Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Банки постоянно разрабатывают программы кредитования для разных категорий населения. Воспользоваться ими смогут не только трудоустроенные граждане, но и пенсионеры. Одним из нововведений, активно применяющимся за рубежом, является оформление кредитных карт для пожилых лиц. Этот банковский продукт является отличной альтернативой потребительскому займу. С помощью карточек можно не только оплачивать товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы на счет.

Воспользоваться этим банковским продуктом могут практически все лица пожилого возраста. Нужно только оставить заявку на сайте и подождать решения по запросу. У некоторых компаний реализована доставка кредиток до клиентов, но действует она для постоянных клиентов. Выездной специалист примет письменное заявление гражданина, заверит копии документов, а затем передаст владельцу договор с пластиковым идентификатором. Пенсионеры смогут оформить в финансовой организации следующие разновидности карт:

  • с большим льготным периодом;
  • с низкими ставками при снятии наличных;
  • с кешбэком.

С кешбэком

При оплате коммунальных услуг и покупок часть денег будет возвращаться на счет гражданина. Это позволит пенсионерам сократить свои расходы. При использовании некоторых карт с кешбэком на специальный счет начисляются бонусные баллы. Ими гражданин сможет оплачивать покупки в интернет-магазинах, сотрудничающих с компанией, которая открыла заемщику кредитную линию.

С большим льготным периодом

Проценты при использовании денег с кредиток начисляются не сразу. При безналичном расчете во многих финансовых организациях действует льготный период. Его средняя продолжительность – 50 дней. Это время пенсионер может пользоваться карточкой без каких-либо начислений по кредиту. Если физическое лицо за льготный период успеет вернуть всю снятую сумму на счет, то произойдет автоматическое обнуление кредитной линии.

С низкими ставками при снятии наличных

В некоторых финансовых организациях предусмотрена специальная система тарифов для лиц пожилого возраста. Граждане будут снимать наличные без процентов или по сниженным ставкам. Льготные условия на финансовые операции часто действуют только в банкоматах компании, предоставившей заемщику кредитку, но, к примеру, клиенты банка Тинькофф снимают деньги без комиссий по всему миру.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Ежемесячное получение пенсии не является достаточным основанием для предоставления кредита. Во всех конторах, выдающих займы, существует перечень требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Банковские андеррайтеры часто, кроме анализа документов, представленных заемщиком, изучают и состояние его здоровья. Если у человека имеются серьезные заболевания, кредитную линию открывать ему не будут. Требования к заемщикам включают следующие пункты:

  • Возрастные ограничения. Воспользоваться льготными программами кредитования женщины смогут в 50 лет, а мужчины – в 55 лет. У кредиторов возрастные ограничения на выдачу карточек отличаются. До 70 лет потребительские кредиты выдает банк «Советский». Там можно оформить «Лучшую карту БС». В Совкомбанке карточные кредитные линии («Золотой ключ») оформляют пенсионерам до 85 лет, а в Восточном банке – до 75 лет (программа кредитования «Тепло»).
  • Гражданство. Оформить на себя кредитную карту смогут пенсионеры, являющиеся гражданами России. Лица с другим гражданством, проживающие на территории страны по РВП, ВНЖ или трудовому договору воспользоваться этой услугой не смогут.
  • Наличие стабильного дохода и нормальной платежеспособности. Величина получаемой прибыли определяет сумму займа. При оценке платежеспособности менеджеры учитывают только официально подтвержденные источники дохода. К ним относят:
    • заработную плату;
    • пенсию;
    • прибыль от сдачи в аренду недвижимости и автотранспорта;
    • депозиты;
    • проценты от владения ценными бумагами;
    • заработную плату и пенсию супруга.
  • Кредитная история. У гражданина не должно быть просрочек по займам и судебных тяжб из-за непогашения долга с другими финансовыми организациями в прошлом. При плохой кредитной истории карточку не оформят, даже если гражданин приведет поручителя. Это правило распространяется даже на зарплатных клиентов. Информацию о потенциальном заемщике компании проверяют в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Кредиторы часто предоставляют людям пожилого возраста увеличенный льготный период. Пенсионеры смогут оплачивать покупки и производить пополнение счета без дополнительных комиссий. Высокие проценты при снятии наличных – самый большой минус кредиток, поэтому использовать их можно для безналичного расчета с компаниями розничной торговли и при оплате коммунальных услуг через специальные терминалы. Пенсионерам при заключении договора кредиторы предоставляют следующие льготные условия:

  • уменьшенные проценты по кредиту;
  • увеличенный кредитный лимит;
  • отсутствие комиссии при снятии денег во всех банкоматах страны;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • увеличенный размер кешбэка.

Срок льготного периода

Обычным клиентам проценты по займам в форме овердрафта не начисляются на протяжении 20-30 дней. Пенсионерам льготный период банковские менеджеры могут увеличить до 50-60 дней. Продолжительность этого срока зависит от того, как часто клиент использует карту. Обнуление льготного периода происходит, если заемщик до конца месяца погашает имеющуюся на карточном счету задолженность.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Проценты по кредиту

Традиционно размер ставки по кредиткам выше, если гражданин решает снять деньги со счета. Разница может составить до 30%. Пожилым людям сотрудники стараются установить минимальные проценты по займу. Начисляться они будут после того, как закончится льготный период. При просрочке платежа исходя из общей суммы долга будет рассчитана пеня. Ее размер составляет 20-25%.

Лимит

Использование карточных счетов предполагает наличие неснижаемого остатка. Он равен 7-8% от общей суммы займа. Существуют определенные ограничения на оборот по кредитной карте. Он включает не только оплату услуг и приобретение каких-либо продуктов, но и пополнение счета. При превышении оборота гражданин не сможет снять деньги со счета. Заемщику можно будет только погасить имеющуюся задолженность. Общий лимит по карте равен сумме ссуды. Пенсионеры смогут претендовать на его увеличение при условии, что они на протяжении 2-3 месяцев вовремя закрывали имеющийся долг.

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Примерно 90% российских компаний-кредиторов выпускает кредитки бесплатно. Но гражданам придется платить за их обслуживание около 500-600 рублей каждый год. У некоторых организаций предусмотрены скрытые комиссии за эксплуатацию карты. К примеру, при осуществлении транзакций со счета списывается по 0,05% от суммы на обслуживание. Пожилым людям предоставляют льготу по перевыпуску карточки. Он производится бесплатно, но тариф на обслуживание меняться не будет.

Размер и виды cashback

Скидка по этой программе возврата средств может действовать на определенные группы товаров или на все операции по карте. Некоторые финансовые компании заключают договора с крупными торговыми марками и выпускают одноименные карточные продукты. Примером такого сотрудничества является карточка «Хоум Кредит – Эльдорадо». При покупке вещей в этой торговой сети клиент получит 5,5% скидку. Пенсионерам по подобным кредиткам размер кешбэка будет увеличен на 0,5-1%.

Это интересно:   Как узнать и изменить код субъекта кредитной истории

Какие банки дают кредитную карту пенсионерам

Воспользоваться данной программой кредитования пожилые люди смогут практически во всех финансовых организациях, действующих на территории России. Некоторые компании предоставляют пенсионерам кредитки на более выгодных условиях, чем другие. Заемщики смогут получать дополнительные бонусы, сократить свои затраты на поездки, оплату коммунальных услуг. Топ-10 банков, выпускающих кредитки для пенсионеров:

Наименование кредитной карты

Название организации

Льготный период

Сумма лимита

Максимальный возраст заемщика в годах

1

Амурский тигр

Россельхозбанк

55

1 млн

65

2

Мультикарта ВТБ

ВТБ Банк Москвы

50

1000000

70

3

Platinum

Бинбанк

57

299999

64

4

Почтовый экспресс

ПочтаБанк

5000

неограничен

5

Домашняя карта

ОТП Банк

55

300000

68

6

Cash Back

Восточный банк

56

300000

76

7

Touch Bank

Touch Bank

61

До 1 млн

65

8

Малина

Совкомбанк

60000

75

9

Классик

Сбербанк

50

600000

65

10

Платинум

Тинькофф

55

300000

70

Работающим

Физические лица, имеющие дебетовые карты в выбранной организации, смогут воспользоваться льготными условиями кредитования. За получением кредитки пожилые люди могут обратиться в ОПТ Банк, Россельхозбанк или Сбербанк. Работающие граждане смогут воспользоваться одновременно льготами, предоставляемыми трудоустроенным клиентам и пенсионерам, т.е. претендовать на сниженную ставку по займу и увеличенный карточный лимит.

Для неработающих­

При подаче заявлений на получение займа нетрудоустроенным пожилым людям часто приходит отказ. Многие кредиторы опасаются сотрудничать с данной категорией населения, т.к. риск непогашения долга растет. Получить кредитку без предоставления справок об уровне дохода граждане смогут в Бинбанке. Одним из преимуществ сотрудничества с этой организацией является участие в программе «БИН Бонус». Неработающие пенсионеры смогут также обратиться в ПочтаБанк для получения кредитки «Почтовый экспресс» или в ВТБ Банк Москвы за мультикартой.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Для пожилых людей до 85 лет

Кредитные карты для пенсионеров до 70 лет предоставляет Тинькофф, самой популярной из которых является «Платинум». Люди старшего возраста за получением займа по овердрафту могут обратиться в Совкомбанк (Малина) и в Восточный банк (Cash Back). Обе организации при оформлении кредиток для лиц старше 70 лет потребуют привлечение поручителя. В случае ухода из жизни заемщика гражданин, принявший на себя долговые обязательства, должен будет вернуть заем в полном объеме.

Порядок оформления

Перед подачей заявления гражданин должен изучить программы кредитования, представленные у разных кредиторов. Лучше отправлять заполненную анкету в несколько организаций. Это увеличит шансы на получение кредитки. Если предварительное положительное решение пришло по всем заявкам, то остается только выбрать компанию, предлагающую самые выгодные условия кредитования. Порядок получения кредитки в любой организации следующий:

  1. Подача онлайн-заявки или заполнение заявления на кредитку в одном из банковских филиалов.
  2. Предоставление необходимых документов после одобрения заявки. Порядок процедуры зависит от правил организации. Кредиторы в настоящее время вводят в практику отправку сканов документов и справок через сайт. Это поможет сэкономить время при оформлении займа.
  3. Получение готовой кредитной карточки. После отправки подтверждения гражданина пригласят в ближайший филиал компании или направят к нему сотрудника. После подписания договора гражданин может пользоваться кредиткой.

Онлайн-заявка

Удобнее всего заполнить анкету для получения карточки дома, а затем отправить ее через сайт выбранной организации. Предварительное решение от сотрудников компании гражданин получит где-то через час. Некоторые организации при заполнении предварительной заявки требуют от потенциального заемщика сканы документов (паспорта, пенсионного удостоверения), чтобы идентифицировать его личность.

Список необходимых документов

Кроме заполненной анкеты, потенциальный заемщик обязан представить свой паспорт и пенсионное удостоверение. Этих документов банковскому специалисту хватит для того, чтобы принять предварительное решение по заявке. При подаче заявления на получение займа физическое лицо должно быть готово к тому, что работники организации потребуют дополнительные справки. Стандартный пакет документов для оформления кредитки включает:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность:
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
    • пенсионное удостоверение.
  • третий дополнительный документ:
    • копия заграничного паспорта, где есть информация о поездке за рубеж в течение 12 месяцев;
    • полис ДМС (добровольного медицинского страхования);
    • свидетельство о регистрации автомобиля (транспорт должен быть не старше 4 лет).
  • справка об уровне дохода 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из пенсионного счета, подтверждающая размер пенсии.

Срок рассмотрения заявки

Первичную оценку онлайн-анкеты проводят очень быстро. В некоторых компаниях предварительное решение приходит через 10 минут после получения заявления. Анкету на оформление кредитки и приложенный к ней пакет документов проверяют дольше. Эта процедура займет 72 часа. При оформлении «срочных» кредиток срок проверки заемщика сокращается до одних суток, а ряд кредиторов могут прислать ответ в день обращения.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Лучшие кредитные карты для пенсионеров в 2018 году

Количество программ потребительского кредитования для лиц пожилого возраста постоянно растет, поэтому потенциальным заемщикам сложно определить, в какую компанию стоит обратиться. При выборе кредитора гражданин должен узнать размер процентной ставки по выбранному займу, максимальную величину ссуды. В 2018 году пенсионеры смогут получить на льготных условиях кредитки в следующих организациях:

Наименование кредитки

Название организации

Максимально возможный возраст заемщика в годах

Величина кредитного лимита в рублях

Грейс-период в днях

Процентная ставка по кредиту (%)

Способ погашения

Visa и MasterCard «Momentum»

Сбербанк

65

600000

50

23,9

Терминалы, интернет-банкинг, карточные, почтовые переводы.

Visa Classic и MasterCard Standard

65

600000

50

27,9

Халва

Совкомбанк

80

350000

До 730

10

Терминалы, карточные переводы, интернет-банкинг, через отделения почты России, прямым переводом средств через кассу.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

65

200000

55

29,9

Терминалы, интернет-банкинг, карточные переводы.

100 дней без процентов

Альфа-Банк

65

300000 (увеличен до 1 млн для постоянных клиентов)

100

от 23,99

Беспроцентное погашение задолженности в банкоматах компании.

Platinum

Русский Стандарт

65

300000

55

до 29

Карточные переводы, банкоматы, на банковском сайте, в интернет- и мобильном банкинге, наличными в офисах «Русского Стандарта».

Ярмарка

Хоум Кредит Банк

64

300000

51

29,8 при оплате товаров и услуг, 49,9 при снятии наличных

Карточные переводы, через приложение «Мой Кредит», в офисе Хоум Кредит, в отделениях почты России и других финансовых организаций.

Touch Bank кредитная

Touch Bank

65

1 млн

61

39% при безналичном расчете, 49% при выводе средств

Точки оплаты Touch Bank, банковские переводы, банкоматы ОТП.

Мультикарта

ВТБ 24

70

1 млн

55

26

Банкоматы, интернет-банкинг, точки оплаты, с карточных счетов других организаций.

Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф

70

300000

55

до 29,9 на покупки,

до 49,9 при получении наличных

Точки пополнения карточных счетов Тинькофф, банковские и карточные переводы.

Visa и MasterCard «Momentum»

Лица, получающие пенсию или имеющие вклады в Сбербанке, смогут воспользоваться определенными льготами. Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров оформляются с уменьшенной ставкой по займу. Если гражданин не успеет погасить задолженность до конца грейс-периода, то ставка будет 23,9% годовых. Открытие кредитной линии будет осуществляться по предварительно одобренному предложению. Все владельцы моментальных карточек смогут:

  1. Стать участниками программы «Спасибо» и экономить до 30% от своих приобретений.
  2. Увеличить размер кредитного лимита, совершая покупки и вовремя восстанавливая карточный баланс.
  3. Использовать карточку не только для займов, но и в качестве дебетовой, переводя на нее свои средства.

Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка России

Эта программа кредитования подходит для пенсионеров, любящих путешествовать по миру. Отличительной особенностью карточек является беспроцентная оплата покупок в магазинах других стран. По предварительно одобренному предложению гражданину установят персональный лимит по карточному счету, пониженную процентную ставку и предоставят бесплатное годовое обслуживание. Остальные клиенты за использование карточки обязаны платить 750 рублей каждый год.

От Совкомбанка

Главным преимуществом программы кредитования «Халва» является большой льготный период. Новые клиенты Совкомбанка смогут приобретать товары с помощью этой карты с рассрочкой до 12 месяцев. Сумма каждой покупки разделяется на платежи равного размера. Если заемщик полностью погашает долг, то лимит кредитования автоматически возобновляется. При регулярном использовании карточки клиент сможет:

  • накапливать бонусы от покупок, сделанных в партнерской сети;
  • увеличить фиксированную ставку на остаток до 8,75% годовых, совершив 4 покупки в одном из магазинов-партнеров на сумму не менее 10000 рублей;
  • совершать платежи с помощью технологии PayPass;
  • отслеживать свои расходы через специальное мобильное приложение.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Моментальная карта от Ренессанс Кредит банка

Данная организация устанавливает самые льготные условия для открытия кредитной линии. Жители регионов смогут оформить карточку при наличии подтвержденного дохода, равного 8000 р. Для граждан Москвы цифра зарплаты составит 12000 рублей. При подсчете суммы дохода учитывается величина получаемой гражданином пенсии, поэтому оформить карточку смогут даже нетрудоустроенные пенсионеры. Пониженную ставку по займу устанавливают пожилым людям, имеющим депозиты в Ренессанс Кредите или получающим там пенсию. Отличительные особенности моментальной карточки:

  • бесплатное пополнение в терминалах и кассах организации;
  • заемщики становятся участниками программы «Простые радости»;
  • возврат от 1% до 10% за каждую безналичную транзакцию;
  • возможность конвертировать бонусные баллы в рубли по курсу 1 к 1;
  • выгодные спецпредложения каждый месяц на покупку техники, продуктов и услуг.

Без справки о доходах от Touch Bank

Главная особенность этого продукта заключается в возможности открыть несколько счетов в разных валютах. Получить доступ к ним можно с одной карточки. Дополнительно Touch Bank разрешает привязать до 5 карточных счетов других организаций. За все покупки гражданам начисляются бонусные баллы. Их можно потратить в интернет-магазинах партнеров OTP Group. Главные плюсы карточки:

  • для оформления нужен только паспорт;
  • пониженные проценты ставки по займам для пенсионеров (от 13%);
  • доставка готовой карточки осуществляется курьером.

Cashback карта от ВТБ 24

Комиссии за обслуживание карточного счета нет. В зависимости от своих потребностей заемщик может выбрать опции карточки: накопление дополнительных бонусов или миль, увеличение ставки по сберегательному депозиту до 10%, возврат денег с приобретения товаров или услуг. Можно активировать только одну услугу из представленных на сайте компании. Чем больше денег будет тратить пенсионер, тем больше бонусов он будет получать. Плюсы мультикарты:

  • всего 5% остатка на счете;
  • платежи и переводы онлайн до 150000 рублей без комиссии;
  • бесплатный перевыпуск карты;
  • снятие наличных до 5000 рублей без комиссии в любых банкоматах;
  • возможность использования кредитки для получения пенсии.

Карта с доставкой на дом Тинькофф Банка

Физическому лицу надо будет заполнить заявку на сайте компании и дождаться решения. Курьер принесет готовую карточку гражданину домой, что является плюсом для занятых пенсионеров, подрабатывающих репетиторством или занимающихся рукоделием. Пожилые люди смогут без дополнительных комиссий погасить с карточного счета займы в других организациях. Льготный период на эти действия составляет 120 дней. Услуга предоставляется 1 раз в год. Владельцы кредиток «Тинькоф Платинум» смогут воспользоваться следующими привилегиями:

  • стать участниками бонусной программы «Браво», получая возврат в размере от 1% до 20% от покупки товаров у банковских партнеров;
  • получать с каждой транзакции кешбэк, равный 1%;
  • выбрать категорию покупок, по которой возврат будет увеличен до 5% (первый раз – бесплатно, а затем категория меняется за 250 рублей);
  • получать от 3 до 30% за покупки некоторых товаров по специальным предложениям, которые можно активировать через интернет-банкинг.

Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Альфа-Банк 100 дней без процентов

Главным плюсом сотрудничества с этой компанией является быстрая проверка анкеты. Спустя 2 минуты гражданин получит одобрение по своей заявке. К недостаткам программы кредитования относят требования к заемщику. Оформить кредитку смогут только официально трудоустроенные пожилые люди. Пенсия при заполнении заявки будет считаться дополнительным источником дохода. Плюсы карточки:

  • снятие наличных до 50000 рублей без комиссии;
  • выпуск и перевыпуск бесплатные;
  • заемщик получает бесплатный доступ к онлайн-сервису и мобильному приложению, где сможет отслеживать все свои траты, продолжительность грейс-периода и осуществлять финансовые операции.

От Хоум Кредит Банка

Получить карточку в этой организации пожилые люди смогут до 64 лет. Гражданин обязан представить документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода. Лица пожилого возраста могут принести выписку из ПФР (Пенсионного фонда России). При наличии положительной кредитной истории, граждане смогут оформить кредитку «Ярмарка» до 69 лет. Главные преимущества этого банковского продукта:

  • возврат 5% от общей суммы покупок в ТЦ «Ярмарка»;
  • начисление бонусных баллов при приобретении товаров у компаний-партнеров;
  • возврат 1% от любых покупок и оплаты коммунальных услуг.

Для пенсионеров до 65 лет от Банка Русский Стандарт

У компании не предусмотрено каких-либо специальных программ моментального кредитования для пожилых людей. Оформив карточку Platinum, пенсионеры смогут расплачиваться ею во всех организациях. При снятии наличных комиссии нет. Годовое обслуживание обойдется гражданину в 499 рублей. Лицам, которые являются постоянными клиентами компании, банковская комиссия может установить льготную процентную ставку, равную 21,9%. При заключении договора заемщик получает бесплатный доступ к следующим цифровым продуктам:

  • SMS-сервису на 2 месяца;
  • приложению для бесконтактной оплаты покупок и счетов;
  • интернет-банкингу.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *