Получение кредита для ООО без залога

Получение кредита для ООО без залога

Кредитование бизнеса в нашей стране не самая популярная операция. В условиях кризиса банки очень неохотно предоставляют кредиты для любого бизнеса, особенно для малого и среднего. Это связано с возросшими рисками, как у кредиторов, так и у заемщиков. Все же наиболее востребованными займами у юридических лиц являются кредиты без залога.

Такие займы более дорогие и не всегда могут подойти для кредитования бизнеса, кроме того, суммы не достаточно большие.

Поэтому перед заключением такого договора стоит тщательно рассчитать, покроет ли бизнес данное вложение.

Список документов

Юридические лица предоставляют в банки достаточно большие пакеты документов.

Как правило, для кредита на развитие ООО необходимо предоставить:

  • регистрационные документы (свидетельства о государственной регистрации, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет, и из других фондов);
  • разрешительные документы (патенты, лицензии);
  • устав;
  • выписка из списка участников;
  • паспорта учредителей, руководителя, главного бухгалтера, если такой есть в штате;
  • приказы о назначении ответственных лиц;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении кредита;
  • решение собственника/учредительный договор/протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (баланс, различные формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, о б аренде или собственности и пр.).

Если собственник принял решение оформить потребительский кредит или экспресс кредит, то достаточно будет его документов, как физического лица: паспорт и дополнительные документы (загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.).

Сотрудники банка имеют право запросить и другие документы, даже если они не указаны в перечне конкретного кредитора.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от вида займа. Если это специализированный кредит для юридических лиц, то ставки по нему будут на уровне 10-20% годовых.

Если это экспресс кредиты для малого и среднего бизнеса, то ставка будет на уровне потребительских кредитов 25-35% годовых.

Получить экспресс кредит проще, но необходим тщательный анализ последующих поступлений и окупаемости заемных средств.

Так как в случае с экспресс кредитами и потребительскими займами клиент рискует не только бизнесом, но и своим личным имуществом и своей персональной кредитной историей.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальные суммы для кредитов юридическим лицам могут быть достаточно большими.

Максимальные суммы зависят от вида займа и финансового состояния клиента. Для овердрафта максимальная сумма кредита будет равна 30-50% от ежемесячного оборота по счету, на который он устанавливается.

Для других видов займов максимальная сумма будет зависеть от финансовых показателей предприятия.

Это интересно:   Что такое пролонгация вклада в банке?

Сотрудники банка проведут тщательный анализ деятельности соискателя, и на его основании будет определена максимально возможная сумма.

При экспресс-кредитовании также может проводиться анализ деятельности, но банки могут ориентироваться и на указанные клиентом данные.

В случае, если клиент завысит свои доходы, он рискует не справится с выплатой и потерять и бизнес, и свое имущество.

Сроки кредитования

Сроки кредитования при финансировании юридических лиц редко бывают более 3-5 лет. Для овердрафтов этот срок не превышает 12 месяцев.

Кроме того, период непрерывного использования средств при овердрафте составляет 30 дней.

После этого клиент должен обнулить задолженность и только на следующий день может опять пользоваться лимитом.

Если вы хотите оформить кредит наличными без поручителей и справок, то вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

Вам интересно узнать, где можно взять кредит без отказа без справок и поручителей? Вам необходимо пройти по ссылке.

Вы еще очень молоды, но уже хотите оформить на свое имя кредит? Наша статья поможет вам узнать, где взять кредит с 19 лет без справок и поручителей.

Способы погашения задолженности

Способы погашение кредитов для юридических лиц зависят от их видов. При овердрафтах – это автоматическое списание со счета заемщика за счет поступлений, в том числе и внесения выручки.

Кредитные линии тоже, как правило, погашаются безналичным способом с расчетных счетов клиента, в том числе и в других банках либо внесением наличных средств через кассу кредитора.

Это связано с тем, что поступления должны быть отражены в бухгалтерии, поэтому осуществлять погашения с различных карточных, личных счетов или электронных кошельков некорректно.

Для экспресс кредитов и потребительских займов система погашения более гибкая.

Клиент может погашать как наличными, так и в безналичной форме со счетов в других банках, электронных кошельков, наличными через кассы банков-партнеров или денежными переводами. Чем больше возможностей для осуществления платежей предоставляет кредитор, тем лучше, так как заемщик может выбрать наиболее подходящий.

Стоит помнить о том, что средства могут поступать не сразу, а в течение 3-5 банковских дней, поэтому стоит учитывать этот период при оплате.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым преимуществом кредитов для юридических лиц является их относительно низкая стоимость, большие суммы и удобные сроки.

Это наиболее выгодное для бизнеса финансирование. К недостаткам можно отнести:

  • объемный пакет документов;
  • небольшой перечень кредиторов, которые готовы выдавать средства без залога;
  • необходимость предоставления поручительства;
  • длительный период принятия решений из-за объемной процедуры анализа и согласования;
  • жесткие требования к заемщикам;
  • комиссии при выдаче и обслуживании;
  • невысокие шансы получения.
Это интересно:   Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Но если учесть, что альтернативные виды кредитования более дорогие, и могут обесценить финансовые вливания, то, несмотря на недостатки, кредиты для юридических лиц без залога являются наиболее востребованными для бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *