Самые выгодные банковские вклады — виды, процентные ставки, рейтинг предложений от банков России

Приумножать деньги можно различными способами. Кто-то с этой целью торгует на всевозможных валютных биржах, а кто-то открывает вклады в банках, переводя средства на счет под определенную процентную ставку. В последнем случае риск потери денег становится минимальным, но для получения прибыли их придется не снимать установленный финансовой организацией срок.

Коммерческим учреждениям постоянно требуются деньги для выдачи кредитов. Разница очевидна: одни компании получают их от государства, а другие – от обычных граждан. Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, переданные физическими лицами организации для получения дохода. Компаниям выгодно брать деньги у клиентов на продолжительное время, поэтому они устанавливают более высокую процентную ставку на долгосрочные депозиты.

По срокам все депозиты подразделяют на срочные и до востребования. Клиент имеет право открывать вклады в банках в рублях, евро и другой валюте, а также с капитализацией процентов и прочими опциями. Чем больше дополнительных услуг по депозиту содержит договор, тем меньше прибыли он будет приносить. Вклады в банках могут быть:

  • Для физических лиц. Предназначены для обычных жителей страны. Находятся под защитой системы страхования денежных вложений.
  • Для юридических лиц. Депозиты, разработанные для предприятий. С их помощью компании получают прибыль от временно свободных денежных средств. Досрочное изъятие накоплений по данным вкладам в банках запрещено.
  • Специальные. Разработаны для определенных категорий граждан: студентов, пенсионеров, детей-сирот и т.д.
  • Для детей. Открываются родителями. Ребенок сможет воспользоваться накоплениями после определенного возраста.
  • Индексируемые. Доходы по этим вложениям привязаны к стоимости конкретного актива или к конкретному финансовому показателю, к примеру, инфляции.

Вклад под высокий процент в рублях будет приносить больше прибыли, чем аналогичный депозит в евро или долларах. Наибольшую выгоду получают клиенты, открывающие счета по праздничным акциям или предложениям определенного времени года: по ним ставки всегда максимальные. Если вы желаете защитить собственные накопления, то лучше открывать мультивалютные вклады в банках.

Самые выгодные банковские вклады - виды, процентные ставки, рейтинг предложений от банков России

Банковские депозиты до востребования

Подразумевает снятие и внесение денег всегда и любыми суммами. Его главное отличие от депозита стандартного типа заключается в том, что он является бессрочным, хотя прибыль тут невысокая. Частичное снятие средств (90% случаев) осуществляется с сохранением обязательного остатка. Данный вклад в банк под проценты открывают вкладчики, считающие организацию сомнительной или переживающие за сохранность денег.

Срочные

Подразумевают передачу денег банку на строго установленный срок. Пополнение или досрочное снятие средств по данным программам запрещено. Такие депозиты предлагает открыть Сбербанк, Бинбанк, ВТБ, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Банк Возрождение и другие финансовые организации. Если гражданин решил досрочно снять деньги, на него накладывают штраф или уменьшают процентную ставку до минимальной. Краткосрочные накопительные вклады позволяют получить максимальную прибыль от средств при соблюдении всех условий договора.

Сберегательные

Данная разновидность вкладов предназначена для непрерывного накопления денег. Размещение средств на счету может осуществляться на протяжении всего срока хранения средств. Допускается снятие денег небольшими суммами. Определенного срока хранения средств по данным вкладам не существует, но существует регламентированный период изъятия. Чем он больше, тем выше ставка по вкладу. Открыть сберегательный депозит по хорошей ставке можно в Банке Хоум Кредит, Бинго Банке, Росэнергобанке, Газпромбанке.

Это интересно:   Компенсация проезда пенсионерам в 2018 году: как получить льготы на транспорт

Каждый месяц получать выплаты с прибыльных депозитов и не работать мечтает 88% жителей России. Но оценка реальных предложений банков говорит о том, что это невозможно, т.к. прибыль будет составлять всего пару тысяч рублей за месяц. Проценты по вкладам могут начисляться каждый месяц или по концу срока депозита. Величина их всегда меньше, чем размер кредитной ставки данной финансовой организации.

С ежемесячными процентами

Считаются самыми выгодными для обычных граждан. Начисление процента от лежащих на счету средств производится каждый месяц, конечная сумма постоянно увеличивается, что повышает прибыль от депозита. Можно оформить перечисление процентов на отдельный счет. Тогда вы сможете снять их, когда пожелаете, и использовать для удовлетворения финансовых нужд. Но выгода станет больше, если деньги переводить на депозит.

Самые выгодные банковские вклады - виды, процентные ставки, рейтинг предложений от банков России

Начисление процентов в конце срока

Прибыль от краткосрочных депозитов рассчитывается этим способом. Если вклад был открыт на несколько лет, то расчет прибыли может производиться в конце его срока или в конце каждого года. Многие банки практикуют второй подход, чтобы не возникала путаница в отчетности. От общей суммы рассчитывают конкретный процент, а затем перечисляют его на счет. Если прибыль больше 15%, то из дохода дополнительно вычтут налог.

С капитализацией процентов

Данный процесс предполагает перечисление прибыли на счет клиента 1 раз в день, месяц или в квартал. В следующем расчетном периоде начисление процентов будет осуществляться на более крупную сумму, что положительно скажется на итоговой прибыли. Данная процедура выгодна и для больших, и для малых вкладов, поэтому разумно искать финансовые организации, предлагающие депозиты с ежемесячной капитализацией.

Самые высокие проценты по вкладам

Прибыль по депозитам будет зависеть от суммы, переведенной на счет, сроков ее хранения и всевозможных дополнительных опций. Высокий процент по вкладам в рублях можно найти в банках, предлагающих доверить им деньги на 2-3 года. Частичное снятие и пополнение таких депозитов запрещено правилами финансовых компаний. Расчет прибыли осуществляется, когда клиент приходит, чтобы закрыть счет.

Проценты по программам в банках Москвы

Московские небольшие финансовые компании привлекают клиентов большой прибылью. Они приносят вкладчикам хороший доход, в отличие от главных банков страны. Связано это с тем, что инвесторов у небольших финансовых организаций немного, поэтому каждому клиенту достается больше прибыли. Лучшие предложения по вкладам вы сможете найти в следующих банках:

  • ЮниКредит Банк. Предлагает клиентам открывать депозиты под 9% годовых в месяц.
  • Русский Стандарт. Максимальная ставка тут составляет 12%. Досрочное закрытие счета запрещено.
  • АктивКапитал Банк. Депозиты под 11-12%, досрочное снятие которых можно осуществить спустя 90 дней. При этом деньги будут выдаваться по льготной ставке в 8%, а не с полным обнулением дохода.
  • Почта Банк. Максимальная ставка составляет 10, 75%. Существуют льготные предложения для пенсионеров.
  • ВТБ 24. Самый выгодный депозит в компании можно открыть под 9,6% годовых, но снимать деньги или пополнять счет не получится.

Самые выгодные банковские вклады - виды, процентные ставки, рейтинг предложений от банков России

Лучшие вклады в рублях

Практически все финансовые организации предлагают открыть депозит по средней ставке, не превышающей 12% годовых. Получать прибыль такой величины можно от крупных сумм или если открытие счета произойдет во время акции. В остальных случаях ставка будет намного ниже 12%, примерно 7-8%. Выгодный вклад в рублях в Москве можно открыть в:

  • Локо Банк, «Доходная стратегия». Клиенты кладут деньги под 9,6% годовых, смогут частично снимать деньги и получать средства каждый месяц. Минимальная сумма для открытия вклада в банке по этой программе составляет 100 000 р.
  • Промсвязьбанк, «Orange Благосостояние». Максимальная годовая ставка составляет 9,5%. Депозит открывается на 1 год. Проводить любые манипуляции с деньгами запрещено.
  • Глобэкс Банк, «Максимальный». Деньги должны храниться на счету 1 год. Ставка составляет 9,25%. Снимать, докладывать средства нельзя.
  • ФК Открытие, «Срочный». Плюсом этого депозита является величина минимальной суммы, составляющая 10 000 рублей. Ставка равна 9%.
  • Национальный Банк «Траст», «Свои люди». Минимальная сумма открытия счета – 30 000 р. Ставка составляет 9%. Разрешено льготное расторжение договора с частичным сохранением прибыли.
Это интересно:   Сбербанк - условия ипотечного кредитования в 2018 году, необходимые документы и процентная ставка

Какую программу выбрать

Подобрать выгодный депозит можно самостоятельно или воспользовавшись услугами банковского работника. Если у вас есть свободная крупная сумма денег, которая не понадобится вам в ближайшее время, то лучше положить деньги на сберегательный счет. Надежные пенсионные программы относятся к этому типу. Если вы хотите снимать и докладывать деньги, то открывайте депозит до востребования, а срочные подойдут тем, кто хочет сохранить собственные средства до определенного события или для крупной покупки.

Калькулятор доходности

С его помощью можно рассчитать депозитную прибыль. Ставки в банках по вкладам отличаются незначительно, но на конечную сумму влияют условия их открытия. К примеру, чем чаще проводится капитализация средств, тем выше будет прибыль. Если вы открываете рублевые вклады в банках под 15% годовых, будьте готовы к тому, что их будут облагать налогом, равным 35%. Прочие накопительные счета не подлежат пошлинам.

В какой валюте лучше открывать

Депозиты в банках Москвы с самыми высокими ставками представлены в рублях. Если вкладчик собирается хранить деньги непродолжительный срок, то эта валюта подходит лучше всего. Когда гражданин желает застраховать свои деньги, то лучше открывать мультивалютный накопительный счет. Процент по такому депозиту будет ниже, но он максимально защищен от влияния инфляции и колебания курса.

Самые выгодные банковские вклады - виды, процентные ставки, рейтинг предложений от банков России

Как открыть вклад в банке

Открытие рублевого счета осуществляется в филиале выбранной организации: подать заявку можно онлайн или обратившись напрямую в банк. Если вы подаете заявку через интернет, вас уведомят, когда заявление одобрят. После этого вам нужно будет прийти в банковское отделение вместе со паспортом, ИНН и деньгами, которые вы собираетесь передать на хранение финансовой организации. Менеджер ознакомит вас с условиями открытия накопительного счета. Если вас все устроит, то нужно будет:

  1. Заполнить анкету или поставить подпись в уже заполненном бланке.
  2. Поставить подпись в карте с образцом подписи.
  3. Подписать договор, предварительно изучив внимательно его условия. Вы имеете права попросить дополнительное время на его прочтение, обращаться с вопросами к работнику банка, если вам непонятны какие-либо пункты.
  4. Оплатить комиссию.
  5. Внести средства в кассу.
  6. Получить документы, подтверждающие открытие вклада.

Видео: какой банк выбрать для вклада

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *