Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Взять ссуду в банке сейчас может каждый совершеннолетний гражданин России. Заемщики получают любые кредитные предложения от покупки квартиры до открытия бизнеса. Микрофинансовые организации – еще одно место, где можно взять кредит, для получения не требуется справка о доходах, только паспорт. Займы оформляются по интернету и в отделениях организаций, некоторые рассылают кредитки по почте. Финансовые учреждения заинтересованы в клиентах, всегда есть где взять кредит без справок.

Самый распространенный вид запросов на финансовые услуги – потребность взять кредит в банке. Востребованы как потребительские виды займов, так и ипотека. Сбербанк является безусловным лидером по выдаче денег в долг физическим лицам с поручительством (от 13,9%) и без (от 14,9%), там выдаются займы под залог недвижимости, проводится программа рефинансирования (12,9%). ВТБ Банк Москвы предлагает физическим лицам взять в долг наличными до 3 000 000 рублей, с предоставлением подтверждения дохода под 14,9%. Выдают займы и в Газпромбанке – под залог недвижимости (11,7%).

Наличными без справок и поручителей

Кредиты с минимальным количеством документов можно взять не только в микрофинансовых организациях под высокий процент. В крупных банках есть предложения, где можно получить потребительский займ без предоставления справки о доходах. Отличительные свойства займов, которые организации выдают физлицам:

  • быстрое рассмотрение заявки, выдача займа;
  • размер процентной ставки – на 2–3% выше стандартной;
  • денежная сумма на порядок меньше;
  • выплата фиксированная, часто отсутствует досрочное погашение.

Потребительские

Цель оформления потребительской ссуды – оплата товаров и услуг, не связанных с коммерческой деятельностью. Потребительское кредитование бывает:

  • товарное – оформляется в магазине;
  • нецелевое – выдается в банковской организации наличными или переводятся на пластиковую карту, разделяются на обеспеченные и необеспеченные;
  • в форме кредитной карты – с льготным периодом, когда проценты не начисляются, в остальное время проценты высокие;
  • в виде экспресс займов – безотказное предоставление небольших сумм на короткий срок под самый высокий процент.

Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Под поручительство или залог

Когда сумма ссуды – от 500 тыс. и выше, банк предлагает оформить кредитный договор при условии предоставления под залог автомобиля, квартиры или другого имеющегося у клиента имущества. Так банковская организация снижает финансовые риски, а при неуплате залоговое имущество передается банку. Другой способ обезопасить банк от убытков и повысить шанс, что ссуду одобрят – поручительство за клиента. Третье лицо обязуется выплачивать заем, если должник не выполнит свои обязательства по погашению долгов, при этом отказывают редко.

Ипотечные­

Купить жилье в ипотеку – значит оформить займ под залог приобретаемой недвижимости. Пока клиент не выплатит полностью всю сумму ипотеки, его квартира находится в собственности финансовой организации. Ипотечный займ получить сложно, необходимо предоставить максимум документов и ждать получения одобрения дольше. Причиной отказа может стать плохая кредитная история, недостаточный доход. Проценты по ипотеке колеблются: 12-16% процентной ставки, максимальный срок – 30 лет.

Микрозаймы

Выдаются микрозаймы финансовыми организациями, которые занимаются микрофинансированием. Это идеальное место, где взять займ без отказа: берется небольшая ссуда (не более 50 тыс.) на маленький срок. Нужен только паспорт, займы выдаются даже безработным и пенсионерам. Варианты получения – наличные, на банковскую карту или телефон. Долг растет на 1–2% ежедневно, не стоит допускать просрочки платежа.

Автокредитование

Это вид целевого потребительского займа, когда финансовое учреждение выдает деньги в долг на покупку автомобиля. До момента полной выплаты долга банковской организации имущество является ее собственностью. Автокредиты даются на срок не более 5 лет, есть возможность досрочно погасить задолженность. Проценты зависят от срока договора, величины первого взноса и марки автомобиля (каждый автосалон работает с лояльными игроками рынка, у которых можно взять займ).

Кредитные карты

Банк выдает карту с определенным кредитным лимитом и льготным периодом, когда проценты за пользование средствами не начисляются. Процент разный – от 16 до 27. Снять наличные с карты можно, но с очень высокой комиссией. Лучше следить за выплатами и беспроцентным периодом – чтобы не образовалась большая задолженность, что приводит к плохой кредитной истории.

Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Заявка на получение подается в банковском отделении, где можно взять кредит. Целевые потребительские займы банки предоставляют в магазине или автосалоне, где работают банковские представители или по интернету через сайт. Некоторые организации предоставляют услугу по выезду банковского специалиста для оформления заявки на месте работы клиента или любом выбранном клиентом.

В офисе банка

Преимущество оформления заявки в офисе банковской организации – можно предоставить оригиналы документов – паспорт, справка о доходах, СНИЛС, ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). В отделении, где можно взять кредит, ведется живой диалог с сотрудником, быстро рассчитывают оптимальный вариант. С другой стороны, жители небольших городов могут посетить отделения только самых крупных банков, что значительно ограничивает предложения по займам.

Онлайн-заявка

Крупные банки России имеют сервис онлайн-банкинга, где можно оставить заявку на выдачу займа. При помощи онлайн-калькулятора выбирается подходящий займ, рассчитывается размер выплат. Заполняется заявка с указанием ФИО, адреса, номера телефона. Некоторые банки предлагают ввести ИНН, номер СНИЛС и паспортные данные, которые можно загрузить из ресурса «Госуслуги», но все равно придется идти в отделение, чтобы представить документы и подписать договор.

Это интересно:   Индивидуальный пенсионный коэффициент: расчет и начисление

Банки охотно дают в долг работающим гражданам, которые могут подтвердить определенный уровень дохода. Кредиты «по паспорту», то есть без предоставления справки в форме 2-НДФЛ с работы, выйдут дороже – ставка будет выше на 1,5–2%. Стоит помнить, что чем меньше времени уходит на одобрение и меньшее количество документов запрашивается, тем выше будет процент и скромнее сумма ссуды. Кредитные карты удобны тем, кто мало использует наличку и следит за льготным периодом. МФО дает в долг сразу, но под высокий процент. Частные лица – «темные лошадки», которых трудно проверить.

В каком банке можно взять потребительский кредит

Такие займы выдаются совершеннолетним гражданам РФ. Условия выдачи и процентная ставка зависят от срока и размера кредита, предоставляемого пакета документов:

  • Почта банк, «Первый почтовый» – максимальная сумма 1 млн, срок 1–5 лет, переплата – от 14.9%, комиссия – 3,9 от суммы, без обеспечения, страховка не требуется. Документы – паспорт, гражданство РФ (регистрация в зоне выдачи не требуется), возраст от 18 лет, СНИЛС, без дополнительных справок о доходах.
  • Московский кредитный банк, «Нецелевой кредит без залога»: ссуда не более 2 млн рублей срок до 15 лет, от 12,5% без обеспечения, страховка не требуется. Документы – паспорт + еще один документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, копия трудовой, документ о собственности автомобиля на выбор). Гражданство РФ, регистрация в Москве и регионе, возраст от 18 лет, справка по форме 2-НДФЛ.
  • Сити-банк «Потребительский: максимальная сумма – 1 млн, срок – 1–5 лет. Процент – 14–20, без комиссии, без страхования, без обеспечения. Возраст 22–60 лет, гражданин РФ, минимальный подтвержденный доход – 30 тыс. (надо предоставить справку 2-НДФЛ), стаж работы – от трех месяцев. Требуется косвенное подтверждение дохода.
  • Ренессанс кредит, «Больше документов – ниже ставки»: максимальная сумма – 700 000 р., от 1 до 5 лет. Процент – 12,9–26,7, без комиссии, без страхования, без обеспечения. Возраст – 27–70 лет, гражданин РФ, требуется наличие постоянной регистрации региона выдачи), минимальный подтвержденный доход – 12 тыс. для жителей Москвы и МО, 8 тыс. для жителей других регионов. (справка 2-НДФЛ), стаж работы – от трех месяцев. Другой документ – загранпаспорт, права, диплом, ИНН, именная карта, военный билет на выбор.
  • Райффайзен банк «Персональный». Максимальная сумма – 1 500 000 р., 1–5 лет. Процент 12,9–15.9, без комиссии, страхование личное, без обеспечения. Возраст – 23–67 лет, гражданин РФ, минимальный доход – 25 тыс. р. для жителей Москвы и МО, остальные регионы – 15 000 р. (справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка из ПФР, запрос работодателю на выбор), стаж работы – от шести месяцев. Документы – заявление, паспорт, трудовая книжка (если сумма свыше 500 тыс. р. – трудовой договор). Для одобрения заявки обязательно наличие стационарного телефона.

Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Где лучше оформить кредитную карту

Заявки на карты подаются по интернету, банк может прислать пластик по почте с активацией по телефону. Обращайте внимание на срок льготного периода и стоимость годового обслуживания:

  • Тинькофф банк «Платинум». Лимит до 300 тыс. р. Переплата 15–49,9%, льготный период – 55 дней. Не взимается плата за выпуск, обслуживание – 590 р.. Комиссия за снятие наличных – 2,9%+ 290 р.. Возраст – 18–70 лет. Регистрация не требуется.
  • Хоум кредит «Голд» Лимит до 300 тыс. р. 29,9-33,99%, льготный период – 51 день. Обслуживание – 990 р. Возраст – 18–70 лет. Требуется регистрация, справка о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. Плюсы: скидки в магазинах-партнерах, возврат за покупки (кэшбек).
  • Альфа-банк «Карта без затрат» – лимит до 300 тыс. р. 23,99–33,99%, льготного периода нет. Не взимается плата за выпуск, обслуживание – с 13 месяца, 990 р.. Комиссия за снятие наличных – 4,9% +299 р. Возраст – 21–70 лет. Требуется регистрация в регионе присутствия банка. Стаж работы – 3 месяца на одном месте.
  • ВТБ «Банк Москвы «Матрешка» – лимит до 350 тыс. р. 23,99–33,99%, льготный период – 50 дней. Не взимается плата за выпуск, обслуживание оплачиваете с 13 месяца – 990 р. Комиссия за снятие наличных – 5,9%, мин. 500 р. Возраст – 18–70 лет, необходима справка о доходах с места работы. Требуется регистрация. Есть возможность сделать карту с чипом. Стаж работы – 3 месяца на одном месте.

Кредит наличными в день обращения в МФО

Брать деньги в микрофинансовых учреждениях – дело затратное, ведь ставка за пользование деньгами достигает 700% годовых. Из плюсов – мгновенная выдача и высокий процент одобрения:

  • Турбозам– суммы займов до 16 000 р. на срок от 7 до 30 дней. Процент – 2% в день.
  • Ваши деньги – до 25 000 р. на срок до 3 дней. Переплата 1,6% ежедневно.
  • Домашние деньги – до 50 000 р., рост – 0,46% в сутки, период – не более 65 недель.
  • Деньги на дом – до 15 000 р., период до 4 недель, до 4% ежедневно.
  • Быстроденьги – до 25 000 р., срок – не более 16 дней, рост 2% в день.
Это интересно:   Перерасчет пенсии - порядок проведения, необходимые документы и образец заявления

Кредитование для физических лиц через электронные платежные системы

Удобный, но дорогой вариант кредитования. Денежные средства перечисляются прямо на карту в день обращения:

  • СМСФинанс «Микрозайм» – от 1 до 30 тыс. р. без обеспечения. Процент – 0,5–2% в день. Срок – 1–272 дня. Требуется паспорт и гражданство РФ.
  • Экспресс банк MoneyMan – до 70 000 р.. срок 5–126 дней, граждане РФ, от 18 до 70 лет, от 1,85% каждый день.
  • Честное слово – не более 20 тыс. р., срок 20 дней, переплата – 1,45% ежедневно.
  • Миг кредит «До зарплаты». Срочная выдача в тот же день. 1,42–1,84% каждый день. Сумма 3000–14 250 р.. Возраст – от 21, документы – паспорт гражданина РФ + еще один на выбор.
  • Займер – сумма до 30 тыс. р. От 0,63% ежедневно. Срок – 7–30 дней. Возраст – от 18 лет, гражданство РФ.

Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Частные кредиторы

Это рискованный, но востребованный способ взять деньги в долг. Выбор выгодных предложений велик, главное – вовремя погасить задолженность и не попасть к коллекторам:

  • Помощь кредитных брокеров по Москве позволяет оформить займ в размере 500 тыс.–3 млн. р. Требование – отсутствие задолженностей, проживание в Москве и Подмосковье. Для ИП – льготы в получении. Без предоплаты, комиссия после получения ссуды.
  • Помощь в получении частных займов: 20 тыс.–1 млн. Возраст – от 21 до 70, гражданство РФ. Основное условие – отсутствие просрочек по взятым займам;
  • Займ 911.рф – суммы от 10 до 50 тыс. р. Возраст – 18-70 лет, без комиссии и предоплаты.
  • Деньги от частного лица часто дают под 12–25% годовых, сумма – от 100 000 до 1 000 000 р., срок погашения 10 лет.

На льготных условиях

Льготное кредитование предоствляется определенным категориям граждан, которые по тем или иным причинам не могут взять в долг у банка на обычных условиях. К ним относятся пенсионеры, военные, работники бюджетной сферы и госслужащие (учителя, врачи, полицейские и т.п.). Льготные кредиты выдают либо государственные банки (Сбербанк, ВТБ 24), либо крупные финансовые учреждения, которые могут себе позволить выполнение социальной программы.

Владельцам зарплатных карт

Финансовые учреждения всячески поощряют тех, кто получает зарплату на их банковские карты и предоставляют им льготное кредитование, вплоть до выдачи ипотеки:

  • В Сбербанке есть льготные программы кредитования на любые цели (максимальная сумма 3 000 000 р., срок выплаты от трех месяцев до пяти лет, процентная ставка снижена), из документов требуется только паспорт. Есть ипотечные кредиты, быстрое оформление.
  • «Открытие» делает выгодные предложения – кредит «Профессионал»: ставка 13,5–23,5%. Срок – до 12 месяцев, размер – 0,5–1,5 млн р. Возможность досрочного погашения, возможность оформить онлайн.

Кредитование бюджетников и госслужащих

Государство поощряет льготную выдачу кредитов работникам бюджетных организаций и госслужащих в финансовых учреждениях:

  • Промсвязьбанк кредитует на срок 12–84 месяцев размером 50 тыс.–1 млн р., от 13,9%, при онлайн заявке процент составит 12,9. Надо представить справку о месте работы. Обязательно наличие регистрации и стажа работы от 12 месяцев.
  • «Кредит «Социальный» от ГенБанк – это 30 тыс.–2,5 млн р. на срок 12-48 месяцев, 18,9–19,9%, но если клиент непрерывно работает на одном месте, ставка снижается до 1,5%.

Пенсионные кредиты

Кредиты для такой категории клиентов, как пенсионеры, отличают льготная процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссионных выплат:

  • «Пенсионный» от РоссельхозБанк. Нецелевой займ размером от 10 до 500 тыс. р. сроком от 5 до 7 лет, без обеспечения. 13,5–17,5%, главное условие – пенсионный возраст. Высокая вероятность одобрения.
  • «Кредит для пенсионеров» от Почта Банк. Размер 20–150 тыс. р. при услуге «Гарантированная ставка» процент составит 14,9%. Обычные ставки – 16,9–24,9% годовых.

Как взять кредит наличными на выгодных условиях

Социальная ипотека

Программа социальной ипотеки включает в себя кредиты для молодых семей (до 35 лет), возможно использование для первого взноса материнского капитала, рефинансирование ипотечных выплат:

  • Сбербанк предлагает льготное ипотечное кредитование для молодых семей: от 9,5% годовых, срок – не более 30 лет, минимальный размер – 300 тыс. р., возраст обоих членов семьи – до 35 лет.
  • ВТБ Москвы «Вторичное жилье» – срок до 30 лет, первоначальный взнос – 10%. Минимальная процентная ставка – 10% годовых для работников бюджетной сферы, 11% – для остальных клиентов. Минимальная сумма – 500 тыс. р.

Ипотечное кредитование для военнослужащих

Для военнослужащих действует специальная госпрограмма предоставления жилья (НИС). В ней участвует офицерский и рядовой состав, срок службы не менее 5 лет:

  • Сбербанк предлагает годовой процент 10,9, максимальный размер – 2 220 000 р., при первом взносе от 20%. Отсутствуют комиссии, обязательное страхование, не требуется справка о доходах.
  • Газпромбанк выдает кредиты для военных на похожих условиях. Максимальный срок – 25 лет, взнос – 20%, 10,6% годовых. Обязательное требование – участие в госпрограмме НИС более трех лет.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *