Можно ли взять кредит пенсионеру — требования к заемщику, условия выдачи, необходимые документы и страхование

Несколько лет назад услуги кредитования неработающим лицам пенсионного возраста были недоступны. Работающим же банкиры отказывали в ссудах из-за рисков, связанных с преклонным возрастом. За последние годы отношение к этой категории граждан изменилось. Сегодня человек, вышедший на пенсию, считается одним из самых желанных клиентов кредитной организации.

Пенсионеры – это категория граждан, которые получают не самый большой, но постоянный, гарантированный доход. Многие продолжают работать, делают пенсионные накопления и получают дополнительный доход с трудовой деятельности – это идеальные заемщики с точки зрения кредитных организаций. Имея за плечами солидный опыт, они ответственны, щепетильны, пунктуальны и не склонны к импульсивным тратам.

Банковскому учреждению

Оценив добросовестность заемщиков-пенсионеров, банковские организации создают льготные программы кредитования для этой категории лиц. Во-первых, льготная тарификация предлагается тем клиентам, которые переводят на счет кредитной организации пособие. Во-вторых, интерес клиента-пенсионера к кредитным продуктам позволяет финансовому учреждению наращивать кредитный портфель.

Можно ли взять кредит пенсионеру - требования к заемщику, условия выдачи, необходимые документы и страхование

Для пенсионера-заемщика

Пенсионеру-заемщику обращаться за ссудой в финансовую организацию тоже выгодно. Любой гражданин с пенсионным статусом может сделать займ в крупном банке на льготных условиях: всего 2 документа для оформления займа, сниженная тарификация, дисконты на обслуживание кредитных карт, гибкая процентная ставка при условии получения пособия на счет, открытый в том же финансовом учреждении.

Большинство серьезных финансовых организаций располагает несколькими программами кредитования, сформированными для людей пенсионного статуса – размеры таких займов рассчитывают исходя из размера пенсионных выплат. Можно классифицировать кредитные продукты и в общем:

  • потребительский;
  • микрозайм, кредит наличными для пенсионеров;
  • без поручителя;
  • с поручителем;
  • без обеспечения;
  • с обеспечением (под залог имущества);
  • целевой – ипотека, автокредитование;
  • рефинансирование;
  • кредитная карта.

Кредит для работающих пенсионеров получить проще. Дополнительный стабильный доход позволит запрашивать большую сумму займа по меньшей ставке, срок возврата заемных средств будет больше. Неработающему лицу пенсионного статуса оформить займ немного сложней, но он может рассчитывать на получение небольшого (до 300 тысяч рублей) краткосрочного потребительского кредита или микрозайма.

Если неработающий клиент, получающий пособие, предоставит залог или привлечет в качестве созаемщика молодого трудоустроенного родственника, шансы на получение крупного займа на длительный срок возрастут, а процентная ставка будет ниже. Если гражданин пенсионного статуса является вкладчиком и сделал взнос на депозит, открытый в том же финансовом учреждении, где собирается взять ссуду, условия кредитования будут выгодней.

Потребительское кредитование

Дешевый потребительский кредит проще всего оформить трудящемуся пенсионеру в том же банке, где открыт счет, на который он получает пособие или зарплату. Некоторые банки выдают потребительский кредит на общих условиях, причем возрастной лимит составляет не более 65 лет. Сумма займа рассчитывается на основе пособия – гражданин пенсионного статуса может получить ссуду, которая не превышает пяти его пенсий.

Кредит пенсионерам без поручителей и залога

Получить займ, предоставляемый кредитным учреждением практически на свой страх и риск, без поручителей и залога лицу, получающему пособие, сложно, но возможно. Плюсом в такой ситуации является наличие положительной кредитной истории. Программа кредитования будет иметь ряд существенных ограничений:

  • сумма не будет превышать 100 тысяч рублей;
  • срок составит максимум 24 месяца;
  • минимальная процентная ставка составит 12%.

Под залог недвижимости

Если пенсионер решает выбрать программу кредитования под залог недвижимости, риски банковского учреждения сводятся к нулю. Воспользовавшись программой, заемщик может рассчитывать на ряд бонусов:

  • пониженную процентную ставку;
  • повышение максимальной суммы займа (до 60% от стоимости недвижимого имущества);
  • увеличение периода кредитования.

Ипотечное кредитование

Условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам, желающим приобрести, например, квартиру, имеет свои особенности. Претендовать на ипотеку может лицо пенсионного возраста, удовлетворяющее следующим критериям:

  • доходов претендента хватит, чтобы совершить оплату по кредитному обязательству в полном объеме и вовремя;
  • ежемесячные выплаты не должны превышать 45% совокупного дохода потенциального заемщика (после вычета задолженности по кредиту от пенсии должно оставаться чуть больше ежемесячного прожиточного минимума);
  • наличие поручителя или созаемщика (не обязательно, но крайне желательно).

Кредитные карты

Кредитные карточки дают лицам, получающим пособие, возможность пользоваться преимуществами финансовой услуги без предоставления справок о доходах и обязательного трудоустройства. Расплачиваться картой в кредит без комиссии можно до 2 месяцев. Льготы и скидки при выдаче карты предоставляют многие банки: например, Тинькофф Банк, Банк Восточный, Бинбанк. Кредитные карты для лиц с пенсионным статусом оформляются при условии перечисления на ту же карту:

  • пенсионного пособия и прочих социальных выплат;
  • дополнительного дохода или заработной платы, если лицо, получающее пособие, продолжает трудовую деятельность.

Чтобы оформить кредит, следует обратиться в ближайшее отделение банка. А вот заявку на его получение можно отправить, воспользовавшись электронной формой регистрации на официальном сайте кредитной организации. В заявке нужно указать свои паспортные данные, прописку, контактную информацию, желаемую сумму займа. При заполнении заявки онлайн решение можно узнать в течение часа в день обращения.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ссуды для лица, получающего пособие, проще, чем для обычного заемщика. Пенсионеру не нужно собирать множество документов, часто кредитные организации обслуживают лиц пенсионного возраста без очереди. Последовательность действий:

  1. Подача заявления. Следует указать ФИО, ежемесячный доход, паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию и предпочтительную к получению денежную сумму.
  2. Передача заполненного и подписанного заявления сотруднику банка. Заявку можно оформить онлайн через сайт финансовой организации.
  3. Ожидание банковского решения. Период принятия финансовой организацией решения о выдаче заемных средств составляет от 10 минут до 5 рабочих дней.
  4. Визит в финансовую организацию с целью подписания кредитного договора в случае одобрения заявки.

Можно ли взять кредит пенсионеру - требования к заемщику, условия выдачи, необходимые документы и страхование

Перечень необходимых документов

В отличие от обычных заемщиков пенсионерам для оформления кредита собирать огромный пакет документов не обязательно. Финансовые организации охотно кредитуют лиц, получающих пособие, при предъявлении нескольких документов:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (по требованию) или справка из ПФР о размере пособия.
Это интересно:   Способы исправить плохую кредитную историю

Требования к заемщикам

Для требований к заемщикам-пенсионерам у финансовых организаций не имеется единого стандарта. Общий перечень включает:

  • возрастные ограничения;
  • наличие полиса страхования жизни и здоровья;
  • общую сумму кредита (как правило, не превышает размера 5 пенсионных пособий);
  • наличие залога или поручительство (не обязательны, но крайне желательны);
  • положительную историю – плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа;
  • льготную тарификацию – при получении пособия на счет в том же учреждении.

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру

Верхняя планка возрастного диапазона в среднем составляет 70 лет, причем для мужчин возрастной лимит ниже, чем для женщин. Лимит применяется к дате окончания срока кредитного договора – возраст заемщика не должен его превышать к моменту возврата средств. Крупные банки готовы идти на риск и кредитовать лиц в возрасте 75 лет и старше. Условия кредитных программ сказываются на возрастном цензе – чем больше денег берет в кредит пенсионер, тем ниже будет возрастной лимит.

Таблица возрастного лимитирования.

Наименование кредитной организации

Возрастное ограничение (лет)

Совкомбанк

85

Сбербанк

65 – без поручителя

75 – с поручителем

Россельхозбанк

75

ВТБ 24

70

Ренессанс Кредит

Страхование жизни и здоровья

Большинство банков при средне-, и долгосрочном кредитовании выставляет дополнительное требование – обязательную страховку жизни и здоровья пенсионера. Согласно законодательству РФ страхование жизни и здоровья – дело добровольное. На практике банк вправе отказать в выдаче займа пенсионеру, не имеющему такой страховки. Льготные условия чаще предоставляют только при условии оформления страховки – при отказе от нее процентная ставка по кредиту возрастает на 6% и более.

Условия кредитования

Многие кредитные организации предоставляют пенсионерам денежные средства взаймы на льготных условиях. К ним можно отнести:

  • сниженную процентную ставку – при наличии страховки жизни и здоровья, счета для получения социальных пособий, открытого в том же учреждении;
  • комфортные сроки кредитования – в случае, если у пенсионера есть созаемщик, при наличии залога;
  • всего 2 документа для оформления займа;
  • предоставление крупных сумм по сниженной ставке под залог или в случае, если у клиента есть поручитель.

Какие банки кредитуют пенсионеров

Пенсионным кредитованием преимущественно занимались солидные федеральные банковские организации с безупречной репутацией и крупной долей государственного капитала, но и коммерческие банки стали делать не менее привлекательные предложения. Выгодные программы кредитования со льготной тарификацией предлагают следующие кредитные организации:

  • Почта Банк;
  • Совкомбанк;
  • Бинбанк;
  • Интерпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Уралсиб;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Ренессанс Кредит;
  • УБРиР.

Сбербанк России

Сбербанк охотно кредитует лиц, получающих любой вид пенсионного пособия – главное, чтобы начисление пенсии клиенту осуществлялось стабильно и ежемесячно. Сумма займа рассчитывается в соответствии с размером пенсии. У Сбербанка есть 3 вида кредитных программ для пожилых людей:

  • потребительский кредит без целевого назначения на личные нужды;
  • кредитные карты;
  • денежные средства в кредит под залог недвижимости.

Чтобы повысить максимальную сумму займа, заемщик может привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество. Для участия в пенсионной программе Сбербанка лицо, оформляющее кредит, должно получать пенсию на счет, открытый в этом учреждении. Рассчитать переплату можно с помощью удобного калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.

Особой программой кредитования лиц, получающих пособие, является ипотека для сотрудников МВД:

  • минимального порога первого взноса нет;
  • процентная ставка – 12,5% годовых;
  • на погашение процентов семья пенсионера может направить материнский капитал;
  • если сотрудник МВД хочет приобрести жилье в новостройке, он вправе воспользоваться господдержкой, получив максимально выгодную ставку – 11,4%.

Можно ли взять кредит пенсионеру - требования к заемщику, условия выдачи, необходимые документы и страхование

Совкомбанк

Совкомбанком разработано 7 программ для лиц, получающих пенсионное пособие. Займы предоставляются вне зависимости от занятости клиента, возрастной лимит установлен на уровне 85 лет. Льготная тарификация доступна лицам, которые перевели пенсию на счет, открытый в Совкомбанке. Минимальная ставка действует при условии целевого использования более 80% заемных средств, максимальная – менее 80%. Единственное обязательное условие кредитования Совкомбанком – страховка жизни и здоровья клиентов старше 75 лет.

Таблица продуктов Совкомбанка:

Название программы

Сумма (от и до, рубли)

Срок

(мес.)

Ставка (%)

Условия снижения ставки

Прочие условия

«12 процентов плюс»

100 тыс.

12

12 – 17

нет

Потребительский

От 12% только для работающих пенсионеров

Постоянная регистрация в РФ, телефон

«Стандартный плюс»

40 001 – 299 999

12

22 – 32

На 5 % – при подключении посредством системы Best2pay в случае погашения с карты другого банка

Потребительский

18

24

Рабочий стаж от 4 месяцев на последнем месте работы

36

«Экспресс плюс»

5 тыс. – 40 тыс.

6

24,9 – 34,9

Постоянная регистрация в РФ

12

На 5 % – при переводе пенсии в Совкомбанк

18

«Для ответственных плюс»

40 001 – 299 999

12

19,9 – 29,9

Диплом о высшем образовании

18

24

Брачное свидетельство

36

Под залог автомобиля

50 тыс. – 1 млн

12

17 – 19

нет

Собственный автомобиль не старше 19 лет, технически исправный, не участвующий в другом залоге и программе автокредитования

18

24

36

48

60

Под залог недвижимости (не более 60% от ее стоимости)

300 тыс. – 30 млн

60

18,9

нет

Только для работающих пенсионеров

120

Постоянная регистрация РФ

«Суперплюс»

200 тыс. – 1 млн

12

19,9 – 23,9

На 0,9% – при предъявлении справки 2-НДФЛ

Потребительский

24

Рабочий стаж от 4 месяцев на последнем месте работы

36

60

Постоянная регистрация в РФ

Россельхозбанк

Широкой линейкой продуктов кредитования лиц пенсионного статуса располагает Россельхозбанк. При рассмотрении заявки на кредитование принимаются в расчет доходы от любой деятельности претендующего на получение займа лица: предпринимательства, ведения подсобного хозяйства, сдачи недвижимости в аренду и т.п. Кредитование – не целевое, в случае отказа от страхования жизни и здоровья тарификация возрастает на 6%.

Это интересно:   Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Таблица продуктов Россельхозбанка:

Название программы

Сумма (р.)

Срок (мес.)

Ставка (%)

Прочие условия

«Пенсионный» – потребительский

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

12,50

Клиент получает пенсию на счет банка

12 – 60

14,50

60 – 84

15,00

Свыше 200 000

до 12

11,50

12 – 60

13,00

60 – 84

13,50

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

14,00

Клиент получает пенсию в другом банке

12 – 60

16,00

60 – 84

16,50

Свыше 200 000

до 12

11,50

12 – 60

14,50

60 – 84

15,00

«С обеспечением» – поручительство или залог ликвидного имущества

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

14,00

Для работающих пенсионеров

12 – 60

16,00

60 – 84

16,50

Свыше 200 000

до 12

11,50

12 – 60

14,50

60 – 84

15,00

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

12,50

Для бюджетников

12 – 60

14,50

60 – 84

15,00

Свыше 200 000

до 12

10,00

12 – 60

13,00

60 – 84

13,50

«Без обеспечения» – потребительский без поручителей и залога

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

14,50

Для бюджетников

12 – 60

16,50

60 – 84

17,00

200 тыс. – 1,5 млн

до 12

12,00

Для бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес.

12 – 60

15,00

60 – 84

15,00

200 тыс. – 750 тыс.

до 12

12,00

Для бюджетников, получающих пенсию в другом банке

12 – 60

15,00

60 – 84

15,00

10 тыс. – 200 тыс.

до 12

12,50

Для постоянных клиентов-бюджетников

12 – 60

14,50

60 – 84

15,00

200 тыс. – 1,5 млн

до 12

10,00

Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес.

12 – 60

13,00

60 – 84

13,50

200 тыс. – 750 тыс.

до 12

10,00

Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию в другом банке

12 – 60

13,00

60 – 84

13,50

«Нецелевой под залог жилья» (не более 50% его стоимости)

100 тыс. – 10 млн

120

12,50

Для работающих пенсионеров и бюджетников

ВТБ 24

Персональных программ, разработанных специально для клиентов с пенсионным статусом, в ВТБ 24 не существует – финансовая организация проводит кредитование лиц, получающих пособия, на общих основаниях. Требования и условия предоставления ссуды для всех категорий заемщиков приблизительно одинаковы. Заемщикам с пенсионным статусом могут быть интересны два продукта:

  1. «Удобный».
  2. «Крупный».

Продукт «Удобный» – это возможность взять взаймы небольшую сумму денег по относительно невысокой процентной ставке. Условия:

  • Сумма: до 400 000 рублей.
  • Ставка: 16 – 22%.
  • Срок: 6 – 60 месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Доход заемщика: от 20 000 рублей.
  • Постоянная регистрация в регионе местонахождения отделения финансовой организации.

Продукт «Крупный» – потребительский кредит для пенсионеров, подразумевающий большие суммы займов. Работающие заемщики, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24, могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы до 5 млн рублей, потому что считаются клиентами с более высокой платежеспособностью. Условия:

  • Сумма: 400 000 – 3 млн рублей.
  • Ставка: 15 – 15,5%.
  • Срок: 6 – 60 месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Доход заемщика: от 20 000 рублей.
  • Постоянная регистрация в регионе местонахождения отделения финансовой организации.

Ренессанс Кредит

Специальную льготную программу нецелевого кредитования для лиц, получающих пособие, приготовил Ренессанс Кредит – продукт называется «Пенсионерам». При оформлении требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

  • Сумма: 30 000 – 200 000 рублей.
  • Ставка: 11,9 – 25,7%.
  • Срок: 24 – 60 месяцев.
  • Обеспечение не требуется.
  • Подтверждение дохода не требуется.
  • Гражданство и постоянное проживание в РФ.
  • Возврат аннуитетными платежами, досрочное погашение возможно в любое время без ограничений;
  • Неустойка при просроченной задолженности – 20% годовых с даты просрочки.

Выгодные кредиты для пенсионеров Москвы

Если нужно подобрать кредит пенсионерам в Москве – изучите таблицу выгодных программ:

Наименование продукта

Название банка

Ставка (%)

Срок

(мес.)

Сумма (от и до, р.)

Лимит по возрасту (лет)

Документы

«Моментальный»

Кредит Европа Банк

7,60

12 – 84

2 500 – 3 млн

62

Паспорт гражданина РФ,

справка 2-НДФЛ

«Льготный»

Почта Банк

8,50

12 – 60

3 000 – 600 000

нет

Паспорт гражданина РФ,

СНИЛС

«Лайт 9»

Азиатско-Тихоокеанский Банк

9,00

6 – 12

5 000 – 3 млн

70

Паспорт гражданина РФ,

водительское удостоверение

«Пенсионный»

Россельхозбанк

11,50

1 – 84

10 000 – 500 000

75

Гражданский паспорт РФ, справка 2-НДФЛ

«На все про все»

СКБ-Банк

11, 90

1 – 60

51 000 – 1,3 млн

67

Паспорт гражданина РФ,

военный билет

«Нецелевой»

Московский Кредитный Банк

11,90

6 – 180

50 000 – 3 млн

75

Паспорт гражданина РФ,

справка 2-НДФЛ

«Пенсионный»

Московский Индустриальный Банк

11,90

6 – 60

50 000 – 1 млн

75

Паспорт гражданина РФ

«Кредит наличными»

Альфа Банк

11,99

12 – 60

10 000 – 1 млн

75

Паспорт гражданина РФ,

справка 2-НДФЛ,

копия трудовой книжки

«Потребительский»

Бинбанк

11,99

12 – 84

50 000 – 2 млн

86

Паспорт гражданина РФ,

водительское удостоверение,

копия трудовой книжки

«Пенсионный»

Интерпромбанк

12%

6 – 60

45 000 – 1 млн

75

Паспорт гражданина РФ,

свидетельство о регистрации ТС

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *