Как взять кредит наличными?

Как взять кредит наличными?

Банковский кредит для подавляющего большинства граждан сегодня является единственной возможностью осуществления дорогостоящих и незапланированных покупок или иных трат. Кредиты берут не только на приобретение товаров, но и для проведения различных мероприятий, оплаты заграничных поездок, финансирования расходов на ремонт или медицинские услуги.

Удобные кредиты наличными с множеством дополнительных услуг доступны клиентам в Лето Банке. Заемщикам доступны кредитные лимиты в размере от 50 000 до 500 000 рублей с плановым сроком погашения на период от 12 до 60 месяцев.

В Альфа-Банке кредит в форме наличных средств предлагается трем категориям заемщиков — получателям зарплатных карт, новым клиентам банка и действующим сотрудникам компаний-клиентов или аффилированных структур.

Доступные размеры кредитного лимита находятся в диапазоне от 50 000 до 1 000 000 рублей для новых клиентов.

Взять кредит заемщики могут несколькими путями — при обращении в отделение Альфа-Банка, посредством онлайн-заявки на сайте или по телефону контактного центра учреждения.

Из необходимых документов от клиента потребуется гражданский паспорт и 3 дополнительных документа на выбор — свидетельства ИНН и медицинского страхования, удостоверение водителя, паспорт для заграничных поездок, копии трудовой книжки или трудового договора и другие.

Нецелевые кредиты на любые потребительские цели доступны также всем клиентам Локо-Банка, являющимися сотрудниками обслуживающихся в нем компаний.

Заемщики данного финансового учреждения могут получить заем на срок от 13 до 84 месяцев.

Аналогично примерам в других банках, клиент вправе досрочно погасить собственную задолженность в период действия договора кредитования и в любом размере. Размеры доступных кредитов составляют диапазон от 100 000 до 1 500 000 рублей.

Сводные параметры программ кредитования наличными в российских банках.

Банк, название продукта

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Максимальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Тинькофф Банк, кредит наличными

Не ограничен

19,9-54,9

500 (15 000 с обеспечением)

Получение кредита возможно без посещения банка. Кредитные средства в рамках договора перечисляются на платежную карту клиента, открытую в банке

ОТП Банк, «ОТП Стандарт»

12-48

30,9-44,9

500

Перечень необходимых документов зависит от суммы кредита. Чем она больше — тем большее количество дополнительных документов банк требует от клиента

Лето Банк, «Идеальное Лето»

12-60

29,9 (16,9)

500

Доступны дополнительные услуги — перенос и изменение очередного платежа, контроль кредита и страхование

Альфа-Банк, кредит наличными

12-36

22,49-44,62

1 000

В банке предусмотрена программа лояльности для держателей зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров

Локо-Банк, «Локо-Деньги»

13-84

17,9-28,4

1 500

Программа кредитования действует для сотрудников компаний-клиентов банка

Как оформить?

Процедура получения кредита и подачи необходимых документов во всех рассмотренных случаях практически одинакова.

Банки предоставляют клиенту два основных способа оформления займа:

  • через отправку онлайн-заявки на сайте банка;
  • с обращением в территориальное подразделение банка к уполномоченному сотруднику.

Исключение составляет Тинькофф Банк, который предлагает клиентам оформление кредитной карты удаленно, отправляя ее клиенту курьерской службой, после заполнения заемщиком всех необходимых данных в онлайн-анкете.

Подача онлайн-заявки заемщиком позволяет получить предварительное решение о выдаче займа на протяжении от нескольких минут до 2 часов.

За это время банк проводит первичную оценку клиента и вычисляет его кредитный рейтинг согласно действующим процедурам.

Впоследствии это решение может быть скорректировано, если клиент не сможет предоставить определенные документы или если они вызовут определенные сомнения у сотрудников банка.

В тарифах и условиях обслуживания банков указано, что срок рассмотрения заявки составляет до 3-5 календарных дней.

На практике такой срок может потребоваться для принятия решения о выдаче крупных займов с дополнительным обеспечением.

Беззалоговые кредиты одобряются банком на протяжении, как правило, не более нескольких часов.

Где быстро взять кредит наличными?

В некоторых банках, не только из представленного выше списка, можно получить кредит наличными без справок и дополнительных документов.

В таких случаях заемщику, в особенности если он ранее не сотрудничал с этим банком, доступен небольшой размер кредита под более высокую процентную ставку.

Стоит также обратить внимание на тот факт, что предъявление заемщиком дополнительных документов может повлиять на изменение процентной ставки в сторону уменьшения.

Подобные условия действуют в Альфа-Банке, ОТП Банке и ряде других розничных финансовых учреждений.

При подаче онлайн-заявления, банк рассматривает анкету клиента довольно быстро и решение о выдаче ссуды доступно клиенту на протяжении 10-15 минут. Далее остается только обратиться в отделение банка для получения кредитных денег.

Каждый из нас, выбирая тот или иной банк для кредитования, ищет наиболее выгодный вариант. Мы решили собрать все самые выгодные варианты в одном месте. Все, что нужно сделать вам — прочесть статью под названием — самый дешевый потребительский кредит.

Если вы состоите на воинской службе, а деньги вам нужны незамедлительно, мы рекомендуем прочесть нашу статью — потребительский кредит для военнослужащих.

А за более подробной информацией по потребительскому кредиту для ИП, обращайтесь по адресу.

Виды

Сами по себе наличные банковские займы предполагают несколько видов.

В зависимости от действующих кредитных процедур и особенности тарифной политики банка они могут быть следующими:

  • беззалоговыми или требующими дополнительного обеспечения. Часто в тарифах банка указывается, что до определенной суммы банк выдает кредит без обеспечения.

    Если клиенту необходима большая сумма — ему необходимо предоставить дополнительное обеспечение;

  • кредиты без справок и дополнительных документов. Подобные кредиты все реже встречаются в предложениях отечественных банков, поскольку подразумевают повышенные риски.

    Тем не менее, некоторые розничные банки готовы кредитовать на непродолжительный срок и в ограниченном размере тех заемщиков, которые не подтверждают собственное трудоустройство.

    Также подобные кредиты доступны и владельцам зарплатных карт банка или некоторым другим льготным категориям клиентов;

  • очень редко, но встречаются также ссуды наличными с целевым предназначением. Клиенту необходимо заранее сообщить о целях получения кредита.

    Такое требование не является обязательным, но некоторые банки готовы понижать процентные ставки по кредиту тем заемщикам, кто раскрывает цели оформления займа.

Кредиты физическим лицам в 2018 году

За последние 5 лет рынок потребительского кредитования существенно вырос. Кредиты наличными остаются наиболее востребованными кредитными продуктами розничных банков.

Их доля в сегменте кредитования банков составляет не менее 50%. Анализ рыночных показателей свидетельствует о том, что их популярность будет расти и в недалеком будущем.

Причиной тому служит простая процедура оформления, отсутствие целевой направленности и привлекательные условия обслуживания.

Требования к заемщикам

Выдачу кредитов наличными банки предлагают не только действующим клиентам, но и держателям зарплатных карт или сотрудникам обслуживающихся компаний.

Потенциальные заемщики из числа новых клиентов должны соответствовать определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ и регистрацию на ее территории;
  • в подавляющем большинстве случаев — иметь официальное трудоустройство и доходы;
  • возраст клиента должен составлять в среднем от 18-21 до 65-70 лет;
  • иметь зарегистрированный номер телефона мобильной или стационарной связи.

Список необходимых документов

Перечень требуемых документов состоит из обязательных и дополнительных. К первым относится гражданский паспорт и анкета-заявление на получение кредита.

К дополнительным банки относят:

  • удостоверения водителя;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • полисы медицинского страхования;
  • копии трудовых договоров или трудовых книжек и прочие.

Процентные ставки

Среднее значение нижнего предела процентных ставок по наличным займам составляет порядка 21,618% годовых.

Верхний предел процентных ставок находится на уровне 40,544% годовых. Среднее значение ставок по оформляемым кредитам составляет около 33% годовых.

Оформить кредит наличными под маленький процент в Москве более вероятно, нежели в других регионах России по причине присутствия на рынке большего количества розничных банков.

Но в некоторых из банков тарифами для других регионов предусмотрены более низкие процентные ставки, чем в самой Москве.

Видео: Онлайн заявка на кредит наличными

Максимальная и минимальная суммы

Рассматриваемые в статье кредиты зачастую предусматривают небольшой размер от 100 000 до 300 000 рублей.

Максимально доступные лимиты могут достигать значений 1 500 000 рублей и более, но с условием дополнительного обеспечения со стороны заемщика.

Сроки

Стандартные условия кредитования допускают оформление займов на 12-36 месяцев.

Именно такие значения срока кредитования доступны подавляющему большинству новых клиентов, впервые обращающихся в банк за выдачей ссуды.

Постоянные клиенты или участники программ лояльности могут получить кредит сроком и до 84 месяцев.

Способы погашения

Широкий выбор способов погашения кредитной задолженности для клиентов уже давно стал традиционным для большинства отечественных банков.

В дополнение к стандартным возможностям, таким как внесение денежных средств, в кассе банка, терминалах самообслуживания и банкоматах или безналичным переводом с других банков, можно прибегнуть и к дополнительным:

  • в отделениях партнерских банков и других компаний (салоны мобильной связи, розничные сети);
  • в онлайн-системах доступа к счету;
  • регулярным списанием с зарплатной карты или отчислением через бухгалтерию предприятия, где работает заемщик;
  • системами денежных переводов (Золотая Корона, Элекснет, QIWI).

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные стороны наличных займов можно описать следующим образом.

Плюсы:

  • скорость получения;
  • минимум требуемых документов;
  • более выгодные условия, чем в микрофинансовых организациях.

Минусы:

  • увеличенные процентные ставки в сравнении с другими потребительскими кредитами и картами.

Это интересно:   Основные отличия лизинга от аренды

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *