Какой банк выдает кредит на открытие бизнеса с нуля без залога?

Какой банк выдает кредит на открытие бизнеса с нуля без залога?

Малый бизнес переживает сейчас не лучшие времена. Это касается и кредитования этого сегмента экономики. Банки не спешат предоставлять займы субъектам малого и среднего бизнеса. Все связано с нестабильной экономической ситуацией. Кредиторы собирают заявки и не убирают эти программы из своих продуктовых линеек, но фактически не выдают средства.

Все заканчивается либо отказами, либо бесконечным анализом. Получают средства единицы. Если кредитование на развитие бизнеса (овердрафты, гарантии, кредитные линии, целевые займы) еще как-то осуществляется, то стартап кредиты практически прекратили свое существование.

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля теперь нет возможности ни под залог, ни без него.

В качестве альтернативы ИП или физические лица-собственники бизнеса могут оформить в микрофинансовых организациях кредиты до 50000 рублей, под 1-3% в день на сроки до 12 месяцев или в любом банке заем наличными под ставку 32-36% годовых на срок до 36 месяцев.

Документы

Банки предъявляют различные требования к документам для оформления кредитов малому бизнесу.

Заемщики должны предоставить:

1. Индивидуальные предприниматели

  • паспорт;
  • военный билет или документ об отсрочке (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

2. Владельцам бизнеса

  • паспорт;
  • военный билет или документ об отсрочке;
  • свидетельство из ЕГРЮЛ;
  • устав организации;
  • паспорта учредителей;
  • протоколы собрания участников;
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

3. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности (разрешения, патенты и пр.).

4. Финансовые документы (об уплате налога, отчеты с отметкой налоговой, различные финансовые формы и пр.).

5. Документы на залог (свидетельство о праве собственности, технические паспорта и пр.).

6. Документы поручителей.

Для оформления неспециализированных кредитов на организацию бизнеса заемщику потребуется только паспорт и документы по залогу, если такой имеет место быть.

Кредит без залога и поручителей

Кредит без поручительства и залога для развития бизнеса оформить реально, но для этого необходимо вести хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев до обращения в банк.

Для открытия бизнеса с нуля в банках такой кредит получить невозможно.

Реальнее оформить заем как физическое лицо в банке или микрофинансовой организации.

Все зависит от необходимой суммы и срока. Такие займы обойдутся гораздо дороже, но начинающий бизнесмен получит больше шансов на дополнительное финансирование.

Но, прежде чем оформлять такой заем стоит тщательно рассчитать, сможете ли вы его погасить, даст ли начинающий бизнес достаточную прибыль для своевременного погашения кредитов.

Это интересно:   Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Если вы решили воспользоваться неспециализированными программами, помните, что вы рискуете не только бизнесом, но и личным имуществом.

Требования к заемщикам

Банки, предоставляющие специализированные кредиты для развития малого бизнеса предъявляют к своим потенциальным заемщикам следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • необходимо быть индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • возраст 21-60 лет;
  • регистрация постоянная (возможна временная, но в пределах срока договора);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев;
  • отсутствие негативной информации в бюро кредитных историй.

Для того чтобы получить микрокредит достаточно быть гражданином России, в возрасте 18-75 лет, с постоянной или временной регистрацией и наличием дохода.

У банков к физическим лицам более жесткие требования – возраст 21-65 лет, положительная кредитная история и наличие регистрации в регионе присутствия представителей кредитора.

Процентные ставки

Самыми выгодными по стоимости являются специализированные банковские программы.

В зависимости от срока и суммы кредита, а также от наличия или отсутствия залога, поручительства или страховки, средняя ставка колеблется от 20 до 25% годовых.

Тем кто хочет получить дополнительные средства для создания бизнеса придется заплатить большую цену за предоставленные деньги.

По кредитам наличными или кредитным картам для физических лиц средняя ставка может быть в пределах 32-36% годовых.

Самыми дорогими будут микрокредиты и займы у частных инвесторов.

По микрозаймам ставка составляет 1-3% в день. В годовом исчислении – это 360-1000%. Оформлять такие кредиты можно только на короткие сроки. В противном случае никакой бизнес не сможет окупить такие вливания.

Если вы еще очень молоды, но уже хотите открыть бизнес с нуля и взять кредит с 19 лет без справок и поручителей, то вам необходимо пройти по ссылке и прочесть статью.

Хотите узнать, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения? Пройдите по ссылке и прочтите нашу статью.

А если вы хотите узнать, что делать если нечем платить кредит? Прочтите статью, на нашем сайте.

Максимальная и минимальная сумма

По специализированным кредитам для малого бизнеса минимальная сумма может быть ограничена суммой в 30 000-100 000 рублей.

Максимальный порог договора ограничен только финансовыми показателями заемщика и стоимостью залога.

После проведения тщательного анализа деятельности клиента банк может предоставить ему средства до 70% от рыночной стоимости ликвидного залога по кредиту, в случае если его доходы покрывают эту сумму.

Для бланковых овердрафтов размер лимита определяется оборотами по счету.

Для других видов кредитования суммы гораздо меньше.

Это интересно:   Карта Visa Gold Сбербанк: достоинства и недостатки

Без залога, поручителей и подтверждения дохода можно оформить заем в банке до 50 000-100 000 рублей (реже это большие суммы, но тогда необходимо обеспечение), в микрофинансовой организации о 50 000 рублей.

Сроки предоставления

Кредиты на развитие действующего бизнеса можно оформить за 2-5 рабочих дней (иногда эти сроки гораздо длиннее).

Срок рассмотрения заявки зависит от условий кредитования и предоставленного пакета документов. Чем больше документов вы отдаете в банк, тем дольше будет рассматриваться кредит.

Банки оценивают качество залога, финансовое состояние заемщика, его бизнес, перспективы и риски и прочие факторы.

На сегодняшний день банки могут принимать документы, но тянуть с выдачей средств, так как такие кредиты сейчас не самые прибыльные и актуальные операции для финансовых организаций.

Кредиты для физических лиц без залога, поручительств и справок о доходах выдаются за 1-3 дня. Самые быстрые – микрозаймы. Их можно получить через 20-40 минут после подачи заявки через Интернет.

Погашения задолженности

Прежде чем оформить какой-либо кредит, необходимо удостоверится в удобстве его погашения. Так можно избежать технических просрочек.

Желательно, если кредитор предоставляет возможность вносить средства не только наличными в кассу, но и использовать другие способы, например, безналичную оплату со своих счетов и карт, открытых в других банках, электронных кошельков, через кассы партнеров, терминалы самообслуживания и банковскими переводами.

Преимущества и недостатки

Недостатками современного рынка кредитования малого бизнеса является его стагнация. Кредиты на развитие бизнеса выдаются не охотно, при этом требуются залоги и емкие пакеты документов.

Займы для начинающих бизнесменов на открытие бизнеса с нуля и вовсе не предоставляются. Так клиенты вынуждены искать альтернативные источники финансирования, которые, как правило, гораздо дороже.

Это негативно влияет на окупаемость нового бизнеса, а, следовательно, тормозит развитие малого бизнеса в стране в целом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *