Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

Современный человек живёт в кредит в большинстве своём. Редко, кто сможет купить дорогую вещь на свою зарплату, не ущемляя себя в питании, не говоря уже о коммунальных услугах и прочих расходах на нужды. И всё бы ничего, если бы не страховка, доходящая до 30% от суммы займа. 

А ведь человек берёт кредит, иногда, не от хорошей жизни, а чтобы удовлетворить самые необходимые потребности, от которых может быть зависит сама жизнь. Но банкам нет дела до того, какие вы вопросы решаете. Им нужна прибыль.

С точки зрения банка, вы решаете сами, платить или не платить. Вам нужны деньги? Банк даёт, но на определённых условиях. Если вы согласны, вы подписываете договор.

Банку, в любом случае нужна гарантия возврата выданных денег, поэтому кредиты выдают под залог, под поручительство или добровольную страховку. На самом деле, страховка не является добровольной.

Зачем нужна страховка

Но, прежде чем подписать себе приговор, а он может оказаться именно таким, если вы подойдёте несерьёзно к его оформлению, тщательно изучите все пункты договора страхования и договора, которого вы заключаете. Многие проблемы возникают именно потому, что клиенты недопонимают значение изучения договоров.

А после заключения договора начинают «прозревать» и искать виноватых. Безусловно, есть и объективные причины возмущений. Возникает много вопросов по страхованию.

Такие вопросы возникают у человека, когда ему предлагают оформить кредит со страховкой. При оформлении кредита под залог этот вопрос почти не возникает, за исключением случаев, когда имущество и так застраховано, что бывает в редких случаях.

У нас ещё не прижилась мысль об обязательном страховании имущества. Это дело добровольное и в, большинстве случаев, люди пренебрегают такой страховкой, надеясь на русское «авось», хотя в цивилизованных странах применяется практически повсеместно.

Страхование жизни и здоровья наши соотечественники применяют только, если занимаются спортом или их страхует предприниматель на работе.

В остальных случаях люди считают это хоть и необходимым, но дорогим удовольствием. Поэтому при оформлении кредита возникает вопрос: зачем нужна страховка?

Люди редко думают о последствиях. Кредиты, как и покупки часто оформляются под влиянием эмоций.

А потом люди начинают думать и выясняют, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Некоторые люди не знают даже, почему платят такой высокий кредитный процент. Те, кто подходит к оформлению кредита обдуманно, пытаются разобраться в кредитных процентах и выясняют, что большая часть процентов составляет плата за страхование жизни и здоровья.

Если рассуждать здраво, то страховка просто необходима — человек не волен предугадать будущее и иногда случается всякое, но цена страховки слишком высока и больно бьёт по карману.

Страховки залоговой недвижимости не избежать

При оформлении кредита, банки часто берут в залог недвижимость, как надёжный гарант возврата средств. Не каждый объект может быть взят под залог. Банку необходимы только те объекты, которые легко продать и получить с них прибыль.

Если это жильё, то очень важно не только его состояние, а и то, где находится оно, в каком районе, престижном или нет. Естественно такое жильё должно быть застраховано. Что касается недвижимости под залог, то в поддержку этой страховки выступает и законодательство.

Недвижимость должна быть застрахована от порчи, от стихийных бедствий и от других естественных факторов, которые приводят к её порче, разрушению или уничтожению, что может привести к обоюдным убыткам как банка, так и клиента, что невыгодно банку и опасно для клиента.

Поэтому страховка нужна в любом случае — страхуете ли вы её сами, или делает это банк при оформлении ипотеки или принимает недвижимость в качестве залога.

Это интересно:   Как взять Lime микрозайм?

Не знаете, можно ли продать автомобиль находящийся в кредите? Читайте исчерпывающий ответ.

Какие санкции может предпринять банк, если заемщик не выплачивает кредит? Читайте эту статью.

Как отказаться от лишних выплат по кредиту после его получения?

Кредит оформлен, но вы, неожиданно узнаёте, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения. Как это сделать и когда?

При внимательном прочтении договора вы можете увидеть, прописан ли вопрос отказа от страховки.

Если нет такого пункта, вы смело можете предъявлять претензию банку после подписания договора и не платить страховку впоследствии.

Многие банки предлагают альтернативное решение – отказ от страховки по кредиту после его получения при повышении ставки на кредит, проценты будут начисляться на остаточную сумму, но будет пересчитан ежемесячный платёж.

Тем, у кого нет страхового полиса, а в договоре нет пункта, указывающего на увеличение ставки, банк не вправе это делать, если это не предусматривает федеральный закон.

Заставить страховку платить банк не сможет. Иногда банки предусматривают в договоре санкции за несвоевременную уплату страховых платежей, но в большинстве случаев банки идут навстречу своим постоянным и дисциплинированным клиентам, и сами могут освободить клиента от уплаты страховых платежей.

Если вы не уверены, что страховка начислена правильно, обратитесь в банк, в противном случае, в суд.

Недобросовестные менеджеры часто, чтобы заработать премию, придумывают разного рода комиссии и плату за услуги банка, которые впоследствии оказываются незаконными. Это также приводит к тому, что человек подаёт в суд и на законном основании отказывается делать лишние выплаты.

Одним из примеров таких действий банка является дело о подаче иска клиентом банка в части незаконного начисления комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, компенсацию морального вреда и расходы по уплате услуг представителя.

Суд признал недействительным условие кредитного договора по уплате комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья. И вынес решение о взыскании с общества с ограниченной ответственностью, заключившего договор с гражданином Г.И. , компенсации за моральный ущерб и комиссию за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, за комиссию по оплате услуг представителя.

Представитель общества подал апелляционную жалобу на решение суда в Верховный Суд. Однако Верховный Суд оставил решение суда без изменений, подтвердив тем самым незаконность комиссий и компенсировал моральный ущерб гражданину Г.И.

Таких примеров в суде очень много, когда банки пытаются любыми способами увеличить свою прибыль.

Это интересно:   Как взять образовательный кредит в Сбербанке?

Можно ли аннулировать страховку и вернуть деньги?

Когда вы читаете договор, будь то страховой или кредитный, вам расписаны все пункты действий. Ошибки, допущенные вами при оформлении не всегда можно исправить. В частности, аннулировать договор страхования, который уже внесён в график ежемесячных платежей, невозможно.

Но, если вы считаете необходимым, обратитесь в суд по вопросу нанесения ущерба. Таким образом, вы не можете, без решения суда, отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Судебная практика

В судебной практике часто случается, что банки стараются привязать договор страхования к договору займа, что является нарушением и расценивается судом как противоправное действие.

Такие случаи определяются судом и выносятся решения, иногда, в пользу клиента. Но не нужно быть наивными и думать, что везде есть справедливость.

Банки не для того придумывают всякие уловки по компенсации возможных убытков, чтобы так легко отдать свою прибыль. Очень часто банки выигрывают дела в суде там, где защита потребителя слабая или вопрос решается двояко. В суд часто поступают вопросы, решение которых не найдено совместно с банком именно по этой причине.

Руководствуясь законом РФ «О защите прав потребителей», суд выносит постановления в пользу клиента, если не соблюдаются банком условия договора или банк действует в одностороннем порядке.

В погоне за прибылью, банки применяют иногда незаконные комиссии за ведение ссудного счёта, за открытие счёта, за подключение к программе страхования и так далее.

Выплаты небольшие, но вы можете включить сюда судебные издержки, которые обычно платит истец. А это уже немалые деньги. Если суд признает действия банка законными, вы не получите свои деньги, а ущерб увеличиться.

Решение в разных судах бывает различным и надежда на положительное решение должна подкрепляться фактами, а ещё лучше вначале проконсультироваться у независимых юристов. С банком судиться не так просто. 

Можно ли не платить кредит, если вы лишились источника доходов? Советы специалистов.

Не знаете, как вернуть страховку по кредиту? Смотрите ответ здесь.

Хотите узнать, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Смотрите здесь.

Видео: Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

В заключение хочется сказать, что решение заключать страховой договор по страхованию жизни и здоровья или не заключать, в каждом конкретном случае, решает сам клиент.

Поэтому внимательно прочитайте договор, при необходимости, проконсультируйтесь с юристом, не работающим в данном банке, узнайте все «за» и «против» решении этого вопроса, убедитесь, что в договоре есть ответы на все вопросы, интересующие вас и, только потом принимайте окончательное решение.

Ведь речь идёт о деньгах. Возможно, вам необходимо узнать условия кредитования в других банках, которые предоставляют более приемлемые условия кредитования и без страховки, которая «отягощает» кредит.

Во всяком случае, решение оформить кредит не должно быть спонтанным или эмоциональным. Оно требует взвешенности и спокойствия. Будьте внимательны при чтении договоров, чтобы избежать ошибок, которые принесут вам немалую головную боль, в лучшем случае.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *