ТОП 10: Лучшие автокредиты лета 2016

3 авг. 2016, 12:22

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Тенденции рынка автокредитования в 2016 году 

Текущая ситуация в секторе банковского автокредитования характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

  1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
  2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

Программы ВТБ24

ВТБ24 предлагает заемщикам широкую линейку программ автокредитования по базовым и специальным условиям.

Основные параметры стандартных программ:

Требования к заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21-го до 65-ти лет;
  • документально подтверждаемый доход – 20 тыс. р. (30 тыс. р. для Москвы / Московской области);
  • наличие трудового стажа от 1-го года.

В сотрудничестве с официальными дилерами автомобилей и автосалонами ВТБ24 реализует программы по спецусловиям. Основное преимущество – возможность оформления займа по сниженной ставке: 16,5%-18,9%.

Наиболее выгодные автокредиты с государственным субсидированием:

  • «Kick Down» для приобретения Hyundai, Ford и Kia под 7% годовых на срок до 3-х лет;
  • «Драйвер» на покупку Lada Kalina, Granta, Largus и UAZ под 9,9%, максимальная сумма займа – 1 млн р.

Важно! Условием оформления льготной ссуды является обязательное страхование в рекомендованной банком компании. Программы актуальны до конца 2016 года.

Автокредиты Газпробанка

Гибкие условия кредитования разработаны в Газпромбанке. Финансовая организация готова оформить заем при первоначальном взносе от 15% на срок до 7 лет. При этом максимальный размер ссуды – 4,5 млн р.

Градация процентных ставок:

Стоимость займа увеличивается:

  • на 0,5% – при отсутствии зачисления зарплаты на счет Газпромбанка;
  • на 0,5% – при покупке авто не у компании партнера кредитора;
  • на 1% – при отказе от оформления страхования рисков смерти заемщика / несчастного случая / утраты трудоспособности.

Программа «Автокредит с госсубсидией» предусматривает наличие у клиента минимум 20% собственных средств. Заемщик может рассчитывать на получение максимум 920 тыс. р. Недостаток кредита – ограниченный срок (до 3-х лет) и выбор авто (только ТС, произведенные в РФ). Преимущество – годовая ставка в 9,3%.

Новое авто в кредит от Россельхозбанка

Заемщики, достигшие 18-ти лет, смогут оформить заем на новый автомобиль в Россельхозбанке на следующих условиях:

  • размер ссуды – до 3 млн р.; 
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • период возврата долга – 5 лет;
  • базовая ставка – 17,5%.

Надо отметить, что для каждого клиента процент устанавливается индивидуально. Применяется следующая система скидок/надбавок:

  • -1% – для зарплатных клиентов;
  • -2% – для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке;
  • +4,5% – при отказе заемщика/созаемщика осуществлять страхование жизни/здоровья.

Особенности оформления займа:

  1. При анализе платежеспособности банк учитывает только документально подтвержденные доходы.
  2. К заемщикам в возрасте 18-20 лет и клиентам, получающим пенсию через Россельхозбанк, требования по трудовому стажу не выдвигаются.
  3. Клиент самостоятельно выбирает график погашения: аннуитетный/дифференцированный.
Это интересно:   Как пенсионеру открыть депозит в Газпромбанке?

Альфа-Банк: каждому по «железному коню»

Выдать автокредит без КАСКО как на новое, так и на подержанное авто готов Альфа-Банк. При утверждении условий займа банк учитывает:

  • год выпуска авто;
  • является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа-Банка;
  • кредит оформляется с КАСКО или без.

Параметры ссуды на новое авто с КАСКО:

Условия кредита на подержанный автомобиль без КАСКО:

Нюансы оформления автокредита в Альфа-Банке:

1. Владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний-партнеров банка имеют приоритет в кредитовании:

  • сумма – до 5,6 млн р.;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • ставка – от 17,99%.

2. Стандартные условия предполагают:

  • максимальный размер займа – 3 млн р.;
  • минимальный взнос – 15%;
  • годовой процент – 21,49%.

3. Наличие у заемщика стабильного дохода 15 тыс. р. и выше.

4. Если сумма автокредита составляет более 3,2 млн р., то заемщик должен предоставить первый взнос в размере 25% стоимости ТС.

Кредит «Престиж» от ЮниКредит Банка

Программа автокредитования «Престиж» рассчитана на покупку машины стоимостью от 1,2 млн р. Основные параметры займа:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • период возврата ссуды – до 7 лет;
  • сумма – 8 млн р.;
  • процентная ставка – от 14,9%.

Максимальный размер займа напрямую зависит от размера первого взноса:

  • 3,5 млн р. – при оплате 10-20% стоимости авто;
  • 6,5 млн р. – если первоначальный взнос составил 20-30%;
  • 8 млн р. – для кредитов со стартовым взносом более 30%.

Важно! Получить ссуду в 8 млн р. получится только для покупки премиальных марок авто: Bentley, Lambordhini, Porsche, Aston Martin, Bentley, Audi, BMW, Jaguar, Chevrolet, Ferrari, Land Rover, Maserati, Lexus, Porsche, Mercedes-Benz, Rolls-Royce.

Существенный плюс программы «Престиж» – возможность оформления займа без подтверждения доходов. Такой привилегией смогут воспользоваться определенные категории клиентов:

1. Заемщики, предоставившие:

  • от 15% взноса при сумме кредита до 900 тыс. р.;
  • от 30% стоимости авто при ссуде до 3-х млн р.;
  • от 40% первоначального взноса и сумме займа до 4,8 млн р.;
  • от 50% цены автомобиля при займе не более 6,5 млн р. 

2. Повторные заемщики ЮниКредит Банка с хорошей кредитной историей.

3. Зарплатные клиенты банка.

Московский кредитный банк: беззалоговый автокредит

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • минимальный пакет документов;
  • беззалоговое кредитование;
  • возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
  • скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.

Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

  • валюта займа – рубли / долл. США;
  • размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
  • срок возврата – до 15 лет;
  • ставка – от 15%.

Автокредит корпоративным клиентам Росбанка

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Это интересно:   Где взять кредит на покупку бизнеса?

Покупка авто через Связь Банк

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

  • по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
  • в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

Восточный Банк: выгодный кредит на авто с пробегом

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

  • сумма займа – до 1 млн р.;
  • ставка – от 19%;
  • период погашения – 12-60 месяцев;
  • время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
  • возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.

Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

  • ТС относится к категории «В»;
  • возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Автокредит с остаточным платежом от банка Зенит

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы. Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Портрет идеального заемщика: советы по оформлению автокредита

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

  • старше 27 лет, имеют востребованную профессию и опыт работы;
  • являются сотрудниками крупной корпорации или компании;
  • проживают в регионе месторасположения офиса банка;
  • обладают собственной недвижимостью; 
  • имеют семью, где оба супруга трудоустроены;
  • готовы предоставить первоначальный взнос 30% и более;
  • имеют положительный опыт погашения займа;
  • являются зарплатными/депозитными клиентами банка;
  • согласны подтвердить доходы документально.

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.

*Дата актуализации данных – 03.08.2016 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Зенит, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, ЮниКредит Банк.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *