Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров — условия получения, порядок оформления и необходимые документы

Преимущества в виде пониженных процентных ставок по любым кредитам полагаются всем пенсионерам – постоянным клиентам, оформившим получение социальных выплат на открытый в Сбербанке счет. Лица, которым удобно не привязывать свои траты к конкретной дате – дню получения ежемесячного пособия, могут заказать пластиковую карточку на особых льготных условиях. Такие кредитки дают возможность не ограничивать себя в совершении желанных покупок.

Любому лицу, вышедшему на заслуженный отдых и получающему государственное пособие, предлагается кредитная карта для пенсионеров в Сбербанке. Эта финансовая организация с достойным уровнем обслуживания и прекрасной репутацией подготовила ряд продуктов:

  • мгновенные кредитки «Momentum» – специально для держателей карты «Социальная»;
  • Visa Classic и MasterCard Standart – классические продукты с базовым, стандартным, основным функционалом;
  • кредитки Gold – премиальные Visa и MasterCard с расширенными возможностями.

Платежные системы

Порядок процедур и совокупность правил вкупе с технической инфраструктурой, сформированной для передачи стоимости одним экономическим субъектом другому, называются платежной системой (далее – ПС). Назначение ПС – перевод финансовых средств в электронном или реальном виде: денег, ценных бумаг, сертификатов, чеков, условных единиц. В основные задачи, которые должны решаться при использовании международных ПС, входят:

  • безопасная и беспрерывная работа с денежными средствами;
  • эффективность и точность экономического потока операций;
  • надежный функционал без срывов, сбоев, неполадок во время проведения платежей;
  • объективный подход (аккредитация в ПС только тех лиц и организаций, которые имеют определенную квалификацию).

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров - условия получения, порядок оформления и необходимые документы

Финансовые центры ПС накапливают ресурсы для усовершенствования технологий безопасности, внедряют новые опции использования платежных инструментов, расширяют информационные связи. На современном мировом рынке существует ряд ПС международного класса, к крупнейшим можно отнести:

  • MasterCard International;
  • American Express;
  • Visa International;
  • JCB Card.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров поддерживают две международные ПС:

Visa

MasterCard

Основные типы выпускаемых продуктов:

Electron – простейший вид банковского продукта, предназначенный для начисления социальных выплат, пенсий, пособий, стипендий. Выпуск предусмотрен в обеих версиях: дебетовой и кредитной. Возможности ограничены – например, не все платежные терминалы примут такую карту к оплате.

Maestro – самая дешевая карточка, поддерживающая эту ПС. Операции возможны только с авторизацией. Имеет низкий уровень защиты данных и минимальный функционал.

Classic – стандартная недорогая карточка, включающая основные, традиционные опции. Давно и надежно зарекомендовала себя на финансовом рынке.

Standart – классический продукт с возможностями вида «стандарт» и типичными финансовыми характеристиками. Выпускается в обеих версиях: дебетовой и кредитной. Оснащена чипами безопасности, ей можно оплачивать товары и услуги на электронных терминалах и в интернете.

Gold – премиальная карточка с расширенными возможностями для привилегированных пользователей.

Business – корпоративный банковский продукт, предназначенный для предприятий малого бизнеса, штатная численность персонала которого не превышает 50 человек. Выпускается в обеих версиях: кредитной и дебетовой.

Platinum – карта с повышенным лимитом займа, персональным обслуживанием менеджером банка и возможностью использования мирового консьерж-сервиса – системы осуществления разнообразных покупок и доступа к путешествиям и развлечениям.

Добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, общим трудовым стажем 1 год и более за последние 5 лет и сроком работы, который составляет не меньше полугода на текущем месте, постоянной регистрацией в Российской Федерации (далее – РФ) могут рассчитывать на привилегии. Некоторые кредиты для пенсионеров в Сбербанке предоставляются на специальных льготных условиях. Они касаются и оформления пластиковых карточек.

Пенсионеры, которые являются постоянными клиентами банка и получают пособие на открытый в нем счет, вправе рассчитывать на ряд льгот при кредитовании:

  • процентная ставка будет для них минимальной – от 23,9% годовых;
  • обслуживание кредитки осуществляется бесплатно.

Пенсионер может получить индивидуальное предодобренное предложение – карту с заранее установленным лимитом на специальных, персонально разработанных привилегированных условиях. Такую кредитку оформляют лицам:

  • получающим пенсию на счет Сбербанка;
  • пользующимся другими продуктами финансового учреждения – картой «Социальная», любой другой дебетовой;
  • сделавшим вклад или разместившим средства на срочном депозите;
  • уже взявшим потребительский кредит, зарекомендовавшим себя в качестве добросовестных заемщиков.

Отличие предодобренного предложения от массового подразумевает:

  • сниженную процентную ставку;
  • персональный лимит займа, который, как правило, выше стандартного;
  • бесплатное или льготное годовое обслуживание.

Мгновенные кредитные карты «Momentum»

Универсальное предложение с быстрым решением, разработанное специально для пенсионеров-держателей карты «Социальная» – это мгновенные неименные кредитки Visa и MasterCard «Momentum». Постоянным клиентам сотрудники банка сами предлагают оформить продукт данного типа – в этом случае получение занимает около 15 минут. Преимуществ у мгновенных кредиток два:

  • простота оформления – потребуется только паспорт и правильно заполненная анкета;
  • высокая скорость выдачи – от 2 минут до 1 часа.

Условия продукта:

  • Процентная ставка кредитования – 23,9% годовых.
  • Бесплатное годовое обслуживание. Доступно только для привилегированных клиентов (как правило, пенсионеров – держателей карты «Социальная», получающих на нее пособие).
  • Кредитный лимит: от 14 000 до 600 000 рублей (строго в рамках индивидуальных предложений постоянным клиентам Сбербанка).
  • Льготный беспроцентный период – 50 дней.
  • Срок действия кредитки: от 1 до 3 лет.
  • Лимит на выдачу наличных средств (в сутки):
    • через банкомат – 50 000 рублей;
    • через кассу – 150 000 рублей.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»:
    • используйте карточку, совершая покупки;
    • получайте бонусы на специальный счет (его состояние и количество начисленных баллов можно проверить через систему sms-оповещений, отправив на короткий номер 900 СПАСИБО и последние четыре цифры номера кредитки) – подробности программы и список розничных сетей магазинов-партнеров Сбербанка узнайте на сайте финансового учреждения;
    • меняйте бонусы на товары: 1 балл равен 1 российскому рублю.
  • Валюта счета – российский рубль.

Классические кредитные карты

Предложения созданы с учетом предоставления самых основных, классических (что и дало им название) кредитных карт Сбербанка для пенсионеров. Продукты Visa Classic и MasterCard Standart оформляются этой категории лиц на льготных условиях – для получения нужен только паспорт, тарификация традиционно снижена. Условия продукта:

  • Сниженная процентная ставка кредитования – 23,9% годовых (против обычной, составляющей 27,9%).
  • Бесплатное годовое обслуживание. Специальное предложение будет действовать для клиентов, которые оформят карточки Visa Classic и MasterCard Standart с 01.01.2018 по 31.12.2018 г. За последующие периоды стоимость обслуживания составит 750 рублей в год.
  • Кредитный лимит – 600 000 рублей, возобновляемый (при пополнении карт-счета).
  • Льготный беспроцентный период – 50 дней. Действует только на покупки.
  • Срок действия кредитки – 3 года.
  • Лимит на выдачу наличных средств (в сутки):
    • через банкомат – 50 000 рублей;
    • через кассу – 150 000 рублей.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» – поддерживается.
  • Возможность платить в одно касание:
    • уточните сумму покупки;
    • коснитесь карточкой считывающего устройства (на нем изображена пиктограмма «волны»);
    • на экране возникнет надпись «Одобрено», вы услышите звуковой сигнал;
    • покупка оплачена.
  • Валюта счета – российский рубль.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров - условия получения, порядок оформления и необходимые документы

Золотая кредитка Visa или Mastercard Gold

Премиальные банковские карточки с мощным функционалом – золотые Visa и MasterCard – инструменты с расширенным спектром предложений и более выгодными условиями обслуживания. Кредитки стандарта Gold – статусный продукт, дающий своему приобретателю привилегии при обслуживании. Постоянный клиент банка имеет все шансы получить предложение по оформлению такой карточки.

Пенсионерам, чьи социальные пособия систематически начисляются на счет, открытый в финансовой организации, и особенно – продолжающим трудовую деятельность, за которую им переводят еще и заработную плату, кредитки будут предложены в приоритетном порядке и на льготных условиях. Им предоставят более выгодный тариф, а для оформления понадобится только один документ – паспорт РФ.

Льготные условия продукта:

  • Пониженная процентная ставка кредитования – 25,9% годовых (против обычной без специального предложения, составляющей 33,9%).
  • Бесплатное обслуживание. Банк может пойти на это послабление в индивидуальном порядке, если клиент-заемщик примет сформированное им персональное предложение. Несогласие клиента, например, претензия на увеличение возрастного или кредитного лимита, может привести к изменению условий. Непривилегированным должникам годовое обслуживание сбербанковских карт стандарта Gold обойдется в 3000 рублей.
  • Кредитный лимит – до 600 000 рублей, возобновляемый (когда вы пополняете карт-счет).
  • Максимальный льготный беспроцентный период – 50 дней. Действует только на покупки.
  • Срок действия кредитки – 3 года.
  • Наличие электронного чипа, который обеспечивает дополнительную защиту. Годится для использования в европейских терминалах.
  • Тратить можно не только заемные, но и свои собственные средства – для этого следует зачислить их на карточный счет сверх кредитного лимита.
  • Бесплатные интернет-банкинг и система sms-оповещения (уведомления об изменении баланса денежных средств).
  • Участие в дисконтных программах (постоянно обновляются благодаря партнерам Сбербанка). Список магазинов и размер скидки:
    • COM – до 15% на покупку обуви и одежды.
    • Онлайн-магазин NAME’S – до 10% при приобретении одежды.
    • Montblanck – подарок для покупателей любого вида товара.
    • Togas – 5% при приобретении домашнего текстиля.
    • Империя детства – 10% на покупку любых товаров.
    • Leica – 7% на фототехнику.
    • Кулинарии сети Космос – 5% на все виды товара.
    • GLAM – 10% на ювелирные изделия.
    • Гастроном № 1 – до 15% на продукты питания.
    • Stephen Webster – до 12% на ювелирные изделия.
  • Выгодные сезонные акции, позволяющие рассчитывать на льготное обслуживание по следующим направлениям:
    1. Туризм (туристические агентства, авиакомпании, прокат автомобилей, отели – скидки могут достигать 60%).
    2. Заведения общественного питания – 5-15%.
    3. Салоны красоты (СПА-процедуры, массаж) – до 20%.
    4. Спорт (развлечения, абонементы, уроки и пр.) – до 20%.
  • Если расчет происходит в иностранной валюте (например, клиент находится за границей), конвертация производится по курсу Сбербанка на момент совершения операции.
  • Нет дополнительных или скрытых комиссий.
  • Лимит на выдачу наличных средств (в сутки):
    • через банкомат – 100 000 рублей;
    • через кассу – 300 000 рублей.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» – поддерживается.
  • Возможность платить в одно касание.
  • Валюта счета – российский рубль.

Пенсионеры, желающие получить кредитку в Сбербанке, должны соответствовать обязательным требованиям финансовой организации. Перечень критериев для этой категории лиц в целом стандартный:

  • возрастной лимит;
  • постоянная регистрация в регионе отделения банковского учреждения и Российское гражданство;
  • стабильный и постоянный доход, требующий документального подтверждения – главное требование, удовлетворение которого снижает риски кредитора.

Если заемщик является вкладчиком Сбербанка и/или получает на счет, открытый в этом финансовом учреждении, пенсию и зарплату (при условии, что гражданин не уволился с работы по возрасту), его сотрудники получат все необходимые сведения о клиенте самостоятельно. Для этого пенсионеру нужно будет указать номер карты «Социальная» и сообщить паспортные данные представителю финансовой организации.

Возрастные ограничения

Оформить кредитную карточку Сбербанка пенсионер может до 65 лет включительно. Чтобы поднять планку возрастного ограничения, заявитель может прибегнуть к привлечению созаемщиков или поручителей или предоставить дополнительные подтверждения своей платежеспособности – например, обеспечить долговые средства залогом. Такое послабление предоставляется банком только в индивидуальном порядке.

Гражданство РФ

Сбербанк выдаст карту с кредитным лимитом пенсионеру, который имеет постоянную прописку в регионе нахождения отделения финансового учреждения и Российское гражданство. При несоответствии этим требованиям пенсионер, претендующий на оформление кредитной карты, получит отказ. Программами, разработанными для этой категории лиц, вправе воспользоваться только граждане РФ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Процедура получения кредитки лицом пожилого возраста мало чем отличается от стандартной. Очевидной поблажкой является минимальный набор документов, требуемых для оформления, при наличии у пенсионера карты «Социальная». Пошаговая инструкция:

  1. Посетите ближайший офис Сбербанка.
  2. Предъявите необходимые для оформления и получения кредитной карточки документы.
  3. Заполните заявление-анкету, подпишите ее и передайте сотруднику банка.
  4. Дождитесь ответа финансовой организации. Заявка на получение кредитной карты рассматривается в течение 2 рабочих дней. Срок сокращается до 2 часов, если претендент получает пенсионное пособие на счет, открытый в этом же банке.
  5. В случае принятия положительного решения придите за готовой карточкой в отделение Сбербанка.

Способы оформления

Пенсионер может оформить кредитку двумя способами: через офис финансовой организации, явившись туда лично, или через интернет, разместив заявку на официальном сайте учреждения. Обращение в отделение Сбербанка в случае одобрения потребуется в любом случае – чтобы забрать готовую карточку. Инструкция заполнения заявки онлайн:

  • Посетите официальный сайт Сбербанка, зарегистрируйтесь, создайте личный кабинет и войдите в него, используя свой логин и пароль.
  • Выберите тип кредитной карты, которую хотите получить.
  • Заполните все поля заявки:
    1. фамилию, имя, отчество;
    2. адрес постоянной регистрации;
    3. размер совокупного дохода вашей семьи;
    4. брачный статус;
    5. средний размер вашего пенсионного пособия (суммируйте данные за последние три месяца, затем разделите результат на 3, укажите получившееся число);
    6. состав семьи, текущее место проживания ее членов;
    7. дополнительные сведения (например, об используемых вами продуктах Сбербанка).

Список необходимых документов

Чтобы получить кредитную карту Сбербанка, пенсионеру понадобится паспорт гражданина РФ и любой документ о доходах. Им может быть справка из Пенсионного Фонда России о размерах ежемесячного пособия по месту регистрации – в ней будет указана сумма отчислений. От владельцев карты «Социальная», используемой для получения социальных выплат, требуется только гражданский паспорт. Если есть желание повысить лимит займа, заявитель может предоставить:

  • трудовую книжку, если он продолжает работать;
  • копию свидетельства о получении идентификационного номера налогоплательщика;
  • свидетельство о собственности на недвижимость;
  • выписку с банковского счета об остатке и движениях денежных средств.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров - условия получения, порядок оформления и необходимые документы

Правила пользования

Кредитная карточка Сбербанка становится выгодным финансовым инструментом, если учитывать некоторые тонкости ее использования. Для этого нужно соблюсти следующие правила:

  • Не снимайте деньги через банкомат, но совершайте оплату карточкой товаров в магазинах. Льготный период кредитования, как правило, действует только на совершение покупок по карточке. За снятие налички вам сразу начислят процент, а это уже невыгодно. Комиссия за съем наличных с кредитки через кассу:
    1. дочерних банков или Сбербанка – 3% от суммы (но не меньше 390 рублей);
    2. других банков – 4% от суммы (но не меньше 390 рублей).
  • Не гасите займ по карте до истечения грейс-периода – льготного временного отрезка использования денежных средств по ставке 0% годовых. Он составляет 50 дней. Вы можете пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов до конца периода.
  • Не допускайте просрочек оплаты задолженности, иначе это может привести к блокировке карты с ее последующим аннулированием без возможности повторного выпуска.

Как погашать долг по кредитке:

  • В отделении финансовой организации через:
    1. банкомат – вставить туда карточку, ввести PIN-код, выбрать пункт «Пополнение», внести деньги и дождаться подтверждения операции;
    2. кассу – с гражданским паспортом обратиться к сотруднику Сбербанка.
  • Воспользоваться услугой автоплатежа. Если клиент получает пенсию на дебетовую карточку Сбербанка, по определенным датам с должника будет списываться фиксированная сумма в счет погашения кредитного обязательства. Услуга бесплатная.
  • Через сторонний банк. Любая финансовая организация может осуществлять безналичный перевод денежных средств заемщика в счет погашения долга. Для этого понадобится паспорт и полные реквизиты банка-эмитента. Кассир стороннего финансового учреждения должен указать назначение платежа и номер кредитной карты заемщика. Средства будут зачислены на счет должника в течение 3 рабочих дней. За услугу взимаются комиссионные.

Видео

Это интересно:   Как быстро блокировать карточку Сбербанка через мобильный банк, смс и звонок на горячую линию

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *