Кредитная карта Газпромбанка — льготный период и процентные ставки, как оформить или заказать онлайн

Оформить займы на пластик могут только те клиенты, которые получают зарплату в данном финансовом учреждении. Для указанной категории заемщиков разработаны выгодные условия кредитования, предполагающие низкую процентную ставку, длительный льготный период, удобное обслуживание в любой точке мира, многочисленные дисконтные программы и системы накопления бонусов. Кредитная карта Газпромбанка имеет много преимуществ. Она выдается быстро, а для ее оформления потребуется минимальный пакет документов.

Принцип оформления пластика прост. Потенциальному заемщику нужно предоставить в банк документ, подтверждающий личность, и заполненную анкету-заявление по форме финансового учреждения. Поскольку карта выдается только действующим клиентам, которые имеют счет для получения заработной платы, причем процент отказа в займах минимальный. Тем людям, которые имеют зарплатные карточки, но не получают средств на них, банк откатывает в кредитовании.

Потенциальный владелец карты Газпромбанка должен отвечать таким требованиям:

  • иметь гражданство России и постоянную регистрацию;
  • возраст от 20 до 64 лет для мужчин и до 59 лет для женщин (на дату рассмотрения заявления);
  • получать заработную плату на счет, открытый в финансовом учреждении (должны быть поступления);
  • иметь и указать контактные телефоны – домашний, мобильный, рабочий.

Какие платежные системы доступны держателям карт

Финансовое учреждение предлагает пластик международного образца. Вид платежной системы держатель может выбрать самостоятельно. На сегодняшний момент финансовое учреждение осуществляет выпуск пластика таких четырех мировых систем:

  • Visa (США);
  • MasterCard Standart (США);
  • JCB (Япония);
  • UnionPay (Китай).

Кредитная карта Газпромбанка - льготный период и процентные ставки, как оформить или заказать онлайн

Статус кредитки

Платежный инструмент классифицируется не только по виду мировой системы, но и по другим критериям. Один из них – статус. Кредитор предлагает карты:

  • классические (возможность открытия одной дополнительной карточки, ежемесячное предоставление выписки по карточному счету, отсутствие дополнительной комиссии при проведении денежных перечислений между счетами, открытыми в банке);
  • стандартные (беспрепятственное обслуживание не только на территории России, но и за границей, льготы и бонусные программы от партнеров, минимальная плата за годовое обслуживание, круглосуточная сервисная поддержка, возможность пользования мобильными приложениями для управления счетом);
  • золотые (обслуживание осуществляется в приоритетном режиме, за каждым держателем прикреплен персональный финансовый консультант, предоставляется комплексная круглосуточная сервисно-техническая поддержка, действует особая линейка сервисов и банковских продуктов, скидки и привилегии от партнеров финансового учреждения, предоставление страхового полиса компании «Согаз» на сумму 100 тысяч долларов США);
  • платиновые (возможность оформления до трех дополнительных карточек к счету основного платежного инструмента, причем пластик может выпускаться как на имя держателя, так и для родственников, доступна услуга индивидуального дизайна дополнительного пластика, премиальное участие в кобрендинговых бонусных программах).

Ассортимент банковских продуктов для этой категории заемщиков огромный. Финансовое учреждение предлагает оформить не только основные карточки, но и дополнительные, прикрепленные к пластику, по которому держатель получает заработную плату. Условия кредитования выгодно отличаются от условий в других банках. Займ предоставляется на сумму до 300 тысяч рублей. Комиссия за выпуск основной карточки не взимается. Дополнительный пластик может оформляться на имя держателя и близких родственников.

«Газпромбанк-Газпромнефть»

Этот вариант пластика разработан специально для автолюбителей и владельцев транспорта, поэтому на нем действует специальное предложение, которое сопряжено с программой лояльности «Нам по пути»: за каждую покупку безналичным способом топлива на АЗС «Газпромнефть» клиент получает бонусы. Один бонус приравнивается к одному рублю. Бонусы можно потратить на покупку топлива, товаров, продуктов в сети автозаправочных станций «Газпромнефть». Их количество непосредственно зависит от статуса банковской карты.

Преимущества платежного инструмента:

  • специальная технология 3D Secure защиты платежей в режиме «онлайн»;
  • участие в бонусной программе и акциях;
  • наличие процента, который начисляется на остаток личных денежных средств на карточном счете;
  • наличие NFC-чипа для повышения уровня безопасности проведения безналичных расчетов;
  • доступная стоимость годового обслуживания;
  • размер ежемесячного платежа – 10%.

К недостаткам кредитной карты от Газпромбанка можно отнести:

  • наличие лимита на обналичивание;
  • высокие штрафные санкции за просрочку платежа;
  • лимит и размер годовой процентной ставки во многом зависят от социального положения.

Максимальный льготный период по пластику составляет 62 дня. Держатель карточки за это срок может погасить заемные средства без переплат, поэтому получает возможность прилично сэкономить. Лимит по займу – удвоенный месячный доход владельца. Его погашение осуществляется за счет списания обязательного платежа в размере 10% с зарплатной карточки, открытой в банке. Одновременно с обязательным платежом должен взиматься процент за предыдущий месяц. Операция повторяется каждый месяц до полного погашения займа.

Тарификация:

  • платеж за один год пользования – 750 рублей, за два года – 1200 рублей;
  • процент по кредиту по истечению грейс-периода – до 27,9% от суммы взятого займа;
  • комиссия за снятие заемных средств в Газпромбанке и других банках – 3,9% (минимум 250 рублей);
  • комиссия за обналичивание собственных денежных средств через кассы других банков и в банкоматах партнеров – 0,5%;
  • штраф за просрочку долга для овердрафта – 0,2% от размера полного займа в день, для кредита – 0,5% от суммы долга ежедневно.
Это интересно:   Условия оформления карты мгновенной выдачи Momentum Visa и Mastercard - плюсы и минусы

Кредитная карта «Газпромбанк-Газпромнефть» оформляется при таких условиях:

  • наличие паспорта гражданина РФ и письменного заявления;
  • возраст для мужчин от 20 до 64 лет, для женщин – от 20 до 59 лет;
  • постоянная регистрация в месте выдачи пластика;
  • наличие постоянного места работы и получение заработной платы через Газпромбанк;
  • отсутствие задолженности по текущим кредитам банка.

Помимо того, что держатель платежного инструмента участвует в акции «Нам по пути» и получает возможность экономить средства на каждой покупке топлива, он получает все привилегии от платежной системы MasterCard, скидки на товары и услуги кампаний-партнеров при условии их оплаты безналичным способом. Для оформления карты нужен минимальный пакет документов. Решение о выдаче займа принимается в течение 10–30 минут.

Кредитная карта Газпромбанка - льготный период и процентные ставки, как оформить или заказать онлайн

«Газпромбанк-Экспресс кард»

Этот инструмент может выдаваться как дополнительный к дебетовому карточному счету. Классическая кредитка с транспортным приложением может использоваться для оплаты проезда в московском метрополитене и общественном транспорте. Ее оформляют только держателям зарплатных карт. Основные характеристики кредитной карты Газпромбанка следующие:

  • вид платежной системы – Visa;
  • плата за ежегодное обслуживание 750 рублей;
  • комиссия за снятие наличных – 2%;
  • лимит до 500 тысяч рублей;
  • грейс-период – 62 дня;
  • фиксированный процент за кредит по истечению льготного периода – от 18 до 20%;
  • минимальный ежемесячный платеж 5% от основной суммы задолженности.

Оформить банковский продукт могут мужчины от 20 до 64 лет, женщины от 20 до 59 лет. Доход подтверждается только по паспорту. Управлять счетом, осуществлять переводы между карточными счетами, оплачивать товары и услуги безналичным способом, используя пластик, можно, используя интернет-банкинг «Телекард». Держатель пластиковой карты принимает участие в программах лояльности, предусмотренных мировой системой Visa.

Кредитная карта Газпромбанка международного образца может иметь максимальный льготный период продолжительностью 90 дней. На протяжении этого срока процентная ставка за пользование заемными средствами не начисляется. Другие условия:

  • ставка по окончанию грейс-периода – 23,9%;
  • если используется опция «рассрочка платежа», ставка начисляется в размере 21,9% в год;
  • комиссия за открытие основной кредитки не взимается;
  • ежемесячный минимальный платеж, который держатель обязуется внести – 5% от размера долга по пластику;
  • по желанию клиента может устанавливаться автоплатеж (ежемесячно в указанный срок деньги автоматически списываются с дебетовой карты заемщика);
  • максимальный срок кредитования – 3 года;
  • минимальная сумма досрочного погашения займа отсутствует;
  • валюта – российские рубли.

Процентная ставка

Кредитная карта Газпромбанка выпускается двух видов – с рассрочкой платежа и льготным периодом предоставления займа до 3 месяцев, с рассрочкой платежа. Процентная ставка по первому виду банковского продукта составляет 0% для льготного периода кредитования, 23,9% при невыполнении условий грейс-периода. Процент по карте с рассрочкой платежа в год составляет 21,9%. За пользование овердрафтом начисляется от 23,9 до 27,9%.

Льготный период и минимальная сумма ежемесячного платежа

Газпромбанк продлил срок беспроцентного использования заемных средств. Держатели платежного инструмента могут пользоваться займом и не платить процент до 3 месяцев. Другими словами, в первых двух расчетных периодах финансово-кредитное учреждение начисляет проценты за пользование кредитом в размере 0% годовых при том условии, что погашается общая задолженность по расчетному периоду. При этом нужно помнить о том, что задолженность должна погашаться ежемесячно в размере не менее суммы обязательного платежа.

Размер минимального обязательного платежа за использование кредита от 300 рублей, при этом он не может составлять менее 5% от суммы потраченного кредитного лимита. Если обязательный платеж не поступает в установленный срок, банк имеет право автоматически списать долг с поступившей заработной платы клиента. Определить, когда нужно вносить обязательный платеж, поможет выписка, которую можно заказать в головном офисе или отделениях Газпромбанка.

Кредитный лимит

Сумма займа, которую может предоставить Газпромбанк во временное пользование, устанавливается в индивидуальном порядке. Она полностью зависит от дохода заемщиков. Если клиент получает заработную плату на карточный счет в банке от 6 месяцев и более, то ему доступен займ в размере трех месячных окладов. Новые держатели зарплатного пластика могут рассчитывать на кредитный лимит в размере 15 тысяч рублей. Максимально допустимый лимит составляет 600 тысяч рублей.

Кредитная карта Газпромбанка - льготный период и процентные ставки, как оформить или заказать онлайн

Процент за снятие наличных

За обналичивание кредитных средств в банкомате Газпромбанка взимается комиссия в размере 3,9% от получаемой суммы. Минимальная комиссия составляет 250 рублей. Сторонние банки и финансово-кредитные учреждения могут взимать дополнительную комиссию согласно установленным тарифам. Комиссия за снятие личных денежных средств через кассы других банков и в банкоматах партнеров – 0,5%, в банкоматах Газпромбанка оно осуществляется бесплатно.

Стоимость обслуживания

Кредитная карта Газпромбанка – доступный банковский продукт, поскольку ее использование стоит недорого. Годовое обслуживание для отдельных видов банковских продуктов такое:

  • для неэмбоссированных карточек (аналогичный пластик абсолютно ровной поверхностью, информация на который наносится без выдавливания) – 150 рублей;
  • для карт международного образца «Стандарт» – 750 рублей;
  • для пластика Gold и Platinum – 3000 рублей.
Это интересно:   Понятие овердрафта для юридических и физических лиц - виды, лимиты и процентные ставки в банках России

Требования к заемщику

Кредитная карта Газпромбанка выдается зарплатным клиентам, которые отвечают следующим условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка (регистрация) в месте подачи анкеты-заявления на выдачу кредитного пластика;
  • возраст для женщин – от 20 до 59 лет, для мужчин – от 20 до 64 лет;
  • наличие карточного счета, на который ежемесячно поступает заработная плата;
  • наличие контактных телефонов – стационарного, мобильного, служебного;
  • отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитным обязательствам;
  • отсутствие действующих кредитных карт финансового учреждения.

Чтобы получить банковский продукт, потенциальный заемщик должен предоставить в банк минимальное количество документов, непосредственно, паспорт. Необходимости в подтверждении доходов и трудовой занятости нет. Анкета-заявление на выдачу кредитки рассматривается в течение 2–7 дней. Если у клиента идеальная репутация и есть информация, доказывающая тот факт, что планируется целевое расходование предоставленных заемных средств, оформление договора займа может осуществляться моментально.

Как оформить кредитную карту Газпромбанка

Процедура очень простая и не занимает много времени. Потенциальному заемщику нужно посетить ближайшее отделение банка и выполнить такие действия:

  • детально изучить информацию относительно банковского продукта;
  • заполнить анкету-заявление;
  • предоставить банковскому сотруднику требуемый перечень документов (паспорт с отметкой о регистрации);
  • дождаться кредитного решения (на его принятие может уйти от 2 до 7 дней, кредитное решение сообщается клиенту в телефонном разговоре);
  • если кредитное решение положительное, потенциальный заемщик посещает банк и заключает договор.

Онлайн-заявка

Если по каким-либо определенным причинам личный визит в офис или отделения Газпромбанка невозможен, то можно легко и быстро оформить кредитную карту Газпромбанка онлайн. Алгоритм процедуры следующий:

  • на сайте Газпромбанка заполняется заявка на получение пластика (в ней указываются персональные данные и номер телефона, на заполнение заявки потребуется не больше 5 минут);
  • после того как заявка отправлена, банковский работник в течение дня связывается с клиентом по указанному номеру телефона и уточняет всю требуемую информацию;
  • принимается кредитное решение – если оно положительное, заемщик посещает ближайшее отделение банка и подписывает договор займа.

Способы погашения кредита

Вносить обязательные платежи по займу и оплачивать долг банку клиент может такими путями:

  • с дебетовой карты, на которую перечисляется заработная плата;
  • через интернет с электронного кошелька или счетов, открытых в других банках;
  • через терминалы самообслуживания – терминалы, банкоматы;
  • через кассы в отделениях Газпромбанка;
  • используя интернет-банкинг «Телекард» и «Домашний банк».

Штрафные санкции за просрочку платежей

Неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнение договора начисляется согласно тарифам банка на сумму просроченной задолженности за каждый последующий день нарушения обязательств. Ее размер по овердрафту составляет 0,2%, по кредиту – 0,5%. Неустойка взимается вместе с обязательным платежом и процентом за пользование кредитными средствами, начисленными за один месяц, из заработной платы.

Кредитная карта Газпромбанка - льготный период и процентные ставки, как оформить или заказать онлайн

Плюсы и минусы кредиток Газпромбанка

Каждый предлагаемый пластик с кредитным лимитом для зарплатных клиентов имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогами (такими же банковскими продуктами иных финансовых учреждений). Из плюсов заметны:

  • увеличенный льготный период кредитования (90 дней, или 3 расчетных периода, то есть клиент при условии своевременного погашения обязательного ежемесячного платежа может бесплатно пользоваться заемными средствами, существенно экономя, в других банках продолжительность грейс-периода – не более 55 дней);
  • выгодный процент за пользование займом (в Газпромбанке самая низкая годовая процентная ставка – до 23,9%, например, в Сбербанке она составляет 25,9% и более);
  • возможность использования опции «оплата в рассрочку» (такая банковская услуга актуальна на тот случай, когда клиенту нужно осуществить крупные покупки, используя заемные средства);
  • возможность автоплатежа (по просьбе клиента банк может автоматически списывать обязательный платеж с заработной платы, это исключает просрочку);
  • бесплатное SMS-информирование (по всем операциям по карте, включая выписки);
  • удобный интернет-банкинг (управлять счетом, осуществлять переводы и другие операции можно, не выходя из дома, используя личный кабинет в «Домашний банк» или «Телекард»);
  • гарантия безопасности проведения платежей безналичным способом (каждая кредитная карта Газпромбанка имеет чип и работает по технологии 3D Securiry);
  • возможность выбора международной платеждной системы, в рамках которой предоставляется высокое качество обслуживания, действуют программы лояльности и разные акции.

К недостаткам банковского продукта относят:

  • доступность для узкого круга клиентов (кредитная карта Газпромбанка с льготным периодом выдается только держателям зарплатных карточек, отвечающим конкретным требованиям);
  • высокая комиссия за снятие наличных (если обналичивать средства в банкоматах банка, нужно будет заплатить как минимум 250 рублей, как максимум – 3,9% от снимаемой суммы).

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *