Кредитная линия. Как открыть кредитную линию в банке?

13 мая 2014, 13:56

Кредитная линия – это выдача займа частями и/или в установленные договором сроки. Допустим, вы открыли кредитную линию на 500 тысяч рублей. Сразу вам понадобились 300 тысяч. Остаток вы забираете позднее, к примеру, через месяц. Подробно об условиях получения подобного займа читайте в нашей статье.

Основные виды кредитных линий

В зависимости от возможности восстановления лимита различают 2 вида кредитных линий:

  • невозобновляемая – по условиям договора вы можете лишь единожды воспользоваться займом. Что это значит?

Предположим, вам открыли кредитную линию на 500 тысяч рублей. Вы реализовали из этой суммы 200 тысяч. Если вы вернули через месяц 100 тысяч, в вашем распоряжении остаются лишь 300 тысяч.

И сумма и сроки получения указываются в договоре, в процессе оформления займа. 

  • возобновляемая, часто называемая револьверная кредитная линия – вы имеете право получать займ (также изначально лимитированный) неограниченное количество раз.

К примеру, на вашем кредитном счете 500 тысяч рублей. Вы сняли 250, спустя время вернули 200. Сумма, которой вы вновь можете воспользоваться, 450 тысяч рублей.

  • смешанная (или мультивалютная) кредитная линия, совмещающая признаки предыдущих видов.

В зависимости от возможности получения денежных средств выделяют:

  • свободное снятие, позволяющее клиенту в любой день воспользоваться необходимой суммой займа;
  • в рамках согласованного графика с банком, где прописаны даты и суммы каждой выдачи.

В зависимости от использования заёмных средств существуют:

  • целевые (или рамочные) кредитные линии. Вы предоставляете банку «доказательства» расходов, то есть документы, подтверждающие траты.

К примеру, у вас подписано соглашение с банком на кредитную линию в размере 300 тысяч рублей и оговорены условия получения этих денег: 120 тысяч рублей на покупку стройматериалов в сентябре и закупка сырья на сумму 180 тысяч рублей в следующем месяце.

  • нецелевые (или «несвязанные» транши), где расходование кредитных средств банком не проверяется, т.е. полученные деньги вы тратите на своё усмотрение.

Банк предоставляет право пользоваться предложенной суммой кредита только в рамках согласованного лимита. Вы аккуратно, в срок выплачиваете займ? Банк может инициировать/предложить увеличение суммы кредитной линии.

Открытие кредитной линии 

Кредитование возможно после тщательного анализа деятельности вашей или вашего предприятия, проверки финансовых доходов.

Проценты за пользование линией начисляются только на фактически полученные средства в пределах лимита, а не на общую сумму вашего займа. Т.е. если вам открыли кредитную линию на сумму миллион рублей, а вы взяли только 300 тысяч рублей, то проценты начисляться из расчета полученных денег.

Это интересно:   В каком банке самый дешевый потребительский кредит?

Постоянные клиенты с хорошей кредитной историей, репутацией и высокой платежеспособностью могут получить кредитную линию сроком до двух лет, при этом банковская система предусматривает ликвидное обеспечение по кредитной линии (чаще всего – недвижимое имущество).

Преимущества и недостатки кредитных линий

«+»

  • получение кредитных средств частями: вы периодически пользуетесь займом для решения текущих финансовых вопросов;
  • использование «траншевого» кредита позволяет вам тщательнее планировать свою деятельность, расходную и доходную части бюджета;
  • возможность получения значительных сумм от банка (в отличие от обычных форм кредитования);
  • простая форма повторного получения кредитных средств. При обращении в банк за очередным траншем, вы освобождены от «бумажной волокиты». Достаточно подписать заявление на выдачу кредита;
  • задолженность погашается автоматически, как только вы перечислили средства на ваш р/счет.

«-»

  • жёсткие подходы к согласованию заявки: тщательный анализ вашего финансового состояния, рентабельность предприятия, наличие залога и т.д. и т.п.;
  • при нарушении условий кредитного договора банк оставляет за собой право закрыть линию или уменьшить размер выдачи заёмных средств.
  • банк может ограничить вас в управлении вашим предприятием. Что подразумевается? Допустим, вы намерены развить новое направление бизнеса. Для этого вам придется согласовать свои планы с банком.
  • предусмотрены комиссии или штрафные санкции за неиспользование кредитных средств в рамках утвержденного лимита. Источник дохода банка – проценты, получаемые за «аренду» финансовых средств. Если кредит «не работает», кредитные средства вы не снимаете, соответственно банк не зарабатывает. Однако, условие это индивидуальное в каждом конкретном случае (в зависимости от правил банка).

Советы будущим заёмщикам:

  • постарайтесь подать заявки на получение кредита в разные банковские учреждения, что позволит вам сократить время;
  • оценивайте свои возможности: кредитная линия, в одном случае, поможет развить новое бизнес-направление, в другом – станет непосильной ношей;
  • уточните всё нюансы по обслуживанию кредитной линии у вашего персонального менеджера в банке. Ознакомьтесь со всеми документами до подписания сделки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *