Кредит под залог имеющейся недвижимости — условия получения в банках России и требования к заемщикам

Сегодня мало кто из россиян обходится без займов: деньги в долг у банка берут на покупку жилья, развитие бизнеса, приобретение автомобиля. Кредит под залог имеющейся недвижимости можно получить для приобретения новой квартиры, в ином случае банк оформляет крупный нецелевой займ, который физическое лицо использует по своему усмотрению, без необходимости отчитываться по тратам.

Залоговый кредит – это денежная ссуда, которая выдается под обеспечение имеющегося у заемщика имущества (квартиры, дома, земельного участка). Банк получает право собственности на заложенное имущество, а в случае неуплаты долга может его изъять у клиента, чтобы возместить денежные средства по заключенному договору. Существует два вида займа под обеспечение имеющегося имущества:

  • целевой (ипотека, ссуда на образование, автокредит);
  • нецелевой – клиент сам определяет, куда потратит выданные деньги.

Обеспечение под ссуду в виде имеющегося в собственности имущества банка имеет как положительные, так и отрицательные моменты. К плюсам можно отнести:

  • более низкий процент по сравнению с обычным займом, особенно при нецелевых займах;
  • длительный срок кредитования;
  • возможность оформить ипотеку без первого взноса;
  • гибкие требования к уровню дохода заемщика.

Есть и недостатки:

  • имущество должно быть ликвидным, это относится и к коммерческой недвижимости;
  • размер денежной ссуды на 30% меньше стоимости заложенного имущества;
  • банки часто выдвигают требование по обязательному страхованию имущества и жизни заемщика;
  • при просрочке платежей клиента ждут высокие штрафы, а если размер долга банку сравняется со стоимостью залога, банк вправе наложить на имущество арест.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Целевое кредитование

Финансовые организации могут выдавать целевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при оформлении которых в договоре прописывается, куда заемщик собирается потратить одолженные средства. Заемщик подтверждает документально, что деньги потрачены по назначению, ведь за нецелевое использование налагается штраф. Основной плюс таких займов – более низкая процентная ставка, к минусам можно отнести ограниченный перечень целей, на которые дает деньги в долг банк.

Нецелевой кредит

Потребительский займ по сути является нецелевым займом: банк ссужает деньги заемщику, но тот не должен отчитываться, куда он их потратил. Процентная ставка будет выше, но при небольших суммах иногда выгоднее брать нецелевой кредит. Если же речь идет о крупных ссудах, стоимость пользования финансовыми средствами банка при целевом гораздо ниже. Многие финансовые организации предоставляют нецелевую денежную ссуду под обеспечение имущества, тогда процентная ставка намного ниже, чем стандартная.

Финансовые учреждения готовы принять уже имеющуюся собственность у клиента, банк в этом случае готов предложить выгодные условия по процентам. Кредит под залог имеющейся недвижимости бывает разным: самый распространенный – это ипотека, а еще банки дают денежные средства для приобретения автомобиля, выдают потребительские займы. Ломбардный кредит иногда выдается при плохой кредитной истории владельца недвижимости, без справок и поручителей (но с очень высокой процентной ставкой).

Ипотека под залог имеющегося жилья

В основном ссуда берется на приобретение нового жилья в рамках ипотечных программ. На кредитном рынке условия по ипотечному кредитованию не слишком отличаются от стандартных: необходимо наличие первоначального взноса и определенный подтвержденный доход. Редко бывает, что ипотека под залог жилья заемщика выдается без первоначального взноса, тогда процентная ставка существенно повышается.

Банки предпочитают давать деньги под обеспечение ликвидной недвижимостью и охотнее возьмут недорогую квартиру в многоэтажном доме, чем таунхаус ­в пригороде. Есть и другие условия:

  • отсутствие неутвержденных перепланировок;
  • не должно быть долгов за квартплату;
  • жилье не должно уже быть в залоге;
  • не принимается ветхое аварийное жилье, подлежащее сносу или реконструкции;
  • наличие несовершеннолетних собственников.
  • оснащение современными коммуникациями, централизованным отоплением и канализацией.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Кредит наличными

Бывают ситуации, когда заемщику срочно необходима крупная сумма наличными и он готов предоставить в залог собственную недвижимость. Банки выдают потребительские кредиты, но требуют подачи большого пакета документов, предъявляют определенные требования к недвижимости и долго рассматривают заявку.

Существует другой вариант кредитования – обратиться в микрофинансовую организацию, которая оформляет подобные займы быстро и выдает наличку чуть ли не на следующий день. Из плюсов – МФО принимает как обеспечение менее ликвидное жилье, например, комнаты или неблагоустроенные квартиры. Существенный минус – очень высокие процентные ставки и штрафы за просрочку. Очень важно оплачивать взносы вовремя, чтобы в дальнейшем не потерять жилье.

Потребительский кредит

Банки охотно выдают потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости, ведь в этом случае риск потери данных клиенту денежных средств существенно снижается. При этом процент за пользование финансами будет ниже, чем при стандартных условиях. Если недвижимость имеет высокую ликвидность и оценена по высокой стоимости, заемщик получает шансы выгодно взять крупную ссуду под приемлемый процент. Оценка может производиться агентством недвижимости или аккредитованными специалистами.

Это интересно:   Возврат налога при покупке квартиры - что такое имущественный вычет и кому положен, оформление и сроки

Автокредит под залог недвижимости

Приобретение автомобиля под обеспечение собственного жилья – один из способов быстро получить целевой займ под не слишком высокий процент. Ссуды под покупку машины редко даются на длительное время, а проценты могут быть весьма высокими. Банк уже имеет обеспечение в виде имущества заемщика и может предложить выгодные условия. Клиенту остается оформить все документы, внимательно следить за выплатой взносов. Обязательным условием является страхование автомобиля по КАСКО и жизни и здоровья заемщика.

Банки предлагают выгодное получение кредитов под обеспечение имущества должника, особенно когда клиент предлагает под залог коммерческую или жилую недвижимость с высокой ликвидностью. Низкая процентная ставка, более лояльные требования к заемщику – вот положительные стороны такого кредита. При существенной задержке выплат банк имеет право наложить обременение на имущество и реализовать его на торгах в свою пользу. Штрафы за досрочное погашение не налагаются.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Процентные ставки

Процентная ставка по целевым и потребительским займам существенно различается и зависит от размера ссуды и срока ее погашения. При выдаче займа под определенные цели (ипотека, автокредит и пр.) годовая ставка будет в районе 11-17%. Если же ссуда дается на любые цели, тут проценты повыше – от 20 до 25, но меньше, чем при простом кредитовании.

Сумма и срок кредита

Максимальный размер денежной ссуды зависит от того, во сколько будет оценено недвижимое имущество. Банки проверяют юридическую чистоту имущества и приглашают сертифицированных специалистов для выяснения стоимости залога. Размер денежной ссуды и есть цена объекта, но стоит учитывать, что банк всегда оценивает недвижимость заемщика примерно на 20% ниже его рыночной стоимости: это то, что получит банк, если заемщик не выполнит свои долговые обязательства. Срок выплаты составляет до 25 лет при целевом и до 15 лет при потребительском.

Обязательное страхование объекта залога

Важной особенностью кредитного договора является требование банка об обязательном страховании объекта залога. Заключается договор страхования между заемщиком и страховой компанией, причем выплата при страховом случае осуществляется в пользу банка. Размер страховки составляет 0,5-1,5% от величины денежной ссуды. Страхование жизни не является обязательным и может быть оспорено в суде, отказ от такой страховки может повлиять на решение банка по кредитной заявке.

Требования к заемщику

Главные условия выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости – наличие права собственности на эту недвижимость и гражданство РФ. Остальные требования к собственнику квартиры могут различаться, это касается возраста (18 или 21 год-65-75 лет), постоянной регистрации в регионе банка, стаж работы заемщика на его текущей должности, род его деятельности, подтверждение дохода.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Где взять кредит под залог недвижимости

Сегодня под обеспечение имущества можно получить деньги от разных финансовых компаний. Условия выдачи и погашения долга в этом случае тоже различаются:

  1. Банки предоставляют крупные ссуды под доступный процент. Требуется предоставить внушительный пакет документов.
  2. МФО обеспечивает получение срочных кредитов срочно и по очень высокой процентной ставке.
  3. Ломбардное кредитование – банк предлагает заложить имущество, предоставляя ему право собственности на заложенное имущество. В случае невыплаты кредитор может продать заложенное имущество без решения суда.

Какие банки дают кредит под залог квартиры

Денежную ссуду под обеспечение недвижимым имуществом клиента дают практически все крупные финансовые учреждения. Основное требование к заемщику – подтверждение собственности на предоставляемое банку как обеспечение жилье и возраст. Банки выдают ссуды на длительный срок, сумма денежных средств зависит от оценки недвижимости клиента

ВТБ 24

Банк предлагает приобрести недвижимость в ипотеку под обеспечение имеющегося жилья под 11,7% годовых. Срок до 20 лет, жилье может быть в собственности заемщика или его супруга. Максимальный размер – 15 млн руб., но не более половины от стоимости закладываемого имущества. Потребительский займ представляется на срок до 30 лет под 14% годовых, максимальная сумма займа зависит от размера залога. Могут потребоваться дополнительные документы.

Альфа Банк

Жилищное кредитование дается под обеспечение уже имеющимся имуществом на срок до 30 лет, процентная ставка – от 13,74. Минимальная сумма – 600 000 руб. Для потребительского займа максимальное соотношение суммы долга к стоимости заложенной недвижимости – до 50%. Деньги даются как на покупку недвижимости, так и на выдачу ссуд на потребительские цели. Возрастной лимит – 21-70 лет, общий трудовой стаж не менее года (на текущей должности не менее 4 месяцев).

Это интересно:   Как узнать баланс на карте Сбербанка бесплатно через интернет, смс или по телефону

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Россельхозбанк

В банке можно взять кредит под залог квартиры на срок от года до десяти лет, предельный размер займа – 10 лет, ставка – 16,5-19,5 годовых процентов. За отказ от страхования жизни заемщика прибавляется 2% в процентной ставке. Предельный возраст – 21-65 лет, необходим стаж на текущем рабочем месте не менее полугода. При ипотеке размер ссуды не должен превышать половину стоимости жилья. Обязательное страхование залога на весь срок договора.

Сбербанк России

Потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдается на срок до 20 лет, размер ссуды 500 000-10 млн руб., не более 60% от оценочной стоимости объекта. Позиционируется как альтернатива ипотеке без первоначального взноса. Сбербанк предлагает минимальную процентную ставку – 12%, скидка владельцам зарплатных карт – 0,5%, за отказ от страхования жизни прибавляется 1%. Максимальный возраст заемщика – 75 лет.

Банк Москвы

При программе кредитования под залог дается ссуда не более половины оценочной стоимости кредита. Срок погашения – до семи лет, проценты – от 14,1, сумма 600 000 до 120 млн. руб. Владельцы частных предприятий и индивидуальные предприниматели не рассматриваются в качестве заемщиков. Возрастной ценз – 21-60 лет (для женщин – 55 лет). Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально.

Газпромбанк

Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости предлагается на срок до 15 лет, максимальная сумма денежной ссуды – 30 млн руб., минимальный залоговый дисконт – 30%. Размер ставок – 11,2-12,2%, владельцам зарплатных карт скидка 0,5%. Обязательно есть страхование титула и объекта недвижимости, по желанию – страхование жизни, но штрафов за отказ от него не назначается.

Тинькофф банк

«Кредит под залог недвижимости» представляет собой выгодный потребительский займ с минимальным размером ссуды 300 000 руб. Срок погашения – 20 лет. Обязательное страхование недвижимости и титула, при отказе от страхования жизни прибавляется 1-2,5% с уже назначенной процентной ставке. Возрастной ценз – 21-65 лет, процент – 13,6-23 годовых, максимальная сумма – до 70% доли от стоимости объекта залога.

Восточный банк

Под обеспечение недвижимости осуществляется выдача ипотечного кредита и займов любые цели до 30 000 000 руб. на срок до 12 лет. Минимальная ставка – 9,9%, для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Страхование жизни заемщика не обязательно, требование – страхование жилья в течение 10 дней с момента подписания договора. Максимальный возраст – 76 лет на момент погашения. Минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Банк Зенит

Кредитное учреждение предлагает брать ипотеку или денежные ссуды на любые цели, кроме осуществления предпринимательской деятельности. Максимальный срок погашения – 15 лет, предельная сумма к выдаче – 14 млн руб., ИП или владельцы частного бизнеса не более полутора миллионов. Обязательное страхование жилья, титула и жизни клиента. Размер ссуды не больше 70% от оценочной стоимости договора, ставка – 15-16,5 годовых процентов.

Банк Возрождение

Кредит залоговый предполагает выдачу в долг сумм до 10 000 000 руб. под обеспечение жилья, находящегося в собственности клиента. Предоставляется в рублях (19,5-33-14%), долларах и евро – 9-10% годовых. При отказе от личного страхования к назначенной ставке прибавляется 3%. Срок погашения – до пяти лет. Возраст 21-65 лет, проверяется кредитная история, стаж – не менее полугода на текущей работе.

Оформление залогового кредита

Для оформления денежной ссуды, выдаваемой под обеспечение залогового имущества, требуется совершить определенный порядок действий. Вот примерный список:

  • выбрать самую подходящую по условиям выдачи кредита финансовую организацию;
  • оформить заявку на сайте или в отделении банка;
  • предоставлять пакет личных документов;
  • собрать необходимые бумаги на залоговое жилье;
  • процвести оценку;
  • оформить страхование залога и титула и по желанию страхование жизни;
  • получить одобрение кредита.

Какие документы нужны

Чтобы оформить займ в банке для приобретения квартиры под заложенное имущество, необходимо предъявить пакет документов, который указан на сайте банка. Лучше уточнить, какие бумаги надо предоставить в оригинале, а на какие требуется копия.

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство о браке или разводе.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка о зарплате 2-НДФЛ;
  5. Свидетельство о собственности на жилое имущество.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Справка об отсутствии задолженности по зарплате.
  8. Заключение оценочной комиссии.
  9. Договор страхования.

Кредит под залог имеющейся недвижимости - условия получения в банках России и требования к заемщикам

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *