Лучший кредит на потребительские нужды

Лучший кредит на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет одну из самых развитых линеек и занимает ведущее место в общем объеме кредитного портфеля российских банков. При этом на фоне поглощающего банковскую систему кризиса объем выданных кредитов постоянно падает. Это вызвано ожесточением финансовой политики банков в отношении одобрения поступающих заявок.

Оценка кредитных возможностей

В последнем квартале 2014 года выдача банковских кредитов упала более чем на 20% в сравнении с данными за аналогичный период 2013 года.

Причем период, который эта справка должна охватывать не менее 3 месяцев, а то и более;

  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. По этому документу банк проверяет наличие постоянной работы;
  • альтернативно подтвердить свою кредитоспособность заемщик может справкой по форме банка-кредитора;
  • среди перечня дополнительных документов могут быть: загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИИН и так далее. Обычно, банк требует один из этих документов.
  • Отдельно аналогичные документы подает поручитель, если он привлекается для обеспечения по кредиту.

    Для оформления залога в банк предоставляют:

    • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
    • оценку залогового имущества.

    Это примерный перечень документов, которые могут понадобиться для оформления кредита по наилучшим условиям. Банк оставляет за собой право расширить этот список.

    Требования к заемщикам

    Как уже отмечалось, банки качественно изменили подход к одобрению заявок на потребительский кредит.

    Требования к заемщикам не изменились по сути, но стали жестче. Есть кредиторы, которые сократили линейку своих предложений исключительно продуктами для определенной категории граждан.

    Если же кредитная политика банка не такая консервативная, то от заемщика требуется:

    • быть гражданином РФ;
    • иметь постоянную регистрацию;
    • находится в возрасте от 21 до 65 лет. Редко этот диапазон бывает шире, но такие предложения есть, к примеру, в Сбербанке;
    • иметь постоянное место работы, срок пребывания на которой не может быть меньше 6 месяцев. А также общий стаж, его длительность должна превышать год;
    • доход заемщика обязан позволять обслуживать кредит;
    • наличие положительной кредитной истории. Причем, что стало неприятным новшеством, так это рост отказов в кредитах заемщикам без КИ. Банки предпочитают работать с клиентами, которые себя уже проявили, чем с тем от кого неизвестно чего ожидать.

    Требования к заемщику могут дополняться в зависимости от банка и программы кредитования. Но как правило, эти пункты неизменны.

    Максимальная и минимальная сумма

    Суммы по лучшим кредитам, в разрезе процентных ставок достаточно велики. Они достигают нескольких миллионов. Оптимальным выглядит вариант от Сбербанка. Там можно взять в долг до 3 000 000 рублей.

    Это интересно:   Кредит под залог без справок о доходах

    Минимально предлагает Траст Банк до 300 000 рублей. Юникредит под залог готов кредитовать до 9 000 000 рублей.

    Видео: Образовательный кредит

    Способы погашение кредита

    Существует два способа погашения кредита:

    • аннуитетными платежами. Удобство способа в том, что вся сумма взноса по кредиту, включающая в себя тело кредита и проценты по нему, делится на количество периодов. И полученная сумма уплачивается раз в месяц в течение всего срока действия договора кредитования. Эта схема хороша тем, что начальные платежи по ней ниже, чем в следующем варианте;
    • дифференцированными платежами. В этом случае процент по кредиту начисляется на остаток непогашенной суммы. Таким образом, выходит, что первые платежи велики, зато они снижаются по мере выплаты долга. Плюс схемы в том, что для заемщика в результате она оказывается менее затратной. Особенно это заметно на больших суммах кредита и длительных сроках.

    В зависимости от кредитной политики банка для погашения займа выбирается та или иная схема. Понятно, что банку выгоднее вариант с равными взносами.

    Но если у заемщика есть возможность погасить кредит по дифференцированной схеме, то лучше воспользоваться им.

    Что касается путей погашения кредита, то тут все зависит от возможностей банка и его партнерских отношений с иными финансовыми организациями.

    Наиболее выгодный способ погашения, которые редко сопровождается комиссиями – это внесение суммы платежа на ссудный счет через кассу банка-кредитора.

    Но есть масса и иных путей, в том числе и бесплатных для заемщика:

    • с помощью специальных банковских интернет-сервисов, к примеру, с подключением услуги «регулярный платеж»;
    • списание с карточного счета (зарплатного, пенсионного и так далее);
    • через терминалы самообслуживания;
    • через кассы других банков;
    • через систему денежных переводов «Золотая Корона» «Контакт», «Рапида» и прочее;
    • в сети магазинов МТС, Связной и другие.

    Преимущества и недостатки

    Заемщик, останавливая свой выбор на том или ином кредитном продукте должен четко определять преимущества и недостатки того или иного предложения.

    Среди критериев, говорящих в пользу выбора должны быть следующие:

    • низкие процентные ставки;
    • длительные сроки кредитования;
    • досрочное погашение без штрафов, а также без необходимости уплаты определенной суммы;
    • пролонгация, кредитные каникулы, то есть возможность снизить кредитную нагрузку в случае непредвиденных обстоятельств, мешающих добросовестному исполнению долговых обязательств;
    • возможность, по желанию заемщика, снизить стоимость кредита за счет обеспечения.

    А вот кредиты, характеризующиеся следующими критериями, лучше не брать:

    • высокие процентные ставки или же высокая полная стоимость кредита;
    • наличие комиссий и сборов за различные услуги банка, как то: рассмотрение заявки, выдача наличных, ведение ссудного счета, предоставление информации о состоянии задолженности и погашении по кредиту;
    • невысокий процент кредитных средств, рассчитанная от оценочной стоимости залогового имущества;
    • крупные штрафы за несвоевременное погашения или неуплату кредита;
    • так называемые экспресс-кредиты, кредиты по паспорту и прочие предложения, которые не подразумевают тщательную проверку платежеспособности заемщика.

    Выбор оптимального кредита – это очень трудоемкий процесс. Не каждый заемщик в состоянии правильно оценить предложения банков и как следствие, многие ошибаются.

    В результате внешне выгодный кредит становится тяжелым бременем на бюджете заемщика. Поэтому лишь тщательное и всестороннее изучение условий кредитования от различных банков даст возможность выбрать лучший кредит.

    Это интересно:   Преимущества карты Виза Голд в Сбербанке

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *