Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным — условия выдачи и процентные ставки

Решение финансовых вопросов временами требует привлечения дополнительных средств. Не все пенсионеры имеют сбережения или дополнительный доход, позволяющие приобрести необходимую дорогостоящую вещь или оплатить разного рода услуги. Банковские организации страны идут навстречу клиентам пожилого возраста, предлагая специальные программы кредитования. Условия по данным продуктам более привлекательные, а получить деньги можно по упрощенной схеме без сбора дополнительных справок и предъявления обеспечения.

До недавнего времени взять заем человеку преклонного возраста было проблематично. Основной причиной тому является невысокий доход, ведь основным источником поступлений у таких клиентов являются пенсии, размер которых не так и велик. Дополнительные риски связаны с возрастом, поскольку продолжительность жизни в России по сравнению с европейскими странами невысока, а это увеличивает риск невозврата одолженных средств. На деле практика выдачи ссуд пенсионерам показала, что сотрудничество приносит выгоду обеим сторонам.

Для банковского учреждения

Сегодня человек, вышедший на заслуженный отдых, является желанным и надежным клиентом для многих кредитных организаций. Причин лояльного отношения к лицам пенсионного возраста немного, но они вполне обоснованы:

  • Пенсионер получает хоть не большой, но стабильный ежемесячный доход. Это означает, что он способен платить по долгам в срок.
  • Люди старшего поколения по сравнению с молодежью – более ответственно подходят к исполнению своих обязанностей, поэтому если и допускают просрочки по платежам, то это происходит крайне редко и по уважительным причинам.
  • Многие граждане, выходя на пенсию, продолжают трудиться, что дает им возможность получать дополнительный доход, который можно направлять на погашение задолженности.
  • Регулярная индексация пенсионных выплат способствует увеличению дохода человека, что тоже является для банкиров гарантией платежеспособности.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

Для пенсионера-заемщика

Рост цен и невысокие пенсии не всегда дают человеку преклонного возраста реализовать задуманное. По этой причине приходится прибегать к кредитованию, ведь банковские заимствования имеют ряд преимуществ:

  • Возможность получить деньги под невысокие процентные ставки при выполнении ряда условий, например, страхования жизни.
  • Использовать деньги можно на любые нужды.
  • Составленный график платежей помогает планировать расходы.
  • Предоставление дополнительных бонусов и скидок при перечислении пенсии на счет в банковской организации или размещении там вклада.

Порой бывает сложно определиться, какому банковскому учреждению отдать предпочтение. В нижеприведенной таблице можно почерпнуть информацию о предлагаемых ставках по краткосрочным продуктам для пенсионеров на сегодняшний день:

Кредитор

Минимальная процентная ставка

ОТП-Банк

11,5%

Промсвязьбанк

11,9%

Ренессанс Кредит банк

11,9%

Газпромбанк

11,9%

Московский кредитный банк

11,9%

Альфа банк

11,99%

Тинькофф

12,9%

ВТБ24

13,5%

Росбанк

16%

Советский

17%

Неработающим пенсионерам

Получить кредит неработающим пенсионерам на крупную сумму не получится. Банковские служащие внимательно подходят к изучению платежеспособности таких граждан, поскольку после обслуживания долга у человека должно оставаться достаточное количество средств для жизнеобеспечения. Повысить свои шансы можно за счет привлечения поручителей или предоставления залога. Вот лишь пара кредиторов, согласных на сотрудничество с неработающими пенсионерами:

  • Почта Банк. Подать заявку можно в офисе или у клиентской стойки в местах работы представителей кредитного учреждения. Решение будет известно уже через несколько часов. Максимально возможная сумма составляет 200 тыс. рублей, а процентная ставка стартует от 12,9% годовых. Срок погашения долга достигает 36 месяцев.
  • Интерпромбанк. До 1 млн рублей по ставке от 12% предлагает взять на потребительские цели сроком до 36 месяцев. Воспользоваться предложением могут все получатели пенсий, которым на момент последнего платежа исполнится максимум 75 лет. Оформить заявку можно непосредственно на сайте или в отделении, а ответ будет известен уже в день обращения..

Кредит работающим пенсионерам

Пожилым людям, которые продолжают трудиться, уйдя на заслуженный отдых, получить ссуду проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Банкиры охотно идут на сотрудничество с такими клиентами и предлагают им более заманчивые предложения. Ниже приведена информация по некоторым из них:

  • Банк Восточный. Имея при себе только паспорт, можно запросить до 100 000 р. на период до 36 месяцев. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от категории кредитополучателя. Решение принимается в день обращения. Рассчитывать на заемные средства вправе мужчины старше 55 и женщины старше 50 лет, а вернуть долг нужно до исполнения человеку 74 лет.
  • Бинбанк предлагает получить до 2 млн рублей за один визит. Средняя ставка установлена на значении 14,5%. Максимальный срок предоставления денег – 84 месяца. Основное требование к клиенту – на момент возврата возраст должен составлять максимум 70 лет.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

Сегодня занять деньги у банковской организации для лиц пенсионного возраста можно на любые нужды. Все зависит от возраста клиента, его среднемесячного достатка и возможности предоставить гарантию. Кредиторы предлагают как нецелевые займы, так и ссуду под определенные нужды, например, на покупку недвижимости или товаров длительного пользования. Занять деньги можно наличными либо же воспользоваться специальными предложениями и заказать себе кредитную карту.

Кредит пенсионерам без поручителей

Предоставить в качестве гарантии возврата одолженных средств поручительство физических или юридических лиц для человека пенсионного возраста сложно. В банковской сфере прекрасно понимают такое положение вещей, поэтому все реже предлагают такой вид обеспечения по кредиту. Дают ссуды без поручителей многие банковские организации. Например, встретить их можно у Московского кредитного банка, Россельхозбанка, Сбербанка. С другой стороны, такие продукты имеют и ряд недостатков:

  • Сумма займа редко превышает несколько сотен рублей.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Необходимость оформления страхования жизни.
  • Предоставление другого вида обеспечения.

Потребительское кредитование

Самым распространенными программами банковского кредитования являются займы на потребительские нужды. С помощью привлеченных средств можно решить любые финансовые вопросы, причем отчитываться перед кредитором за использованные средства нет необходимости. Большую популярность в последнее время завоевывают займы, которые можно оформить непосредственно в торговых точках. Среди преимуществ потребкредитования можно назвать:

  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Бесцелевое использование денег.
  • Минимальный пакет документов.
  • Отсутствие залога и поручительства.

Кредит наличными для пенсионеров

Люди преклонного возраста привыкли доверять реальным деньгам, поэтому предложения с возможностью получения ссуды наличностью вызывают особый интерес у этой категории кредитополучателей. Найти такие продукты можно, например, у Почтабанка, Альфа-банка или Интерпромбанка. Рассчитывая получить кредит наличкой, нужно внимательно изучить все пункты договора, поскольку некоторые финансовые структуры могут взимать дополнительный процент за обналичивание средств или выдачу их через кассу.

Ипотека

Принято считать, что брать ипотеку можно только для решения жилищных проблем. На деле же ипотека – это все варианты кредитования, где в качестве залога выступает недвижимое имущество. У ипотечных кредитов есть неоспоримое преимущество – сумма и срок предоставления денег значительно выше по сравнению с другими потребительскими продуктами. Объяснение этому простое – ссудодатель всегда может реализовать заложенное жилье для погашения образовавшейся задолженности.

Вторым плюсом ипотечных займов можно считать то, что получить деньги могут даже люди, допускавшие в прошлом просрочки по платежам, сформировав себе плохую кредитную историю. Еще одним преимуществом следует назвать возможность использования денег по собственному усмотрению. Среди банков, которые предлагают ипотечные займы, пожилым людям стоит назвать Газпромбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк.

Пенсионные кредитные карты

Граждане пенсионного возраста стараются не отставать от времени, осваивая новые технологии. Они активно пользуются интернетом, используют гаджеты в повседневной жизни. Многие пользуются дистанционными сервисами банковского обслуживания. Использование кредитных карт не вызывает у них боязни и неуверенности, поэтому в кредитных портфелях появились карточные предложения и для пожилых людей. Получить заем на пластиковую карту предлагают, например, Тинькоффбанк, Русский стандарт и др.

Среди положительных моментов использования кредиток важно отметить:

  • Льготный период использования заемных средств.
  • Возможность рассчитываться в любом месте, где принимают карты, в том числе и за границей.
  • Беспроцентное снятие наличности (не у всех кредиторов).
  • Проценты начисляются лишь на использованные деньги.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

Требования к заемщику

Для получения заемных средств в банке пенсионер должен соответствовать определенным критериям. У каждой кредитно-финансовой организации они могут существенно отличаться, поэтому перед тем как отправиться в отделение за ссудой, следует учесть некоторые особенности. Обратившись к практике, можно выделить несколько пунктов, которые берутся во внимание:

  • возраст клиента;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • уровень дохода;
  • возможность предоставления обеспечения.

Ограничения по возрасту

Основным требованием, предъявляемым к клиентам, остаются возрастные ограничения. Связано это с тем, что чем старше человек – тем выше риск невозврата заемных средств ввиду большей вероятности болезни и смерти. Выдвигая ограничения, заимодателем указывается возраст, на который должен прийтись последний платеж по кредиту. Если обратиться к практике, видно, что в некоторых учреждениях кредиты не дают пенсионерам вовсе, в другом максимальный срок составляет 65 лет, а в некоторых таких ограничений может не быть вовсе.

Хоть согласно Конституции все граждане наделяются равными условиями, кредиторы все же могут отказать клиенту-пенсионеру без объяснения причины. Наряду с этим в последние годы наметилась положительная тенденция – банки чаще стали давать займы лицам преклонного возраста, хотя у каждого учреждения свои требования. Так, например, Сбербанк России предлагает пожилым людям потребительский заем без обеспечения до достижения ими 65 летнего возраста, тогда как при предъявлении поручительства планка подымается до 75 лет.

Платежеспособность

В зависимости от уровня дохода сотрудником банковского учреждения рассчитывается максимально возможная сумма займа. Если же всех денежных поступлений недостаточно, банк предложит привести поручителей либо же предоставить гарантию в виде залога. На рынке можно встретить ссуды для пенсионеров, выдаваемые без предоставления справки о доходах. Таких предложений немного, а максимум, на что стоит рассчитывать – несколько десятков тысяч рублей.

Положительная кредитная история

На каждого клиента, который когда-либо брал кредит, заводится финансовое досье. Вся информация по платежам, просрочкам и поручительству храниться в Кредитном бюро. Ссудодатель имеет полное право запросить информацию по каждому гражданину с целью выяснить, насколько благонадежным клиентом он является. Нельзя сказать, что банки не дают займы пенсионерам с плохой КИ, но условия по кредитам в таком случае будут более жесткими, а сумма и срок предоставления денег небольшими.

Залог или поручительство

Увеличить свои шансы на получение займа можно, заключив с банковским учреждением договор залога или поручительства. Такой подход актуальный, если нужна крупная сумма денег, а имеющийся доход не соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. В качестве поручителей могут выступать лишь совершеннолетние граждане, имеющие постоянный и стабильный уровень дохода. Что касается залога, то здесь есть вариации:

  • недвижимость;
  • автотранспортные средства;
  • депозит на определенную сумму;
  • ценные бумаги.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

Условия кредитования пенсионеров в 2018 году

Взять деньги под процент можно на разных условиях в зависимости от того, какая банковская организация больше импонирует просителю. На сайтах кредиторов и в рекламных проспектах встречается разная информация, которая не всегда совпадает с реальными цифрами. Это происходит по причине того, что финансовые организации указывают минимальные значения. При получении займа ссудодатель в индивидуальном порядке рассматривает документы каждого клиента, поэтому точные условия фиксируются в кредитном договоре, который обе стороны сделки скрепляют своими подписями.

В зависимости от вида кредита, возрастных особенностей, уровня дохода и других критериев условия по займу варьируются в разные стороны. Так, например, ссуда с обеспечением будет дана под меньший процент, нежели кредит по одному паспорту. Подписывая договор, следует особое внимание обратить на наличие штрафных санкций и на такие пункты соглашения, как:

  • Полная процентная ставка.
  • Сумма займа.
  • Срок и возможность досрочного погашения долга.

Процентные ставки

Вознаграждение кредитной организации за выданные деньги необходимо уплачивать совместно с основной суммой долга. Для этого в договоре оговаривается определенная дата, до которой нужно произвести оплату. Процентная ставка по займу бывает:

  • Плавающей. Привязывается к определенному финансовому показателю, например, ключевой ставке Центробанка, поэтому может изменяться во время действия договора.
  • Фиксированной. Значение остается неизменным на протяжении действия всего срока соглашения.

Сумма и срок кредитования

Сколько дадут денег клиенту, зависит от уровня его дохода. Что касается предложений для пенсионеров, то здесь чаще выставляются максимально и минимально возможные суммы. В некоторых случаях сумма может зависеть от платежеспособности клиента. Срок предоставления займа ограничивается возрастными рамками. Так, например, если кредит дается на 5 лет всем лицам в возрасте до 70 лет, а человеку уже исполнилось 68, то ссуда будет предоставлена лишь на 2 года.

Выгодные кредиты для пенсионеров

Для того чтобы понять, какой банк дает кредит пенсионерам на более выгодных условиях, нужно внимательно изучить все имеющиеся предложения. Ниже приведена информация о самых популярных и дешевых предложениях:

Наименование банка и продукта

Сумма, рулей

Максимальное время погашения, месяцев

Минимальная ставка, %

Россельхозбанк

«Пенсионный»

10 000—500 000

84

11,5

Совкомбанк

«Пенсионный плюс»

40 000–300 000

120

14,9

СеверГазБанк

«Пенсионный (с обеспечением)»

10 000–750000

60

11,5

Сбербанк

Линейка потребительских кредитов

30 000–10 000 000

240

12

Примсоцбанка

«Пенсионный (под поручительство)»

30 000–5 000 000

60

16,9

УБРиР

«Пенсионный»

50 000–600 000

84

17

Московский Индустриальный Банк

«Пенсионный (с обеспечением)»

До 60% от оценочной стоимости залога

84

12

«Пенсионный» от Россельхозбанка

Граждане РФ в возрасте до 75 лет, имеющие постоянную прописку, могут претендовать на получение кредита по ставке от 11,5% годовых на срок до 7 лет. Сумма предлагаемых в долг денег варьируется от 10 до 500 тыс. рублей. Итоговый размер зависит от платежеспособности клиента, которую можно подтвердить справкой о доходах. Заявка на ссуду рассматривается не более 5 дней. Залог и поручительство не предусматриваются, но для увеличения большей сумму можно привлечь созаемщиков.

При отказе клиента от страхования жизни ставка увеличивается автоматически на 3,5 процентных пункта. Комиссия за выдачу и оформление кредита не взимается. Клиент на выбор может выбирать способ погашения долга:

  • аннуитет;
  • дифференцированные платежи.

«Пенсионный плюс» от Совкомбанка

Для физических лиц в возрасте до 85 лет предлагается специальный заем со ставкой 14,9% годовых. Для получения такого предложения необходимо подключить услугу «Гарантированная ставка», стоимость которой составляет 3,9% от запрашиваемой суммы. Для получателей пенсий в банке ставочное значение снижается на 5%, но не ниже 14,9%. Из дополнительных условий значатся постоянная регистрация на территории РФ и наличие стационарного телефона.

Получить на руки можно от 40 до 300 тыс. рублей. Кредит предоставляется без залога и поручителей работающим и неработающим пенсионерам при предъявлении:

  • паспорта;
  • пенсионного удостоверения;
  • справки о доходах.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

«Пенсионный (с обеспечением)» СеверГазБанка

Граждане РФ в возрасте до 70 лет при наличии поручителя могут претендовать на заем в сумме от 10 до 750 тыс. рублей. Обязательно поручительство и для лиц, которым на момент погашения долга исполнится более 67 лет. Срок погашения долга ограничивается 60 месяцами. Использовать полученные деньги можно на любые цели, в том числе и на погашение задолженности в другом банке. Процент по кредиту стартует от значения 11,5% и зависит от срока предоставления ссуды и запрашиваемой суммы. В качестве бонуса предлагается бесплатная кредитная карта с лимитом на 50 тыс. рублей.

Потребительский кредит Сбербанка для пенсионеров

В отличие от других финансовых учреждений Сбербанк не выделяет отдельных кредитных продуктов для лиц пенсионного возраста. Это не означает, что граждане не могут воспользоваться услугами банка, ведь согласно информации, данной на портале кредитора, максимальный возраст может достигать 75 лет. Потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке предлагается на таких условиях:

Сумма

Ставка

Срок

Ограничения по возрасту, лет

Без поручителей

30 тыс. – 3 млн

12,9—19,9 – для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в банке;

13,9—19,9 – на общих основаниях

3—60 месяцев

65

Под поручительство

30 тыс. – 5 млн

75

Нецелевой под залог недвижимости

500 тыс. – 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости жилья

от 12%

До 240 месяцев

75

«Пенсионный (с обеспечением)» Московского Индустриального Банка

Специальный кредитный продукт под залог недвижимости для лиц, не достигших 75 летнего возраста, предлагает МИБ. Ставка для клиентов банка стартует от 12%, для всех остальных – от 13% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – до 60% от оценочной стоимости имущества. В качестве залога может выступать квартира либо жилой дом с участком. На рассмотрение прошения отводится 4 дня. Заем дают сроком от 6 до 84 месяцев с аннуитетным методом погашения платежей.

«Пенсионный (под поручительство)» Примсоцбанка

Для получателей трудовой или государственной пенсии заимодатель предлагает льготную программу кредитования с отсрочкой платежа по основному долгу на 1 месяц. Точная сумма кредита и процентная ставка напрямую зависят от дохода и наличия поручителей и устанавливаются после рассмотрения прошения специалистом. Минимальная ставка равняется 16,9% годовых и фиксируется на весь период предоставления ссуды. Минимальная сумма – 30 тыс., причем заем в размере до 300 тыс. можно получить, предоставив только паспорт. Максимум ограничивается 5 млн. рублей

Дополнительные условия, выдвигаемые кредитной организацией:

  • Возраст клиента – 70 лет на момент совершения последнего платежа.
  • Период погашения долга – 3—60 месяцев.
  • Выплаты – ежемесячно аннуитетом.
  • Неустойка – 20% годовых от просроченной задолженности.

«Пенсионный» УБРиР

За 15 минут оформить заем пенсионерам предлагает Уральский банк реконструкции и развития. Из документов понадобится лишь паспорт. Одобренный лимит зачисляется на карточку, причем деньги можно снять без комиссии в любом банкомате УБРиР. Заполнить заявку можно непосредственно на сайте, а основные требования и условия оформления ссуды таковы:

  • Максимальный возраст на момент погашения – 75 лет.
  • Минимальная ставка – 17% (действует при перечислении пенсии на счет в банке)
  • Максимальный процент – 34,9%.
  • Сумма – 50—600 тыс. рублей.
  • Период погашения – 3, 5, 7 лет на выбор.

Какой банк дает кредит пенсионерам работающим, неработающим, военным - условия выдачи и процентные ставки

Как оформить кредит пенсионеру в банке

Процесс оформления займа для пенсионеров ничем не отличается от процедуры, существующей в отношении других клиентов:

  1. Оформить заявку на официальном сайте банка, в личном кабинете или при посещении отделения. В интернете встречаются специализированные сервисы, помогающие не только рассчитать и выбрать оптимальный продукт с использованием кредитного калькулятора, но и оформить ссуду. Перед тем как воспользоваться такой помощью, узнайте, не придется ли платить дополнительную комиссию за подобного рода услугу, ведь по итогу это увеличит стоимость кредита.
  2. Дождаться ответа о принятом решении.
  3. Посетить отделение банка для подписания договора. В случае с банковскими организациями, которые предлагают оформить заем дистанционно, на указанный в контактах телефон придет смс с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле в предложенной форме. Ввод пароля будет означать, что вы согласны с условием предоставления ссуды.
  4. Получить деньги в кассе или на карточный счет. При онлайн оформлении конверт с картой и договором доставит курьер. Учитывайте, что некоторые ссудодатели взимают комиссию за обналичивание денег по карте даже в своих банкоматах, поэтому этот момент стоит уточнить заранее.

Перечень необходимых документов

Нельзя обозначить конкретный список документов, который необходим при получении кредита, поскольку каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, какие бумаги предоставляет пенсионер. Перечень часто сокращают, если клиент получает отчисления на счет в банке. В каждом отельном случае специалист вправе запросить дополнительную документацию, которая понадобиться для уточнения каких-либо данных.

Из основного списка следует выделить:

  • Заявление-анкета.
  • Документ, удостоверяющий личность. Как правило, это паспорт гражданина РФ или вид на жительство.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Военный билет в случае получения государственной пенсии по выслуге лет.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Документы, касающиеся предоставляемого в залог имущества.
  • Документация на поручителей и заемщиков.

Видео

Это интересно:   Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *