Как взять автокредит без первоначального взноса на подержанное или новое авто — предложения банков России

Имея собственный автомобиль, можно оперативно решать многие вопросы. Накопить всю сумму на приобретение средства передвижения сложно. Однако можно оформить покупку машины в рассрочку, сейчас банки предлагают клиентам брать автокредит без первого взноса. Желающим купить автомобиль за заемные средства необходимо ознакомиться с условиями кредитования финансовых учреждений.

Из существующих видов заимствования, автокредит относится к целевой ссуде – банки предоставляют средства только на покупку автомобиля. Обязательным условием кредитного договора является оформление залога на движимое имущество. Оно является гарантией возврата займа и может быть реализовано банком в случае отсутствия средств у кредитополучателя, поэтому остается заложенным в финансовом учреждении до полного погашения задолженности. Существуют кредитные предложения на покупку:

  • новой или подержанной машины,
  • авто отечественного производителя или иномарки.

Новые иномарки в кредит

Иномарки характеризуются высокой ликвидностью на вторичном автомобильном рынке, поэтому финансовые учреждения охотно выдают кредитные средства на приобретение авто иностранного производства. Ежегодно растет количество кредитных организаций, готовых предоставлять ссуды на покупку таких машин даже при отсутствии первоначального платежа.

Авто в кредит от отечественных производителей

Покупка авто отечественного производителя не пользовалась популярностью. Для поддержки Автопрома была создана программа, призванная стимулировать спрос на авто российского производителя, что способствовало бы увеличению объема производства и сбыта продукции. Суть ее заключалась в компенсации заемщику при покупке автомобиля в кредит части процентов – 2/3 размера ставки рефинансирования Центробанка.

Действие программы распространяется на машины, собранные на территории России. В 2018 году размер дотации процентной ставки составляет 6,7%. С июля текущего года дополнительно к компенсации процентов можно при оформлении ссуды получить скидку по льготным программам автокредитования:

  • 10% стоимости транспортного средства при покупке первого автомобиля;
  • 10% – на семейное авто (право имеют супружеские пары, имеющие 2 и более детей);
  • 60000 рублей – на автомобиль, приобретенный социальным работником.

В 2018 году заемщики получили от государства и другие приятные новшества по банковским программам:

  • снято обязательное требование начального взноса;
  • увеличена до 1450000 рублей максимальная сумма займа по льготному кредитованию;
  • расширен перечень автомобилей, доступных для покупки по госпрограмме автокредитования.

Как взять автокредит без первоначального взноса на подержанное или новое авто - предложения банков России

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Банки предлагают оформить автокредит без взноса на подержанное авто, оно дешевле новых, поэтому выплачивать ссуду легче. Выбрать автомобиль можно в автосалоне или у физических лиц, но существуют ограничения при кредитовании. Предъявляются требования:

  • к величине пробега авто;
  • к количеству владельцев (2-3);
  • к возрасту – для иномарки он не должен превышать 10 лет, для отечественного авто – 5 лет.

Условия по кредитованию без внесения первоначального платежа отличаются жесткими требованиями к физическим лицам. Заемщику нужно доказать свою платежеспособность и быть готовым платить высокую ставку и банковские комиссии. Перед оформлением ссуды важно взвесить свои возможности. Для получения примерной суммы стоимости займа можно воспользоваться калькулятором автокредита и рассчитать кредит.

При введении размера заработной платы, срока кредитования и категории заемщика можно получить размер доступной ссуды и переплаты по ней, примерный график погашения займа и сумму ежемесячных платежей. Их необходимо сравнить со своим заработком, чтобы знать, какую часть бюджета придется отдавать финансовому учреждению и можно ли решиться на такие расходы.

Это интересно:   Выплаты по ОСАГО в 2018 году: правила возмещения страховой суммы

Требования к заемщикам

Выдавая автокредит без первого взноса, банки выдвигают жесткие требования к платежеспособности автолюбителя. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 50% доходов заемщика. Кредитная история должна быть безупречной. Заемные средства могут получить граждане России:

  • имеющие регистрацию по месту нахождения банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ссуды;
  • у которых минимальный стаж работы составляет 3-6 месяцев.

Порядок оформления

Перед тем как оформить заявку на автокредит без первого взноса, нужно выбрать автомобиль и финансовое учреждение с выгодными условиями. Заявление оформляется в отделении банка. Для автокредита можно заполнить онлайн заявку на сайте организации. После ее составления сотрудник банка свяжется с заемщиком, уточнит данные и на протяжении 2-5 дней уведомит о принятом решении. В случае утверждения заявки необходимо посетить банк с указанным перечнем документов. Подписание договора происходит после покупки страховки и оформления залога.

При выборе финансового учреждения определяющим для заемщика является размер годовой процентной ставки. Снизить ее и расходы по автокредиту можно при уменьшении срока и суммы займа. Важно внимательно изучить текст договора и выяснить, не предусмотрена ли оплата дополнительных комиссий. Нужно обращать внимание и на другие условия выдачи займов:

  • наличие возможности досрочного погашения кредита без начисления штрафов;
  • размер штрафных санкций за неполную выплату ежемесячных взносов или нарушение срока погашения задолженности.

Как взять автокредит без первоначального взноса на подержанное или новое авто - предложения банков России

Оформление страховки

Кредит без первоначального взноса на автомобиль б/у оформляют при покупке страховки КАСКО и ОСАГО. Страхование увеличивает расходы заемщика на 10-15%, но так финансовые учреждения уменьшают риск невыплаты долга из-за возможности полной потери транспортного средства. Страховка КАСКО является обязательной, когда приобретается новая машина в кредит без первого взноса. Часто банки настаивают на оформлении страховки жизни и здоровья. Такое страхование не является обязательным, но увеличивает шансы на получение займа без выплаты первого взноса.

Какие документы нужны для автокредита без первого взноса

Требования финансовых учреждений к перечню документов для получения автокредита без первого взноса могут несколько отличаться. Обязательными во всех банках является предъявление паспорта и справки о доходах. При выдаче займа по двум документам дополнительно вы можете выбрать из предложенного списка:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт.

Где купить авто в кредит без первоначального взноса

Приобрести автомобиль б/у можно в автосалоне, автоломбарде или у физических лиц. Новые авто покупают у дилеров. Преимущества приобретения машины в автосалоне заключаются в следующем:

  • они сотрудничают с банками, поэтому процесс оформления кредитов упрощается и ускоряется;
  • при покупке подержанного авто есть гарантия от приобретения угнанной машины;
  • при оформлении займа услуга эксперта автосалона по оценке стоимости авто является бесплатной.

Автосалоны

Посетители автосалонов могут выбрать новую или подержанную машину. Условия автокредита без первого взноса в автосалонах Москвы приведены в таблице:

Наименование автосалона

Процентная ставка (%)

Максимальный период кредитования (лет)

Максимальная сумма займа (рублей)

Автосалон Центральный

От 4,5

7

3500000

Мас Моторс

От 4,5

7

3500000

Инком Авто

От 2,7

7

3500000

Авис Авто

От 9

7

3500000

Вавилов Сити

От 1,9

7

1000000

Это интересно:   Рефинансирование кредита в Росбанке в 2018 году: условия перекредитования

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Оформить автокредит без первого взноса можно в таких финансовых учреждениях:

  1. ВТБ 24. Выдает заем на новые машины по льготной программе гражданам, чьи доходы превышают 30000 рублей.
  2. Банк Советский. Брать кредит можно на новые авто и б/у.
  3. Локо Банк. Средства выдаются на приобретение новой машины.
  4. Росбанк. Выдача займа возможна в рублях и иностранной валюте.
  5. Совкомбанк. Проводит кредитование новых авто сборки Авто ВАЗ по льготной программе.
  6. Плюсбанк. Выдает кредитные средства на машины с пробегом.
  7. Хоум Кредит банк. Можно приобрести подержанное транспортное средство.

Как взять автокредит без первоначального взноса на подержанное или новое авто - предложения банков России

Условия займа для покупки машины без первого взноса приведены в таблице:

Название банка

Сумма займа (рублей)

Период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

ВТБ 24

1450000

3

От 5,5

Советский

5000000

7

15,5-20,5

Локо Банк

3000000

7

От 16,4

Росбанк

5000000

5

20,5-21,5

Совкомбанк

1450000

3

8,75

ПлюсБанк

3500000

5

24,9-29,9

Хоум Кредит

850000

7

От 14,9

Официальные дилеры

Выгодно покупать новые автомобили у дилеров. Условия получения ссуды на машины без первого взноса в Москве можно узнать из таблицы:

Название дилера

Название производителя

Максимальная сумма займа (рублей)

Максимальный период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

Рольф

Рено, Ауди, БМВ, Форд, Хендай, Ягуар, Лексус, Мазда, Мерседес Бенц, Мицубиси, Ниссан, Порше, Шкода, Тойота, Смарт, Фольксваген

5000000

7

7,9

Мас Моторс

Хендай, Ауди, Шевроле, Лада, Мазда, Ниссан, Пежо, Рено, Санг Йонг, Сузуки, Киа, Ситроен, Форд, Джели, Чери, Хонда, Лифан, Мицубиси, Опель, Тойота, Шкода, Фольксваген, УАЗ

3500000

7

4,5

Центр Авто-М

Чери, Шевроле, Ситроен, Форд, Джели, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Рено, Шкода, Тойота

3500000

7

4,2

Карпойнт

Киа, Хендай, Тойота, Ниссан, Мицубиси, Фольксваген, Форд, Шкода, Опель, Шевроле

6000000

7

4,5

АС Центр

Чери, Шевроле, Деу, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Ниссан, Рено, Тойота, Тагаз

3500000

7

2,9

Автоломбарды

Покупать машину с пробегом выгодно в автоломбардах. Стоимость заложенных транспортных средств значительно ниже рыночных и техническое состояние их хорошее. Автоломбарды предлагают для покупки машины в рассрочку заложить другое имущество. Купить авто можно в компаниях:

  • Кредиты населению Автоломбард;
  • Автоломбард №1;
  • Традиция Русфинансавто;
  • Траст Кредит;
  • Автозайм.

Как взять автокредит без первоначального взноса на подержанное или новое авто - предложения банков России

Как купить автомобиль в кредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Невыплаченная задолженность отрицательно влияет на решение банка по выдаче автозайма. При плохой кредитной истории, без внесения первого взноса получить автокредит можно, но на меньшую сумму и срок, под повышенные проценты и при:

  • наличии больших доходов и длительном периоде работы в одной фирме;
  • привлечении поручителя с безупречной кредитной историей;
  • оформлении дополнительного залога.

Автокредит без справки о доходах и первоначального взноса

Подтверждение заработка является гарантией платежеспособности клиента, но существуют банковские программы, предусматривающие выдачу автозайма без первого платежа и справок о доходах. Ссуда выдается по паспорту и одному из документов по банковскому перечню. В таком случае предлагается повышенная процентная ставка, она может быть снижена при покупке клиентом личной страховки.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *