Как получить заем под залог ПТС или автомобиля — предложения банков, документы и процентные ставки

Ситуация, когда срочно требуются денежные средства, а взять их неоткуда, знакома каждому. Деньги могут быть нужны на операцию, лекарства, образование, конкретные нужды бизнеса или частного хозяйства. Программы автокредитования предлагают заемщикам не только получить средства на новую машину, но и взять деньги под залог авто, уже имеющегося в наличии у клиента. Кредит в залог автомобиля имеет свои плюсы и минусы, как и любой другой кредитный продукт.

Нужно знать, что взять деньги под залог автомобиля получится не в каждом банке, потому что для банковских структур такой заем равноценен потребительскому кредиту с обеспечением, например, с залогом недвижимости. Для этого придется собирать много документов, ждать, пока рассмотрят заявку, и не быть уверенным, что получится взять кредит под залог авто. Когда деньги нужны срочно на какие-то конкретные цели, которые ждать не могут, банковский заем с закладыванием машины лучше всего не рассматривать, хотя Сбербанк, например, предлагает подобные услуги клиентам.

В самом простом варианте быстрый заем под заклад автомобиля выглядит так – вы привозите машину в кредитную организацию, там проводят диагностику на предмет рыночной стоимости, оценивают, вы подписываете годовой или краткосрочный договор залога, получаете деньги. И для заимодателей, и для заемщиков такой вариант кредитования выгоден – заемщик без лишних проволочек получает необходимые средства, в распоряжении заимодавца остается ликвидная собственность, которую потом, если заемщик откажется выполнять договорные обязательства, легко будет выставить на продажу.

Кредит наличными

Для заемщиков самым выгодным в этой операции является то, что они получают немедленно наличные деньги под залог авто, без перечислений на кредитные или дебетовые карты, которые могут тратить так, как сочтут нужным, без предоставления отчетности выдавшей заем кредитной организации. При этом сумма, в зависимости от оценочной цены автомобиля, может быть существенной, такой, какую банк бы выдал в аналогичных обстоятельствах только после длительных проверок состоятельности дебитора.

Срочный займ под залог автомобиля

Многие финансовые структуры рекламируют простоту и быстроту оформления кредитной сделки с закладом автомобиля, выдавая деньги под залог ПТС (паспорта техн. средства). При этом машина остается в собственности владельца, просто ее нельзя покупать, дарить, оставлять по завещанию, пока дебитор не погасит долги. Такой способ получения денег под залог авто выгоден заемщику, потому что имущество остается с ним, и заимодавцу, поскольку не нужно будет платить за охраняемую стоянку, где будет находиться залоговый автомобиль, следить за его сохранностью.

Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки

Чтобы взять деньги под залог авто, нужно представлять себе, что заимодавец будет стараться максимально обезопасить свои инвестиции, проверяя как техническое состояние автомобиля, так и юридическую сторону вопроса – например, вопрос получения денег таким способом будет очень затруднен, если вы не предоставите ПТС транспортного средства и второй комплект ключей заимодавцу. Как бы срочно ни требовались деньги, желательно действовать согласно следующему алгоритму, чтобы избежать мошенничества:

  • Изучить все имеющиеся предложения получения денег под залог авто.
  • Проверить контактную информацию, которую представляет заимодавец, наличие юридической регистрации, лицензий, официального сайта.
  • Позвонить в компанию, расспросить работника колл-центра обо всех нюансах договора, приехать и на месте принять окончательное решение о получении займа.
  • Внимательно читайте все пункты кредитного договора! Если вам что-то непонятно, то не стесняйтесь уточнять, переспрашивать и заносить в договор данные уточнения.

Кредит под залог ПТС с правом пользования

Очень популярным методом получить деньги с закладыванием машины является залог в кредитной организации только ПТС. Владелец привозит в автоломбард или МФО паспорт техн. средства, второй комплект ключей, заключает залоговую сделку, получает деньги и уезжает на своей машине, которая по-прежнему остается у него во владении. Такой метод кредитования считается удобным кредиторами и дебиторами.

Это интересно:   Самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году: выгодные процентные ставки банков

Деньги под залог автомобиля без ПТС

Предоставление автозайма без наличия ПТС крайне затруднительно, поскольку у кредитора нет уверенности в том, что вы являетесь собственником автомобиля, что машина не находится в угоне, не украдена, не принадлежит другому человеку. Если за авто выплачивается кредит, и поэтому вы не имеете на руках ПТС, то придется предоставить кредитный договор и все квитанции по его оплате, чтобы подтвердить, что автомобиль ваш. Некоторые финансовые структуры выдают деньги без наличия ПТС, однако надо быть готовым к тому, что придется платить высокие комиссионные проценты в такой ситуации.

Чтобы получить автокредит, нужно быть готовым к предъявлению определенных требований к автомобилю и к владельцу машины. Невзирая на быстроту, простоту и демократичность данного вида займа, определенные формальности придется соблюсти. Не стоит рассчитывать на то, что вам выплатят 100% от залоговой стоимости автомобиля, кредитно-финансовые структуры выдают от 70 до 85% от той суммы, на которую оценена машина. Кроме того, возможно, за независимую оценку авто и страховку заемщику придется заплатить автоломбарду или другой кредитной организации.

Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки

Требования к заемщику

Дебитором может выступать физическое или юридическое лицо. Основным требованием к заемщику при автозалоге является наличие документов, доказывающих, что он является владельцем машины, поэтому придется запастись ПТС, документом, удостоверяющим личность, свидетельством о регистрации авто, данными, удостоверяющими дебитора как представителя юридического лица, владельца авто. Если нужно взять кредит под ПТС автомобиля, то придется предъявить второе удостоверение личности – права на вождение авто, загранпаспорт, СНИЛС или справку с места работы.

Требования к автомобилю

Заложить можно не только легковой, но и грузовой, специальный автотранспорт, даже яхты и другие плавсредства. Для кредитных организаций главное, чтобы авто было ликвидным, чтобы его можно было продать при невыполнении контрагентом своих обязательств, поэтому многие автоломбарды не принимают машины выпуска ранее 2002 года. Кроме того, авто не должно находиться в аварийном состоянии, быть нерастаможенным или иметь проблемы с регистрационным свидетельством.

Где взять деньги под залог машины

Вариантов, как получить деньги под ПТС или сам автомобиль, множество. Не нужно ездить по городу и искать подходящие кредитные организации, можно сформировать соответствующий поисковой запрос по своему городу и оценить имеющиеся предложения. Выдавать деньги под залог авто могут:

  • банковские организации;
  • различные автоломбарды;
  • микрофинансовые структуры;
  • частные лица, занимающиеся кредитованием.

Автоломбард

Самой популярной структурой, где можно получить деньги под заклад автомобиля, является автоломбард. Однако среди этих организаций множество недобросовестных участников рынка, целью которых являются не проценты от выдачи ссуды, а продажа авто, которое выкупить владелец не может. Как определить, является автоломбард мошеннической фирмой или нет? Нужно посмотреть на дату регистрации – большинство «однодневок» работают не больше полугода, после чего закрываются.

Кроме того, большую роль играет то, как с вами общаются представители компании – если они всеми силами стремятся исключить личное общение, предлагая оформить в интернете заявку на ссуду, не хотят, чтобы вы приезжали к ним в офис, то есть вероятность, что это мошенники. Офис должен располагаться по официальному адресу, иметь все необходимые атрибуты – регистрационные документы, логотипы, вывеску, адрес электронной почты.

При оформлении договора получения денег с залогом авто выдается залоговый билет, являющийся документом на получение средств по ссуде, где прописаны все необходимые условия – сроки погашения, процентная ставка, сумма займа. Если авто остается на стоянке автоломбарда, то не забудьте подписать дополнительный договор о приеме-передаче авто с подробным описанием текущего состояния машины, условий хранения.

Это интересно:   Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии - кому положена и размер суммы

Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки

Микрофинансовые организации

К плюсам получения денег с залогом авто в микрофинансовых структурах относится быстрота рассмотрения заявки, возможность наличия плохой истории по получению банковских займов, а также то, что МФО готовы работать только с ПТС авто, без оставления машины на специальной стоянке. Можно рассчитывать на сумму от 15000 рублей. К минусам можно отнести высокую процентную ставку за пользование деньгами, доходящую до 12% в месяц и отказ в выдаче денег при условии, что авто приобретали в кредит.

Частное кредитование

К преимуществам сотрудничества с частным инвестором для получения денег при закладывании автомобиля относится возможность заключения автозайма на индивидуальных условиях – например, можно договориться о возможной пролонгации при невозможности погасить в срок ссуду. Недостатком такого способа оформления сделки является большая вероятность натолкнуться на мошенника, поэтому лучше всего заручиться поддержкой опытного юриста для получения денег у частника с закладыванием автомашины.

Условия получения денег под залог автомобиля

При получении денег под залог машины всегда нужно внимательно смотреть договор залога. В нем обязательно должны быть указаны следующие пункты:

  • срок действия договора предоставления ссуды с указанием конкретных дат;
  • есть ли возможность пролонгации, если есть, то на каких условиях;
  • каким способом предполагается гасить ссуду, есть ли вариант снижения процентов при условии досрочного погашения;
  • можно ли досрочно погасить задолженность;
  • кто будет платить за оценку, страховку и нахождение машины на охраняемой стоянке (если предусматривается изъятие автомобиля у владельца в качестве залога до погашения долга);
  • акт сдачи-приемки машины, если она будет помещена на стоянку;
  • штрафные санкции за невыплату в срок задолженности.

Процентная ставка

В договоре предоставления ссуды должна быть четко прописана процентная ставка за пользование деньгами. Не стоит заключать сделку на слишком высокую ставку – 8-12% в месяц, поскольку это будет крайне невыгодным вариантом. Однако, если предлагают очень низкие проценты – 1-1,5% – то это тоже повод задуматься, потому что так завлекают клиентов мошенники с целью последующей реализации автомашины. Средняя ставка комиссионных в месяц, которую предлагают автоломбарды под залог автомобиля, колеблется от 2 до 5%.

Расчет суммы автозалога

Многие МФО и автоломбарды предлагают использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать предполагаемую сумму, которую придется выплачивать после оформления сделки о займе. Если такой услуги нет, то менеджеры должны приложить к договору конкретный расчет, по которому видно, сколько денег и когда придется выплачивать заемщику, чтобы выкупить заложенный автомобиль.

Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки

Документальное оформление займа

В необходимый комплект документов для получения денег под залог авто от МФО или автоломбардов должно входить следующее:

  • Договор займа (залоговый билет), в котором прописаны все нюансы получения денег, погашения ссуды, указан размер штрафных санкций, реквизиты, юридический адрес и телефоны фирмы, выдающей деньги, и паспортные данные заемщика.
  • Кассовый и (или) товарный чек.
  • Оценочный акт, в котором детально прописано состояние машины на момент заключения сделки, данные ПТС, указан ее регистрационный номер.

Автозалог под ПТС в Москве

К услугам лиц, желающих получить деньги с закладыванием машины, в Москве более 200 МФО и автоломбардов, поэтому есть возможность оценить условия, предлагаемые этими организациями, и подобрать самый приемлемый вариант получения денег с минимальным риском нарваться на обманщиков. Однако нужно всегда внимательно смотреть, нет ли в договоре скрытых комиссий и неприемлемых условий.

Видео: деньги в долг под залог машины

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *