Кредит под залог недвижимости для ИП

Кредит под залог недвижимости для ИП

ИП – физические лица, в рамках правового поля, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юридического лица. Поэтому при обращении в банк ИП могут претендовать как на заем для физических лиц, так и на кредиты для малого бизнеса. Более того, заемщикам предоставляется возможность получить целевой либо нецелевой кредит под обеспечение или без предоставления ликвидного залога.

Оформить кредит можно не только в банке, но и в МФО и у частных кредиторов. Но скажем прямо и откровенно, обращение к последним небезопасно и невыгодно.

Так как на финансовом рынке огромное количество мошенников, а также такие организации предоставляют займы под огромные процентные ставки.

Условия

ИП может оформить кредит под обеспечение (квартиру, дом, коммерческую недвижимость, земельный участок) на следующие цели:

  • для восполнения оборотного капитала;
  • для приобретения объектов недвижимости или автотранспорта;
  • для развития бизнеса (покупку оборудования, ремонт и др.);
  • для рефинансирования задолженности.

Банки предлагают множество программ кредитования под обеспечение с индивидуальными условиями, процентными ставками, сроками и др.

Займы ИП, в зависимости от вида кредита, могут быть получены на срок от 1 года до 10 лет.

Сумма определяется после анализа ликвидности недвижимости и платежеспособности заемщика, процентная ставка также рассчитывается индивидуально.

Способы оформления кредита для ИП под залог

Схема оформления кредита для ИП под залог ликвидной недвижимости состоит из следующих этапов:

  • ИП оформляет анкету и готовит документы для анализа платежеспособности и залога;
  • рассмотрение пакета документов занимает обычно несколько дней;
  • заказ оценки объекта недвижимости и получение заключения у экспертов;
  • заключение кредитного, залогового, при необходимости купли-продажи, договоров;
  • регистрация договора залога (при наличии купли-продажи) в Росреестре;
  • оформление страхового полиса.

Деньги ИП получает безналичным расчетом, банк перечисляет сумму кредита на текущий счет заемщика, либо в счет погашения иной задолженности (в случае реструктуризации), либо на счет контрагента заемщика (продавца товаров, услуг).

Предложения банков

Оформить кредит ИП под залог имеющейся недвижимости может в одном из банков РФ, МФО, частного брокера, инвестора.

Условия по некоторым кредитно-финансовым организациям собраны в таблице. Все показатели, приведенные ниже, базовые, они могут разниться с теми, что предложит в индивидуальном пакете кредитная организация.

Кредитно-финансовое учреждение Сумма Ставка Срок
Банк Тетраполис (бизнес ипотека) До 80% от оценки приобретаемой недвижимости, 20% — первоначальный взнос До 22% До 36 месяцев
Быстро Банк (для пополнения оборотных средств, торговли, услуг) 500 000 — 3 000 000 От 21% До 24 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Оборот» (для пополнения оборотных средств) От 150 000 От 14,8% До 48 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Инвест» (для приобретения оборудования, ремонта и т.д.) От 14,82% До 120 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Недвижимость» От 14,74%
Сбербанк – «Экспресс Ипотека» До 7 000 000 От 17,0%
ВТБ 24 – «Коммерсант» До 4 000 000 17 – 18,5% До 36 месяцев
ВТБ 24 – «Оборотный» От 850 000 От 16% До 24 месяцев
ВТБ 24 – «Инвестиционный» От 14,5% До 120 месяцев
ВТБ 24 – «Бизнес-Ипотека» От 4 000 000
БМ «Перспектива для бизнеса» До 150 000 000 индивидуально До 60 месяцев
Росбанк До 60 000 000 17,2-21,35% 36 месяцев
ЮниКредитБанк (пополнение оборотного капитала) До 47 000 000 индивидуально 60 месяцев
Это интересно:   Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке

Требования к заемщикам

Для оформления кредита, ИП должен соответствовать определенным требованиям, прописанным банком.

Каждое кредитное учреждение определяет свои параметры для потенциального заемщика, например у Сбербанка следующие:

  • предприниматель – гражданин РФ;
  • максимальный возраст – 60 лет;
  • годовая выручка предпринимателя – до 400 000 000 рублей;
  • осуществление предпринимательской деятельности – не менее полугода.

Иные банки, например ЮниКредитБанк, прописывает дополнительные требования:

  • ИП не должен иметь задолженности перед налоговой структурой либо иным государственным органом;
  • отсутствие различных просрочек, неопротестованных векселей.

Хотите узнать, как взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей? В нашей статье, вы найдете всю, интересующую вас, информацию по данному вопросу.

До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в нашей статье.

Список документов

Оформление кредита ИП возможно после предоставления определенных документов:

  • анкета-заявка;
  • регистрационные документы;
  • паспорт заемщика;
  • документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности;
  • документы на ликвидный залог.

Список документов может быть расширен, банки оставляют за собой право запрашивать иные документы, подтверждающие хозяйственную деятельность, поступление прибыли ИП.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Сумма, которую может получить заемщик, зависит напрямую от кредитной программы. Если ИП берет кредит для приобретения недвижимости, то размер займа может достигать 80% от оценочной стоимости этой недвижимости.

В случае пополнения капитала, приобретения техники, размер кредита зависит от платежеспособности ИП и говорить о максимальном лимите совершенно некорректно, так как данный показатель, как и некоторые другие, рассчитывается индивидуально.

Процентные ставки

Со ставками, которые предлагают банки за пользование кредитом ИП, можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений, а также в нашей таблице, приведенной выше.

Однако следует понимать, что банки указывают минимальные значения, которые не всегда прописывают в кредитных договорах.

Обычно данный пункт просчитывается индивидуально для каждого нового клиента.

Кредитные эксперты оценивают платежеспособность на основании предоставленных отчетов, ликвидности закладываемого имущества, суммы и срока будущего займа.

Более того, банковские учреждения часто «забывают» оговаривать пункт с комиссиями, о которых заемщик может узнать перед подписанием кредитного договора.

Поэтому перед тем как останавливаться на одной из кредитных программ не лишним будет поинтересоваться, есть ли комиссия по такому виду займа и если да, то ее размер.

На какой срок банки выдают кредит?

Срок кредитования ИП зависит от программы займа и цели, на которую был получен кредит. Самые длительные сроки кредитования при приобретении недвижимости, автотранспорта, рефинансировании задолженности, они могут достигать 10 лет.

Если же говорить о таких целях кредитования, как пополнение оборотных средств, текущий ремонт, приобретение техники, развитие бизнеса и т.д., то максимальный период займа вряд ли превысит 5 лет.

Дополнительно необходимо отметить, что некоторые банки, например Сбербанк, готовы предоставлять ИП кредитные каникулы, то есть отсрочку по платежам до 6 месяцев.

Это интересно:   Депозиты Бинбанка

Как происходит погашение?

Погашается кредит, полученный ИП, ежемесячно согласно графику, который банк предоставляет с остальной кредитной документацией.

Обычно ИП имеют в банке текущие счета, поэтому перечисление в счет погашения задолженности осуществляется безналичными платежами (с текущего счета в счет погашения задолженности).

Однако если заемщик не может, в силу различных причин, погасить заем таким способом, он может выбрать один из следующих:

  • оплата через кассу наличными;
  • оплата через сторонние банки.

Досрочное погашение по таким кредитам также предусмотрено. Банки не накладывают мораторий на данную операцию, не взимают дополнительную комиссию.

Хотите взять кредит наличными в размере 300 000 рублей? Узнать, какие банки готовы выдать подобный кредит и на каких условиях, можно узнать из статьи.

Если же вас интересуют условия предоставления образовательного кредита, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

А для получения подробной информации об образовательном кредите с государственной поддержкой, вам необходимо перейти по ссылке.

Преимущества и недостатки

Залоговые кредиты имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

К преимуществам такого кредитования без сомнения можно отнести:

  • уменьшенная ставка по займу;
  • длительный период кредитования;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения готовы кредитовать заемщиков под залог без анализа платежеспособности (не требуют справок и иных документов, подтверждающих доходы).

К недостаткам кредитования под ликвидный залог относят:

  • сбор документов на залоговую недвижимость;
  • недобросовестное выполнение взятых на себя финансово-кредитных обязательств влечет за собой потерю заложенного имущества.

Исходя из вышесказанного, хотелось бы отметить прежде чем оформить залоговый кредит, стоит взвесить все «за» и «против», оценить свои силы и только после этого принимать окончательное решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *