Как рассчитать страховку на авто

Автомобилисты нашей страны нередко задумываются о том, откуда берутся эти мифические цены страховых полисов. Стоимость заключения договора и все последующие выплаты определяются с учетом различных факторов. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как рассчитать страховку на авто самостоятельно, чтобы не удивляться при оформлении полиса. Вместе с тем, это позволит вам заранее определить сумму выплаты при повреждении автомобиля. Используйте полученную информацию, чтобы подготовиться к обсуждению договора с представителем страховой компании.

Расчет стоимости полиса ОСАГО осуществляется с учетом базового тарифа, который одинаков во всех страховых организациях России, и коэффициентов, характеризующих состояние автомобиля. Страхование автокаско – дело добровольное, поэтому условия сотрудничества сторон (владельца автомобиля и компании-страховщика) оговариваются в индивидуальном порядке.

Как рассчитать страховку на авто

Методика вычисления стоимости полиса обязательного автогражданского страхования основывается на единой для всех российских граждан формуле. Выглядит она следующим образом: Стоимость полиса ОСАГО = БТ*КТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС. На первый взгляд выглядит пугающе, поэтому сразу стоит подробно рассмотреть все коэффициенты расчета ОСАГО. Итак:

  1. БТ – базовый тариф. Размер стандартного тарифа определяется с учетом типа транспортного средства. Это значение устанавливается государством, и ни одной страховой организации не позволено его изменять. У каждого вида транспорта существует свой стандартный фиксированный тариф. И не имеет значения, что это за транспорт: трактор или мотоцикл, трамвай, автобус или троллейбус, грузовой или легковой автомобиль. Расчет полиса ОСАГО для легкового автотранспорта категории «B» осуществляется с учетом принадлежности транспортного средства (владельцем может быть физическое или юридическое лицо).
  2. КТ – территориальный коэффициент. Чтобы правильно рассчитать страховку ОСАГО, нужно учесть тариф региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Он варьируется от 1,5 до 2. В Москве, Перми, Челябинске, Казани и Якутске КТ составляет 2,0. Автовладельцы Санкт-Петербурга при расчете стоимости полиса ОСАГО используют значение территориального коэффициента 1,8. Для Ленинградской области он несколько ниже – 1,6. Чем меньше населенный пункт, тем ниже территориальный коэффициент.
  3. КБМ – бонус-малус. Даная величина представляет собой скидку от страховой организации за езду без аварий. При составлении нового договора ОСАГО владельцу транспортного средства (не автомобилю) присваивается коэффициент бонус-малус с учетом наличия/отсутствия страховых выплат по предыдущему полису. За каждый год безаварийной езды водителю предоставляется скидка в размере 5%. Если же он станет виновником ДТП, страховая компания применит повышающий коэффициент, и стоимость нового полиса возрастет на 50%.
  4. КВС – возраст/стаж. Чем выше возраст и стаж водителя, тем ниже КВС при расчете стоимости полиса. К примеру, у водителей, не достигших 22-летнего возраста, и обладающих стажем вождения менее трех лет, вероятность попадания в ДТП высока. Для них расчет страховки на авто осуществляется с коэффициентом возраст/стаж – 1,8. Каждый год (после достижения возраста 22 лет и истечения 3-х лет с момента получения прав) этот коэффициент снижается.
  5. ОК – ограничивающий коэффициент. Данная величина зависит от того, кто водит автомобиль. Если за руль будут садиться только ваши близкие (сын, дочь, жена, зять и т.д.), стоимость страховки не изменится. ОК будет приравниваться к единице. Когда оформляется договор страхования для автомобиля, которым будет пользоваться широкий круг лиц (корпоративный грузовой транспорт, такси и т.д.), ограничивающий коэффициент возрастает до 1,8.
  6. КМД – мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше КМД. Точное значение этой величины вы можете узнать, заглянув в паспорт транспортно средства.
  7. КС – коэффициент сезонности. Некоторые водители используют личный транспорт исключительно в летнее время, и переплачивать за ОСАГО они не желают. Для этого предусмотрена возможность оформления полиса на срок от 3-х месяцев.
  8. КН – коэффициент нарушений. Законодательством РФ предусмотрен ряд обстоятельств, при которых значение КН возрастает до 1,5. К ним относятся грубые нарушения правил дорожного движения: бегство с места ДТП, умышленное сообщение ложных сведений представителям страховой компании, вождение автотранспорта в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, намеренное содействие дорожно-транспортному происшествию.
  9. КСС – срок страхования. Значение этой величины варьируется от 0,2 до 1,0. КСС применяется в редких случаях. Например, для иностранцев или при передвижении транспортного средства транзитом.
Это интересно:   От каких налогов освобождены пенсионеры в 2018 году

Как рассчитать страховку на авто

Вне зависимости от того, какой страховой организации вы отдадите предпочтение: Росгосстрах, Ингосстрах, РСА или Ресо, формула расчета ОСАГО останется неизменной. Чтобы сориентироваться в цене, используйте любой удобный онлайн-калькулятор. К примеру, расчет ОСАГО Росгосстрах наглядно демонстрирует вычисление всех сумм, включая общую стоимость полиса и премию.

Стандартные тарифы автострахования для российских автомобилистов обновляются ежегодно. Если вас интересует, как правильно рассчитать страховку на авто, следите за изменениями в этой сфере. На данный момент автостраховка вычисляется согласно тарифам, действующим с апреля 2015 года. Прямо сейчас вы можете ознакомиться с ними, изучив таблицу, приведенную ниже.

Тип транспортного средства

Форма

Категория транспортного средства

Минимальная ставка ТБ, руб

Максимальная ставка ТБ, руб

Мотороллеры и мотоциклы

«А»

867

1 579

Легковые автомобили

принадлежащие физическим лицам

«В»

2 573

3 087

принадлежащие юридическим лицам

«В»

3 432

4 118

используемые для служб такси

«В»

5 138

6 166

Грузовые автомобили

максимальный тоннаж до 16 тонн (включительно)

«С»

3 509

4 211

максимальный тоннаж более 16 тонн

«С»

5 284

6 341

Автобусы

рассчитанные на количество пассажиров до 16 (включительно)

«D»

2 808

3 370

рассчитанные на количество пассажиров более 16

«D»

5 138

6 166

Троллейбусы

2 808

3 370

Трамваи

1 751

2 101

Дорожно-строительные самоходные машины, тракторы и т.д.

1 124

1 579

Расчет неустойки по ОСАГО

Как рассчитать страховку на авто

Узнав о том, как правильно рассчитать страховку на авто, вы также должны ознакомиться с методами вычисления и порядком взыскания неустойки. Данное понятие подразумевает сумму денег, которую компания-страховщик выплачивает своему клиенту в случае полного/частичного невыполнения условий договора. Такие санкции вводятся, если имеют место просрочки компенсаций при рассмотрении заявлений по случаям, предусмотренным в договоре. Если стороны не могут прийти к согласию самостоятельно, конфликт решается в судебном порядке.

Размер неустойки вычисляется с учетом следующих правил:

  • за каждый день просрочки начисляется 1% от общей суммы компенсации ущерба (это правило действует для каждого из потерпевших);
  • неустойка за нарушение сроков ремонта вычисляется с учетом общей стоимости оплаты восстановительных работ;
  • фактический день выплаты неустойки обязательно учитывается при расчете общей суммы штрафа;
  • в случае взыскания по причине недостаточной компенсации неустойку рассчитывают, исходя из суммы недоплаты;
  • максимальный размер неустойки ограничивается предельными размерами страховых сумм по типу причиненного ущерба – 500 000 р. по компенсации вреда здоровью и 400 000 р. по возмещению повреждений, нанесенных имуществу клиента.

Видеопример расчета стоимости страховки автомобиля

Просмотрев ролик ниже, вы узнаете, как проводится расчет стоимости КАСКО и ОСАГО. В нем подробно объясняются все этапы вычислений и рассматриваются распространенные нюансы, о которых известно далеко не каждому среднестатистическому автомобилисту. Используйте эти ценные сведения, чтобы объективно оценить предложения страховых компаний и выбрать из них самое привлекательное.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *