Как взять кредит под залог автотранспортного средства или ПТС — условия банков и процентные ставки

У многих людей бывают случаи, когда для бизнеса или по личным обстоятельствам нужна крупная сумма денег. Обеспеченные друзья есть далеко не у каждого, но если вы являетесь владельцем машины, хорошим вариантом может стать оформление в банке или автоломбарде договора на кредит под залог автомобиля, при этом получив необходимые деньги, клиент может продолжать пользоваться транспортным средством. Кроме легкового, вы можете заложить грузовой автотранспорт, а также спецтехнику и даже яхту.

Подобную форму кредитования можно назвать очень популярной и распространенной в Москве и по стране целиком, ведь с каждым днем все больше финансовых организаций предлагают услугу по кредиту под залог автомобиля. Заинтересованность финансовых организаций понятна – для обеспечения возврата долга они получают автомобиль, который будет конфискован и продан, если клиент не выполнит свои финансовые обязательства. Интерес инвестора тоже предсказуем – ведь выдача необходимых денег происходит гораздо быстрее, чем при других формах кредитования.

Кредит наличными на авто

Самая распространенная форма кредитования под залог машины у большинства российских банков – это автокредит, когда выдаваемые средства имеют строгое целевое назначение и потратить их иначе у вас не выйдет. Но вы можете рассчитывать и не кредит наличными под залог авто, однако при этом перечень требований может быть очень большим. Кроме того, банки могут потребовать страхование залогового имущества от аварии и угона, что увеличит общие выплаты по процентам, поэтому не всегда будет удобным.

Потребительский кредит

Подавая документы на получение потребительского кредита, уточните какие есть ограничения на возраст и тип автомобилей. Во многих организациях для машин отечественного производства ограничения по сроку службы составляют пять лет, для иномарок этот срок вдвое больше, так что если ваша машина старше положенного срока, потребительский кредит под автомобиль вам не выдадут. Очень важным является и благоприятная кредитная история, отсутствие непогашенных платежей или задолженности по прежним выплатам, от которых тоже зависит быстрое оформление документов.

Как взять кредит под залог автотранспортного средства или ПТС - условия банков и процентные ставки

Автозайм под залог ПТС для заемщика удобен тем, что машина продолжает оставаться в его распоряжении и он может продолжать пользование. Согласно договору, финансовой организации нужно предоставить только паспорт транспортного средства и копию ключей от машины. В этом случае владелец уже не может вести себя как полноправный собственник, так что если он захочет продать или подарить его, то это откладывается до окончания выплат. Такая форма очень удобна кредитору, ведь с него снимаются заботы по хранению и обеспечению сохранности авто.

В банке

Отличным способом найти необходимые вам деньги будет банковский кредит под залог ПТС, при этом понадобится собрать не очень много документов. Если вас поджимают сроки и вы стремитесь получить деньги как можно быстрее, обязательно учитывайте, что независимая оценка вашего авто тоже займет некоторое время. Другой «подводный камень» – минимизация рисков банка, когда эксперты в своем заключении будут стараться занижать реальную стоимость машины, поэтому в действительности сумма может оказаться гораздо меньшего размера, чем вы справедливо рассчитывали получить.

Автоломбард под залог ПТС

Если деньги необходимы вам срочно, то кредит под залог ПТС с помощью автоломбарда может быть для вас привлекательнее обращения в банк. Оперативность работы сотрудников ломбарда доходит до того, что предварительную оценку вашей машины, они могут проводить по присланной фотографии, после чего вам нужно только подписать необходимые документы и получить оговоренную сумму.

Это интересно:   Как узнать точный размер страховых взносов, отчисляемых работодателем в ПФР с зарплаты

Условия выдачи кредитов у автоломбардов тоже будут более гибкими, чем у банков, где часто нет возможности подстраивать базовые предложения под каждого клиента. Добавим сюда низкий риск отказа, и станет ясно что во многих случаях автоломбард может быть очень подходящим вариантом для тех, кого поджимают сроки и нужно получить краткосрочную ссуду как можно быстрее.

Если вас интересует кредит на покупку машины, в банке вы можете оформить его под залог приобретаемого автомобиля. При этом документы на машину (с указанием вас в качестве владельца) будут храниться в банке до окончания выплат, являясь гарантией исполнения обязательств со стороны заемщика. Если в силу каких-то причин он не сможет расплатиться по кредиту, автомобиль будет продан, чтобы банк смог компенсировать свои затраты.

Как взять кредит под залог автотранспортного средства или ПТС - условия банков и процентные ставки

Требования к заемщику

Современные банки выдвигают высокие требования к желающим взять кредит в залог автомобиля. Кроме отсутствия просроченных обязательств в других банках (не должно быть плохой истории по прежним выдачам), у вас и ваших родственников не должно быть судимости, официальное трудоустройство со стажем на последнем месте от полугода и множество других неприятных мелочей. Причиной отказа может стать, например, задержка с оплатой коммунальных услуг, что для банка будет являться свидетельством неплатежеспособности или халатного отношения к платежам.

Процент по автокредиту

Предложения банков имеют широкий диапазон по процентной ставке – от 9,9 до 15%, но даже тут есть кредиты, выходящие за эти просторные границы. Обратившись в Рост-банк и, пройдя все необходимые проверки, вы можете оформить автокредит под 8,9% годовых, а если вам уже несколько раз отказали, то обратите внимание на Юниаструм банк – высокая кредитная ставка в 16% подразумевает и более лояльное отношение к заемщику.

Документы для автокредита в банке

Количество документов может отличаться в разных банках, но в большинстве случаев базовый пакет включает в себя:

  • • паспорт,
  • • еще один удостоверяющий документ (например, водительские права),
  • • трудовую книжку,
  • • справку о доходах.

Будьте готовы к тому, что могут потребоваться и другие документы, такие как свидетельство о владении недвижимостью, поручительство физических лиц, наличие страховки или депозитных счетов – как и любая финансовая организация, банк стремится уменьшить свои риски и увеличить возможность возврата средств.

Как взять кредит под залог автотранспортного средства или ПТС - условия банков и процентные ставки

Какие банки дают кредит под залог автомобиля

Сравнивая между собой предложения по кредитам под залог автомобиля в разных банках, не упускайте из виду, что максимальная сумма кредита, который вы можете получить, не будет выше 50-80% оценочной стоимости машины. Во многих случаях полезной окажется предварительная консультация с экспертом, занимающимся диагностикой, которая сразу прояснит, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Банк

Сумма, рублей

Срок, лет

Ставка

Альфа-банк

до 5 600 000 рублей

до 6 лет

от 10,5%

ВТБ-24

до 5 000 000 рублей до 5 лет от 15 %
Газпромбанк

до 4 500 000 рублей

до 7 лет

от 12,5%

Сбербанк

до 5 000 000 рублей

до 5 лет

от 12,5%

ЮниКредит Банк

до 6 500 000 рублей

до 7 лет

от 11,5 %
Это интересно:   Реструктуризация ипотеки в 2018 году. Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Автоломбард — условия кредитования

Не все ломбарды охотно предоставляют кредиты под залог ПТС, это связано со стремлением избежать рисков в случае невыплаты, например, когда заемщик с помощью копии документов заключил договора с несколькими финансовыми организациями. Автомобиль ставится на стоянку под охрану, и после выплаты кредита заемщик продолжит пользоваться им до окончательного выкупа.

Простота получения денежных средств и минимальный пакет документов, чтобы взять кредит под залог авто, нивелируются процентной ставкой – в среднем она составляет 4-6% в месяц. Если вы не укладываетесь с погашением кредита в установленные сроки, то во многих автоломбардах есть процедура пролонгации, но при этом у вас должны быть произведены выплаты по процентам и «закрыта» часть основной суммы в структуре кредита.

Как оформить договор под залог авто

Перед получением нужного вам кредита под залог автомобиля, начните с изучения условий в разных банках и автоломбардах, и ознакомившись с их условиями и необходимым пакетом документов, сразу станет ясно, на что вы можете рассчитывать. Важный этап – оценка стоимости автомобиля, а чтобы сделать автомобиль привлекательнее в глазах оценщика, перед поездкой в банк не поленитесь заглянуть на автомойку, и навести небольшой «марафет».

Как взять кредит под залог автотранспортного средства или ПТС - условия банков и процентные ставки

С правом вождения

Для многих пользователей кредит под залог автомобиля с правом управления будет более привлекателен, хотя бы потому, что не вносит диссонанса в привычный уклад жизни. Машина остается под вашим контролем и в вашем распоряжении, вы продолжаете на ней ездить, как и раньше. Единственное «но» – техпаспорт на автомобиль будет находиться у кредитора, и в случае невыплаты кредита это значительно упростит процедуру взыскания в критическом случае.

Под залог покупаемого автомобиля

Наряду с традиционным займом под приобретаемый автомобиль, на рынке кредитных услуг есть и другие предложения, которые подойдут для вас. Удобным может оказаться экспресс-автокредитование, когда кредит выдается прямо в автосалоне, где приобретается машина, но при этом за сервис предусмотрена дополнительная плата – 0,5% ежемесячной комиссии. Другой вариант – займ под залог приобретаемого подержанного автомобиля, но при этом возраст машины не должен превышать 3-5 лет, и очень часто рассматриваются модели только иностранного производства.

Регистрация договора залога автомобиля

С июля 2014 года автозалог не требует обязательной регистрации, однако, согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, может проводиться добровольно. Это является интересом кредитной организации, ведь после регистрации, банк или ломбард получают приоритет удовлетворения своих требований при невозврате выданных средств. После оформления у нотариуса, уведомление вносится в электронный реестр. Ему присвоят уникальный регистрационный номер, по которому, если будет нужно, его можно найти на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Видео: кредит под залог машины

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *