Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России — требования к заемщику, сроки и условия

Открытие собственного дела связано со сложностями: это экономическая составляющая предприятия, рентабельность, поиск рынков сбыта произведенной продукции, покупка коммерческой недвижимости и оборудования. Все сопряжено с финансовыми затратами, а начального капитала для стартапа у предпринимателя может и не быть. Кредит под бизнес – одна из возможностей получить ссуду в банке на определенных условиях. Какие требования предъявляются к начинающему коммерсанту, существуют ли риски для заемщика – вопросы, которые интересуют каждого.

Имея определенную коммерческую идею, которая может принести прибыль, начинающий предприниматель вправе обратиться за финансовой помощью, которую затем направить на реализацию проекта. На государственном уровне существует много программ, помогающих воплотить в жизнь стартапы. К ним относятся субсидии, возможность льготного кредитования, бесплатные консультации пр. Однако чаще граждане выбирают банки, поскольку те предлагают различные формы финансирования.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

Коммерческие банки – от крупных до небольших – на сегодняшний день имеют программы, позволяющие прокредитовать свое дело с нуля (Альфа-банк, Московский кредитный банк, Уралсиб, ОТП-Банк и др.). Это стандартные ссуды на развитие собственного дела, коммерческая ипотека, займ на покупку техники и оборудования для производства, товарное кредитование.

Работники, занятые в сельском хозяйстве, могут занимать деньги на закупку скота и растений (Россельхозбанк). Кроме этого, в последнее время финансовые учреждения начали предлагать услугу факторинга. Суть ее заключается в том, что банк передает продавцу деньги за сделку вместо предпринимателя, предоставляя тем самым коммерсанту кредит на определенное время.

За границей распространена практика венчурного кредитования, когда начинающему бизнесмену предоставляется помощь опытными игроками рынка, за что они получают долю в его предприятии. В России эта система пока еще находится в зачаточном состоянии. Можно еще открыть дело по схеме франчайзинга, когда банковской организацией выдается ссуда на покупку франшизы. В дополнение к вышеуказанным возможностям кредитования следует приплюсовать оборотный кредит и овердрафты, используемые на покрытие кассовых разрывов, расчета с контрагентами или пополнения оборотных средств.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а не юридическим, у него существует возможность получить один из следующих займов:

  • потребительский универсальный кредит;
  • специализированную ссуду.

В первом случае дела обстоят просто – деньги выдаются без поручителей и залогов. Сумма зависит от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается при предоставлении справки о доходах. Такой кредит можно получить наличными. Второй вариант отличается большими процентными ставками, поскольку начинающие предприниматели вряд ли смогут предоставить обеспечение, хотя при наличии такового проценты и сроки чаще рассматриваются в индивидуальном порядке.

Ознакомьтесь ­с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.

Кредитование малого бизнеса

Представители малого предпринимательства могут рассчитывать на беззалоговый займ для начала ведения собственного дела. Чаще такие кредиты выдаются клиентам банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Еще коммерсанты могут воспользоваться программой лизинга, которая помогает приобрести товар, оборудование и пр., не имея первоначального взноса. Кроме этого, некоторые представители банковской сферы предлагают инвестиционный кредит, когда банк обеспечивает вложение собственных средств, а не выдает ссуду предпринимателю, но такие предложения единичны.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

Сложностей при оформлении ссуды не возникает. Заявку можно оформить, придя в отделение лично либо дистанционно – на сайте банка. Кредиты для бизнеса с нуля, как правило, выдаются при наличии бизнес-плана. Он является основанием для подсчета прибыльности предприятия, что крайне важно для банкиров, потому что для них первостепенной задачей является возврат одолженных средств с маржей.

Это интересно:   Как заблокировать и восстановить карту Сбербанка: что делать при потере или краже

На открытие бизнеса

Кредит под малый бизнес можно получить как по программе господдержки, так и непосредственно у коммерческого банка. Для этого на первоначальном этапе необходимо зарегистрироваться в качестве субъекта малого предпринимательства, составить бизнес-план и продумать все организационные вопросы. Нелишним будет составление маркетинговой стратегии, которая поможет продвигать собственное дело в нужном русле.

Под бизнес-план

Являясь основным документом, который прописывает все нюансы нового предприятия, бизнес-план может стать основой для получения кредита на бизнес с нуля. В сети легко найти готовые проекты на бесплатной основе, но банки относятся к таким документам отрицательно, поэтому существует риск получения отказа. По этой причине для положительного исхода дела к составлению главного документа необходимо подойти со всей ответственностью, разработать его в соответствии со своими возможностями.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Взять займ будет проще, если выиграть один из конкурсов, которые проводят банки в рамках акций помощи молодым предпринимателям. Кроме того, заручившись поддержкой какой-либо стабильно развивающейся компании, можно также рассчитывать на льготы по ссуде, такие как снижение процентной ставки, отсрочка платежа и др. Возможно получить скидку, запрашивая кредит на развитие бизнеса, если открыть расчетный счет в банке.

Под залог бизнеса

Начать собственное дело можно, выкупив существующий стартап. Однако получить деньги, предоставляя в залог приобретаемое дело, не совсем легко. Проверяться будет вся финансовая документация на наличие просрочек по уплате налогов и сборов и присутствия «серых схем». Ставки по таким займам имеют повышенное цифры, да и для кредитования подобных предприятий часто финансовые учреждения требуют обеспечение дополнительного залога.

Цели кредитования бизнеса

По некоторым заключенным договорам разрешается использовать деньги на усмотрение заемщика, а вот некоторые, так называемые целевые ссуды, всегда находятся на контроле финансовой организации. В зависимости от цели, кредиты под бизнес могут предоставляться на приобретение автотранспорта, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и пр.

Какие банки дают кредит под бизнес

В Москве начинающие коммерсанты имеют больший выбор кредитных организаций по сравнению с их коллегами в регионах. Современные программы заимствования предлагают взять деньги взаймы для стартапа на разных условиях – с обеспечение и без, с отсрочкой платежа, аннуитетными выплатами и др. Далее можно ознакомиться с некоторыми предложениями ведущих банков:

1. Юникредитбанк

  • Займ для покупки недвижимости «Коммерческая ипотека».
  • Условия: сумма составляет 500000-73000000 рублей на срок 12-84 месяцев. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество. Первоначальный взнос – 20%. Возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
  • Плюсы: возможность досрочного погашения без комиссий.
  • Минусы: необходимость страхования или поручительства прямых родственников.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

2. Россельхозбанк:

  • Кредит «Инвестиционный-стандарт».
  • Условия: ссуда предоставляется на сумму 1000000-60000000 рублей на срок до 96 месяцев. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Требуется залог.
  • Плюсы: льготный период погашения до 18 месяцев.
  • Минусы: наличие дополнительных комиссий.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

3. Промсвязьбанк:

  • Программа кредитования на развитие бизнеса «Кредит-Бизнес».
  • Условия: Максимальная сумма займа – 150000000 рублей, предоставляемая на срок до 180 месяцев. Можно выбрать вариант погашения. Представлены гибкие условия залога.
  • Плюсы: возможность использования на разные цели.
  • Минусы: обязательное страхование в компании-партнере.
Это интересно:   Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году: условия программы

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

4. ВТБ 24:

  • Кредит «Инвестиционный».
  • Условия: Сумма до 850000 рублей сроком до 10 лет. Необходимо наличие залога или поручительства. Отсрочка по платежу до 6 месяцев.
  • Плюсы: индивидуальная процентная ставка.
  • Минусы: комиссия за оформление 0,3%.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

5. Сбербанк:

  • Кредит под залог недвижимости или оборудования «Экспресс под залог».
  • Условия: сумма от 300000 до 5000000 предоставляется сроком от полугода до 4 лет. Процентная ставка – 16-19% годовых. Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Плюсы: потратить денежные средства можно без целевого подтверждения.
  • Минус: необходимость залога.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

Условия кредитования

У каждого финансового учреждения свои требования, которые они предъявляют к соискателям. Для одних важен возраст клиента, а другие берут во внимание наличие обязательного обеспечения по займу. Ссуды для этой категории граждан основываются на предоставлении бизнес-плана, в зависимости от которого будет рассчитан срок предоставления, процентная ставка и прочие условия.

Требования к заемщику

Кредиты малому бизнесу предоставляются претенденту на основе изучения информации о нем. Важно, чтобы у будущего заемщика была чистая кредитная история, отсутствовали просрочки по предыдущим ссудам и непогашенные задолженности. В противном случае он может рассчитывать лишь на рефинансирование задолженности. При рассмотрении заявки банки могут запросить информацию о гражданине с прошлого места работы и даже проверить человека на наличие судимости. Не последним фактором является возраст кредитополучателя, но в каждом банке свои требования.

Процентная ставка

Если по госпрограмме возможно получить безвозмездную помощь на определенный стартап, то за кредит на открытие бизнеса придется вернуть всю причитающуюся сумму и проценты за пользование ею. Цифры могут разниться не только между финансовыми учреждениями, но и в самом банке. Они зависят от наличия обеспечения, срока предоставления и суммы займа. Некоторые отделения могут выставлять фиксированные процентные ставки, а у других они будут плавающими – действовать определенный период либо в зависимости от прописанных в действующем договоре условий.

Сумма и срок кредита

Сумма, на которую выдается кредит под бизнес, имеет верхний и нижний диапазоны. Связано это с тем, что банку не всегда выгодно оформлять займы на небольшие суммы. Верхний лимит может быть фиксированным или зависеть от финансовых возможностей заемщика и наличия обеспечения как гарантии возврата вложенных средств. Банки никогда не дадут 100% сумму цены залога, потому что при условии его реализации финансовое учреждение должно погасить образовавшуюся задолженность и получить прибыль. Сроки предоставления кредита на бизнес не превышают 10 лет и составляют в среднем 3-5 лет.

Документы для получения кредита в банке

Помимо качественного бизнес-плана, у начинающего бизнесмена попросят определенный набор документов для оформления кредита под бизнес. Обязательно потребуют паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в регионе, где планируется открывать собственное дело. Кроме этого, нужно предоставить бумаги, свидетельствующие о регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Программы кредитования на развитие и открытие бизнеса в банках России - требования к заемщику, сроки и условия

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса

Получение кредита под бизнес – дело ответственное, поскольку при банкротстве или ликвидации все равно придется возвращать заемные средства банку. С одной стороны, предпринимательская деятельность дает хорошую возможность заработать деньги, заниматься любимым делом, но с другой – требует большой ответственности, особенно если у коммерсанта есть наемные рабочие, а в качестве обеспечения заложено имущество либо поручительство третьих лиц.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *