Как взять кредит наличными под залог недвижимости?

Как взять кредит наличными под залог недвижимости?

Наличные под залог недвижимости можно получить в среднем под 20%-25%, суммой 50% до 70% от оценочной стоимости залога, сроком до 5-10 лет. При этом есть предложения оформить кредит без подтверждения дохода.

Как правило, банки ограничиваются этим перечнем документов, но по желанию кредитора список могут расширить:

  • паспорта близких родственников, а также лиц, которые проживают в залоговой недвижимости;
  • свидетельства о смерти бывших собственников;
  • документы об имеющимся у заемщика ликвидном имуществе (например, машины или земельного участка), которое не будет выступать в качестве залога;
  • справки об отсутствии задолженности по ранее взятым кредитам;
  • справки о дееспособности клиента.

Если кредит под залог недвижимости оформляет юридическое лицо или ИП, то необходимо принести в банк:

  • учредительные документы или свидетельство о регистрации ИП;
  • первичную бухгалтерскую документацию;
  • справки об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • выписки по движению средств по банковскому счету;
  • договора лизинга, аренды и прочее;
  • патенты или лицензии на право осуществления деятельности.

Договор займа под залог невозможен без документов, касающихся самого залога:

  • зарегистрированное в госорганах право собственности на недвижимость;
  • кадастровый план;
  • технический паспорт на недвижимость;
  • справка из БТИ;
  • справка, выданная паспортным столом о зарегистрированных лицах по адресу нахождения залоговой недвижимости. Действие справки 30 дней;
  • выписка из ЕДР;
  • согласие сособственников и супруга(и) на обременение недвижимости;
  • справки из налоговой инспекции об уплате налога на недвижимость;
  • документы, подтверждающие уплату всех коммунальных платежей.

Это примерный список документов, которые могут понадобиться для получения кредита наличными в банке. Но кредитор вправе расширить перечень по на свое усмотрение.

На какую сумму рассчитывать?

Поскольку недвижимость – это самый дорогой вид залога, то и суммы кредита тут немаленькие. Но предел зависит не только от желания заемщика, но и от стоимости предлагаемого залога.

Банк  

Сумма кредита, рубли

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога, %

Локо-Банк

от 30 000 до 3 000 000

не указано

Локо-Банк

от 30 000 до 3 000 000

не указано

Агрос

до 20 000 000

60%

Промтрансбанк

от 5 000 до 1 000 000

не указано

Промтрансбанк

от 5 000 до 1 000 000

не указано

Банк ИТБ

от 200 000 до 10 000 000

от 10 до 70

Глобэкс

от 30 000

не указано

Запсибкомбанк

любая сумма

100%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

от 5 000 до 500 000

15% — 30%

Райффайзенбанк

от 800 000 до 9 000 000

до 60%

Сбербанк

от 1 000 000 до 10 000 000

до 50%

Процентные ставки

Обычно ставки по залоговым кредитам меньше, чем по обычным потребительским. Вызвано это сниженными рисками кредитора.

В случае если заемщик не выплатит долг, то банком может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Для должника неуплата по кредиту грозит потерей недвижимости.

Минимальную процентную ставку предлагает Сбербанк – 16% в год. Максимально хотят заработать на заемщике в Промтрансбанк – 35,9%.

Банк  

Процентная ставка, % в год

Локо-Банк

от 16,9% до 28,9%

Локо-Банк

от 22,4% до 34,4%

Агрос

от 20%

Промтрансбанк

21,90%

Промтрансбанк

35,90%

Банк ИТБ

30%

Глобэкс

от 19% до 21%

Запсибкомбанк

20%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

35%

Райффайзенбанк

от 17,5% до 17,75%

Сбербанк

16% до 16,75%

Сроки

Обычно кредиты под залог недвижимости являются долгосрочными, поскольку суммы немаленькие, то и выплачивать их долго.

Банк  

Сроки кредитования, месяцев

Локо-Банк

до 84 месяцев

Локо-Банк

от 6 до 84 мес.

Агрос

от 1 до 60

Промтрансбанк

от 3 до 61

Промтрансбанк

от 3 до 37

Банк ИТБ

от 3 до 240

Глобэкс

от 1 до 84

Запсибкомбанк

от 1 до 84

Азиатско-Тихоокеанский Банк

от 13 до 60

Райффайзенбанк

от 1 года до 15 лет

Сбербанк

от 3 мес. до 10 лет

Как происходит погашение?

Погашение кредита наличными под залог недвижимости типично. И происходит так же, как и погашение всех иных кредитов от банка.

Самый выгодный вариант с точки зрения бесплатности и в то же время самый быстрый – это обычно касса банка-кредитора.

По закону как минимум один вариант должен быть без комиссии. И банки предпочитаю таковым устанавливать пополнение кредитного счета через кассу.

Но кроме этого масса иных способов и они тоже могут быть бесплатными или с минимальной комиссией.

Условия погашения зависят от предложений конкретного банка.

Хотите узнать, как взять кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке? За более подробной информацией, обращайтесь к статье.

Если же вы хотите подать онлайн заявку на кредит наличными в Сетелем Банке, то вам необходимо перейти по ссылке.

А для получения более подробной информации о кредите наличными в Сити Банке, вам необходимо перейти по ссылке.

Сегодня на выбор заемщика следующие пути внесения денег на кредитный счет:

  • терминалы и кассы банков эквайеров, банка-кредитора;
  • интернет: электронный кошельки Киви, Яндекс.Деньги, банковские приложения для проведения платежей (системы ДБО);
  • системы переводов: Золотая Корона, Рапида, Контакт и другие;
  • почта России;
  • банкоматы с функцией приема денег: банка, Элекснет;
  • пункты приема платежей: Эльдорадо, МТС, Мегафон, Евросеть и прочие;
  • автоматический платеж с расчетного счета, зарплатной карты или через бухгалтерию работодателя.

Выбирая способ погашения кредита, заемщик должен руководствоваться не только наличием или отсутствием комиссионного сбора, но и скоростью движения средств.

Датой погашения считается дата поступления денег на кредитный счет. И если, возникает задержка платежа, то заемщика ожидают штрафные санкции и пени.

Видео: Банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Преимущества и недостатки

Главное преимущество всех залоговых кредитов – это возможность получить большую сумму в долг под меньшие проценты. Плюс к этому снижаются требования к заемщикам, а значит, увеличиваются шансы одобрения.

Помимо физических лиц, банки нередко кредитуют под залог недвижимости предпринимателей. В этом случае владельцы бизнеса могут предоставить свое личное имущество в обеспечение кредита на цели бизнеса.

Но в то же время залоговые кредиты – это и минусы в первую очередь для заемщиков. Первое, это размер самого кредита.

Он не может превышать определенного процентного соотношения между оценочной стоимостью залога и телом кредита.

Обычно, связь соответствует 60%-70%. Это делается для того, чтобы в случае продажи залогового имущества банк не только смог вернуть выданный кредит, но и покрыть возможные штрафные санкции.

Второй минус, это оформление залогового кредита. В отличие от обычного потребительского, здесь более расширенный пакет документов, необходимость оценки залога, обязательное страхование имущества и необязательное (но активно навязываемое банками) личное страхование.

Все это обходится заемщику не только в потерянное время, но и в «копеечку».

И все же, несмотря на недостатки кредитов под залог недвижимости они предпочтительнее обычных потребительских продуктов.

С точки зрения экономии финансов – это идеальный вариант. И, учитывая суммы и долгосрочность, не стоит жалеть времени на поиск лучшего предложения.

Единственное, о чем не мешает помнить, оформляя залоговый кредит, так это то, что выплаты по нему не должны превышать 40% — 50% от ежемесячного дохода.

Если это условия соблюдено и банк дал одобрение, то остается только все оформить и получить желаемые деньги, не забывая, что дали их в долг.

Это интересно:   Точка банк для предпринимателей

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *