Классификация и виды потребительских кредитов?

Классификация и виды потребительских кредитов?

Потребительское кредитование – одна из самых популярных сфер банковской деятельности. Сегодня кредиты для населения предоставляет подавляющее большинство отечественных и зарубежных финансовых учреждений. Ни один банковский продукт не отличается таким разнообразием условий, предложений и видов, как кредиты для населения. Разобраться в том, каким бывает потребительский кредит и его виды поможет данная статья.

Классификация кредитов

Как и следует из названия этого направления банковской деятельности, потребительский кредит – это ссуда, предоставляемая для населения (физических лиц) с целью удовлетворения личных нужд.

Потребительские кредиты могут выдаваться также и действующим индивидуальным предпринимателям, но в таком случае последние выступают исключительно в качестве физического лица и используют полученные в рамках кредита денежные средства в непроизводственных и непредпринимательских целях.

4. Автокредиты. В банке присутствует множество программ кредитования с разными производителями и автомобильными дилерами.

5. Корпоративная программа. Займы для сотрудников аффилированных компаний и организаций-клиентов ВТБ 24.

Альфа Банк

Крупнейший частный банк Российской Федерации предлагаем своим клиентам большой выбор кредитных программ для разных целей.

Среди них есть уникальные предложения, разработанные банком самостоятельно или вместе с компаниями-партнерами для предоставления качественного сервиса заемщикам.

Из наиболее распространенных можно выделить следующие виды потребительского кредитования, предлагаемого Альфа Банком:

1. Кредитные карты. Банк предоставляет клиентам возможность оформления кредитных карт любого уровня, а также карт, выпущенных в рамках кобрендовых проектов. В банке можно также получить уникальную двухстороннюю карту, которая совмещает в себе два продукта – кредитную и дебетовую карту для различных целей.

2. Кредиты наличными. Получить нецелевой заем в виде наличных средств в Альфа Банке можно на срок от 1 до 3 лет. При этом не требуется поручительство третьих лиц, а процентная ставка зависит от статуса клиента и составляет от 24,5% годовых.

Владельцы зарплатных карт Альфа Банка или сотрудники компаний-клиентов банка могут получить ссуды по льготным условиям, которые определяются индивидуально.

Максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей, а оформить его можно на сайте банка. Полная стоимость кредита, согласно тарифам банка, может достигать 129% годовых.

3. Ипотечное кредитование. Альфа Банк разработал для клиентов несколько программ ипотечного кредитования, которые включают:

  • покупку жилого дома или коттеджа;
  • приобретение вторичной недвижимости;
  • покупку квартиры в строящемся доме;
  • рефинансирование задолженности в другом банке;
  • приобретение недвижимости под залог имеющейся квартиры.

4. Автокредитование. Предлагается возможность покупки как новых, так и подержанных автомобилей.

Это интересно:   Почему Россия покупает американские ценные бумаги?

А знаете ли вы, что можно взять потребительский кредит с плохой кредитной историей? Узнать более подробную информацию о данном виде кредитования, можно по ссылке.

Если вы не знаете, где взять потребительский кредит без справок и поручителей, то вам необходимо пройти по ссылке, и узнать больше, о данном виде кредитования.

Разновидности для физических лиц

Потребительское кредитование сегодня пользуется большой популярностью. Среди всего многообразия продуктов можно выделить несколько наиболее распространенных видов кредитования.

  1. Кредит на неотложные нужды. Преимущественно такие кредиты выдаются в виде наличных денежных средств и реже в виде банковской кредитной карты мгновенного выпуска. Многие банки предлагают получение именной карты по упрощенной процедуре – для владельцев зарплатных карт, вкладчикам и другим категориям клиентов.

    Экспресс-кредиты обычно не требуют поручительства, но отличаются высоким уровнем процентных ставок и являются одноразовыми.

  2. Единовременный кредит. Такой кредит может выдаваться как на определенные цели, так и на усмотрение клиента. Единовременные кредиты – это в подавляющем большинстве образовательные займы, целевые кредиты на покупку техники, недвижимости, транспорта и других материальных ценностей. Сюда же можно отнести кредиты на строительство или проведение коммуникаций.
  3. Возобновляемый заем – один из наиболее популярных видов потребительских кредитов. Чаще всего банки предлагают такие кредиты с выдачей пластиковой платежной карты, но есть варианты с открытием счета с возобновляемой кредитной линией.
  4. Кредит на недвижимость. В рамках ипотечного кредитования больше всего займов выдается на приобретение заемщиком недвижимости на первичном или вторичном рынке. Также такой вид кредитования подразумевает возможность приобретения клиентом земельного участка или загородного дома.
  5. Доверительный. Особый вид кредитов для лояльных клиентов. Если заемщик ранее пользовался кредитными продуктами и имеет безупречную кредитную историю – банк может предоставить ему льготный кредит с упрощенной схемой выдачи и минимально необходимым пакетом документов. Процентные ставки по таким кредитам зачастую более выгодные.
  6. Для молодых семей. Молодые семейные пары могут воспользоваться возможностью получения ипотечных займов по пониженной процентной ставке. Многие банки, такие как Сбербанк, предлагают возможность кредитования молодым семьям на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынке. В некоторых случаях банк может даже не требовать подтверждение доходов заемщика.

    В Сбербанке процентная ставка по таким кредитам начинается от 14% годовых. При этом максимальная сумма займа составляет не более 8 000 000 рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

  7. Пенсионный. Для пенсионеров банковские учреждения предлагают льготные условия обслуживания кредитов. В Сбербанке пенсионерам предоставлена возможность получения кредитов на любые цели – покупку недвижимости, транспорта, бытовой техники или в виде денежных средств. Процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по стандартным продуктам, на несколько процентных пунктов.
  8. Кредит на приобретение товаров. Один из наиболее часто встречающихся видов кредитования не только у банков, но и других кредитно-финансовых учреждений. Это целевые займы, которые выдаются исключительно на приобретение конкретного товара, который может выступать и залоговым имуществом. Очень часто банки практикуют выдачу таких кредитов совместно с сетями, торгующими бытовой техникой и электроникой.
Это интересно:   Кредиты физическим лицам Сбербанка – процентные ставки в 2018 году

Видео: Виды потребительских кредитов

Перспективные виды потребительского кредитования

Развитие банковского сектора неизменно влечет за собою предоставление новых услуг для населения, таких как потребительские кредиты. Новые технологии способствуют ускорению процедуры проверки клиента и предоставления ему займа.

С внедрением сетевых технологий большое распространение получили электронные платежные средства и эквиваленты валют.

Многие платежные системы уже сегодня внедряют возможность моментального кредитования с выдачей займов в виде электронных денег.

Потенциально перспективным видится тесная интеграция счетов абонентов мобильной и фиксированной связи с банковскими счетами. Это позволит клиенту получать микро-займы по упрощенной схеме, при условии тесного сотрудничества операторов связи и финансовых учреждений.

Все больше товаров и услуг можно приобрести в кредит и их количество постоянно растет. Сегодня уже доступны кредиты на проведение торжественных мероприятий, путешествия и обучение.

В будущем, при развитии рынка медицинского страхования, многими участниками банковского сектора рассматривается возможность предоставления кредитов на лечение или оздоровительные процедуры при взаимодействии с государством.

Виды комиссий

Любой кредит, независимо от его вида и способа предоставления, подразумевает наличие определенных видов комиссий.

Существует две категории комиссий – одноразовые и регулярные.

Потребительское кредитование не является исключением и большинство предложений на рынке подразумевает необходимость уплаты одной или нескольких комиссий, наиболее распространенными из которых являются:

1. Одноразовые. Эти комиссии оплачиваются заемщиком один раз и бывают следующими:

  • за рассмотрение кредитной заявки;
  • за открытие кредитного счета;
  • за досрочное погашение займа;
  • за перечисление денежных средств (в случае целевого кредита);
  • за выдачу денежных средств, если это происходит один раз.

2. Регулярные комиссии. Такие комиссии могут применяться регулярно в определенный срок или в зависимости от действий заемщика. К ним относятся:

  • за выдачу денежных средств;
  • за ведение кредитного счета или за обслуживание кредитной карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *