Плохая кредитная история — как получить новый заем в банках, микрофинансовых организациях и через брокера

Финансовая репутация может испортиться по множеству причин, вплоть до ошибки в документации, но очень часто все дело исключительно в несвоевременных выплатах. Не будем тратить время на рассуждения о необходимости гасить задолженность точно в срок. Лучше разберемся, где взять кредит с плохой кредитной историей, изучив разные возможности: банки, финансовые брокеры, займы у микрофинансовых организаций.

Главное, что нужно понять с самого начала – даже очень плохая история не является полным и абсолютным ограничением. Получить кредит будет сложно, но можно. С точки зрения банка, любая просрочка, даже один день опоздания, идет в минус и портит вашу финансовую репутацию. Однако понятно, что одно дело – небольшое опоздание, когда выплаты были закрыты с недельной просрочкой, другое – злостное игнорирование выплат, повлекшее обращение к коллекторам.

Если прегрешения невелики, нужно обязательно запастись справкой из прежнего банка, что просрочка хоть и имела место, но была незначительной. Этот документ станет хорошим дополнением к той информации о вас, которая есть в базе данных Бюро кредитных историй. Согласно законодательству, БКИ должны предоставлять банкам имеющуюся у них информацию о заемщиках и ситуациях с их прежними выплатами, на основании которой принимается итоговое решение.

В интересах заемщика «разбавить» негативную информацию о себе, если сведения успели попасть в досье. Часто можно услышать про «ошибочно плохие кредитные истории», когда репутация заемщика становится испорченной из-за неправильно заполненных документов или наличия однофамильцев-неплательщиков, но подобные ситуации поддаются разрешению.

Нужно быть готовым к тому, что во многих случаях даже положительное решение банка не всегда окажется радостным для вас. Как показывает практика, получение кредита с плохой историей возможно лишь на более жестких условиях, чем у остальных, более благонадежных заемщиков. Например, это могут быть более высокие проценты при задержках с денежными платежами или сокращение срока кредитования – банк идет на это, стремясь минимизировать свои риски. Если предложенные условия вам не подходят, не упускайте из виду, что есть и другие варианты, которыми вы можете воспользоваться.

Плохая кредитная история - как получить новый заем в банках, микрофинансовых организациях и через брокера

Банки которые не проверяют кредитную историю

Разные банки имеют разную систему оценки благонадежности клиентов, поэтому единственный отказ не означает, что перед вами будут закрыты все двери. Обратите внимание на вновь открывшиеся банки – для наработки клиентской базы или в рекламных целях они могут быть не такими требовательными к заемщикам, как прочно закрепившиеся на рынке игроки. Новые банки могут работать не со всеми БКИ, компромат на вас они могут не получить, и проблема, где взять кредит с плохой кредитной историей, быстро разрешится.

Взять кредит через кредитного брокера

Обращение к услугам брокера будет удобным вариантом, ведь это посредник, который владеет сведениями о конкретных БКИ, нюансах по оформлению банковских продуктов и другой конфиденциальной информацией. Вникнув в детали ситуации будущего заемщика, специалисты подскажут, где взять кредит с плохой историей, потому что консультации являются основой их заработка. Но может получится и так, что вы заплатите аванс брокеру, но рекомендованная им контора в итоге примет отрицательное решение, и вы останетесь ни с чем. Такие спорные ситуации лучше заранее закрепить договором.

Получить кредит в кредитном кооперативе

Если вы все еще ломаете голову, где взять кредит с плохой кредитной историей, подумайте про микрофинансовые организации (МФО), которые тоже могут стать подходящим вариантом. К преимуществам относятся очень высокая вероятность одобрения и минимум документов (часто требуется только паспорт) при возможности получить до 200 тысяч рублей – вот почему эти услуги так популярны. Однако перед тем, как обращаться, чтобы получить микрозаем, вы должны хорошо просчитать возможности погашения. Процентная ставка тут выше, чем банковская, а срок погашения ссуды – гораздо короче.

Это интересно:   Кредиты Татфондбанка - нужно ли погашать, где вносить платежи в Москве, Казани или через Золотую Корону

Деньги взаймы с плохой кредитной историей у частного лица

Задумываясь, где можно взять кредит с плохой историей, вы должны знать, что есть возможность обратиться и к частному инвестору. Уже из формулировки видно, что это физическое лицо, у которого можно занять денег. Ваши отношения закрепляются специальным договором, но при такой ситуации совсем не лишней будет помощь юриста. Это повлечет за собой дополнительные затраты, зато поможет обнаружить некоторые «подводные камни» в подписываемых документах. Кроме того, услуги инвесторов будут не дешевы: цена может достигать 50% от суммы кредита, так что переплата окажется огромной.

Плохая кредитная история - как получить новый заем в банках, микрофинансовых организациях и через брокера

Центр залогового кредитования

Наличие недвижимости значительно расширяет возможности заявителя, который решил получить кредит с плохой историей. Вы можете обратиться к услугам центров залогового кредитования, которые уже в день обращения выдадут вам займ под залог квартиры. Сумма, которую вы получите, будет гораздо больше, чем в кредитном кооперативе, и может достигать нескольких миллионов. Однако нужно знать и о том, что оценка квартиры у такого залогового центра будет гораздо ниже ее рыночной стоимости (в лучшем случае – до 50%), а проценты – очень высокими.

Как коммерческие организации банки всегда стремятся к минимизации своих рисков при выдаче кредитов, и это объясняет их высокие требования к заемщикам. Однако такие финансовые структуры не хотят терять возможность получения дохода, который обеспечит большая клиентская база. Вот почему при определенных случаях можно оформить кредит в банке с плохой кредитной историей. По статистике, самый высокий процент одобрений – по ипотеке и автокредитах, что вполне понятно, ведь имущество выступает в виде залога, и банк может чувствовать себя спокойно.

Райффайзен банк

Этот банк, который входит в топ российских организаций, не забывает и про клиентов с плохой кредитной историей. Подготовив документы, тут можно рассчитывать на потребительский кредит размером до миллиона рублей, что выгодно выделяет «Райффайзен банк» на общем фоне в случаях, когда денежные средства нужны срочно.

Процентная ставка составит 18% при сроке от 6 месяцев до 5 лет, и это привлекательно для всех категорий клиентов, а не только для проблемных. Быстрые сроки рассмотрения заявки в тот же день покажут, может ли заемщик воспользоваться рассчитывать на одобрение, поэтому будет правильным подать документы в Райффайзен прежде всех.

Совкомбанк

Среди нескольких предложений этого кредитора есть одно особо интересное – «Кредитный доктор», которое позиционируется как специализированная услуга для проблемных клиентов, которая поможет исправлению кредитной истории. Иначе говоря – взяв деньги и расплатившись в срок, вы начинаете улучшать свою финансовую репутацию, так что следующую вашу заявку в банке будут рассматривать гораздо охотнее. Условия «оздоровительного» кредита можно назвать щадящими – на срок до года выдается пять или десять тысяч рублей под 29,9%– и взять легко, и расплатиться можно!

Плохая кредитная история - как получить новый заем в банках, микрофинансовых организациях и через брокера

Тинькофф банк

Известный своей лояльностью к клиентам «Тинькофф банк» удобен еще и потому, что обратиться туда можно дистанционно и получить карту по почте. Это на неделю откладывает срок начала пользования кредиткой, поэтому подойдет не во всех случаях, хотя предложение заманчивое. Лимит клиента меняется в зависимости от того, какая программа выбрана. Например, популярная «Платинум» имеет верхний предел в 300 тысяч и ставку от 24,9%. Будьте внимательны – обслуживание в «Тинькофф» может быть платным, тот же «Платинум» обойдется в 590 рублей ежегодно.

Это интересно:   Детские пособия в 2018 году: изменения в начислении выплат

Банк Русский стандарт

Для тех, кто успел испортить свою репутацию, в «Русском стандарте» могут быть два подходящих продукта. «Кредит наличными» предложит сумму 30-300 тысяч рублей при ставке 36% на срок до 4 лет. Второй вариант – «Кредит по персональному предложению» при таком же максимальном сроке предлагает большую сумму, до 500 тысяч рублей, под меньшие проценты – 24%. Ваша кредитная история определит окончательное решение в каждом конкретном случае, но по списку требований виден серьезный подход. Например тут высокий минимальный возраст заемщика – 25 лет.

Хоум кредит банк

Будущим заемщикам этот банк предлагает пакет «Быстрые деньги 150». Как следует из названия, максимальная сумма ограничена тут 150 тысячами рублей, которые предоставляются на срок от полугода до четырех лет. Тут не потребуют большого пакета документов, но нужно подтвердить свою платежеспособность. Процентная ставка очень высокая – 49,9%, поэтому брать его на длительный срок невыгодно. При прочих равных лучше изучить другие предложения, которые могут оказаться более подходящими.

Кредит с плохой историей в Москве

Заглянув в интернет в поисках предложений по получению кредитов с плохой историей, вы рискуете попасть в натуральный водоворот разных вариантов. Удивительно, но во многих случаях место жительства заемщика не имеет значения, как и наличие работы и так далее. Не надо иметь большого финансового опыта, чтобы распознать мошенников в этих «лакомых» предложениях, а если брать в расчет серьезные варианты, то их можно разделить на три группы: потребительские, на приобретение автомобиля и наличными.

Автокредитование

Без ошибки можно сказать, что это один из самых одобряемых вариантов для «оступившихся». Имея в залоге паспорт автомобиля, банк гарантирует себе серьезность со стороны заемщика, который будет внимательнее с выплатой долга, особенно при наличии поручителя. Не нужно удивляться, если процентная ставка станет немного выше, чем для остальных клиентов – это компенсировать возможные риски. Для экс-неплательщиков будут недоступны и спецпредложения (сниженные ставки на определенные модели), но важнее сам факт получения денег.

Плохая кредитная история - как получить новый заем в банках, микрофинансовых организациях и через брокера

Потребительский кредит

Собираясь взять потребительский кредит, человек должен отдавать себе отчет, что это далеко не простой процесс, и приготовиться к тщательной проверке. У вас не должно быть открытых долгов, а в случае возникновения проблемных ситуаций в прежней истории должно быть ясно видно ваше активное желание закрыть кредитное обязательство и найти пути решения. Если ответы на эти вопросы будут положительными, вероятность одобрения вашей заявки повышается – подходящие предложения есть в линейке «РусФинанс Банка» и «Кредит Европа Банка».

Кредит наличными

Получить кредит наличными вы можете, если обратитесь в банки или микрофинансовые организации. В первом случае можно рассчитывать на более низкие проценты при большом сроке кредитования, но это не исключает возможность отрицательного решения. Попробовать стоит, к тому же многие принимают заявки по интернету (например «Ренессанс-кредит» – до 500 тысяч рублей под 29,1%), предоставляя решение в течении двух-трех часов. Если не получится, у вас остается возможность обратиться в микрофинансовую компанию за срочным займом, который вам одобрят уже спустя несколько минут.

Видео: банки лояльные к кредитной истории

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *