часто выдают только по паспорту гражданина РФ, страхуя инвестирования ростовщика максимально высоким процентом, поэтому отдавать долг не всегда будет просто.

Рассматривая преимущества получения займа от частного лица под расписку, отметим следующие:

  • Легкость получения с быстрым оформлением – рассмотрение заявки может занимать 10-15 минут, требуя минимум документов.
  • Минимальный процент отказов при согласии заемщика с предлагаемыми условиями кредитора и суммами выплат.
  • Дифференцированный подход для каждого случая – даже с учетом того, что кредитор стремится к максимально выгодным условиям инвестиции личных средств, он может более гибко реагировать на предложения заемщика, внося дополнения в договор.

Однако деньги в таком формате – это палка о двух концах. Наряду с плюсами, этот способ имеет и минусы, которые во многих случаях окажутся очень существенными:

  • Высокие проценты у кредитора, многократно превышающие банковские предложения по аналогичным суммам. Учитывая сроки погашения, часто тут оперируют ежемесячными, а не годовыми ставками.
  • Жесткие методы получения задолженности при просрочке с риском потери здоровья и заложенного имущества.
  • Высокая вероятность столкнуться с мошенниками, которые вместо ожидаемой денежной помощи добавят вам новых финансовых проблем.
Это интересно:   Кредит в декретном отпуске - условия кредитования в банке, требования к заемщикам и процентные ставки

Вы взвесили все «за» и «против», и пришли к выводу, что стоит попытаться оформить вышеназванный тип займа, чтобы решить возникшие финансовые проблемы. Первый вопрос, который возникнет у любого кандидата в заемщики – где оформляются такие кредиты наличными с самыми удобными условиями погашения и минимальными требованиями для получения нужной суммы?

Как получить кредит у частных лиц - где найти кредитора, порядок оформления займа и возможные проблемы

Доска объявлений

В интернете много специализированных ресурсов, где можно найти возможности получить быстрый займ под долговую расписку. Самые раскрученные – «Авито» и «Из рук в руки», предлагающие много объявлений от реальных кредиторов из Москвы. Удобство этих сервисов – возможность подать онлайн-заявку, значительно экономящую время на первоначальном этапе. При этом обращайте внимания на те предложения, где условия сделки прозрачны и предусматривается регистрация у нотариуса.

Интернет-форумы

Не сильно отличаясь от досок объявлений относительно подачи информации, интернет-форумы и порталы имеют преимущество, являясь специализированными ресурсами, где концентрируется информация по теме частного кредитования. Рейтинговая система инвесторов выступает как своеобразная гарантия получения необходимой суммы, и деятельность мошенников тут сильно осложняется. С другой стороны, защищая интересы самих кредиторов, многие сервисы инвестиций используют специальную систему скоринга, позволяющую оценить платежеспособность заемщиков.

Через посредника

Привлечение кредитных брокеров к поиску подходящего варианта займа минимизирует ваши риски стать жертвой недобросовестных кредиторов. Этот специалист займется не только поиском всей необходимой информации о займах, подходящих вашим требованиям, но и подготовит все необходимые документы, составив даже нотариальную расписку. Это оптимальный вариант при отсутствии времени и необходимых знаний о финансировании, но эти услуги подразумевают оплату – фиксированную сумму или определенный процент от сделки.

Ассоциации частных инвесторов

Это организация, где с целью сотрудничества объединяются участники инвестиционного процесса для поиска перспективных направлений вложения собственных средств. Ассоциация представлена во многих городах России. Обращение к этой организацией будет для заемщика удобно тем, что юристы компании гарантируют правильное оформление всех необходимых документов. Большое количество членов АЧИ подразумевает, что обратившись туда, заемщик получит хороший выбор вариантов с разными суммами, процентными ставками и сроком кредитования.

Кредит под нотариальное оформление

Согласно действующему законодательству (например, статьи 42 ГК РФ), получение займа на сумму свыше 1000 рублей должно оформляться распиской и договором. Расписка в этом случае фиксирует факт передачи средств, а договор – излагает условия сделки и порядок погашения задолженности. Привлечение услуг нотариуса для оформления частного займа не является обязательным, но это может пригодиться обеим сторонам, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Как получить кредит у частных лиц - где найти кредитора, порядок оформления займа и возможные проблемы

Выбор кредитора и условий займа

Выбор в пользу частных инвесторов, а не услуг микрофинансовых организаций, связан с меньшими ограничениями, по которым они предоставляют займы. Даже при отсутствии залога, заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход у частника, и куда более крупный кредит, чем в МФО. Однако при этом нужно учитывать, что предъявлять претензии к кредитному кооперативу будет гораздо проще, потому что это юридически зарегистрированная организация.

Выбирая в интернете тех, кто предоставляет услуги по выдаче денег под расписку, нужно быть особо внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников (ни при какой ситуации не соглашайтесь на предоплату). Если вас устраивают условия определенного кредитора, то оформить заявку на кредит вы можете по электронной почте. Дождавшись одобрения заявки и уточнив интересующие вопросы, вам нужно от контактов по интернету, переходить к личной встрече с кредитором, чтобы оформить договор и другие необходимые документы.

Составление договора

Лица, которые предоставляют такой кредит, часто уже имеют типовые варианты договоров, но так как вы можете вносить на рассмотрения свои предложения, то он может дополняться. Основными моментами, которые должны быть закреплены в этом документе, являются:

  • общая сумма;
  • проценты;
  • срок выдачи;
  • залог (в случае наличия).

Хорошо, если там найдут отражение и такие важные для вас детали как способы получения денег и досрочное погашение. Воспользовавшись своим «правом голоса», вы можете дополнить договор при отсутствии этих пунктов. Особое значение имеют штрафные санкции за просрочку сроков выплат и другие критические ситуации – это источник возможных проблем в будущем, поэтому в идеале нужно изучать договор вместе с юристом (особенно, если используется залог). Консультация специалиста потребует дополнительных затрат, но на этом не следует экономить.

Это интересно:   Индексация пенсий работающим пенсионерам в 2018 году: будет ли повышение

Расчет суммы платежа

В отличие от сложных расчетов при банковском финансировании, кредит такого типа имеет гораздо более простую схему выплат. Если сумма до 50 000 рублей, то часто используется разовое погашение. Выплаты за более крупные частные кредиты, в связи с необходимостью или для удобства заемщика, разбиваются на несколько частей для аннуитетных платежей равными долями. Есть и другие схемы выплат в соответствии с индивидуальными условиями. Главное – чтобы график платежей был зафиксирован в договоре и обязательно содержал конкретные даты и суммы оплаты.

Составление расписки с подписью нотариуса

Правильно составленная расписка обязательно будет содержать фразу о том, что деньги «получены в полном объеме» – это покажется мелочью или формальностью, но может сыграть важную доказательную роль, если дело дойдет до суда. Хорошим способом подстраховки будет заверение расписки у нотариуса. В этом случае она будет являться основным документом в судебном процессе. Хотя нотариальное удостоверение относится к сфере интересов кредитора, эти расходы в большинстве случаев ложатся на заемщика (есть и альтернатива – подписание расписки двумя свидетелями).

Получение денег

Способ выдачи денег, полученных как займ от частного лица под расписку, оговаривается между сторонами заранее, и обязательно заносится в договор. Безналичное перечислений суммы (на банковскую карточку или электронный кошелек Яндекс.Деньги или Webmoney) является более безопасным. В этом случае, в договоре обязательно должны быть указаны реквизиты счета.

Погашение ссуды

Взносы по выплате полученной ссуды осуществляются по графику, указанному в договоре. В интересах заемщика не только производить своевременные выплаты необходимых сумм, но и обзавестись надежными документальными подтверждениями этого – копиями платежных поручений, квитанциями о переводе, чеками из банкоматов, расписками от инвестора (если деньги передаются кредитору «из рук в руки»). Произведя все выплаты и закрыв займ, не лишним будет попросить кредитора в письменной форме зафиксировать отсутствие претензий к заемщику и надежно хранить этот документ на всякий случай.

Как правильно написать расписку

Расписка является юридическим документом, удостоверяющим получения денег заемщиком от кредитора. Важным моментом является то, что она должна быть собственноручно написана человеком, берущим деньги в долг. Законодательно не определена структура такой расписки, но существует типовая форма, которой следует придерживаться, чтобы документ соответствовал предъявляемым требованиям.

Обязательные реквизиты документа

В обязательном порядке в расписке должно быть указано следующее:

  • название (например, «расписка в получении займа от частного лица»);
  • дата и место;
  • фамилия, имя, отчество и паспортные данные заемщика;
  • предоставляемая сумма;
  • процент по займу и условия погашения;
  • наличие или отсутствие залогового имущества;
  • срок возврата;
  • подпись.

Нужны ли свидетели для подписания документа

Если нотариальное удостоверение сделки влечет за собой дополнительные расходы, то вариантом экономии будет обращение к двум свидетелям. Их подписи будут иметь такую же юридическую силу, как и заверение нотариуса, но требуется, чтобы у них не было заинтересованности в сделке. Это могут быть коллеги или знакомые заемщика, но никак не близкие родственники инвестора.

Распространенные схемы мошенничества

Выдача частных займов скрывает под собой множество возможностей для мошенничества, начиная от одобрения заявки и срочной выдачи средств, и заканчивая различными неточностями в договоре. К самым популярным схемам обмана у аферистов относятся:

  • Авансовый платеж, якобы связанный с необходимыми операциями (проверкой кредитной истории, страховки, комиссиями за перевод средств и др.). Часто это небольшая сумма (500-1000 рублей), но она исчезает вместе с кредитором.
  • Махинации с копиями документов – например, отправив онлайн заявку на получение займа, в ответ можно получить просьбу прислать «для проверки» копию паспорта с пропиской РФ и справку о доходах. Позднее эти копии вполне могут быть использованы для получения микрофинансового кредита, и доказывать свою непричастность придется через суд.
  • Мошенничество с реквизитами банковской карты. В этом случае аферист запрашивает верификационный номер карточки и срок ее действия, говоря, что собирается перевести деньги, но использует эти данные для оплаты за ваш счет собственных покупок в интернете.

Как получить кредит у частных лиц - где найти кредитора, порядок оформления займа и возможные проблемы

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *