Какие кредиты для малого бизнеса предлагают банки в 2018 году?

Какие кредиты для малого бизнеса предлагают банки в 2018 году?

2016 год не привнес в развитие отечественного банковского сектора каких-либо прорывов или инноваций. В отличие от потребительских займов, количество которых даже возросло в первом квартале, кредитование малого бизнеса не демонстрирует активного роста, удерживая практически те же позиции, что и в предыдущих периодах.

Количество предложений по кредитованию в Банке Москвы не отличается большим разнообразием, но среди них представлены все актуальные виды займов для малого бизнеса.

С использованием кредитного калькулятора можно существенно упростить выбор, заполнив все поля интересующими данными, после чего система выберет подходящие варианты. Спросом среди многих клиентов пользуется кредит «На развитие бизнеса».

От многих конкурентных предложений его выгодно отличает повышенный срок кредитования и увеличенный лимит финансирования.

Заемщиком может выступать предприниматель или юридическое лицо в форме ООО, ОАО, ЗАО. Минимальный срок регистрации на момент подачи заявки не должен быть менее 9 месяцев.

Классическое кредитование под залог имущества предпринимателя или приобретаемого в рамках финансирования, доступно также в Райффайзенбанке.

Кредит «Классик-Лайт» позволяет получить до 4 500 000 рублей на цели приобретения основных средств, транспорта или пополнения кассовых разрывов.

Дополнительных расходов со стороны клиента при получении кредита или его досрочном погашении не предусматривается. В качестве залога банк рассматривает исключительно недвижимость любого предназначения.

Отдельные условия по кредитам малому бизнесу в отечественных банках:

Банк Срок, мес. Годо-вая став-ка, % Сум-ма, тыс. руб. До-

полни-

тельные рас-

ходы
Обеспе-

чение
Примечания
Сбербанк, «Экспресс под залог» 6-36 16-23 300-5 000 Нет Залог приобретае-мого или личного имущества предпринима-теля Нет целевого подтверждения,

для дейст-

вующих клиен-

тов ставка в пониженном

размере
ВТБ «Целевой» 6-60 От 14,5 От 820 Комиссия за выдачу — 0,3% от суммы Залог приобретае-мого или личного имущества предпринима-теля Отсрочка пер-

вого платежа

на 6 мес. Воз-можность по-

лучения вы-

годных пред-

ложений от

партнеров

банка
Уралсиб, «Бизнес-Инвест» 6-84 От 14,8 (15,8) 500-170 000 Комиссия за выдачу — 1,2% от суммы, страхо-вание Залог, гарантия, поручи-тельство предпри-

нима-

теля или фонда
Длительный

период креди-

тования, пони-

женная ставка,

возможность

предостав-

ления пору-

чительства

от фонда

содействия

предприни-

мательству
Банк Москвы, «На развитие бизнеса» 6-60 Индиви-дуально До 150 000 Страхо-вание Залог Срок

государст-

венной

регистрации

не менее

9 мес.
Райф-

файзен-

банк,

«Классик-

Лайт»
4-60 Индиви-

дуально
От 100 до 4 500 Нет Залог недви-

жимости
В качестве

обеспечения —

залог нед-

вижимого

имущества
Это интересно:   Как взять газель в лизинг?

Как оформить?

В зависимости от выбранного типа кредита, способы его оформления могут существенно отличаться.

Если это обыкновенный овердрафт, то заявку на его открытие банк может получить от клиента в удаленном режиме и установить лимит на его счет после ее согласования.

Напротив, получение инвестиционного кредита на расширение бизнеса требует от клиента большого количества документов и отнимает некоторое время, необходимое кредитору для комплексной проверки деятельности заемщика.

Процедура подачи заявки с указанием всех необходимых документов, как правило, указана на официальном сайте кредитора. Там же расположена форма для подачи заявки в режиме онлайн.

Ваш банк продал долг даже не оповестив вас? Не знаете как поступать и куда обращаться? Прежде всего, вам стоит узнать, имеют ли право банки продавать долги коллекторам.

Если же коллекторы постучали в дверь в вашим родственникам, то мы рекомендуем узнать, что могут сделать коллекторы, родственникам должника.

Кредит для малого бизнеса от государства в 2018 году

Программа государственной поддержки предпринимательства действует на нескольких уровнях — через партнерские банковские учреждения, а также через небанковские кредитные организации, лизинговые и факторинговые компании, прочее.

Для участия в программе клиенту необходимо иметь государственное свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности.

Другие условия могут утверждаться банком-кредитором или другой уполномоченной компанией.

Требования к заемщикам

В подавляющем большинстве случаев к деятельности заемщиков, а также и предпринимателям, действуют следующие стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • срок государственной регистрации бизнеса не менее 6 месяцев;
  • территориальное расположение бизнеса не далее чем в 200 километрах от ближайшего офиса кредитора.

Другие требования могут отличаться и не являются обязательными для всех банков или МФО.

Необходимые документы

Для оформления кредита клиенту необходимо подготовить следующие документы:

  1. Регистрационные документы — копии свидетельств государственного образца о регистрации, устав, справки о постановке на учет в налоговые органы, другое.
  2. Финансовую отчетность — согласно требованиям кредитора (на последний отчетный период или за другой промежуток времени).

  3. Копии паспортов предпринимателя или учредителей компании.
  4. Заявление на кредит и анкету.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредитов малому бизнесу, кроме овердрафтов и экспресс-кредитов, начинается от 500 000 рублей и может достигать значения в 150 000 000 рублей и свыше того.

В основном на размер займа влияют залоговое имущество и срок предоставления.

Процентные ставки

Средний размер годовых ставок составляет диапазон значений от 15 до 21%. Уменьшить ставку позволяет оформление залогового имущества, а также услуги фондов гарантирования и содействия предпринимательству.

Это интересно:   Условия открытия и получения кредитной карты

Сроки кредитования

Стандартный период оформления кредита малому бизнесу не превышает 3 года.

Но некоторые банки с целью создания дополнительных преимуществ для клиентов запускают программы кредитования сроком до 5 и более лет.

Максимальный срок кредитования не превышает 10 лет.

Погашение задолженности

В случае оформления кредита с графиком погашения, последний может формироваться по аннуитетной или дифференциальной схеме.

Существуют также предложения с отсрочкой первого платежа по кредиту сроком до полугода и более (ВТБ).

Оплата задолженности по кредиту происходит путем перечисления предпринимателем суммы регулярного платежа на специальный счет, открытый у кредитора.

Хотите узнать, что необходимо делать начальству, если коллекторы звонят на работу по поводу сотрудника? Прочтите статью, посвященную данному вопросу.

Что делать, если пришли коллекторы домой к родственникам? Ответ на этот, и многие другие интересные вопросы, вы найдете здесь.

А узнать, что представляет собой франшиза кредитного брокера, можно здесь.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки подобных кредитов не имеют ярко выраженных особенностей, кроме тех, что продиктованы конкретными их условиями и выражаются определенными показателями — эффективной ставкой, сроком оформления, дополнительными расходами и прочим.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *