Основания и последствия банкротства физических лиц

Что делать, когда гражданин не способен оплатить свои долги? Ведь кредиторы свои действия выполнили, а денег за них получить не могут. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства физического лица становится лучшим выходом для обеих сторон.

Грамотный подход зависит от знаний должника плюсов и минусов такой процедуры. Эта статья поможет их найти.

Возможно ли признание человека банкротом?

Да, арбитражным судом, если у лица не хватает средств на погашение долгов и требований кредиторов. Специфику определения неплатежеспособности можно увидеть в таблице:

Неплатежеспособность
Понятие Невозможность полностью выполнить денежные обязательства (оплатить налоги, штрафы, алименты, займы и пр.)
Главное правило Неплатежеспособность предполагается, если  есть хотя бы одно условие: прекращены расчеты со стороны должника
долги больше стоимости движимых и недвижимых вещей гражданина
судебный исполнитель прекратил взыскание, т.к. имущества у должника больше нет
Вывод Доказательства шанса получения доходов в ближайшем будущем, которые смогут покрыть текущие долги, станут причиной отказа в признании лица неплатежеспособным.

Банкротство физлица – это признание его неспособности погасить задолженность по обязательным платежам (налогам, алиментам и пр.) или вернуть долги по гражданским сделкам.

На какие законы опирается

Основания и последствия банкротства физических лиц

Специфика банкротства физических лиц описана в десятой главе закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данная глава модифицирована 29 июня 2015 г. и отражает принципы признания граждан неплатежеспособными.

Сама процедура подачи и рассмотрения заявления закреплена в процессуальном законодательстве.

Условия инициации процедуры признания банкротом

Должник обязан запустить процедуру признания банкротом при наличии совокупного долга сверх полумиллиона рублей с задержкой по его ликвидации не менее чем на 3 месяца.

При меньшей сумме долга человек самостоятельно (по своему выбору) принимает решение обратиться в суд за удостоверением своей неплатежеспособности. Или может ничего не делать, если это ему выгодно.

Какие документы собираются в дополнение к заявлению о банкротстве

Список документов для банкротства весьма обширен.

Придется подготовить оригиналы, которые отражают:

  • Основания и последствия банкротства физических лицзадолженность лица и ее размеры (договора, квитанции, судебные решения);
  • занятие предпринимательством;
  • должников и кредиторов гражданина с информацией о местах их нахождения, размерах обязательств;
  • информацию об имуществе лица: составе, размерах, нахождении (опись);
  • участие в акционерных обществах (выписка из реестра акционеров);
  • трехлетние доходы гражданина и уплаченные им налоги (справка о зарплате, справка налогового органа, справка Пенсионного фонда о начислении пенсии и пр.);
  • наличие счетов в банках и движениях по ним в течение последних трех лет (справка банка).

И копии бумаг, доказывающих:

  • право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор на покупку и пр.);
  • сделки за последние три года с недвижимостью, авто, ценными бумагами, сделки, цена которых превышает 300000 рублей;
  • пенсионное страхование (страховое свидетельство);
  • отсутствие работы (решение службы занятости населения);
  • учет доходов (свидетельство налоговых структур);
  • вступление в брак или его расторжение (развод не ранее 3 лет до подачи заявления);
  • раздел супружеского имущества (если есть в наличии)
  • рождение ребенка (свидетельство).
Это интересно:   Что делать если товар с Алиэкспресс не пришел

Процесс признания гражданина банкротом

Основания и последствия банкротства физических лиц

Снижение потерь от банкротства возможно, когда гражданин знает тонкости процедуры банкротства физического лица. Пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Сбор бумаг, заверка копий.
  2. Составление заявления в арбитражный суд. В нем перечисляются долги, причины их непогашения, указывается имущество лица и его семейное положение. Выбирается финансовый управляющий (без такой информации заявление не принимается). Итоговой просьбой становится: «признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долга (реализации имущества)».
  3. Оплачивается пошлина за рассмотрение заявления (300 руб.).
  4. На депозит арбитражного суда зачисляется 25000 рублей для обеспечения деятельности финансового управляющего. Обе квитанции прикладываются к заявлению.
  5. Принимаются меры по ознакомлению кредиторов с фактом инициации процедуры банкротства гражданина. Для этого копия заявления высылается каждому из них.
  6. Заявление подается лично или через представителя.
  7. В судебном заседании изучаются факты, отраженные в заявлении. Если суд считает их обоснованными, гражданин признается неплатежеспособным.
  8. Финансовый управляющий собирает кредиторов. Приглашает и гражданина, но без права голоса. К моменту начала собрания составляется план реструктуризации долгов и представляется управляющему. Автором плана может быть сам гражданин. На собрании путем голосования принимается одно из решений:
    • принять, отказаться или изменить план реструктуризации долгов;
    • обратиться в суд за реализацией имущества должника;
    • заключить с должником мировое соглашение.
  9. Итоговое решение представляется финансовым управляющим суду для утверждения.
  10. Судом выносится соответствующее решение.

Манипуляции с долгами гражданина: законные варианты и последствия

Рассмотрим подробнее варианты того, как можно избежать банкротства.

Реструктуризация долга

Основания и последствия банкротства физических лиц

Такая мера возможна при условии:

  • наличия стабильного источника доходов;
  • несудимости за экономические преступления и отсутствии санкций за фиктивное или умышленное банкротство;
  • «чистой истории»: гражданин не был банкротом последние 5 лет, его долги «не списывались» 8 лет.

Все эти данные находят отражение в плане. Как и информация о степени выплаты долгов каждому кредитору. Срок выплат — максимум три года. Это своеобразная рассрочка платежей.

Утвержденный судом план влечет следующие последствия:

  • перестает накапливаться неустойка и проценты на просроченные долги;
  • гражданин без согласия управляющего не может купить/продать имущество на сумму свыше 50 тысяч, недвижимость и автотранспорт при любой их стоимости. Займы, кредиты взять не получится, как и заложить свое имущество;
  • вложение имущества в акции и его дарение запрещены;
  • обязанность физлица уведомлять (в течение 15 дней) управляющего о существенном изменении своей финансовой состоятельности.

Реализация имущества гражданина

Основания и последствия банкротства физических лиц

Применяется при малых возможностях должника или отказе от плана реструктуризации собранием кредиторов. Оценку имущества и меры по реализации принимает финансовый управляющий. Срок исполнения – полгода.

Это интересно:   Образец претензии по закону о защите прав потребителей

Последствия реализации:

  • сделки с имуществом банкрота совершают только финансовые управляющие;
  • отменяются аресты на имущество должника, долги становятся «безнадежными»;
  • запрещается открытие счетов и получение по ним денег.

После окончания реализации все ограничения снимаются.

Соглашение о мирном урегулировании оплаты долгов составляется совместно должником и кредиторами.

Особенности признания банкротом лица без доходов и имущества

Если у лица нет имущества вообще, то его банкротство пройдет по «обходной» схеме. В заявлении лицо просит провести процедуру реализации имущества. Но так как его нет, то и реализовать ничего не получится. Банкротство физ лиц в такой ситуации минует реструктуризацию и приводит к признанию гражданина полным банкротом.

Важно: отсутствие имущества подразумевает, что нет вещей, которые можно реализовать на законных основаниях. При этом должник может владеть личными вещами, квартирой или долей в ней (не заложенной!).

Стоит ли инициировать процедуру банкротства

Гражданину следует понимать, что плюсы и минусы банкротства во многом зависят от конкретных обстоятельств. В законе закреплены следующие из них:

Минусы Плюсы
При реструктуризации
1.    Крупные сделки потребуют согласования с управляющим 1. Финансовые потери ниже, чем если бы пришлось платить долги полностью.
2.    Для получения кредита или покупки в рассрочку придется сказать продавцу, банку об исполнении плана, и в течение пяти лет после его реализации. 2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3. Должник не обязан платить убытки кредитора от утверждения плана.
При реализации имущества
1.    Ограничивается выезд за границу 1. Списание остатков долгов после реализации.
2.    Запрещено лично совершать имущественные сделки 2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3.    Открытие вкладов и счетов в банках становится невозможным, банковские карты передаются управляющему 3. Быстрота процедуры – 6 месяцев и долгов нет.
4. После окончания реализации запреты снимаются.
При полном банкротстве (имущества нет вообще)
1.    Затраты на сбор документов, судебный процесс и вознаграждение управляющему 1. Полное освобождение от долгов
Общие негативные последствия для любого варианта
1.    Факт банкротства обязан доводиться до сведения банков и займодателей в течение 5 лет.
2.    Запрещено быть руководителем юридического лица в течение 3 лет, кредитной организации – 10 лет.
3.    Запрещено работать в страховых, пенсионных, инвестиционных организациях в течение 5 лет.

Заключение

добровольно заявить о собственном банкротстве можно раз в пять лет. Поэтому стоит оценить текущие возможности и негативные последствия от такой процедуры. Списание долгов не ухудшит финансового состояния гражданина, но наложит ограничения на его последующую жизнь. При быстром формировании новых долгов спастись за фразой «Я — банкрот» уже не получится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *