Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Лучший банк для ИП или любой другой организационно-правовой формы ведения бизнеса – это, как правило, та финансовая структура, которая наиболее полно соответствует ожиданиям конкретного предпринимателя, своевременно реагируя на постоянно меняющиеся правила ведения дел и запросы потребителей. На современном рынке существуют сотни различных конкурирующих предложений возможности открытия счета от множества финансовых организаций. В этих условиях вопрос, какой банк выбрать для ведения расчетов ИП, является одним из наиболее актуальных для многих предпринимателей.

ТОП-10 организаций для открытия РКО

Наименование кредитной организации Обслуживание Онлайн-оформление
«Делобанк» бесплатно первые 3 мес.
От 590 р.
Подать заявку!
Точка ФК «Открытие»
Бесплатно
Подать заявку!
«Модульбанк» лучшие условия
Бесплатно
Подать заявку!
«Тинькофф»бесплатно первые 2 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Альфа-Банк»бесплатно первые 3 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Локо-Банк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Сбербанк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Эксперт Банк»
Бесплатно
Подать заявку!
«Восточный»бесплатно первые 3 мес.
От 490 р.
Подать заявку!
«Уральский банк реконструкции и развития»
От 700 р.
Подать заявку!

Преимущества наличия расчетного счета

Российское законодательство допускает ведение индивидуальным предпринимателем хозяйственной деятельности без открытого счета в банке. Тем не менее многие предпочитают открыть расчетный счет, который дает своему обладателю целый ряд преимуществ:

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

  1. В соответствии с Указанием Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 г., любому предпринимателю, в том числе индивидуальному, определен предельный размер оплачиваемой им наличными средствами суммы. В 2018 году он составляет 100 тысяч рублей как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте в пересчете по действующему в день сделки официальному курсу регулятора. Если открыть счет в банке, появляется возможность перечисления безналичным путем сумм, значительно превышающих указанный лимит.
  2. Банковское РКО для ИП избавляет от необходимости пересчета и проверки купюр на подлинность, организации безопасного хранения и перевозки наличных денежных средств – решение этих задач возьмет на себя банковская структура.
  3. Удобство проведения взаиморасчетов – не последнее по степени важности преимущество наличия расчетного счета для ИП. Постоянное развитие интернет-технологий и появление новых услуг, предоставляемых в режиме онлайн, существенно упростили и ускорили процесс контроля и использования бизнес-сообществом имеющихся в распоряжении держателя счета денежных средств. Финансовый расчет с подрядчиком, налоговым органом, нанятыми сотрудниками и другими контрагентами клиент современного банка может инициировать в считанные секунды, находясь в любой точке планеты, с помощью компьютера, планшета или смартфона.
  4. Возможность для покупателя оплатить желаемый товар или услугу пластиковой картой, со счета сотового телефона или другим безналичным способом – это важное конкурентное преимущество любого бизнес-проекта.
  5. Банковский счет для ИП является своеобразным сигналом, подтверждающим рыночному сообществу, что человек намеревается заниматься своим делом всерьез и надолго. Для финансовой организации расчетно-кассовое обслуживание клиента служит возможностью убедиться в его платежеспособности. Признание держателя счета способным нести финансовую ответственность часто служит основанием для предложения ему банком наиболее привлекательных кредитных ставок и других банковских льгот.

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Упомянутое ограничение суммы наличных расчетов не затрагивает выплат зарплатного и социального характера, выдачу средств под отчет, а также личные траты предпринимателя, не связанные с ведением им своей хозяйственной деятельности.

Индивидуальным предпринимателям будет нелишним помнить, что в настоящее время находящиеся на их счетах денежные средства страхуются АСВ аналогично банковским вкладам физических лиц, вне зависимости от того, какой банк он выберет. Застрахованная и гарантированно возвращаемая Агентством сумма сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Критерии выбора банка для российских предпринимателей

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть и где выгодней обслуживать свой бизнес-проект, необходимо подробно изучить предлагаемые условия в каждом из них. Экспертное сообщество при выборе наиболее подходящих банков для ИП и представителей малого бизнеса рекомендует принимать во внимание следующие несколько общепринятых критериев:

  1. За последние три (2015-2017) года Банк России отозвал лицензии у двух с половиной сотен финансово-кредитных структур, то есть почти у каждого пятого официально зарегистрированного и имеющего собственную клиентуру банка. Этот факт дает нам повод не забывать о потенциальной надежности, которую могут обещать своим клиентам оставшиеся на плаву банки. Некоторые аналитики считают, что максимально предсказуемой в настоящее время является судьба тех финансовых организаций, участие в управлении которыми в той или иной степени принимают российские государственные структуры. В качестве примера можно привести «Банк Авангард». Ответ на другой вопрос, являются ли предлагаемые этими «государственными» банками услуги и тарифы самыми привлекательными на рынке, потребитель сможет без труда найти самостоятельно.
  2. Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

  3. Стоимость банковского обслуживания, которую предложит банк для малого бизнеса, является далеко не последним доводом в пользу выбора той или иной финансовой организации. Привлекательные тарифы, возможность бесплатного открытия счета, размер комиссии за операции с денежными средствами и их обналичивание – вот те параметры, которые заинтересуют в первую очередь только начинающего свою хозяйственную деятельность и считающего каждую копеечку предпринимателя, стремящегося на стадии развития бизнес-проекта выбирать наименее затратные решения.
  4. Возможность оперативного выполнения денежных платежей с использованием интернет-технологий также очень важна в современном динамичном рыночном пространстве. Операции со средствами с помощью операциониста, сидящего в офисе филиальной сети банка, стремительно уступают место дистанционно инициируемым транзакциям.
  5. Клиентоориентированная политика, увеличенная продолжительность операционного дня, упрощенные требования к предоставляемым документам, бонусные проценты на остаток денежных средств на счете, помощь в подготовке отчета для налоговых органов, совместимость с популярными программными продуктами, другие опции и способы повышения лояльности также позитивно воспринимаются рыночным сообществом.

Необходимый пакет документов для открытия счета

Список запрашиваемых при открытии счета документов у каждого из сотен действующих банков может существенно отличаться. В большинстве случаев юридическому лицу понадобится предоставить финансовой структуре:

  • учредительные документы;
  • подтверждение регистрации в налоговом органе;
  • документы, подтверждающие юридический адрес регистрации фирмы;
  • приказы о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • удостоверения личности лиц, имеющих право подписи финансовых документов;
  • Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

  • актуальную выписку из ЕГРЮЛ;
  • справку об отсутствии задолженности по оплате налогов;
  • лицензии и другие разрешительные документы при их наличии;
  • оттиск печати организации при наличии таковой.

Физическому лицу, зарегистрированному в качестве ИП, требуется обычно существенно меньший список документов:

  • выписка из ЕГРИП;
  • документы о постановке на учет в налоговых органах;
  • удостоверение личности.

Некоторые банки в современных конкурентных условиях допускают предварительное открытие расчетного счета в дистанционном режиме. В этом случае оригиналы документов могут попросить предоставить финансовой организации несколько позже, в согласованный сторонами срок. При очном общении предпринимателя с банковским служащим потребуется заполнить ряд документов, заключить с финансовой организацией договор и оставить образцы подписей лиц, имеющих право отдавать распоряжения в отношении хранящихся на счете денежных средств.

Есть и такие банки, которые с готовностью откроют счет по номеру мобильного телефона, без необходимости для клиента посещать банковский офис. Зачастую у подобных структур офисные представительства вообще отсутствуют. У такого способа общения с банковской организацией существуют свои положительные и отрицательные стороны.

Примеры наиболее привлекательных банковских предложений

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Предлагаемые банками пакеты услуг подвержены постоянной модернизации. В качестве демонстрации клиентоориентированного подхода некоторых банковских структур можно привести несколько наглядных примеров.

Многие банки склонны утверждать, что именно их тарифы лучшие, услуги сопровождаются наилучшим и самым быстрым сервисом, а предлагаемое специальное бухгалтерское или мобильное программное обеспечение является наиболее функциональным и удобным. Некоторые интернет-площадки предлагают в помощь потенциальному банковскому клиенту некий рейтинг банков, основанный на различных оценках нескольких (зачастую самопровозглашенных) финансовых аналитиков и отзывах пользователей.

Внимательный посетитель подобных ресурсов заметит, что в так называемых рейтингах на разных сайтах у одного и того же банка могут быть существенно отличающиеся позиции. В конечном итоге окончательное решение в пользу одной из многочисленных банковских организаций стоит принимать взвешенно, после внимательного изучения всех условий обслуживания, обещанных бонусов, льгот, предполагаемых платежей и комиссий, а также списка документов, которые попросит предоставить банк, чтобы открыть счет. Если это возможно, нелишним будет осведомиться об опыте работы с конкретной банковской структурой у той фирмы, что уже открывала там свой счет и имеет определенный опыт взаимодействия с данной организацией.

Стоит иметь в виду, что открытие счета в одном из банков не лишает его клиента права в любой момент его закрыть в случае необходимости или неудовлетворенности предоставляемыми услугами, а затем прибегнуть к услугам любого из многочисленных конкурентов. Закрытие счета может стоить бизнесмену определенных денег. Этот момент также полезно будет уточнить до заключения соглашения с финансовой организацией.


«Точка» – банк для предпринимателей

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Это одна из тех финансовых организаций, которая может предложить круглосуточное перечисление средств. Открытие расчетного счета осуществляется по номеру мобильного телефона. Сотрудники финансовой структуры сами подъедут к своему клиенту для оформления с ним соглашения о сотрудничестве.

Ознакомиться с тарифами «Точка» банк и открыть счет для бизнеса →

Банк отличается нулевой абонплатой за месяц, в течение которого со средствами на счете не производилось никаких действий. Быстрый интернет-банкинг, облачная бухгалтерия, репутационная проверка контрагентов, финансовая аналитика и скидки на рекламную деятельность клиентов – вот лишь основные преимущества, которые предлагает «Точка-банк» для предпринимателей в соответствии с имеющимися тарифными планами. Возможным недостатком некоторые специалисты считают отсутствие филиальной сети, в которую при необходимости можно официально вручить очным порядком документ претензионного или другого характера.


«ДелоБанк» — РКО для тех, кто занят делом

Не менее интересное предложение сравнительно недавно появилось на рынке от одного из крупнейших банков России «СКБ-Банк». Это своеобразная, при этом весьма функциональная интернет-версия организации для предпринимателей под названием «ДелоБанк». Стоит отметить, что данное предложение обладает рядом весьма привлекательных конкурентных преимуществ, предлагая, например, 3 месяца бесплатного тест-драйва на стартовом тарифе, а также такие услуги как бесплатная бухгалтерия и отправка документов в налоговые органы в течение 3х месяцев.

Открыть расчетный счет для ИП в «ДелоБанк» прямо сейчас →

Кроме того, это полностью автоматизированная интернет-площадка, на которую не только легко перейти, открыв счет в один клик, но и легко осуществлять любые бизнес-операции и процессы.


«Модульбанк» — самый удобный интернет-банк для бизнеса

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Предложение «Модульбанка» по открытию РКО можно по праву считать одним из самых привлекательных на рынке. По данным одного известного аналитического агентства это учреждение в 2017 году заняло 1-е место в номинации «Лучший банк для открытия счета ИП». Тому поспособствовали сразу несколько факторов. Это, пожалуй, единственная компания, которая готова предложить абсолютно бесплатный тест-драйв любого счета для бизнеса в течение 30-ти дней с возвратом всех комиссий, если предпринимателя что-либо не устроит.

Получить 3 месяца бесплатного обслуживания в банке прямо сейчас →

Кроме того, кредитной организацией разработано очень удобное мобильное приложение, позволяющее совершать любые операции буквально парой кликов. В качестве бонуса — бесплатная бухгалтерия, касса по 54-ФЗ и еще многое другое.


Бизнес вместе с «Тинькофф Кредитные Системы»

«Тинькофф банк» для бизнеса известен своей ориентированностью на оказание клиентам широкого спектра онлайн-услуг. Быстрота денежных транзакций, хороший процент на остаток денег на счете, большой выбор специализированных мобильных приложений, встроенное бухгалтерское программное обеспечение, длинный платежный день, работа без абонентской платы в течение первых двух месяцев выгодно отличают «Тинькофф банк» для умеющего считать ИП.

Узнать подробности открытия РКО в банке «Тинькофф» →

К возможным недостаткам финансовые аналитики относят все то же отсутствие филиальной сети для очного общения с банком, официального вручения документов, визита судебных приставов в рамках исполнительного производства и т. д.


Специальные условия для предпринимателей от «Альфа-банк»

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Еще один крупный игрок на рынке финансовых услуг не оставит равнодушными даже опытных предпринимателей. «Альфа-банк» готов предложить своим новым клиентам выгодные условия обслуживания без взимания абонентской платы в течение 3х месяцев.

Кроме того, гарантировано начисление до 3% годовых на остаток, а также помощь во взаимодействии с налоговой службой. Также можно воспользоваться услугами партнеров банка, получив приятные бонусы на такие услуги, например, как реклама в Яндексе, продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала на крупном портале hh.ru и многое другое.

Изучить другие преимущества и подать заявку на открытие счета в «Альфа-банк» →


Прокачайте свой бизнес вместе с «ЛокоБанк»

Весьма привлекательные тарифы на открытие бизнес-счета предлагает своим клиентам «ЛокоБанк». При небольших оборотах можно открыть бесплатный счет и не оплачивать ежемесячные комиссии за его содержание. Все переводы внутри банка осуществляются бесплатно, в другие — всего за 59 рублей. Кроме того, можно пользоваться единым мобильным банком, решая бизнес-вопросы либо используя счет для личных нужд.

Более детально изучить предложение и открыть счет в «Локо Бизнес» →


Деловая среда от «Сбербанка»

Известный каждому из нас Сбербанк также имеет весьма заманчивые условия для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, пожелавших заиметь там расчетный счет. Кроме того, здесь также можно без проблем настроить онлайн-кассу, в соответствии со всеми требованиями и поправками ФЗ-54, которая сразу же будет отправлять электронные версии чеков непосредственно в налоговую (согласно нововведениям).

Ознакомиться со всеми преимуществами открытия счета в «Сбербанке» →

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Преимуществом этой самой крупной, известной и обсуждаемой российской банковской структуры принято считать полное отсутствие риска отзыва у нее лицензии. Банк может также похвастать крупнейшей в стране сетью выкрашенных в корпоративные зеленые цвета филиалов и большим количеством банкоматов и платежных терминалов.

Если же вернуться к преимуществам открытия счета здесь, то кроме привлекательных тарифов, среди которых есть и бесплатный «Легкий старт», можно также воспользоваться услугами партнеров финансовой организации, получив, например, удвоение внесенного бюджета на рекламную кампанию в самых популярных сетях.


РКО вместе с «Эксперт Банк»

Данный банк предлагает одни из самых лучших условий на открытие счета для предпринимателей. Во-первых, абсолютно любой тариф можно протестировать в течение первого месяца совершенно бесплатно. Во-вторых, можно получать процент на остаток неиспользуемых средств. Кроме того, банк готов предложить дополнительные возможности для развития вашего бизнеса, включая возможность оформления лизинга, получения финанcирования по 44-ФЗ и 223-ФЗ, возможность кредитовать оборотку и так далее.

Протестировать работу банка «Эксперт» прямо сейчас →


Бизнес вместе с банком «Восточный»

Предложение данной кредитной организации привлекательно по-своему. Здесь нет бесплатных пакетов, однако при оплате годового обслуживания можно получить ощутимую скидку, которая полностью покроет использование счета в течение первых трех месяцев.

Узнать подробные условия по открытию расчетно-кассового обслуживания в «Восточном» →

Лучшие банки для предпринимателей: как правильно выбрать и открыть расчетный счет ИП

Кроме того, банк берет сравнительно небольшую комиссию за осуществление платежей в другие банки, а на самом простом тарифе первые 5 платежей в месяц и вовсе можно проводить бесплатно. Также действуют определенные лимиты на бесплатное зачисление денежных средств на каждом из тарифов.


«УБРиР» в помощь предпринимателям

Один из крупнейших российских банков, Уральский банк реконструкции и развития, также готов предложить своим клиентам подключение к РКО. В 2017 году этот банк получил премию за лучшую банковскую программу. Кроме того, он входит в тройку самых выгодных финансовых организаций и в пятерку лучших онлайн сервисов для бизнеса. Что касается тарифов, пожалуй, их нельзя назвать самыми демократичными, зато свои плюсы здесь тоже имеются. Так, например, можно выбрать между бесплатным подключением тарифа и наличием ежемесячной абонентской платы и наоборот.

Открыть счет для бизнеса в «УБРиР» →


Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета

Процедуру открытия представителем малого и среднего бизнеса расчетного банковского счета можно описать пятью шагами:

  1. Выбор банковской организации, соответствующей запросам и ожиданиям предпринимателя.
  2. Подбор одного из предлагаемых выбранным банком тарифных планов, наиболее подходящего для нюансов и рыночных параметров бизнес-проекта.
  3. Предоставление банку запрошенных им документов.
  4. Определение списка необходимых опций, возможностей и параметров дистанционного управления счетом, других существенных условий заключаемого с банком соглашения.
  5. Подписание банковского договора после его внимательного изучения.

Начинающему предпринимателю стоит быть готовым к тому, что где-то ему откажут в открытии расчетного счета без вразумительного объяснения причин. Экспертное сообщество советует не принимать это близко к сердцу, поскольку сотни имеющихся на рынке предложений дают простор для альтернативного выбора.

Это интересно:   Кредитные карты для пенсионеров: условия банков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *