Как получить выплату по КАСКО

Уверенность автовладельцев в том, что их движимое имущество теперь находится под стопроцентной защитой и полноценной денежной компенсацией от ущерба с каждым годом растет все больше благодаря рекламе и обещаниям страховых компаний. Но при нештатной ситуации и возникновении страховой ситуации все чаще возникает вопрос: “А как получить выплату по КАСКО?”.

Условия возмещения и причины отказа

Как получить выплату по КАСКО

Несмотря на то, что многие автовладельцы, кто пользуется подобным видом страхования, считают, что КАСКО страхует от всего и в любом случае, выполнять ряд условий требуется неукоснительно.

Условия

Любой договор предусматривает права и обязанности сторон, поэтому и договор страхования не будет являться исключением. Первое и самое важное условие — договор должен быть настоящим. То есть, он должен быть заключен с официальной компанией, оплачен в соответствии с условиями и действовать на момент происшествия.

Второе, но не менее важное условие, — соблюдение этого договора. И не только страховой компанией, но и владельцем автомобиля.

Для обращения в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба необходимо разобраться, кто является страхователем или владельцем транспортного средства, поскольку право на ремонт или выплаты имеют только они, либо наследники или лица с нотариальной доверенностью.

Просто водителю автомобиля, который вписан в страховку, но не является владельцем или страхователем, получить выплату не удастся.

Причины

Как получить выплату по КАСКО

Иногда несоблюдение условий договора страхования ведет к тому, что в выплате может быть отказано.

Для того, чтобы подобная ситуация не возникла, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором до момента его подписания, а так же выбрать пакет страхования так, чтобы максимально предусмотреть все возможные происшествия.

Но любому владельцу автомобиля необходимо знать, что существуют такие ситуации, в которых покрытие нанесенного ущерба производиться не будет.

Чаще всего возникают следующие случаи, при которых выплата не предусматривается:

  • нарушение условий договора страхования;
  • преднамеренное нанесение ущерба;
  • передача управления ТС лицу, не вписанному в страховку;
  • использование ТС в условиях и по назначению, не предусмотренными договором;
  • радиационное излучение;
  • изъятие, уничтожение имущества по вынесенному государственными органами решению;
  • война;
  • указание ложной информации при оформлении страхового полиса.

Так же выплаты могут быть не произведены не только по причинам, не внесенным в полис, но и при злостных нарушениях договора сторон:

  • грубое нарушение ПДД;
  • управление ТС в нетрезвом виде;
  • самовозгорание автомобиля или вред, нанесенный от взрыва соседнего припаркованного ТС;
  • проведение самостоятельного ремонта испорченного автомобиля;
  • угон или повреждение авто вследствие беспечности владельца.

Как рассчитываются выплаты

Как получить выплату по КАСКО

Одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при заключении договора добровольного страхования, является пункт о размере страховой выплаты в случае получения ущерба.

Размер компенсации утверждается согласно условиям, действующим на момент заключения в страховой компании, и считается исходя из учета причиненного вреда.

В случае, если застрахованное средство угнано или не подлежит восстановлению, выплата будет самой большой, но не превышающей максимальную страховую сумму.

Страховая сумма определяется в момент заключения договора, может быть ниже стоимости автомобиля, но не может превышать ее. Все возможные условия изменений и правила расчета страхового возмещения указываются в договоре, именно поэтому очень важно его детальное изучение до момента подписания.

Порядок возмещения

В ситуации, когда автомобиль не украден, нанесенный ущерб подлежит оценке.

Оценка должна быть подтверждена расчетами страхового агента после осмотра повреждений либо расчетами независимой экспертизы, а так же платежными документами из автосервиса, куда автомобиль был направлен страховщиком для проведения ремонта.

Подача документов

В большинстве случаев клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Оригиналы документов о регистрации автомобиля, а так же их копии.
  3. Полис страхования.
  4. Полученная в ГИБДД схема дорожно-транспортного происшествия.
  5. В случае угона — все оставшиеся ключи от авто, брелоки сигнализации и т.д., а так же копию документа о возбуждении уголовного дела.
Это интересно:   Что такое таможенный реестр ТРОИС

Пакет документов может отличаться в зависимости от заключенного договора, а так же от наступления каждого конкретного случая.

Размер выплат может варьироваться в зависимости от ситуации нанесения ущерба, износа ТС на момент происшествия, а так же наличия или отсутствия франшизы при заключении договора.

Так же размер возмещения в случае полной утраты ТС будет одним из следующих:

  • максимальная выплата, ограниченная страховым лимитом;
  • за вычетом франшизы, если таковая предусмотрена договором;
  • за вычетом годных остатков, т.е. деталей, которые не были повреждены и могут быть реализованы по определенной стоимости;
  • за вычетом неуплаченной страховой суммы — страхового взноса;
  • за вычетом иных сумм, которые предусмотрены договором.

Сроки страхового возмещения

Как получить выплату по КАСКО

В каждой страховой организации предусмотрены определенные условия, нормы, правила и сроки возмещения ущерба.

Чаще всего срок возмещения варьируется в зависимости от десяти до тридцати дней. Но, к сожалению, не всегда этот срок соблюдается страховыми компаниями, поэтому и получаются задержки и просрочки.

Это может происходить как в связи с нежеланием платить клиенту как можно дольше, так и по причине отсутствия нужных для проведения ремонта деталей, а также больших очередей на СТО.

В том случае, если срок возмещения не прописан в договоре страхования, то необходимо обратиться к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, в котором прописано, что срок выплат должен быть разумным.

По прошествии месяца можно считать, что разумность срока уже прошла, поэтому требовать со страховой компании можно не только компенсацию нанесенного ущерба, но и компенсацию за долгое ожидание выплат, но только в том случае, если в договоре точно не прописаны иные сроки и условия.

Срок возмещения ущерба необходимо отсчитывать ото дня предоставления полного пакета документов в страховую компанию.

Ремонт или деньги?

Страховое возмещение многие понимают только в плане денежных выплат, но это представление неверно.

Деньги

Чаще всего уже после подачи документов по страховому случаю автовладелец задается вопросом “как получить деньги по каско вместо ремонта?”.

Этот вопрос должен возникнуть у собственника автомобиля не в момент, когда уже все документы поданы и дело запущено, а несколько заранее.

Чаще всего вид компенсации ущерба прописывается в договоре и изменению не подлежит, но на данный момент есть возможность и после происшествия попытаться получить компенсацию в денежном эквиваленте.

Это возможно сделать при следующих условиях:

  • в случае угона или гибели автомобиля. Т.е. в той ситуации, когда невозможно выполнить ремонт;
  • в случае подачи заявления о наступлении страхового случая  с указанием желаемого способа компенсации вместе с пакетом документов.

Во втором случае страховая компания будет самостоятельно решать, удовлетворять ли прошение или нет. В случае отказа придется ремонтировать автомобиль на том СТО, куда направит СК.

При получении компенсации в денежном эквиваленте необходимо предоставить реквизиты счета, открытого на имя заявителя, для перечисления средств.

Размер денежной выплаты будет зависеть от произведенных расчетов, выполненных после экспертизы нанесенных повреждений, а так же на основании платежных документов о ремонте в стороннем автосервисе.

Таким образом, по каско выплата деньгами возможна, но иногда бывает затруднительна.

Ремонт

Как получить выплату по КАСКО

Наиболее любимый страховыми компаниями и поэтому чаще встречающийся тип возмещения — направление на ремонт. Этот вид носит название “натуральное возмещение”, т.е. убытки возмещаются ремонтом без участия клиента в денежных операциях.

Это интересно:   Неостановка по требованию инспектора и штраф

СК направляет клиента с поврежденным ТС на одну из станций-партнеров технического обслуживания автомобилей, которые прописаны в договоре или приложении к нему, после чего напрямую оплачивает счета, предоставляемые этой СТОА после ремонта.

Клиент после этого получает исправный и восстановленный автомобиль. Если договор подразумевает франшизу, то клиент оплачивает ее до момента направления на СТОА.

Особенности

На стадии заключения договора необходимо проконтролировать, находится ли автомобиль на гарантии или нет.

Ведь в случае причинения ущерба и последующего ремонта на том СТО, куда направит СК, гарантии можно лишиться автоматически. А СТО сервисного центра будет являться для СК сторонней организацией и возмещение будет необходимо в денежном эквиваленте.

В случае, если ТС находится на гарантии, то следует обратить внимание на следующие пункты:

  • находится ли в перечне сотрудничающих СТО с СК сервисный центр официального дилера требуемой марки;
  • возможно ли возмещение ущерба в денежном эквиваленте без дополнительных временных и физических затрат.

Кто виноват в ущербе

Как получить выплату по КАСКО

Как известно, в дорожно-транспортном происшествие чаще всего участвует две стороны.

Если в случае с выплатами ОСАГО компенсацию получит тот, кто в ДТП не виновен, т.к. страхуется автогражданская ответственность, то в случае оформления КАСКО страхуется имущество.

Возмещение ущерба по полису КАСКО осуществляется вне зависимости от того, кто является виновником дорожно-транспортного происшествия.

Но несмотря на это, документы из ГИБДД, подтверждающие ДТП и раскрывающие его обстоятельства, предоставить в СК необходимо.

Самостоятельное повреждение автомобиля

Бывают случаи, когда второго участника ДТП нет. Например, такая ситуация может возникнуть, если водитель автомобиля разбил бампер и фару, въехав в столб при парковке.

При этом выплата от страховой компании может быть только в том случае, если вместе с пакетом документов предоставить справку из государственных органов о происшествии, иначе в возмещении ущерба будет отказано.

Бывают повреждения и меньшего характера, которые подобной справки не требуют. Чаще всего СК к ущербу подобного рода относят:

  • повреждение лакокрасочного покрытия на одной из деталей кузова;
  • разбитое или треснутое стекло;
  • трещина фары;
  • поломка штатной внешней антенны.

Подробный список всегда можно найти в правилах СК, с который планируется заключить договор.

В каких случаях страховая не может выплатить

Страховая компания несет ответственность по выплатам ущерба своим страховщикам на протяжении всего срока действия договоров.

Но в некоторых случаях страховая перестает выполнять свою работу:

  • у СК отозвана или закончила срок действия лицензия;
  • СК прекратила свое существование.

В случае, если у компании отозвана лицензия именно на добровольное страхование, то обязательства по договорам все равно должны быть выполнены в полном объеме по заключенным договорам, т.е. препятствий для получения выплат нет.

Если лицензия отозвана по всем видам деятельности, то страховой полис прекращает свое действие в течение сорока пяти дней.

При этом можно расторгнуть договор досрочно с требованием возврата части страховой премии, а так же на протяжении этого срока действия получить полную компенсацию в случае страхового происшествия.

В случае, когда компания прекратила свое существование и признала себя банкротом, то можно рассчитывать на получение только 15% от рассчитанной суммы страхового возмещения.

Заключение

Основные вопросы, которые интересуют автовладельцев — это процедура оформления КАСКО, как получить страховку без лишних затрат и каковы шансы на возмещение ущерба. Все это не является затруднительным, но главное — внимание к деталям при оформлении договора и последующем предоставлении документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *