Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

В жизни каждого бывают ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, из-за чего человек вынужден обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки. Небольшая зарплата и различные форс-мажоры часто становятся препятствием при погашении долга. И тогда заемщик может оказаться в затруднительном положении, ведь любые сбои при оплате – это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен полностью. Как взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)? Ситуация выглядит, как безысходная, но это не так – выход есть!

Плохая кредитная история – это выплата кредита с какими-либо отклонениями или полным несоблюдением договорных условий. Есть несколько пунктов, которые могут испортить банковскую репутацию лица, что может стать причиной для отказа. Это:

  • выплата задолженности по займу с задержками;
  • неоднократная просрочка по платежам;
  • досрочная их выплата;
  • наличие открытых просрочек;
  • не возвращение кредита взятого ранее;
  • судебные тяжбы с банковским учреждением относительно погашения займа, т.е. все, что говорит о заемщике, как о неблагонадежном клиенте. При этом банковская организация может не решиться рисковать своими средствами и отказать человеку в кредитовании.

При этом «плохая кредитная история» – это сугубо индивидуальное понятие, каждый банк по-своему его интерпретирует и ставит свои требования для заемщиков. Так, для одних (и это преимущественно крупные, известные организации с большим количеством клиентов) конкретное кредитное досье может показаться плохим, для других – вполне приемлемым. Узнать, как отнесется к вашей банковской репутации определенный банк, можете лишь при подаче прошения о кредите, либо же у специальных консультантов – кредитных брокеров.

Нередко бывает, что взяв в одном банке кредит, неудачно погасив его (или совсем не выплатив), другие организации также отказывают в займе по причине плохой банковской репутации. Как так выходит, ведь банки же не могут проследить всю канву взаимоотношений клиента с другими подобными учреждениями (их на данный момент очень много), а информация такого рода является конкурентозначимой, да и вообще не должна обнародоваться?!

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Могут, и очень просто! Существуют специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Они являются посредниками между банками, собирая и упорядочивая информацию о заемщиках, о том, как, с нарушениями или без, ими производился возврат займов, и предоставляющие ее по требованию банковских учреждений, которые рассматривают вопрос о сотрудничестве с таким клиентом. БКИ хранят данные 15 лет, после чего удаляют.

БКИ не одно, их несколько, и банки могут либо сотрудничать с какими-то из них, либо нет. Поэтому не во всех бюро имеется досье на получателя займа, а только в тех, с которыми работают банки, что раньше выдавали кредит данному физическому лицу. Это прекрасное поле для маневра, ведь не все займы могли выплачиваться человеком с нарушениями, а значит, для каких-то бюро и их банков-клиентов его кредитная история может оказаться хорошей.

  • Кредит без проверки кредитной истории могут дать молодые банковские организации, которые желают привлечь к себе наибольшее количество клиентов. Они предлагают самые удобные условия для заемщиков, часто без поручителя. Такие банки и стоит в первую очередь рассматривать тем, кто думает, где взять займ с плохой КИ, дадут ли его.
  • Только частично охватывают информацию о заемщиках те банковские организации, которые не являются ведущими или открыты в среднем для таких учреждений временном диапазоне. Они не сотрудничают со всеми БКИ и могут не знать о вашей ситуации. Лица, которым не дают заем в больших банках, могут попробовать подать прошение в них, успех здесь бывает быть попеременным.
  • Банковские организации с хорошими позициями в этой сфере, длительно и успешно функционирующие на территории России, сотрудничают со всеми БКИ, они обязательно проверяют все данные о клиенте и маловероятно предоставят заем лицу с сомнительной/плохой репутацией.
Это интересно:   Льготы пенсионерам МВД в 2018 году: порядок оформления и условия назначения

Как исправить­

При плохой кредитной истории могут быть предприняты попытки для ее исправления. Лучший способ – улучшить свою банковскую репутацию. Поскольку доказать свою лояльность, выплатив банковский заем, у вас пока не получится, приобретите что-нибудь в кредит в магазине бытовой техники, и лучше – на длительный срок, т.к. наибольший вес при рассмотрении банком информации будут иметь непосредственно последние 2 года вашей кредитной истории. Магазины не запрашивают данные в БКИ, а потому не откажут. После этого главное – правильно, без нарушений и, желательно, не досрочно его погасить.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Еще один способ улучшить свою банковскую репутацию – исправить в ней ошибки. Бывает так, что из-за недоразумений или описок хорошее досье на заемщика превращается в плохое. Например, человек делал платежи вовремя, но из-за несовершенства банковской системы, платежи приходили в банк на несколько дней позже. В данном случае плательщик не нарушил договор, но банковская организация может об этом не знать или этого не учитывать. Либо же из-за ошибки оператора или системы, информация в вашем досье была искажена, и вы абсолютно уверены в несоответствии.

Узнать, все ли правильно указано о вас в базе данных, вы можете, обратившись в БКИ, и запросив эти данные. Просмотрев их внимательно, вы можете обнаружить наличие несоответствий (если таковые имеются). В данном случае нужно затребуйте отчет о проведенных операциях в банке, с которым вы работали, и предоставить в БКИ, после этого данные будут исправлены. Эти же, подтверждающие вашу правоту, выписки могут быть отнесены в банковское учреждение, в котором вы хотите взять новый кредит. Смотрите видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей

Так можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке. Для этого вы можете сделать следующее:

  • Взять займ в молодом банке, который предоставляет займы для всех, включая тех, у кого плохая банковская репутация. Единственным минусом здесь могут быть слишком высокие процентные ставки, однако, если другие банки отказывают в предоставлении займа, а деньги нужны срочно, на карту поставлено что-то очень важное, повышенные проценты не такой существенный фактор. Взяв такой займ и успешно, без нарушений его выплатив, вы улучшаете свою кредитную ситуацию.
  • Взять кредит на большую сумму займа, либо ипотеку – в этих случаях банк лично рассматривает каждое дело и принимает решение, предоставлять ли запрашиваемые средства. При прошении о небольшом займе, анализом банковской репутации и определением степени благонадежности клиента занимается электронная система «Скоринг», которая выводит показатель на основе механических расчетов. Ее, в отличие от работников банка, невозможно убедить в своей надежности как заемщика.
  • Нанять кредитного брокера – специалиста или организацию, предоставляющую помощь в получении займа людям с плохой банковской репутации. Такие специалисты имеют всю информацию о банках, специфике их работы, требованиях, которые они предъявляют заемщикам, бюро, с которыми сотрудничают. Если кредитный брокер компетентный, он способен помочь в очень сложных ситуациях. Однако здесь тоже имеется определенный риск – такие организации берут предоплату, которая остается у них даже при невозможности получения займа.
  • Обратиться за помощью к частным лицам. Нередко в СМИ встречаются объявления о содействии при получении займа людям с негативной кредитной историей. Манипулируя этой проблемной темой, работают многие мошенники. Однако некоторые из них могут по-настоящему помочь, но и требуют за оказанные услуги высокий процент вознаграждения, который может достигать до половины полученных кредитных средств. Чтобы не стать мишенью для обмана, необходимо тщательно проверять таких специалистов, искать опасные для себя моменты их деятельности, изучать отзывы людей, которые пользовались их услугами.
  • Заверить надежный и именитый банк, отказывающий вам в займе в своей благонадежности, представив документы, которые засвидетельствуют, что при предыдущем невыполнении договора вашей вины не было, что это была независящая от вас случайность.
  • Попросив о кредите под залог на имущество.
Это интересно:   Как перевести деньги по номеру телефона на карточку Сбербанка по смс на номер 900, банкомат или онлайн

Какие банки дают кредит с плохой КИ

Если у вас плохая кредитная история, взять деньги взаймы все же есть возможность. Даже, закрывая глаза на то, что у вас часто бывают краткосрочные просрочки и длительные задержки по платежам. На данный момент более лояльными для людей, которые не могут получить кредит из-за плохой банковской репутации, являются некоторые банки. Их список представлен ниже:

Тинькофф

Не обращает внимание на сомнительную кредитную историю, лоялен к своим клиентам, выдающих до 300000 руб. Имеет сравнительно небольшой для такой категории банковских организаций процент – всего 24,9% годовых за свои услуги, ставка может быть повышена из-за несоблюдения договора до 45,9%. Для получения кредита необходимо при себе иметь паспорт, и соответствовать возрастной категории от 18 до 70 лет.

Заполнить заявку на кредит в Тинькофф банке

Ренессанс кредит

В Ренессанс Кредит при наличии основных документов (паспорта, идентификационного кода), доступно брать кредиты размером 500000 руб. под 25,9% годовых. Заявка на получение может быть оставлена как в отделении, так и в онлайн режиме интернет представительств организации. Надежный банк с не очень хорошей банковской репутацией. Возраст, необходимый для получения средств, варьируется от 24 до 65 лет.

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Банке

Запсимкомбанк

Предоставляет кредит на любую денежную сумму, не имеет лимитов и ограничений. Термин кредитования – до 5 лет, независимо от величины кредитного займа. Процентная ставка варьируется: для кредита размером до 300000 руб. будет от 36%, для большего – от 42%. На небольшие суммы кредита требуется поручительство. Перечень обязательных документов для получения:справка о доходе, страхование.

Русский стандарт

Экспресс займы по паспорту до 450000 руб. При сознательном выполнении заемщиком своих обязанностей по выплате, повышает кредитный лимит. Выдает заем наличными и на карту. Если кредит находится на кредитной карточке, срок действия обновляется автоматически, с рассылкой карт на дом. Процентная ставка составляет 36%. При несоблюдении обязательств начисляется незначительная пеня.

Хоум кредит

Банк «Хоум кредит» самый выгодный для лиц с негативной банковской репутацией – он совсем не делает проверку на кредитные истории. Плюс ко всему, имеет очень низкую для молодых банковских учреждений ставку по кредиту – всего 19,9 % годовых. Может предоставить клиенту суму размером 700000 руб. и ниже. Для ее получения, необходимо в обязательном порядке предоставить в банковское отделение базовые документы: паспорт, код ИНН.

Траст

Самый популярный банк среди ранее неблагонадежных заемщиков, т.к. действует продолжительно и уже успел хорошо зарекомендовать себя. Предоставляет займы без отказа, даже лицам без доходов, при наличии основных документов (паспорт, код ИНН) размером до 750000 руб. под 20% годовых, что, не считая Хоум Кредит банка, создает наилучшие условия для клиентов. Без поручителей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *